Газимагомедова Абидат Абдурахмановна

0№

Дело № 2-1375/23

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 года город Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Сарахова А.А., при секретаре Бжаховой М.Р., представителя истца Шинахова ФИО6., действующего по доверенности от 12.10.2022 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Коммерческого Банка «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Газимагомедовой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчикам, в котором просил:

Взыскать с Газимагомедовой ФИО8 в пользу КБ «БУМ - Банк» (ООО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 613 руб. 42 коп. из которых:

- сумма просроченной ссудной задолженности - 24 587 (двадцать четыре тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 07 копеек;

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 17 978 (семнадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 82 копейки;

- сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредиту - 9 075 (девять тысяч семьдесят пять) рублей 82 копейки;

- сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту - 2 971 (две тысячи девятьсот семьдесят один) рубль 71 копейка.

Взыскать с Газимагомедовой ФИО9 в пользу КБ «БУМ-

Банк» (ООО) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму основного дола за пери...

...од с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

Взыскать с Газимагомедовой ФИО10 в пользу КБ «БУМ - Банк» (ООО) неустойку (пени) по ставке 10% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Иск мотивировал тем, что Приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1374 с ДД.ММ.ГГГГ у Коммерческого банка «БУМ-БАНК» (ООО) № (КБ «БУМ - БАНК» (ООО)) (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики по делу № А20-2894/2018, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ, Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и Газимагомедовой ФИО11 (далее-Заемщик, Должник) заключен Кредитный договор №Ф16 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), согласно условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, под 22% (двадцать два процента)годовых, сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.)

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1 Кредитного договора и п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее-Индивидуальные условия) денежные средства в общем размере 100 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №открытый в Банке в соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 2.12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 10 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 54 613 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот тринадцать) рублей42 копейки, из которых:

- сумма просроченной ссудной задолженности - 24 587 (двадцать четыре тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 07 копеек;

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 17 978 (семнадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 82 копейки;

- сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредиту - 9 075 (девять тысяч семьдесят пять) рублей 82 копейки;

- сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту - 2 971(две тысячи девятьсот семьдесят один) рубль 71 копейка.

Мировым судьей судебного участка № Нальчикского судебного района Кабардино-Балкарской Республики ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Должника суммы кредита, однако судебным приказ по делу № вынесенный мировым судьей № Нальчикского судебного района Кабардино-Балкарской Республики, был отменен определением об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений Должника.

Истец, будучи надлежащим образом, извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие, отказав в удовлетворении иска в связи с пропуском сроков исковой давности.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел необходимым рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Приказом Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-1374 с ДД.ММ.ГГГГ у Коммерческого банка «БУМ-БАНК» (ООО) ИНН: 0711007268 ОГРН: 1020700000254 (КБ «БУМ - БАНК» (ООО)) (далее - Банк) отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности.

Решением Арбитражного суда Кабардино-Балкарской Республики по делу № А20-2894/2018, резолютивная часть которого объявлена ДД.ММ.ГГГГ, Коммерческий Банк «БУМ-БАНК» ООО признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании

Согласно материалам дела, между Банком и Газимагомедовой ФИО12 (далее-Заемщик, Должник) заключен Кредитный договор №179Ф16 от 18.11.2016 (далее - Кредитный договор), согласно условиям которого Заемщику предоставлен кредит в размере 100 000 (сто тысяч) рублей, под 22% (двадцать два процента)годовых, сроком погашения кредита до 17.11.2019 (п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.)

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1 Кредитного договора и п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее-Индивидуальные условия) денежные средства в общем размере 100 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика №открытый в Банке в соответствии с п. 3.1. Кредитного договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 2.12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 10 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

По состоянию на 22.11.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 54 613 (пятьдесят четыре тысячи шестьсот тринадцать) рублей42 копейки, из которых:

- сумма просроченной ссудной задолженности - 24 587 (двадцать четыре тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 07 копеек;

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 17 978 (семнадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 82 копейки;

- сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредиту - 9 075 (девять тысяч семьдесят пять) рублей 82 копейки;

- сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту - 2 971(две тысячи девятьсот семьдесят один) рубль 71 копейка.

Указанный расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет судом проверен, он является верным. Данный расчет Ответчиками не оспорен, контр расчет также не представлен.

Разрешая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 следует, что, в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

С иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился в Нальчикский городской суд КБР 12.12.2022 года.

Как следует из представленного истцом графика платежей, платежи должны были осуществляться ответчиком до 20 числа каждого календарного месяца. Дата последнего платежа 17.11.2019 года.

Таким образом, в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, с учётом периода действия судебного приказа с 16.03.2022 года по 04.05.2022 года (50 дней) образовавшейся до 22.10.2019 надлежит отказать в связи истечением срока исковой давности.

Размер задолженности ответчика по основному долгу за период с 20.10.2019 года по 17.11.2019 года включительно составляет 3666,49 рублей.

Размер процентов за период с 20.10.2019 года по 22.11.2022 года включительно составляет 16716,52 рублей.

Сумма штрафа за просроченный основной долг за аналогичный с процентами период составляет 7577,04 рублей, на просроченные проценты 2768,32 рублей. Общая сумма штрафа составляет 10346 рублей.

Согласно ст. 199 ГПК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Указанный размер неустойки превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам, является завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

Из разъяснений, данных в п. 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Расчет неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом истцом приведён за период с 20.10.2019 года по 22.11.2022 года (1130дней). С учетом положений ст. 395 ГК РФ неустойка составляет 3663,19 рублей.

Расчет неустойки по просроченному основному долгу за аналогичный период с учетом положений ст. 395 ГК РФ неустойка составляет 803,46 рублей.

Исходя из анализа всех обстоятельств настоящего гражданского дела, с учетом компенсационного характера неустойки, предполагающий, что она не должна являться средством обогащения кредитора, наличием у ответчика инвалидности, суд считает возможным снизить размер задолженности по неустойке на просроченный основной долг до 1000 рублей.

Данный размер неустойки, по мнению суда, отвечают принципам разумности и справедливости и в наибольшей степени способствуют установлению баланса между применяемой к ответчику мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного истцу в результате допущенного ответчиком нарушения взятых на себя договорных обязательств.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска оплатил госпошлину в размере 1838,40 рублей.

С учётом удовлетворенной судом суммы иска (30729 рублей) размер подлежащей взысканию с ответчика госпошлины составляет 1048 рублей.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 203 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Конкурсного управляющего Коммерческого Банка «БУМ-БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Газимагомедовой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Газимагомедовой ФИО14 в пользу КБ «БУМ - Банк» (ООО) задолженность по Кредитному договору №179Ф16 от 18.11.2016, по состоянию на 22.11.2022:

- сумма просроченной ссудной задолженности – 3666,49 рублей

- сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 16716,52 рублей

- сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга по кредиту – 1000 рублей;

- сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 2768,32 рублей.

Взыскать с Газимагомедовой ФИО15 в пользу КБ «БУМ-

Банк» (ООО) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 22 % годовых, начисляемых на сумму основного дола 3666,49 рублей за период с 23.11.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Газимагомедовой ФИО16 в пользу КБ «БУМ - Банк» (ООО) неустойку (пени) по ставке 10% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Газимагомедовой ФИО17 в пользу КБ «БУМ - Банк» (ООО) расходы по оплате госпошлины в размере 1838, рублей.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Сарахов