Годымчук Любовь Евгеньевна

№ 2-1818/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Сабылиной Е.А.,

при секретаре Силантьевой Д.С.,

помощник судьи Юкова Н.В.,

с участием

представителя истца Механич А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению Годымчук Любови Евгеньевны к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании обязательства по кредитному договору выполненным, возложении обязанности вернуть денежные средства, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Годымчук Л.Е. обратилась в суд с иском (с учетом уточнения) к публичному акционерному обществу «Совкомбанк», в котором просила

считать обязательства со стороны Годымчук Л.Е. по кредитному договору /.../ от /../ по /../, заключенному с публичным акционерным обществом «Совкомбанк», полностью выполненными,

возложить обязанность вернуть излишне уплаченные денежные средства в размере 2922 рубля 11 коп. за период с /../ по /../,

возложить обязанность вернуть излишне уплаченные денежные средства в размере 10163 рубля за период с /../ по /../,

возложить обязанность вернуть излишне уплаченные денежные средства за период с /../ до вступления решения суда в законную силу,

взыскать моральный вред в размере 10000 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что Годымчук Л.Е. /../ заключила договор кредитования с ПАО «Восточный экспресс банк» № 18//.../ от /../ на следующих условиях: лимит кредитования 92800 рублей. Ставка за проведение безналичных и наличных операций 27% годовых, размер минимального обязательного платежа 3845 рублей. Через некоторое время Банк предложил перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях./../ Годымчук Л.Е. заключила договор кредитования с ПАО «Восточный экспресс Банк» /.../ от /../ на следующих условиях: лимит кредитования 80926 рублей, ставка за проведение безналичных операций 17,7%, за проведение наличных операций 27% годовых, размер минимального обязательного платежа 2969 рублей. Порядок предоставления кредита заключается в следующем: открытие ТБС /.../. В пункте 20 договора /.../ указано, что заемщик дает Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита в размере 75925 рублей 18 коп. в счет полного досрочного погашения кредита по договору /.../ с закрытием лимита кредитования по указанному договору. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа – 100 рублей, за исключением минимального обязательного платежа в последний месяц льготного периода, который равен 2683 рубля, пр...

...одолжительность льготного периода 7 месяцев. Также /../ Банк открывает Годымчук Л.Е. еще один счет ТБС – 40/.../, по тарифному плану /.../» пакет /.../. Банковская карта /../ была выпущена без материального носителя. Реквизиты карты не указаны. Плата за выпуск карты составляет 17500 рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку, периода оплаты 7 месяцев. Ежемесячный платеж составляет 2869 рублей, за исключением платежа в последний месяц 286 рублей. Плата подлежит внесению на текущий банковский счет 40/.../, то есть плата за данную услугу производилась за счет кредитных средств. Из чего складывается стоимость за выпуск карт, какой размер фактически понесенных Банком расходов в связи с исполнением обязательств в договоре не прописано. Указанные номера ТБС отличаются на две цифры от счета, открытого для оформления кредитного договора /.../. В экземпляре заявления Годымчук Л.Е. ее подпись не стоит, Годымчук Л.Е. не помнит, чтобы подписывала данное заявление, однако оплата за данную услугу производилась за счет кредитных денежных средств по договору /.../. Реквизиты карты Годымчук Л.Е. не получала, активацию карты не производила, то есть услуга фактически не была использована. Банком не были разъяснены цели открытия банковского счета. За все время существования данного счета Годымчук Л.Е. им ни разу не воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету.

Через некоторое время Банк предложил Годымчук Л.Е. сделать переоформление кредита на более выгодных условиях. /../ Годымчук Л.Е. заключила договор кредитования с ПАО «Восточный экспресс банк» /.../ от /../ на следующих условиях: лимит кредитования 93946 рублей, ставка за проведение безналичных операций 12,7% годовых, за проведение наличных операций, за проведение наличных операций 32%, размер минимального обязательного платежа 3277 рублей. В пункте 20 договора /.../ указано, что заемщик дает Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита, находящегося на счете /.../ в размере 88945 рублей 43 коп. в счет полного досрочного погашения кредита по договору /.../ с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования. Через некоторое время Банк предоставил график платежей по договору /.../ согласно данному графику, сумма основного долга составляет 91045 рублей 43 коп. сума процентов 87593 рубля 39 коп. То есть за 10 месяцев регулярной оплаты кредита сумма основного долга уменьшилась на 2900 рублей 57 коп. Дата последнего погашения /../. Согласно информации о задолженности заемщика, представленной Банком /../, основной долг за наличные операции составляет 86252 рубля 18 коп. Основной долг за безналичные операции составляет 86252 рубля 18 коп., основной долг за безналичные операции 330 рублей 78 коп. Однако наличные операции Годымчук Л.Е. не были совершены на протяжении всего времени пользования кредитными картами Банка, что подтверждается выпиской. На основании вышеизложенного был проведен перерасчет. Согласно данному перерасчету Годымчук Л.Е. полностью выплатила долг по кредитному договору /.../ и переплатила Банку 3187 рублей 11 коп. по состоянию на /../. ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк». Согласно справке от /../ Годымчук Л.Е. является заемщиком в ПАО «Совкомбанк» по договору, открытому в рамках продукта Потребительский кредит _Равный платеж_Восточный кредитны/.../ от /../ по /../. Таким образом кредитный договор /.../ от /../, заключенный с ПАО «Восточный экспресс банк» был переименован на договор /.../ от /../ по /../, заключенный с ПАО «Совкомбанк». Также начиная с /../ оплата по кредитному договору происходила на счет 40/.../, открытому в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету с /../ по /../. Таким образом, договор /.../ между Годымчук Л.Е. и Банком может быть расторгнут в связи с его исполнением в полном объеме.

Годымчук Л.Е. не получала реквизитов виртуальной карты, не получала никаких услуг в рамках тарифного плана «Суперзащита», подписи Годымчук Л.Е. в экземпляре заявления на выпуск карты нет.

Истец Годымчук Л.Е. в судебное заседание не явилась.

По адресу истца, указанному в исковом заявлении, судом направлялось извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела, однако судебный конверт возвращен в суд без вручения адресату в связи с истечением срока хранения. Согласно справке секретаря судебного заседания по номеру телефона, указанному истцом в исковом заявлении осуществлен телефонный звонок с целью извещения истца о дате и времени рассмотрения дела «абонент не ответил на звонок». /../ на электронную почту суда поступило заявление с электронной почты /../ /../) за подписью Годымчук Л.Е. от /../, в котором указано, что ей известно о том, что судебное заседание по делу состоится /../, время проведения судебного заседания: 14 час. 15 мин, исковые требования поддерживает, просит рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ /.../ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Судом были предприняты исчерпывающие меры к извещению истца о дате, времени и месте рассмотрения дела, неполучение Годымчук Л.Е. судебного извещения является злоупотреблением правом, что не должно влечь нарушения прав других лиц, участвующих в деле, на судебное разбирательство в разумный срок. Исходя из вышеизложенных положений закона, судебное извещение считается доставленными истцу.

Ответчик публичное акционерное общество «Совкомбанк», извещенное в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направило.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов извещен в предусмотренном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

В судебном заседании представитель истца Годымчук Л.Е. Механич А.А., действующая на основании доверенности серии /.../5 от /../, заявленные требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в иске с учетом уточнения.

Заслушав объяснение представителя истца, ознакомившись с отзывом на исковое заявление представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствие с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно договору кредитования № 18//.../ от /../ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» (Банк) и Годымчук Л.Е. (заемщик), Банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: Индивидуальные условия для кредита по Тарифному плану /../%: лимит кредитования 92800 руб.; при погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера (п. 1). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 2). Ставка за проведение безналичных операций – 27% годовых, за проведение наличных операций – 27% годовых (п. 4). Размер минимального обязательного платежа – 3845 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика (п. 6). Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. 8). Банк представляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС /.../; установления лимита кредитования (п. 17). Заемщик соглашается на присоединение к Бонусной программе в случае, если она предусмотрена Тарифами Банка (п. 19).

Из договора кредитования /.../ от /../, заключенного между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» (Банк) и Годымчук Л.Е. (заемщик) следует, что Банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: Индивидуальные условия для кредита по Тарифному плану /../, лимит кредитования 80926 рублей, использованный лимит кредитования не восстанавливается (п. 1). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 2). Ставка за проведение безналичных операций – 17,70 % годовых, за проведение наличных операций – 27% годовых (п. 4). Размер минимального обязательного платежа – 2969 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика (п. 6). Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. 8). Банк представляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС /.../; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии (п. 17). Подписанием Индивидуальных условий заемщик дает Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящегося на счете /.../ в размере 75925 рублей 18 коп. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования /...///../ от /../ с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования (п. 20).

при заключении договора кредитования Годымчук Л.Е. выразила согласие на заключение договора о предоставлении информации об исполнении кредитных обязательств и оплату комиссии в размере 450 рублей ежеквартально, а также на оформление услуги информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая Служба» и оплату в размере 1500 рублей единовременно.

В заявлении в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета от /../ Годымчук Л.Е. предложила публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» заключить договор текущего банковского счета на условиях, определенных Общими условиями и обслуживания счета в Банке и Тарифами Банка, а также открыть текущий банковский счет на следующих условиях: Тарифный план – Тарифный /.../ 4 (RUR), валюта счета – рубли, номер счета 40/.../. В случае акцепта оферты просила Банк выпустить к счету банковскую карту /../ без материального носителя. Плата за выпуск карты составляет 17500 рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 7 мес. Ежемесячный платеж составляет 2869 рублей, за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 26 рублей. Плата подлежит внесению на текущий банковский счет /.../ не позднее 03 числа месяца. Годымчук Л.Е. выразила согласие Банку на списание с ТБС платы за выпуск карты. Участие в Программе коллективного страхования держателей банковских карт в ПАО КБ «Восточный»: страховая сумма – 90000 рублей; срок страхования – 36 мес.

Из договора кредитования /.../ от /../, заключенного между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» (Банк) и Годымчук Л.Е. (заемщик) следует, что Банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: Индивидуальные условия для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану ЛЕГКИЙ ПЛАТЕЖ 3.0: лимит кредитования 93946 рублей, лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон (п. 1). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 2). Ставка за проведение безналичных операций – 12,70 % годовых, за проведение наличных операций – 32% годовых (п. 4). Размер минимального обязательного платежа – 3277 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Банк предоставляет заемщику льготный период в течение которого размер МОП – 100 рублей. Продолжительность льготного периода 1 мес. с даты заключения договора (п. 6). Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (п. 8). Банк представляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС /.../; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии (п. 17). Подписанием Индивидуальных условий заемщик дает Банку распоряжение осуществить перевод суммы кредита находящегося на счете /.../ в размере 88945 рублей 43 коп. в счет полного досрочного погашения кредита в ПАО КБ «Восточный» по договору кредитования /.../ от /../ с закрытием лимита кредитования по указанному договору кредитования (п. 20).

/../ при заключении договора кредитования Годымчук Л.Е. выразила согласие на заключение договора о предоставлении информации об исполнении кредитных обязательств и оплату комиссии в размере 450 рублей ежеквартально, на оплату комиссии за оформление кредитной карты в размере 800 рублей, а также на оформление услуги информационно-правовой поддержки от ООО «Европейская Юридическая Служба» и оплату в размере 1500 рублей единовременно.

В материалы дела представлена выписка ПАО КБ «Восточный» из лицевого счета за период с 05.06.20187 по /../ Годымчук Л.Е., номер счета: /.../, согласно которой /../ перечислена денежная сумма в размере 92800 рублей в счет возмещения магазину стоимости товаров (услуг), приобретенных в кредит. В указанный период Годымчук Л.Е. производились платежи в счет погашения кредита, начисленных процентов по кредиту.

Из выписки ПАО КБ «Восточный» из лицевого счета за период с /../ по /../ номер счета: 40/.../ Годымчук Л.Е. следует, что производилась выдача кредита по договору /.../ от /../; вносились денежные средства в счет погашения кредита по договору и в счет оплаты комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» с пакетом услуг: /../ в размере 3000 рублей, /../ в размере 3000 рублей, /../ в размере 3000 рублей, /../ в размере 3000 рублей, /../ в размере 1000 рублей, /../ в размере 2000 рублей, /../ в размере 3000 рублей; производились платежи в счет погашения кредита, начисленных процентов по кредиту.

Согласно справкам публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» от /../ по договору /.../ от /../ Годымчук Л.Е. размер начисленных по кредиту за период с /../ по /../ составляет 27750 рублей 95 коп.; основной долг – 84291 рубль 66 коп.; проценты за наличные операции – 1634 рубля 72 коп.

/../ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к публичному акционерному обществу «Совкомбанк». В результате реорганизации в форме присоединения правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ПАО «Совкомбанк».

Годымчук Л.Е. обращалась в публичное акционерное общество «Совкомбанк» с заявлением от /../, претензией от /../, в которых просила считать обязательства со стороны Годымчук Л.Е. по кредитному договору /.../ от /../ по /../, заключенному с ПАО «Совкомбанк» полностью выполненными; вернуть излишне уплаченные денежные средства в размере 13087,11 за период с /../ по /../; вернуть излишне уплаченные денежные средства за период с /../ до момента рассмотрения претензии.

Из ответа публичного акционерного общества «Совкомбанк» от /../ следует, что Годымчук Л.Е., подписав договор, взяла на себя обязательства по выплате основного долга по кредиту и начисленных процентов. Банком соблюдены все условия договора.

Решением Финансового уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от /../ в удовлетворении требования Годымчук Л.Е. к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств, внесенных Годымчук Л.Е. в сумме, превышающей размер обязательств по договору потребительского кредита от /../ /.../, отказано. Требование Годымчук Л.Е. к ПАО «Совкомбанк» о признании обязательств Годымчук Л.Е. по договору потребительского кредита от /../ /.../ исполненными, оставлено без рассмотрения.

Из справки ПАО «Совкомбанк» от /../ следует, что Годымчук Л.Е. является заемщиком по договору, открытому в рамках продукта Потребительский кредит_Равный платеж_Восточный кредитный /.../ от /../ по /../. Сумма полной задолженности на /../ составляет 69181 рубль 41 коп.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 30 Федерального закона от /../ /.../ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 3 и 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от /../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от /../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 статьи 5 Федерального закона от /../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Пунктом 1 части 9 статьи 5 Федерального закона от /../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия о сумме потребительского кредита (займа) или лимита кредитования и порядке его изменения.

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от /../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 указанного Закона.

На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от /../ /.../ «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /../ /.../ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, открытие и ведение банковского счета физическому лицу, обслуживание банковских карт являются финансовыми услугами, которые относятся в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Как установлено судом, заключая /../ кредитный договор с Банком, Годымчук Л.Е. одновременно обратилась с заявлением на открытие текущего банковского счета и предоставление ей дополнительных услуг по выпуску к данному счету банковской дебетовой карты с тарифным планом «Суперзащита» Пакет /.../ (RUR).

Согласно статье 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора).

Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (пункт 2).

В силу статьи 32 Закона Российской Федерации от /../ /.../ «О защите прав потребителей» и пункта 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, не противоречит Федеральному закону от /../ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 7).

Таким образом, истец имела право в любое время отказаться от предоставленных ей Банком услуг по выпуску к счету банковской дебетовой карты с тарифным планом «Суперзащита» Пакет /.../ (RUR).

Услуга Банка за выпуск дебетовой карты нормам материального права не противоречит, при этом услуга банка по выпуску карты является самостоятельной услугой, истец добровольно в своем интересе согласилась на данную услугу, с тарифами банка в данной части она была ознакомлена, услуга банком по выпуску карты была оказана.

Судом установлено, что между истцом и Банком был заключен кредитный договор, истец просила Банк открыть на ее имя текущий банковский счет, согласовала размер платы за выпуск карты, в связи с чем, оснований для возврата спорной суммы не имеется, условия договора в указанной части недействительными не признаны.

Подписав заявление на открытие текущего банковского счета, договор кредитования, а также согласие на дополнительные услуги истец подтвердила доведение до нее информации и согласилась с тем, что подключение дополнительных услуг будет платным.

Так как требование о взыскании компенсации морального вреда является производным от требований о признании обязательства исполненным, возложении обязанности вернуть излишне уплаченные денежные средства, отказ в удовлетворении основных требований влечет отказ и в удовлетворении производных.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Годымчук Любови Евгеньевны к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании обязательства со стороны Годымчук Любови Евгеньевны по кредитному договору /.../ от /../ по /../, заключенному с публичным акционерным обществом «Совкомбанк», полностью выполненными, возложении обязанности вернуть излишне уплаченные денежные средства в размере 2922 рубля 11 коп. за период с /../ по /../, возложении обязанность вернуть излишне уплаченные денежные средства в размере 10163 рубля за период с /../ по /../, возложении обязанность вернуть излишне уплаченные денежные средства за период с /../ до вступления решения суда в законную силу, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий /подпись/ Сабылина Е.А.

Мотивированное решение составлено 03.10.2022

Копия верна

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1818/2022

Судья Сабылина Е.А.

Секретарь Силантьева Д.С.

УИД 70RS0005-01-2022-002212-80