Гочияев Тенгиз Джагафарович

Дело №2-1188/2020 г.

УИД 09RS0002-01-2020-001933-47

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 ноября 2020 года г.Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего - судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Закриевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гочияеву Т. Д. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с иском к Гочияеву Т. Д. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов.

В обоснование иска истец указал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Истец Банк) и Гочияев Т. Д. (далее – Ответчик, Заёмщик) заключили Кредитный Договор (номер обезличен) от 02 декабря 2013 года (далее – Договор) на сумму 150 000,00 руб. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 150 000,00 рублей на счет Заемщика (номер обезличен) (далее – Счет), открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 150 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счёт, указанный в поле п.6.2 (согласно Распоряжению Заёмщика). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. Согласно разделу «О документах» заявки, Заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу и по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 раздела I Условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путём списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п.1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платеж...

...а, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 619,47 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что указано в выписке по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 21 июня 2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21 июля 2016 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору Заёмщиком не исполнено. В соответствии с п.1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту -штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16 ноября 2016 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 21 июня 2016 года по 16 ноября 2016 года в размере 2 101,83 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 22 июня 2020 года задолженность Заемщика по Договору составляет 53 882,04 рублей, из которых: сумма основного долга – 36 461,00 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 6 759,36 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 2 101,83 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 559,85 рублей.

Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», будучи надлежащим образом, извещённым о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, в своём иске просил о рассмотрении гражданского дела без участия представителя и направлении всех судебных актов в их адрес.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании изложенного, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Гочияев Т. Д. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлялся надлежащим образом. По месту его регистрации направлялось судебное извещение, которое ответчиком не получено, возвращено с отметкой почты «истек срок хранения».

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом следует учитывать, что гражданин несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, указанным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Суд предпринял меры для надлежащего извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, извещение о дате рассмотрения дела было направлено ответчику заблаговременно по адресу его регистрации по месту жительства, возвращено в суд по истечении срока хранения.

По указанным выше основаниям суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с учетом положений ст.165.1 ГК РФ.

Проверив и оценив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ст.59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые по закону должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законов.Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 02 декабря 2013 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО ХКФ Банк») и Гочияевым Т. Д. заключен Кредитный договор (номер обезличен) на сумму 150 000,00 рублей, состоящий из Заявки на открытие банковских счетов, Распоряжения клиента по кредитному договору, Условий договора, содержащих положения договора текущего счета и соглашение об использовании карты, Графика погашения по кредиту и Тарифов банка. Процентная ставка по кредиту - 54,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 150 000,00 рублей на счет Заемщика (номер обезличен) открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000,00 рублей переведены на счёт заёмщика 02 декабря 2013 года, согласно распоряжению клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, обязательства истцом перед ответчиком по предоставлению кредита выполнены.

Согласно заявке на открытие банковских счетов, ответчик получил следующие документы: заявка, график погашения по кредиту. Ответчик прочел и полностью согласен с содержанием размещенных в месте оформления Заявки Условий Договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, тарифов Банка (в том числе Тарифных планов), а также Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется подпись Гочияева Т. Д..

Согласно п.1.2 Условий Договора Банк обязуется предоставить Клиенту (Заемщику) деньги (кредиты), а Клиент (Заемщик) обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с разделом II Условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п.3 раздела I условий договора). В соответствии с разделом II условий договора: 1. проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.1.2 Размер Ежемесячного платежа по Кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование Кредитом в течение Процентного периода; сумму комиссий (при их наличии) которые согласно Договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе Ежемесячных платежей; часть суммы Кредита, возвращаемую в каждый Процентный период.

Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 22.12.2013г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол №31 от 29.10.2012г., и действующих с 26.11.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п.3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Стороны предусмотрели такой порядок возвращения займа, при котором нарушение заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, даёт займодавцу право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГКРФ).

Обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 02 декабря 2013 года ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

21 июня 2016 года Банком выставлено Заемщику требование о досрочном полном погашении задолженности до 21 июля 2017 года, однако, до настоящего времени требование Банка не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка (номер обезличен) Усть-Джегутинского судебного района КЧР от 25 декабря 2018 года отменен судебный приказ по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности с Гочияева Т. Д. по договору о предоставлении кредита (номер обезличен) от 02 декабря 2013 года.

Судом установлено, что по состоянию на 22 июня 2020 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 53 882,04 рублей, из которых: сумма основного долга – 36 461,00 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 6 759,36 руб.; убытки Банка (неполученные проценты после выставления требования) – 2 101,83 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 559,85 руб.

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст.811 ГК РФ.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведён правильно, доказательств обратного ответчиком суду предоставлено не было. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.

Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п.71 Постановления от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Разрешая вопрос о размере взыскиваемого штрафа за возникновение просроченной задолженности, суд исходит из того, что её размер не является чрезмерным, соответствует размеру невыплаченной суммы по Договору, а потому оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.

При подаче искового заявления истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» произведена оплата государственной пошлины в размере 1 816 руб. 46 коп., которые истец в возмещение понесенных судебных расходов просит взыскать с ответчика.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в соответствии с нормами ст.88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.

Учитывая изложенное, принимая решение об удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», суд считает необходимым так же взыскать с ответчика в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», понесенные по делу расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 1 816 (одна тысяча восемьсот шестнадцать) рублей 46 (сорок шесть) копеек, что подтверждается представленными платежными поручениями (номер обезличен) от 29 июня 2020 года, (номер обезличен) от 14 августа 2017 года.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гочияеву Т. Д. о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Гочияева Т. Д., (дата обезличена) года рождения, уроженца (адрес обезличен ), зарегистрированного по адресу: Карачаево-Черкесская Республика, (адрес обезличен ), в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору (номер обезличен) от 02 декабря 2013 года, в размере 53 882 (пятьдесят три тысячи восемьсот восемьдесят два) рубля 04 копейки, в том числе:

- сумма основного долга – 36 461,00 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 6 759,36 руб.;

- убытки Банка (неполученные проценты после выставления требования) – 2 101,83 руб.;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 559,85 руб.

Взыскать с Гочияева Т. Д. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 816 (одна тысяча восемьсот шестнадцать) рублей 46 (сорок шесть) копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева