Гильмутдинова Гульсара Мусаевна

Дело № 2-44/2020

03RS0044-01-2019-002540-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года с. Красная Горка

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Гареевой А.С.,

при секретаре Камаловой Э.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-44/2020 по иску Гильмутдиновой Г.М. к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,

у с т а н о в и л:

Гильмутдинова Г.М. обратилась в суд с иском к ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требований указала о том, что 29.10.2019 между ней и банком ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор № № В этот же день она дала согласие заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договор страхования, по которому были застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности истца. Страховая премия составила 116 414,43 руб. 9 ноября 2019 истец обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Заявление истца было оставлено без ответа. Истец полагает, что ответчик нарушил его права, ответчиком не возвращена страховая премия, что противоречит действующему законодательству, а именно прямому Указанию Банка России от 20 ноября 2015 № 3854- У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осу...

...ществления отдельных видов добровольного страхования».

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в ее пользу сумму страховой премии в размере 116 414,43 руб., сумму в качестве компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 58 207,21.

В судебное заседание истец Гильмутдинова Г.И. не явилась, надлежаще извещена, направила заявление о рассмотрении дела без ее участия (л.д. 51).

Представитель ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен (л.д. 47-48).

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен (л.д. 49-50).

В соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК Российской Федерации определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из материалов дела следует, что 29.10.2019 между Гильмутдиновой Г.М. и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-№, согласно которому истцу предоставлен кредит на сумму 554 354,43 руб. сроком на 60 месяцев, до 29 октября 2024 года включительно (л.д. 30-32).В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик обязан заключить договор страхования Страхование жизни и здоровья.

Из п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) одной из целей использования заемщиком потребительского кредита является оплата страховых премий.

В этот же день, 29.10.2019, Гильмутдинова Г.М. подписала заявление, в котором дала свое согласие ООО «Русфинанс Банк» заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» договор страхования жизни и здоровья со сроком страхования 36 месяцев и уплатой страховой премии в размере 116 414,43 руб. (л.д. 33).

Из выписки по лицевому счету Гильмутдиновой Г.М. следует, что 31.10.2019 банком из суммы кредита перечислена страховая премия ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в размере 116 414,43 руб. (л.д. 35).

11.11.2019 Гильмутдинова Г.М. направила в адрес ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» письменное заявление об отказе от договора страхования от 29.10.2019, просила возвратить уплаченную страховую премию в размере 116 414,43 руб.

18.11.2019 ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» получило заявление истца (л.д. 11). Ответа на заявление истцом не получено.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК Российской Федерации).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации).

Учитывая, что материалами дела установлено, что Гильмутдинова Г.М. в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, подала заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, и к этому времени событий, имеющих признаки страхового случая, не наступало, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения договора страхования, и взыскания с ответчика в пользу Гильмутдиновой Г.М. сумму уплаченной страховой премии в размере 116 414,43 руб.

Страховая премия в отношении Гильмутдиновой Г.М. получена страховой компанией, что подтверждается платежным поручением № 3510 от 31.10.2019 и должна быть возвращена истцу именно ею.

В силу ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральные вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку установлен факт нарушения прав истца ответчиком, в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Поскольку установлено, что права истца как потребителя нарушены, руководствуясь вышеприведенными положениями законов, суд приходит к выводу о праве истца требовать от ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» возмещения причиненного ему морального вреда.

Исходя из конкретных обстоятельств дела, в том числе, длительности просрочки и размера невыплаченной истцу денежной суммы, учитывая принципы разумности и справедливости, баланса интересов сторон, степени вины ответчика, суд полагает, подлежащим взысканию с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» денежной суммы в размере 500 руб. в счет возмещения компенсации морального вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По смыслу вышеприведенной нормы материального права основанием для применения данной штрафной санкции является неисполнение ответчиком в добровольном порядке тех требований потребителя, которые были предъявлены ему до обращения в суд, которые могли и должны были быть исполнены ответчиком в силу закона.

Принимая во внимание, что потребитель обращался в досудебном порядке к ответчику ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» с заявлением о возврате уплаченной суммы, однако в установленный законом срок требования истца не были удовлетворены, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» штраф в сумме 58 457,22 руб. ( 116 414,43+ 500) *50%).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 997,43 руб. (по требованиям имущественного характера в размере 4 697,43 руб. и по требованиям неимущественного характера 300 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Гильмутдиновой Г.М. к обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о защите прав потребителей, взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, удовлетворить частично.

Договор страхования заключенный между Гильмутдиновой Г.М. и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в рамках кредитного договора № № от 29.10.2019 заключенного между Гильмутдиновой Г.М. и ООО «Русфинанс Банк» считать прекратившим действие в отношении застрахованного лица Гильмутдиновой Г.М..

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в пользу Гильмутдиновой Г.М. уплаченную страховую премию в размере 116 414,43 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 58 457,22 руб.

В удовлетворении требований истца о взыскании морального вреда в большем размере – отказать.

Взыскать с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4 997,43 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья подпись А.С. Гареева

Копия верна. Судья.

Мотивированное решение изготовлено 14.01.2020.