Гизатуллина Индира Ягафаровна

УИД 03RS0007-01-2019-012224-83

Мат № 9-7720/2019

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

03 декабря 2019 года г. Уфа

Судья Советского районного суда города Уфа Республики Башкортостан Оленичева Е.А., получив исковое заявление Гизатуллиной Индиры Ягфаровны к ООО «Урал Эксперт Плюс» о защите прав потребителей, расторжении договоров, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Гизатуллина И.Я. обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением.

Определением Советского районного суда г. Уфы РБ от 15 ноября 2019 г. вышеуказанное исковое заявление оставлено без движения, как поданное с нарушением требований статей 131-132 ГПК РФ, заявителю предоставлен срок для устранения недостатков до 02 декабря 2019 г. Истцу необходимо было представить документы, подтверждающие направление всем лицам, участвующим в деле, (ответчику) копий искового заявления и приложенных к нему документов (опись вложения в почтовый конверт либо копия искового заявления с отметкой о вручении.

На дату 03 декабря 2019 года, указанные в определении суда от 15 ноября 2019 года, недостатки не устранены, ходатайств о продлении срока от истца не поступало.

Согласно ч. 2 ст. 136 ГПК РФ, в случае если истец в установленный срок не выполнит указания судьи, перечисленные в определении, заявление считается не поданным и возвращается заявителю со всеми приложенными к нему документами.

Руководствуясь ст. ст. 136, 224, 225 ГПК РФ, судья

ОПРЕДЕЛИЛ:

Исковое заявление Гизатуллиной Индиры Ягфаровны к ООО «Урал Эксперт Плюс» о защите прав потребителей, расторжении договоров, взыскании денежных средств возвратит...

...ь со всеми приложенными к нему документами.

Возвращение искового заявления не препятствует повторному обращению истца в суд к тому же ответчику, о том же предмете и по тем же основаниям, если истцом будет устранено допущенное нарушение.

На определение судьи о возвращении заявления может быть подана частная жалоба в Верховный суд Республики Башкортостан через Советский районный суд г. Уфы РБ в течение 15 дней.

Судья Е.А. Оленичева

Дело № 2-593/2022

УИД 03RS0003-01-2020-009792-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2022 г. гор.Уфа

Кировский районный суд г. Уфа Республики Башкортостан в составе: председательствующего Казбулатова И.У.,

при секретаре Хакимовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Гизатуллиной Индире Ягфаровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в Кировский районный суд города Уфы Республики Башкортостан с исковым заявлением к Гизатуллиной И.Я., Гизатуллину Ш.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска банк указал, что 13 мая 2013 года между Публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» (ранее Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк») и Гизатуллиной И.Я, (далее «Заемщик») заключен Кредитный договор № (далее по тексту «Кредитный договор 1»), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 500 000 (Два миллиона пятьсот тысяч рублей 00 коп.) сроком на 120 месяцев считая с даты предоставления кредита, с взиманием процентов в размере 16% годовых (п.4.1 Кредитного договора 1).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской из текущего счета.

На основании п. 2.1. Кредитного договора 1 обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог нед...

...вижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Гизатуллину Ш.Г.

В соответствии с п.п. 4.1 - 4.9 Кредитного договора 1, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Уплата Заемщиком аннуитентного платежа осуществляется ежемесячно в дату, равную дате фактического предоставления кредита (п. 4.9 Кредитного договора 1).

Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 41 889 рублей.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора 1 при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3.2 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, при нарушении Заемщиком сроков любого платежа более 5 (Пяти) календарных дней.

Требование о досрочном возврате кредита 7 августа 2020 года № 1368423 направлено по почте Заемщику. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена.

Задолженность Заемщика по Кредитному договору № от 13.05.2013 года составляет 1 320 577 руб. 33 коп. (Один миллион триста двадцать тысяч пятьсот семьдесят семь рублей 33 коп.) из них: задолженность по основному долгу – 1 242 337 рублей 67 коп.; начисленные проценты и комиссии – 78 239 рублей 66 коп.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору № от 13.05.2013 года между Банком и Гизатуллиным Ш.Г. (далее «Залогодатели») 13 мая 2013 года заключен Договор залога (ипотеки) жилого недвижимого имущества №№ (далее «Договор об ипотеке»).

На основании п. 1.1 Договора об ипотеке Залогодатель передает в залог Банку следующее имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 191,6 кв. м., инв.№ 5259, лит А, А1, а1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №.

- земельный участок площадью 889 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым (условным) номером 02:65:011705:74, расположенный по адресу: <адрес>.

Пунктом 1.3 Договора залога залоговая стоимость (оценка) предмета залога определена в размере 2 884 000 рублей.

Согласно п. 3.3 Договора об ипотеке предмет залога обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, включая сумму основного долга по Кредитному договору, причитающиеся Залогодержателю проценты за пользование кредитом, комиссии, а также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных законодательством РФ; в возмещение судебных издержек и иных расходов залогодержателя, вызванных обращением взыскания на Предмет залога; в возмещение расходов залогодержателя по реализации Предмета залога; в возмещение других дополнительных расходов залогодержателя.

Как указано в п. 4.3 Договора об ипотеке, начальная продажная цена при реализации Предмета ипотеки на первых торгах (аукционе) определяется в размере, равном залоговой стоимости Предмета залога, определенной настоящим договором.

01 августа 2012 года Гизатуллиной И.Я. (далее по тексту – Заемщик) подана в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим Заемщику открыт Специальный карточный счет № (далее по тексту - «СКС»). Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО «РГС Банк» акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете - заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску Карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.

10 августа 2012 года между Банком и Заемщиком подписано и передано Заемщику Уведомление о предоставлении Кредита и размере полной стоимости Кредита, в котором указан Кредитный лимит в размере 100 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% процентов годовых, а также Заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор № (далее-Кредитный договор).

Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены Анкетой-заявлением Заемщика и Уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка (Далее по тексту - Правила), Условия кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования (Далее по тексту - Условия) и Тариф «Кредитный плюс» (Далее по тексту – Тариф). В частности в Разделе 10 Анкеты-заявления содержалось положение о том, что Заемщик ознакомлен с Правилами, Условиями и Тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись Заемщика.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «РГС Банк» при добросовестном исполнении Клиентом кредитных обязательств по Договору, увеличивать размер доступных в качестве Кредита денежных средств, в соответствии с условиями Договора. При этом Банк обязан уведомить об этом Клиента посредством направления сообщения по реквизитам, указанным Клиентом в Анкете-Заявлении, по одному из каналов связи: по почте; сообщением на адрес электронной почты (e-mail); SMS-сообщением на номер мобильного телефона. Клиент имеет право отказаться от увеличения размера доступных в качестве Кредита денежных средств, путем представления соответствующего заявления в Банк.

11 ноября 2013 года Банком принято решение об увеличении размера доступных Заемщику в качестве Кредита денежных средств (кредитного лимита) до 135 000 рублей, о чем Ответчик был уведомлен путем направления SMS- сообщения на телефон, указанный в Анкете - заявлении на получение кредитной карты.

Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету № в ПАО «РГС Банк» за период с 10.08.2012 года по 15.10.2020 года.

В соответствии с п. 3.4. Тарифа «Кредитный плюс» Обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются Заемщиком в виде:

- не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом.

- 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

Согласно расчету задолженности от 15 октября 2020 года Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

По состоянию на 15 октября 2020 года задолженность Заемщика по Кредитному договору № от 10.08.2012 года составляет 302 руб. 02 коп. из них: задолженность по основному долгу - 271 рубль 89 коп.; начисленные проценты и комиссии - 30 рублей 13 коп.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с Гизатуллиной И.Я. в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредитному договору № от 13.05.2013 года в размере 1 320 577 руб. 33 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 242 337 рублей 67 коп.; начисленные проценты и комиссии – 78 239 рублей 66 коп.

Взыскать с Гизатуллиной И.Я. в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредитному договору № от 10.08.2012 года в размере 302 руб. 02 коп. (Триста два рубля 02 коп.) из них: задолженность по основному долгу - 271 рубль 89 коп.; начисленные проценты и комиссии - 30 рублей 13 коп.

Взыскать с Гизатуллиной И.Я. в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности в размере 14 804 руб. 40 коп.

Определением суда от 19 мая 2022 года на основании ч.2 и ч.3 ст.151 ГПК РФ выделены в отдельное производство исковые требования в отношение Гизатуллина Ш.Г. об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Гизатуллину Ш.Г. - жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 191,6 кв. м., инв.№ 5259, лит А, А1, а1, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, земельный участок площадью 889 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым (условным) номером №, расположенный по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 2 884 000 рублей, со способом реализации - публичные торги, в связи с тем, что 05.04.2022 г. Гизатуллин Ш.Г. умер, необходимо установить круг его наследников, возможно раздельное рассмотрение исковых требований в отношении Гизатуллиной И.Я.

Определением суда установлено на основании ч.1 ст.44 ГПК РФ установлено правопреемство в отношение ПАО «Росгосстрах Банк» правопреемником ПАО Банк «ФК Открытие», в связи с тем, что ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие»,

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик Гизатуллина И.Я. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы в силу положений ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно второму абзацу п. 2 ст. 3 названного закона ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

При рассмотрении настоящего дела судом установлено, что 13 мая 2013 года между Публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» (ранее Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк») и Гизатуллиной И.Я. (далее «Заемщик») заключен Кредитный договор № (далее по тексту «Кредитный договор 1»), на основании которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 2 500 000 (Два миллиона пятьсот тысяч рублей 00 коп.) сроком на 120 месяцев считая с даты предоставления кредита, с взиманием процентов в размере 16% годовых (п.4.1 Кредитного договора 1).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №, что подтверждается выпиской из текущего счета.

На основании п. 2.1. Кредитного договора 1 обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Гизатуллину Ш.Г.

В соответствии с п.п. 4.1 - 4.9 Кредитного договора 1, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитентного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Уплата Заемщиком аннуитентного платежа осуществляется ежемесячно в дату, равную дате фактического предоставления кредита (п. 4.9 Кредитного договора 1).

Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 41 889 рублей.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора 1 при нарушении сроков возврата кредита, Заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3.2 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, при нарушении Заемщиком сроков любого платежа более 5 календарных дней.

Требование о досрочном возврате кредита 7 августа 2020 года №1368423 направлено по почте Заемщику. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом от 19.05.2022 г., задолженность Заемщика по Кредитному договору № от 13.05.2013 года составляет 1 278 991 руб. 09 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 242 337 рублей 67 коп.; начисленные проценты и комиссии – 36 653 рублей 42 коп.

Данный расчет судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства Российской Федерации и кредитного договора.

Ответчик Гизатуллина И.Я. возражений относительно расчета задолженности в судебное заседание не представила, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Также судом также установлено, что 01 августа 2012 года Гизатуллиной И.Я. (далее по тексту – Заемщик) подана в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим Заемщику открыт Специальный карточный счет № (далее по тексту - «СКС»). Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО «РГС Банк» акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете - заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску Карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.

10 августа 2012 года между Банком и Заемщиком подписано и передано Заемщику Уведомление о предоставлении Кредита и размере полной стоимости Кредита, в котором указан Кредитный лимит в размере 100 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% процентов годовых, а также Заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор № (далее-Кредитный договор).

Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены Анкетой-заявлением Заемщика и Уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка (Далее по тексту - Правила), Условия кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования (Далее по тексту - Условия) и Тариф «Кредитный плюс» (Далее по тексту – Тариф). В частности в Разделе 10 Анкеты-заявления содержалось положение о том, что Заемщик ознакомлен с Правилами, Условиями и Тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись Заемщика.

В соответствии с п. 9.2.15 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «РГС Банк» при добросовестном исполнении Клиентом кредитных обязательств по Договору, увеличивать размер доступных в качестве Кредита денежных средств, в соответствии с условиями Договора. При этом Банк обязан уведомить об этом Клиента посредством направления сообщения по реквизитам, указанным Клиентом в Анкете-Заявлении, по одному из каналов связи: по почте; сообщением на адрес электронной почты (e-mail); SMS-сообщением на номер мобильного телефона. Клиент имеет право отказаться от увеличения размера доступных в качестве Кредита денежных средств, путем представления соответствующего заявления в Банк.

11 ноября 2013 года Банком принято решение об увеличении размера доступных Заемщику в качестве Кредита денежных средств (кредитного лимита) до 135 000 рублей, о чем Ответчик был уведомлен путем направления SMS- сообщения на телефон, указанный в Анкете - заявлении на получение кредитной карты.

Предоставление Банком Заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету № в ПАО «РГС Банк» за период с 10.08.2012 года по 19.05.2022 года.

В соответствии с п. 3.4. Тарифа «Кредитный плюс» Обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются Заемщиком в виде:

- не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за Отчетным периодом.

- 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду.

Согласно расчету задолженности от 19 мая 2022 года Заемщик неоднократно, т.е. более двух раз, нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

По состоянию на 19 мая 2022 года задолженность Заемщика по Кредитному договору № от 10.08.2012 года составляет 302 руб. 02 коп., из них: задолженность по основному долгу - 271 рубль 89 коп.; начисленные проценты– 27 рублей 22 коп. и 2 рубля 91 коп., задолженность по

Данный расчет судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям действующего законодательства Российской Федерации и кредитного договора.

Ответчик Гизатуллина И.Я. возражений относительно расчета задолженности в судебное заседание не представила, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

Таким образом, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Также подлежит удовлетворению заявление истца о взыскании с ответчика в его пользу денежных средств в качестве возмещения расходов, вызванных уплатой государственной пошлины за подачу искового заявления о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

Истцом представлены платежные поручения № 7559 от 16.10.2020 и № 7558 от 16.10.2020 на оплату государственной пошлины в размере 14804,40 руб. 99 коп.. Поскольку требования истца признаны судом подлежащими удовлетворению, с Гизатуллиной И.Я. надлежит взыскать в пользу истца денежные средства в размере 14 804,40 руб., в качестве возмещения расходов по уплате государственной пошлины, с учетом того, что расчет задолженности на момент подачи иска являлся правильным.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО Банк «ФК Открытие» к Гизатуллиной Индире Ягфаровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Гизатуллиной Индиры Ягфаровны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по Кредитному договору № от 13.05.2013 года в размере 1 278 991 руб. 09 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 242 337 рублей 67 коп.; начисленные проценты и комиссии – 36 653 рублей 42 коп.

Взыскать с Гизатуллиной Индиры Ягфаровны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по Кредитному договору № от 10.08.2012 года в размере 302 руб. 02 коп., из них: задолженность по основному долгу - 271 рубль 89 коп.; начисленные проценты и комиссии - 30 рублей 13 коп.

Взыскать с Гизатуллиной Индиры Ягфаровны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности в размере 14 804 руб. 40 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом в окончательной форме через Кировский районный суд г.Уфы.

Председательствующий: Казбулатов И.У.

Судья: И.У. Казбулатов УИД 03RS0003-01-2020-009792-41

дело № 2-593/2022

№ 33-18147/2022

Учёт 2.205

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Уфа 26 октября 2022 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Троценко Ю.Ю.,

судей Лахиной О.В.,

Турумтаевой Г.Я.,

при секретаре Актиевой Д.М.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Гизатуллиной И.Я. – Зяблицевой И.О. на решение Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 19 мая 2022 г.,

по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Гизатуллиной Индире Ягфаровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Троценко Ю.Ю., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ПАО «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Гизатуллиной И.Я., Гизатуллину Ш.Г. о взыскании задолженности по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска банк указал, что 13 мая 2013 года между Публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» (ранее Открытое акционерное общество «Росгосстрах Банк») и Гизатуллиной И.Я, (далее «заемщик») заключен Кредитный договор №05/60-041129/810-2013 (далее по тексту «Кредитный договор 1»), на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 500 000 (два миллиона пятьсот тысяч рублей 00 коп.) сроком на 120 месяцев считая с даты предоставления кредита, с взиманием процентов в размере ...

...16% годовых (п.4.1 Кредитного договора 1).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №..., что подтверждается выпиской из текущего счета.

На основании п. 2.1. Кредитного договора 1 обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Гизатуллину Ш.Г.

В соответствии с п.п. 4.1 - 4.9 Кредитного договора 1, платежи по возврату кредита и уплате начисленных Банком процентов осуществляются Заемщиком в виде аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно в дату, равную дате фактического предоставления кредита (п. 4.9 Кредитного договора 1).

Согласно графику платежей по кредиту размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 41 889 рублей.

Согласно п. 6.2 Кредитного договора 1 при нарушении сроков возврата кредита, заемщик платит кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3.2 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, при нарушении заемщиком сроков любого платежа более 5 (пяти) календарных дней.

Требование о досрочном возврате кредита 7 августа 2020 года №1368423 направлено по почте заемщику. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена.

Задолженность заемщика по Кредитному договору №05/60-041129/810-2013 от 13.05.2013 года составляет 1 320 577 руб. 33 коп. (один миллион триста двадцать тысяч пятьсот семьдесят семь рублей 33 коп.) из них: задолженность по основному долгу – 1 242 337 рублей 67 коп.; начисленные проценты и комиссии – 78 239 рублей 66 коп.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору №05/60-041129/810-2013 от 13.05.2013 года между Банком и Гизатуллиным Ш.Г. (далее «залогодатель») 13 мая 2013 года заключен Договор залога (ипотеки) жилого недвижимого имущества №05/00-000554/810-2013 (далее «Договор об ипотеке»).

На основании п. 1.1 Договора об ипотеке залогодатель передает в залог Банку следующее имущество:

- жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 191,6 кв. м., инв.№ 5259, лит А, А1, а1, расположенный по адресу: адрес, кадастровый номер: №....

- земельный участок площадью 889 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым (условным) номером №..., расположенный по адресу: адрес.

Пунктом 1.3 Договора залога залоговая стоимость (оценка) предмета залога определена в размере 2 884 000 рублей.

Согласно п. 3.3 Договора об ипотеке предмет залога обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, в каком они будут иметь место к моменту их фактического удовлетворения, включая сумму основного долга по Кредитному договору, причитающиеся залогодержателю проценты за пользование кредитом, комиссии, а также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных законодательством РФ; в возмещение судебных издержек и иных расходов залогодержателя, вызванных обращением взыскания на предмет залога; в возмещение расходов залогодержателя по реализации предмета залога; в возмещение других дополнительных расходов залогодержателя.

Как указано в п. 4.3 Договора об ипотеке, начальная продажная цена при реализации Предмета ипотеки на первых торгах (аукционе) определяется в размере, равном залоговой стоимости предмета залога, определенной настоящим договором.

01 августа 2012 года Гизатуллиной И.Я. подана в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт Специальный карточный счет №... (далее по тексту - «СКС»). Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО «РГС Банк» акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете - заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску Карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.

10 августа 2012 года между Банком и заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении кредита и размере полной стоимости Кредита, в котором указан Кредитный лимит в размере 100 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% процентов годовых, а также заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор №05/00-3705/810-2010 (далее-Кредитный договор).

Условия предоставления и возврата кредитных денежных средств оформлены Анкетой-заявлением заемщика и уведомлением о размере полной стоимости кредита, в которых содержалась ссылка на Правила выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard Банка (далее по тексту - Правила), Условия кредитования СКС кредитной карты с льготным периодом кредитования (далее по тексту - Условия) и Тариф «Кредитный плюс» (далее по тексту – Тариф). В частности в разделе 10 Анкеты-заявления содержалось положение о том, что заемщик ознакомлен с Правилами, Условиями и Тарифом, выражает согласие с ними и обязуется их исполнять. Анкета содержит подпись заемщика.

В соответствии с п. 9.2.15 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ОАО «РГС Банк» при добросовестном исполнении Клиентом кредитных обязательств по Договору, увеличивать размер доступных в качестве Кредита денежных средств, в соответствии с условиями Договора. При этом Банк обязан уведомить об этом Клиента посредством направления сообщения по реквизитам, указанным Клиентом в Анкете-Заявлении, по одному из каналов связи: по почте; сообщением на адрес электронной почты (e-mail); SMS-сообщением на номер мобильного телефона. Клиент имеет право отказаться от увеличения размера доступных в качестве Кредита денежных средств, путем представления соответствующего заявления в Банк.

11 ноября 2013 года Банком принято решение об увеличении размера доступных Заемщику в качестве Кредита денежных средств (кредитного лимита) до 135 000 рублей, о чем ответчик был уведомлен путем направления SMS-сообщения на телефон, указанный в Анкете - заявлении на получение кредитной карты.

Предоставление Банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету №... в ПАО «РГС Банк» за период с 10.08.2012 года по 15.10.2020 года.

В соответствии с п. 3.4. Тарифа «Кредитный плюс» обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде:

- не менее 10% от суммы основного долга, имеющейся на 1-е число месяца, следующего за отчетным периодом.

- 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

Согласно расчету задолженности от 15 октября 2020 года заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

По состоянию на 15 октября 2020 года задолженность заемщика по Кредитному договору № 05/00-036438/810-2012 от 10.08.2012 года составляет 302 руб. 02 коп. из них: задолженность по основному долгу - 271 рубль 89 коп.; начисленные проценты и комиссии - 30 рублей 13 коп.

На основании изложенного истец просил суд взыскать с Гизатуллиной И.Я. в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредитному договору №05/60-041129/810-2013 от 13.05.2013 года в размере 1 320 577 руб. 33 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 242 337 рублей 67 коп.; начисленные проценты и комиссии – 78 239 рублей 66 коп.

Взыскать с Гизатуллиной И.Я. в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по Кредитному договору №05/00-036438/810-2012 от 10.08.2012 года в размере 302 руб. 02 коп. (Триста два рубля 02 коп.) из них: задолженность по основному долгу - 271 рубль 89 коп.; начисленные проценты и комиссии - 30 рублей 13 коп.

Взыскать с Гизатуллиной И.Я. в пользу Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности в размере 14 804 руб. 40 коп.

Определением суда от 19 мая 2022 года на основании ч.2 и ч.3 ст.151 ГПК РФ выделены в отдельное производство исковые требования в отношении Гизатуллина Ш.Г. об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Гизатуллину Ш.Г. - жилой дом, назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 191,6 кв. м., инв.№ 5259, лит А, А1, а1, расположенный по адресу: адрес, кадастровый номер: №..., земельный участок площадью 889 кв. м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, с кадастровым (условным) номером №..., расположенный по адресу: адрес, с установлением начальной продажной цены в размере 2 884 000 рублей, со способом реализации - публичные торги, в связи с тем, что дата Гизатуллин Ш.Г. умер, необходимо установить круг его наследников, возможно раздельное рассмотрение исковых требований в отношении Гизатуллиной И.Я.

Определением суда на основании ч.1 ст.44 ГПК РФ установлено правопреемство в отношение ПАО «Росгосстрах Банк» правопреемником ПАО Банк «ФК Открытие», в связи с тем, что ПАО «Росгосстрах Банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Решением Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 19 мая 2022 года постановлено:

Иск ПАО Банк «ФК Открытие» к Гизатуллиной Индире Ягфаровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с Гизатуллиной Индиры Ягфаровны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по Кредитному договору №05/60-041129/810-2013 от 13.05.2013 года в размере 1 278 991 руб. 09 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 242 337 рублей 67 коп.; начисленные проценты и комиссии – 36 653 рублей 42 коп.

Взыскать с Гизатуллиной Индиры Ягфаровны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по Кредитному договору №05/00-036438/810-2012 от 10.08.2012 года в размере 302 руб. 02 коп., из них: задолженность по основному долгу - 271 рубль 89 коп.; начисленные проценты и комиссии - 30 рублей 13 коп.

Взыскать с Гизатуллиной Индиры Ягфаровны в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы по уплате государственной пошлины при взыскании задолженности в размере 14 804 руб. 40 коп.

Не согласившись с принятым решением, представитель Гизатуллиной И.Я. – Зяблицева И.О. обратилась в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, указав, что при осуществлении правопреемства, Банк не произвел расчет задолженности Гизатуллиной И.Я. По вышеуказанному кредитному договору Гизатуллиной И.Я. были внесены платежи, которые также не учитывались истцом при расчете задолженности ответчика.

От ПАО Банк «ФК Открытие» поступили возражения на апелляционную жалобу.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом.

Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

С учетом данных обстоятельств судебная коллегия в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных о дате судебного заседания надлежащим образом.

В силу требований статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, 13 мая 2013 года между Публичным акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и Гизатуллиной И.Я. заключен Кредитный договор №05/60-041129/810-2013, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 2 500 000 сроком на 120 месяцев считая с даты предоставления кредита, с взиманием процентов в размере 16% годовых (п.4.1 Кредитного договора 1).

Кредит был предоставлен в безналичной форме, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Заемщика №..., что подтверждается выпиской из текущего счета.

На основании п. 2.1. Кредитного договора 1 обеспечением своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Гизатуллину Ш.Г.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, Гизатуллиной И.Я. 7 августа 2020 года направлено требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени требование не исполнено и задолженность не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом от 19 мая 2022 г., задолженность заемщика по Кредитному договору №05/60-041129/810-2013 от 13.05.2013 года составляет 1 278 991 руб. 09 коп., из них: задолженность по основному долгу – 1 242 337 рублей 67 коп.; начисленные проценты и комиссии – 36 653 рублей 42 коп.

Судом также установлено, что 01 августа 2012 года Гизатуллиной И.Я. подана в Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита, в связи с этим заемщику открыт Специальный карточный счет №... (далее по тексту - «СКС»). Согласно п. 2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Visa и Mastercard ПАО «РГС Банк» акцептом Банка оферты Клиента (в части предоставления Кредитного лимита), содержащейся в Анкете - заявлении, являются действия Банка по открытию Клиенту СКС и выпуску Карты. Кредитный лимит устанавливается только после подписания Клиентом Уведомления, в котором указывается размер Кредитного лимита, определенный в соответствии с Тарифами.

10 августа 2012 года между Банком и Заемщиком подписано и передано заемщику уведомление о предоставлении Кредита и размере полной стоимости Кредита, в котором указан Кредитный лимит в размере 100 000 рублей, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% процентов годовых, а также заемщику выдана международная банковская карта, таким образом, заключен кредитный договор №05/00-3705/810-2010.

11 ноября 2013 года Банком принято решение об увеличении размера доступных заемщику в качестве Кредита денежных средств (кредитного лимита) до 135 000 рублей, о чем ответчик был уведомлен путем направления SMS-сообщения на телефон, указанный в Анкете - заявлении на получение кредитной карты.

Предоставление Банком заемщику кредитных средств подтверждается выпиской по счету №... в ПАО «РГС Банк» за период с 10.08.2012 года по 19.05.2022 года.

Согласно расчету задолженности от 19 мая 2022 года, заемщик неоднократно, т.е. более двух раз, нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

По состоянию на 19 мая 2022 года задолженность Гизатуллиной И.Я. по Кредитному договору № 05/00-036438/810-2012 от 10.08.2012 года составляет 302 руб. 02 коп., из них: задолженность по основному долгу - 271 рубль 89 коп.; начисленные проценты – 27 рублей 22 коп. и 2 рубля 91 коп. задолженность по комиссиям.

Удовлетворяя исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие», суд первой инстанции пришел к выводу о доказанности факта нарушения ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, в связи с чем, проверив расчет Банка и признав его арифметически верным, взыскал с Гизатуллиной И.Я. в пользу истца требуемую задолженность в полном объеме.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на установленных по делу обстоятельствах и соответствуют положениям гражданского законодательства, регулирующим спорные правоотношения.

Довод апелляционной жалобы о том, что при осуществлении правопреемства, Банк не произвел расчет задолженности Гизатуллиной И.Я., судебная коллегия отклоняет, поскольку уведомление заемщика о реорганизации банка законом не предусмотрено. Кроме того, из представленной выписки по счету ответчика следует, что реорганизация банка в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» никак не повлияла на пользование ответчиком кредитными денежными средствами. Ответчик пользовалась кредитными денежными средствами, осуществляла погашение кредита.

Довод жалобы о том, что по вышеуказанному кредитному договору Гизатуллиной И.Я. были внесены платежи, которые также не учитывались истцом при расчете задолженности ответчика, опровергается материалами дела, поскольку из расчетов задолженности заемщика следует, что внесенные Гизатуллиной И.Я. платежи были учтены при расчете задолженности. Доказательств внесения ответчиком иных платежей, не учтенных при расчете задолженности, апеллятором не представлено.

Таким образом, оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит.

Нарушений норм процессуального права, которые в силу части 4 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации являются безусловными основаниями к отмене решения суда первой инстанции, в ходе рассмотрения дела судом допущено не было.

Руководствуясь ст. 327.1, ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Кировского районного суда города Уфы Республики Башкортостан от 19 мая 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Гизатуллиной И.Я. – Зяблицевой И.О. – без удовлетворения.

Председательствующий Ю.Ю. Троценко

Судьи О.В. Лахина

Г.Я. Турумтаева

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 21.10.2022 г.