Гневанова Татьяна Яковлевна

Дело 2- 1444/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Каменск-Уральский 31 августа 2016 года

Красногорский районный суд г. Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Мартынюк С.Л,

С участием истца Гневановой Т.Я., представителя истца Терновой В.В.,

при секретаре Горбачевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гневановой Т.Я. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Гневанова Т.Я. (далее-истец) обратилась в суд с иском к ООО СК "Ренессанс Жизнь" (далее-ответчик) о взыскании страховой выплаты в размере 379500 руб.

В обоснование иска указала, что * года между Г. (*) и ООО * был заключен кредитный договор * от * года. В соответствии с договором ООО * предоставило Г. кредитные средства на общую сумму 385 986 руб., из которых 345 000 руб. - к выдаче кредита, а 40 986 руб. - для оплаты страхового взноса по полису на личное страхование * от * года. Данный страховой полис заключен между страхователем Г. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь"(ответчиком). * года заемщик Г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Истец (*) является правопреемником, * умершего Г. и Г. отказались от принятия наследства. * года истец (в установленный срок) обратилась к ответчику (страховщику) с уведомлением о наступлении страхового случая на страховую выплату по риску "Смерть", с приложением необходимых документов. Однако ответчик письмом отказал истцу в страховой выплате, мотивируя отказ тем, что данный случай не является страховым. По утверждениям истца, * не получал указанные Полисные условия по программе страхования жизни, и поэтому действуют лишь условия договора страхования. Имеются разночтения в Правилах страхования (в Полисных условиях) и Полисе страхования. Поэтому, если есть разночтения в Правилах страхования (в Поли...

...сных условиях) и Полисе страхования, то действует Полис страхования, в котором указано, что выплата производится в случае смерти по любым причинам. Учитывая, что условия договора страхования были выполнены, страховая премия выплачена ответчику в полном объеме и наступил страховой случай (смерть застрахованного по любой причине), ответчик обязан выплатить истцу (выгодоприобретателю) страховую сумму 379500 руб.

* года истец дополнила исковые требования, просила взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, ссылаясь на ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» (л.д.132).

Определением Красногорского районного суда от * года производство по делу в части исковых требований о взыскании компенсации морального вреда прекращено в связи с отказом истца от иска (л.д.141).

В судебном заседании истец поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца – адвокат Терновая В.В., действующая на основании ордера * от * года (л.д.20), поддержала доводы иска, дополнительно показала суду, что в п. 4.4. Полисных условий (исключения из страхового покрытия) не перечислены сердечно-сосудистые заболевания. Также непонятно, что включает в себя исключение из страхового покрытия- события, произошедшие в результате предшествовавших состояний или их последствий (п.4.4.16 Полисных условий). Считает, что на момент заключения договора страхования (* года) Г. не знал о заболевании * Так, из амбулаторной карты Г. следует, что он * года был на терапевтическом приеме, где заболевания «*» поставлены врачом под знаком вопроса. *. * года он был на приеме у врача-кардиолога, который также поставил под знаком вопроса данные заболевания. Согласно заключению ООО "*» от * года у Г. не выявлено ишемических изменений. В связи с чем, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д.138), просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя (л.д.139), указал, что поддерживает доводы письменных возражений (л.д.94-103). Не признавая иск, ответчик ссылается на ст. 943 ГК РФ, согласно которой эта норма права действует, если договором или Полисными условиями не предусмотрено иное. Отметка о вручении Г. Полисных условий имеется в заявлении Г. на добровольное страхование. Таким образом, Полисные условия являлись неотъемлемой частью договора страхования. В указанном заявлении Г. утверждалось, что он не страдает какими-либо сердечно-сосудистыми заболеваниями. Кроме того, Гневановой Т.Я. не оспорены справка о смерти и выписка из амбулаторной карты Г. Г. умер в результате *, чем болел на дату заключения договора страхования и отчего излечен не был (являлся больным). При изложенных обстоятельствах, в силу п.п.1.10, 4.4, 4.4.16 Полисных условий является предшествовавшим состоянием, то есть исключением из страхового покрытия. Таким образом, право на получение страховой суммы у истца (выгодоприобретателя) не возникло, так как предусмотренный соглашением сторон страховой случай не наступил. Просил в иске отказать.

Заслушав истца, представителя истца, исследовав представленные материалы дела, амбулаторную карту Г., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Как следует из материалов дела, * года между Г. (*) и ООО "*" был заключен кредитный договор * от * года (л.д.6). В соответствии с договором ООО "*" предоставило Г. кредитные средства на общую сумму 385 986 руб., из которых 345 000 руб. - к выдаче кредита, а 40 986 руб. - для оплаты страхового взноса по полису на личное страхование N * от * года (л.д.6). Данный страховой полис заключен между страхователем Г. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" (ответчиком) (л.д.113). * года заемщик Г. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.9). Согласно справке о смерти * от * года смерть страхователя Г. наступила * года в результате * (л.д.117).

Вышеуказанный страховой полис представляет собой отдельный документ (на одном листе), и он подписан страховщиком в лице генерального директора ООО СК "Ренессанс Жизнь" (л.д.113). Срок страхования составляет * дней с даты оплаты страховой премии 40 986 руб. Страховая сумма составляет 379 500 руб.

Страхователем Г. также подписано заявление от * года на добровольное страхование в случае наступления следующих страховых рисков: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая (л.д.112). Данное заявление представляет собой отдельный документ (на одном листе), и он подписан страхователем Г. (л.д.112).

В указанном заявлении страхователя указано, что страхователю вручены страховой полис и Полисные условия по программе страхования жизни, принятые и утвержденные ответчиком (страховщиком).

В указанном заявлении страхователя указано также, что в случае расхождения между страховым полисом и Полисными условиями, преимущество имеет страховой полис (л.д. 112).

Страховой полис * от * года не представляет собой один документ с указанными Полисными условиями (л.д.113).

Пункты 1.10, 4.4, 4.4.16 раздела 4 Полисных условий по программе страхования жизни - не предусматривают выплату в случае наступления события, произошедшего в результате предшествовавших состояний или их последствий.

По утверждениям истца, ее муж не получал указанные Полисные условия по программе страхования жизни, и поэтому действуют лишь условия договора страхования.

По утверждениям ответчика, подписание * истца заявления от * года подтверждает его присоединение к Полисным условиям по программе страхования жизни, поэтому в данном случае, следует отказать в иске (по мнению ответчика), в соответствии с Полисными условиями по программе страхования жизни.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В страховом полисе * от * года не имеется отметок (записей) о получении страхователем Г. указанных Полисных условий по программе страхования жизни.

Условия страхового полиса (договор страхования) ответчиком выполнены машинописным текстом очень мелким шрифтом (шрифтом, величиной "8", как например - договор страхования и т.п.).

В разделе 11 "Особые условия" договора страхования от * года мелким шрифтом указано следующее: "В случае расхождений между условиями настоящего Договора и Полисными условиями, преимущество имеет настоящий Договор" (л.д. 113).

Таким образом, стороны договора страхования от * года предусмотрели, что в случае расхождений между условиями договора страхования и Полисными условиями, преимущество имеет договор страхования, что подтверждается договором страхования и заявлением страхователя.

Следовательно, в договоре страхования от * года (в страховом полисе) не указано применение Полисных условий по программе страхования жизни - при расхождении условий договора страхования и данных Полисных условий.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ответчик необоснованно отказал истцу в выплате страховой суммы (л.д.11), так как в данном случае со страхователем (с мужем истца) произошел страховой случай, предусмотренный договором страхования и нормами Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". При этом, договор страхования (страховой полис) не содержит условий, при которых может быть отказано в выплате при наступлении смерти. Страховой случай со страхователем произошел в период действия договора страхования.

Согласно разделу 8 страхового Полиса, при наступлении страхового случая застрахованный либо его наследники извещают страховщика о наступлении страхового случая.

Согласно справке нотариуса * от * года с заявлением о принятии наследства обратилась * умершего Гневанова Т.Я. (истец), * умершего Г. и Г. отказались от принятия наследства по всем основаниям (л.д.111).

* года истец (в установленный срок) обратилась к ответчику (страховщику) с уведомлением о наступлении страхового случая на страховую выплату по риску "Смерть", с приложением необходимых документов (л.д.105-107). Однако ответчик письмом отказал истцу в страховой выплате, мотивируя отказ тем, что данный случай не является страховым (л.д.128).

Оценив имеющуюся в материалах дела выписку из амбулаторной карты Г. (л.д.116), согласно которой Г. с * года состоял на диспансерном учете с диагнозом: *, суд отмечает, что данный документ не является достоверным по следующим причинам. Действительно, после терапевтического приема * года Г. был поставлен диагноз *. Однако, Г. продолжил обследование. Согласно заключению ООО "*» от * года у Г. не выявлено * (л.д.142-150). * года он был на приеме у врача-кардиолога, который также поставил под знаком вопроса данные заболевания (амбулаторная карта). Также из амбулаторной карты Г. следует, что * года он был на терапевтическом приеме, где заболевания «*» поставлены врачом уже под знаком вопроса. Согласно амбулаторной карте (терапевтический прием от * года, заключению фиброгастродуоденоскопии от * года, заключению УЗИ ГБ * от * года, выписке из истории болезни ГБ * * года, эхокардиографии от * года Г. страдал заболеваниями *, ишемических изменений не выявлено (л.д.142-155). Таким образом, на момент заключения договора страхования (* года) Г. не знал о заболевании *.

На основании изложенного, учитывая, что текст полиса от * года не содержит всех условий страхования, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, так как смерть застрахованного, имевшего место в течение действия договора страхования, документально подтверждена, факт смерти страхователя Г. является страховым случаем, данный страховой случай обладает признаками вероятности и случайности, а признаки вероятности и случайности относятся к событию (к смерти), а не к причинам возникновения этого события, с наступлением которого у ответчика возникла обязанность выплатить истцу (выгодоприобретателю) страховое возмещение в размере 379 500 руб. по договору страхования.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, последний от уплаты госпошлины при подаче иска был освобожден (*- л.д.35), то в соответствии с положениями ст. ст. 98 и 103 ГПК РФ с ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в бюджет г. Каменска-Уральского, в сумме 6 695 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Иск Гневановой Т.Я. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой выплаты по договору страхования удовлетворить.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Гневановой Т.Я. страховую выплату по договору страхования жизни заемщиков кредита в размере 379500 (триста семьдесят девять тысяч пятьсот) руб.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» госпошлину в пользу местного бюджета «МО город Каменск-Уральский» в размере 6 995 (шесть тысяч девятьсот девяносто пять) руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Красногорский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 05.09.2016 года.

Судья С.Л.Мартынюк

В случае обжалования результат размещен на сайте: www.ekboblsud.ru