Глазачева Светлана Михайловна

Дело № 2- 1475 за 2014 год

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2014 года Омский районный суд Омской области в составе

председательствующего Быкова А.В.,

при секретаре Зайцевой Е.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Глазачевой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Глазачевой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав при этом следующее.

04.08.2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Глазачева С.М. заключили договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета № от 04.08.2012 года, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 147249 рублей 00 копеек (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика/потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования)) сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а ...

...также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно выписке/справке по счету/расходному кассовому ордеру/заявлению на перевод денежных средств/ кассовому чеку о переводе денежных средств истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 81 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 16.04.2014 года задолженность по договору составляет 326430 рублей 73 копейки (с учетом ране произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых), в том числе: размер задолженности по оплате основного долга – 142911 рублей 30 копеек; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 171066 рублей 66 копеек; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору 12452 рубля 77 копеек.

Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (агент) заключен Агентский договор № от 16.10.2012 года, в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществить мероприятия по взысканию задолженности с физических лиц, являющихся должниками истца по договорам о предоставлении кредитов/соглашением об использовании карты.

До подачи настоящего искового заявления банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 3232 рубля 15 копеек. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе в вынесении судебного приказа. Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с Глазачевой С.М. в пользу истца денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 04.08.2012 года в сумме 326430 рублей 73 копеек, в том числе: размер задолженности по оплате основного долга на сумму 142911 рублей 30 копеек, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом 171066 рублей 66 копеек, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств 12452 рубля 77 копеек; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 6464 рублей 31 копейки (л.д. 5-6).

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате и времени слушания дела извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Глазачева С.М. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно требований гражданского законодательства (ст., ст. 807- 812, 395 ГК РФ) по договору кредитования одна сторона передает собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования (займа).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Материалами дела установлено, что 04.08.2012 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Глазачева С.М. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 147249 рублей 00 копеек на срок 48 месяцев под 49, 90 % годовых. Из указанной суммы кредита к выдаче заемщику подлежало 100000 рублей, страховой взнос на личное страхование составил 18480 рублей 00 копеек, страховой взнос от потери работы – 28769 рублей 00 копеек (л.д. 9-15).

Банк свои обязательства по данному договору исполнил в полном объеме.

В соответствии с договором и условиями договора размер ежемесячного платежа по кредиту составляет 7162 рубля 19 копеек, которая включает в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка. Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка.

Установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, доказательств обратного суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

В обоснование своих требований истцом представлен суду расчет, согласно которого сумма задолженности Глазачевой С.М. перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на 17.04.2014 года составляет 326430 рублей 73 копейки, из которой: 142911 рублей 30 копеек – сумма основного долга, 171066 рублей 66 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 12452 рубля 77 копеек – штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств (л.д. 35-40).

Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к следующему.

Ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору оплачено 29150 рублей 00 копеек, из них: 4337 рублей 70 копеек в счет погашения основного долга, 24812 рублей 30 копеек в счет уплаты процентов по договору.

Таким образом, суд находит верным и подлежащим удовлетворению заявленное истцом требование о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору в размере 142911 рублей 30 копеек (147249 – 4337,70).

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом в размере 171066 рублей 66 копеек, рассчитанный банком до 14.07.2016 года (дата последнего платежа по договору в соответствии с графиком платежей).

Требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов, рассчитанной до 14.07.2016 года, не основаны на законе.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 года) при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством при взыскании задолженности по кредитному договору проценты за пользование кредитом могут быть взысканы, но данные требования заявляются в ином порядке – по дату фактического возврата суммы долга по предусмотренной договором процентной ставке, начисляемой на сумму основного долга. Поскольку кредитный договор между сторонами является действующим, в случае дальнейшего непогашения ответчиком суммы долга, неисполнения решения суда, истец вправе обратиться с иском в суд о взыскании процентов за пользование кредитом за последующие периоды.

На основании изложенного, суд исчисляет сумму процентов за пользование кредитом на момент рассмотрения настоящего дела в суде, которая согласно графика платежей по состоянию на 26.05.2014 года должна быть оплачена ответчиком в размере 122322 рублей 27 копеек. Учитывая, что за период с даты заключения договора и до настоящего времени ответчиком оплачена сумма процентов в размере 24812 рублей 30 копеек, суд полагает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за период с 03.09.2012 года по 26.05.2014 года в размере 97509 рублей 97 копеек (122322,27 – 24812,30).

В соответствии с п.п. 1, 2 раздела III условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств, истцом начислена сумма штрафа в размере 12452 рублей 77 копеек, которая, по мнению суда, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 252874 рубля 04 копейки, из которых: 142911 рублей 30 копеек – сумма основного долга, 97509 рублей 97 копеек – проценты за пользование кредитом, 12452 рубля 77 копеек – штрафные санкции.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5729 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст., ст. 98, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Глазачевой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Глазачевой С.М. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит знд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 04.08.2012 года в размере 252874 рублей 04 копеек, из которой: 142911 рублей 30 копеек – сумма основного долга, 97509 рублей 97 копеек – проценты за пользование кредитом, 12452 рубля 77 копеек – штрафные санкции; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5729 рублей 00 копеек, а всего взыскать 258603 рубля 04 копейки.

В остальной части требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Глазачевой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения, с соблюдением требований ст. 242 ГПК РФ.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: А.В. Быков

Решение вступило в законную силу 12.08.2014 года.

Согласовано ______________________ А.В. Быков