Гарипова Гузалия Набиуловна

Дело № 2- 333/2022

16RS0045-01-2021-008352-80

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 февраля 2022 года город Казань

мотивированное решение принято

в окончательной форме 17 февраля 2022 года.

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.

при секретаре судебного заседания Шумихиной Е.С.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ФИО к публичному акционерному обществу Банк «ВТБ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО (далее истец) обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о взыскании страховой премии, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленных требований указано, что 08.11.2018 между ФИО и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 1 138 609,33 руб., в общую сумму кредита необоснованно была включена страховая премия в размере 144 284,37 руб. и стоимость сервисной услуги «Помощь на дороге» в размере 20 000 руб.

ФИО обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с требованиями, возвратить истцу:

- уплаченную страховую премию по полису страхования №№ в размере 144 284,37 руб., которая была перечислена банком ВТБ с моего счета в Э «СК ВТБ Страхование»;

- уплаченной сервисной услуги «Помощь на дороге», которая была перечислена банком со счета истца в ООО «Марка» в размере 20 000 руб.;

- проценты, уплаченные банку ВТБ на сумму страховой премии, в размере 144284,37руб. с учетом применения процентной ставки в размере 11,9% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по 15.08.2021г.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами б...

...анком ВТБ в период с 08.11.2018г. по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ответил отказом.

Истец в качестве соблюдения досудебного порядка обратился к финансовому уполномоченному.

ДД.ММ.ГГГГ финансовый уполномоченный ответил отказом в принятии обращения. Основанием для отказа по мнению финансового уполномоченного, послужил тот факт, что истец после отказа банка, должен был повторно еще раз обратится в банк с аналогичными требованиями.

Истец с данным отказом в принятии обращения не согласен, считает его незаконным.

Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ базовая ставка составляет 11,9 % годовых, и в размере 14,9% годовых применяется при неосуществлении страхования жизни и здоровья.

Банком по кредитному договору была установлена процентная ставка в размере 11,9% годовых, т.к. истцом был заключен договора страхования жизни и здоровья.

В пункте 9 индивидуальных условий договора указано, что Заемщик обязан осуществлять страхование жизни в течении срока действия договора.

В Банке истцу был предложен единственный вариант полиса добровольного страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ» в ООО «СГ ВТБ Страхование». Далее истцу был выдан полис страхования ООО «СГ ВТБ Страхование» № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающий заключение договора страхования на условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТ».

В пункте 25 кредитного договора указана сумма оплаты по договору страхования жизни в размере 144284,37 руб., и 20 000 руб., для оплаты сервисной услуги «Помощь на дороге» вторая была перечислена банком с со счета истца в ООО «СК ВТБ Страхование» и ООО «Марка».

В Анкете-заявлении на получение кредита в банке ВТБ и Приложении к Анкете- заявления была заранее указана программа «Автолайт», которая предусматривает добровольное личное страхование путем заключения договора добровольного страхования со страховой компанией ООО «СК ВТБ Страхование».

Заявлении о предоставлении потребительского кредита № на сумму 1138609,33 руб. и его Приложении банком ВТБ не была предоставлена возможность получить информацию:

1) о содержании этой услуги

-заявление не содержит информации, что входит в услугу страхование жизни, какие страховые риски включены в полис (смерть, утрата трудоспособности, группы инвалидности, заболевания, временная утрата трудоспособности),

2) о соотношении размера страховой премии, уплачиваемой страховщику по договору ого страхования, указанному в абзаце первом настоящей части, в отношении конкретного заемщика и размера иных платежей, из которых формируется стоимость этой услуги,

- заявление не содержит проекты графиков платежей и расчетов полной стоимости кредита в двух вариантах: со страхованием и без страхования (для обеспечения выбора наиболее приемлемых условий);

- заявление не содержит информации о параметрах страхования (страховая сумма, премия);

-заявление не содержит информации о возможности произвести оплату услуг страхования не кредитными средствами;

3) заявление не содержит информации о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение четырнадцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об точении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования отсутствует в заявлении.

Подпись потребителя в договоре и Заявлении о предоставлении потребительского кредита не может служить безусловным доказательством наличия права выбора и доведения до юля необходимой информации.

Таким образом, сумма страховой премии в размере 144284,37 руб. и 20 000 руб. для сервисной услуги «Помощь на дороге», включенная в сумму кредита, является вынужденным действием, а не добровольным.

Кроме того, в пункте 9 Индивидуальных условий кредитного договора № - в разделе Условие «Обязанность Заемщика заключить иные договора» указано что:

- Заёмщик обязан осуществлять страхование жизни в течении срока действия Договора в соответствии с требованиями законодательства РФ и условиями договора» поэтому истец была вынуждена заключить договор страхования жизни.

При заключении кредитного договора банк, не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку, данное требование не имеет под собой какой-либо правовой основы, не относится к предмету собственно кредитного договора и является навязанной услугой.

Затраты заемщика следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным заключением дополнительных услуг, а потому они подлежат возмещению за счет банка, поскольку были причинены именно его действиями.

Сумма страховой премии была включена в сумму кредита и на нее также начислялись проценты, в связи с чем, обоснованными являются требования потребителя о выплате банком излишне уплаченные проценты.

Размер процентов рассчитывается исходя из следующего расчета:

164284,37 рублей х 11,90% /365 дней = 53,56 рублей в день начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день внесения решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 164 284,37 рублей, в размере 30 788,46 рублей.

Истец просила взыскать с банка в ее пользу страховую премию уплаченную по полису страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 284,37 руб. 37 коп., стоимость сервисной услуги «Помощь на дороге», в размере 20 000 руб.; проценты, уплаченные банку ВТБ, рассчитанные на сумму страховой премии и сервисной услуги «Помощь на дороге» общей стоимостью 164284,37 рублей, исходя из расчета 53,56 рублей в день начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда.

- проценты за пользование чужими денежными средствами общей

Стоимостью 164 284,37 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 30 788,46 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о дне и времени слушания дела надлежащим образом, письменных заявлений об отложении дела слушанием в суд не поступало, представил возражение на исковое заявление, согласно которому просил в иске отказать.

Изучив доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что 08.11.2018 между ФИО и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 1 138 609,33 руб.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив Истцу денежные средства в указанной выше сумме, что не оспаривается Истцом.

В соответствии с ч.2 ст. 168 ГК РФ ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые интересы третьих лиц, если из закона не следует, что такая сделка оспорима и должны применяться другие последствия, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ч.1 ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст. 168 ГК РФ, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Таким образом, в целях признания ничтожными условий кредитного договора доказыванию подлежит несоответствие данных условий договоров требованиям закона или иных правовых актов при одновременном нарушении этой сделкой публичных интересов и охраняемых интересов третьих лиц.

Учитывая, что Истцом оспариваются конкретные условия конкретного договора, заключенного между Банком и Истцом, то сделка между названными сторонами не посягает на публичные интересы либо права и охраняемые интересы третьих лиц, в связи с чем не может являться ничтожной в силу ч.2 ст.168 ГК РФ и, следовательно, является оспоримой.

Ст. 181 ГК РФ регламентирует срок исковой давности по недействительным сделкам. Так, в соответствии с ч.1 указанной нормы права, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Договор между Истцом и Банком заключен ДД.ММ.ГГГГг., то до настоящего времени Истец не мог не знать о том, что оспариваемое в настоящее время условие договора нарушает его права. Однако, исковое заявление о признании ничтожными условий Кредитного договора датировано ДД.ММ.ГГГГ, а зарегистрировано в суде 11.11.2021г., в связи с чем подача настоящего иска осуществлена заявителем за пределами установленного законодательством РФ срока.

08.11.2018г. между Истцом и ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, состоящий из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, содержащего в себе все существенные условия договора.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в размере 38 609,33 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 11,9% годовых.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в сумме 1 138 609,33 рублей, что подтверждается выпиской по сету и Заемщиком не оспаривается.

Согласно части 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 11 Кредитного договора кредитные средства предоставлены для оплаты транспортного средства, на иные потребительские нужды

Пунктом 25 истец дал поручение Банку перечислить кредитные средства с соответствии с введенными в договоре реквизитами:

929 000,0 рублей - в адрес продавца автомашины ООО "МАРКА" в счет оплаты транспортного средства

45 324,76 рублей - в адрес оплаты договора страхования № - ООО «МАРКА»;

20 000,0 рублей - для оплаты сервисной услуги - в адрес ООО «МАРКА»;

144 284,57 рублей - для оплаты договора страхование жизни - ООО СК «ВТБ Страхование»;

Согласно приложению к Анкете-заявлению на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) для программы кредитования, по которым согласно параметра продукта предусмотрена пониженная процентная ставка при обязательной покупке одной из сервисных услуг: по программе до 1,5 млн. АвтоПРИВИЛЕГИЯ, процентная ставка 14,9%-11%.

Стоимость дополнительной услуги не применимо - 144 284,57 рублей

С условиями предоставления дополнительных услуг, указанными в полисе страхования, ознакомлен и согласен.

Истцом дано согласие на приобретение дополнительных услуг, проставлена галочка в Анкете-Заявлении, личная подпись Истца.

Истец самостоятельно и независимо от решения Банка о выдаче кредитных средств заключил договора с различными Продавцами и Поставщиками услуг, выбранными по своему усмотрению, после чего известил Банк о необходимости оплаты товаров за счет денежных средств, предоставленных ему Банком в кредит.

В связи с этим, отсутствуют основания для применения норм, содержащихся в пункте 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», запрещающих обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг.

Более того, условия заключенного с Истцом, договора свидетельствуют о том, что ВТБ (ПАО) был предоставлен только кредит (п.1) путем перечисления в соответствии с п.25 кредитного договора на банковский счет заёмщика.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив всю сумму кредита на счет истца, что последним не оспаривается.

Полученными кредитными средствами Истец распорядилась по своему усмотрению, дав распоряжение на оплату транспортного средства, а также страховой премии, в том числе по договору, заключенному ею с ООО СК «ВТБ Страхование», а также на оплату сервисных услуг (п.25. Кредитного договора).

Платежным поручением истцом за счет денежных средств, находящихся на его текущем счету, произведена оплата транспортного средства.

В платежных поручениях Плательщиком является истец. Оплата производится истцом за счет собственных средств, полученных ранее им в кредит и размещенных на его текущем счету

Получателем сумм в соответствии с данными платежными поручениями являются Продавцы услуг и товаров, приобретенных Заемщиком по своему усмотрению.

Банк выступает только кредитной организацией, в которой открыт текущий счет Плательщика, и исполняющей поручения Плательщика по распоряжению своими денежными средствами, данными в п. 25 Кредитного договора.

Таким образом, путем проведения операций, идентифицированных платежными поручениями, Банк исполнил свои обязательства перед Истцом, давшим распоряжение о перечислении денежных средств в счет оплаты выбранных им услуг и товаров.

Вышеуказанное обстоятельство подтверждается также выпиской по лицевому счету, согласно которому на банковский счет Истца была перечислена вся сумма кредита. При этом на Истца не возложена обязанность по уплате каких-либо иных сумм, кроме суммы основного долга и плановых процентов за пользование кредитом, а также пеней в случае нарушения им сроков исполнения обязательств. Данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету, приложенному к настоящему возражению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица Свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также усмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с доставлением кредита

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому спечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального кона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон № 483-ФЗ) в положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» внесены изменения, регулирующие правоотношения сторон, возникшие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 2 статьи 3 Закона № 483-ФЗ данные изменения применяются к правоотношениям, возникшим из договоров страхования, заключенных после дня наступления в силу Закона N8 483-ФЗ, то есть после 01.09.2020г.

Учитывая, что кредитный договор и договор страхования заключены ДД.ММ.ГГГГ, отношения, возникающие в связи с предоставлением кредита по Кредитному договору и заключением оговора страхования, регулируются Законом № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения Кредитного договора.

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Абзацем первым и пунктом 9 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 15 части 9 статьи 5 Закона № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) должны содержать условие об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимых для заключения договора потребительского кредита (займа)/ их цене или порядке ее определения, а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Согласно части 18 статьи 5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Частью 2 статьи 7 Закона № 353-ФЗ предусмотрено, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). В части требования Заявителя о взыскании денежных средств удержанных Финансовой организацией в счет платы за дополнительные услуги по Кредитному договору, в результате оказания которых Заявитель стал застрахованным лицом по Договору страхования 1 и ТС Заявителя было застраховано по Договору страхования 2.

ДД.ММ.ГГГГ Истцом была собственноручно подписана Анкета-Заявление на получение кредита в Банке (далее - Заявление о предоставлении кредита), в приложении к Анкете- заявлению в которой Истец выразил согласие на заключение Договора страхования жизни и здоровья, мотивированный получением кредита по пониженной процентной ставке.

Согласно пункту 6 Договора страхования 1 страховыми рисками являются:

6.1. Смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. При наступлении указанного страхового случая страховая выплата производится в размере 100 процентов от страховой суммы; 6.2. Постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I, II группы в результате несчастного случая или болезни. При наступлении указанного страхового случая страховая выплата производится в размере 100 процентов от страховой суммы. 6.3 Критическое заболевание застрахованного, впервые диагностированное а период действий Договора страхования 1. При на наступлении указанного страхового случая страховая выплата производится в размере 100 процентов от страховой суммы. 6.4 Временная утрата нетрудоспособности застрахованным в результате несчастного случая.

При наступлении указанного страхового случая страховая выплата производится в размере 1/30 ежемесячного аннуитетного платежа за каждый день нетрудоспособности, начиная с 34 дня нетрудоспособности, но не более 120 дней со дня ее наступления. Выгодоприобретателем по Договору страхования 1 по риску инвалидность является Заявитель, по риску смерть - наследники Заявителя.

Срок страхования с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии по договору страхования.

Страховая премия по договору страхования жизни составляет 144 284,57 рублей. Страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 1 138 609,33 рублей, начиная со второго месяца страхования страховая сумма устанавливается в соответствии с графиком уменьшения страховой суммы.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредитному договору составляет 11,9 процента годовых. 3 случае неосуществления Истцом страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного истцом при оформлении анкеты- заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по кредитному договору, процентная ставка составляет 14,9 процента годовых.

Истцу в связи с заключением Договора страхования предоставлен график платежей, в котором полная стоимость кредита рассчитана по ставке 11,9 процента годовых. Таким образом, поскольку при заключении Кредитного договора банком истцу были предложены разные условия кредитования в зависимости от заключения договора страхования жизни и здоровья в части процентной ставки по кредиту, Договор страхования жизни в отношении истца считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств истцу по кредитному договору.

Согласно пункту 5 договора страхования 2 страховыми рисками являются: 5.1 «Хищение (Угон) - Стандарт»: 5.1.1 утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или Неправомерного завладения ТС без цели хищения при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи и (или) регистрационное документы.

Банк не является стороной договора о предоставлении Сервисной Услуги, а является оператором по переводу денежных средств в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», который Осуществляет перевод денежных средств в соответствии с распоряжением истца на перевод денежных средств со Счета, в связи, с чем требование истца о взыскании денежных средств, удержанных Банком в счет платы за Сервисную услугу «Помощь на дорогах», удовлетворению не подлежит.

Данная услуга оказана не банком, а поставщиком транспортного средства ООО «Марка» Филиал <адрес> согласного счета на оплату №МНК0042878 от 08.11.2018г., в банк предоставлен счет на оплату услуги за счет кредитных средств банка.

Согласно п.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.

Однако, банк не оказывал услуг по страхованию жизни и трудоспособности. Банк предоставил только кредит. При этом страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Поскольку основным источником дохода заемщика для погашения кредита является заработная плата, получение Которой зависит от трудоспособности заемщика, его здоровья, то страхование соответствующих рисков напрямую связано с обеспечением возвратности кредита.

Исходя из вышеизложенного, следует, что требования истца о взыскании страховой премии не основаны на норме закона и опровергаются материалами дела.

Таким образом, требования истца о возврате суммы страховой премии, не основано на законе, противоречит фактическим обстоятельствам дела и удовлетворению не подлежат.

Требования истца о взыскании неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами как производные от требований о взыскании уплаченной за услугу по подключению к программе страхования денежной суммы также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО к публичному акционерному обществу Банк «ВТБ» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Сафина Л.Б.