Горбий Павел Артурович

УИД 74RS0005-01-2022-004845-35

Дело № 2-4640/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 декабря 2022 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Регир А.В.,

при секретаре Рябцевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Горбий Оксане Леонидовне о признании договора страхования недействительным, применения последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее по тексту ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилось в суд с исковым заявлением к Горбий О.Л. и просит признать недействительным договор страхования №, применить последствия недействительности сделки к договору страхования №.

Требования мотивированы тем, что 02.03.2021 г. между Горбий О.Л. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. В дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (Заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, а том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно протокола МСЭ № от 27.07.2021 г., следует, что до заключения Договора страхования Страховател...

Показать ещё

...ь обращался за медицинской помощью с диагнозом: от 28.01.2021 .... То есть на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу. Согласно Условий договора страхования, Правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным. Просят признать недействительным договор вышеуказанный страхования, применить последствия недействительности сделки.

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Горбий О.Л. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третьи лица Горбий П.А., представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (пункт 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 указанной статьи событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. (пункт 3).

Пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Судом установлено, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Горбий О.Л. заключен договор страхования жизни № от 02.03.2021 г., на срок с 07.04.2021 г. по 06.04.2023 г., по страховым рискам: «Смерть», «Смерть вследствие НС», «Смерть вследствие заболевания» «Инвалидность 1 или 2 группы», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания».

Договор заключен как указано в Страховом полисе путем акцепта страхователем данного страхового полиса, подписанного страховщиком, выданного страхователю. Акцептом страхового полиса (оферты) является принятие страхового полиса и уплата первого страхового взноса в дату вручения полиса.

В силу п. 5.2. договора страхования страхователь подтверждает, что он не является инвалидом 1-ой,2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений, является основанием для признания договора страхования недействительным.

Выгодоприобретатели по договору - до момента выдачи кредита по кредитному договору № – страхователь/застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники страхователя/застрахованного лица); с момента выдачи кредита - банк в размере задолженности застрахованного лица на дату страхового случая, в остальной части - страхователь либо его наследники в случае смерти страхователя (раздел 3 договора).

Из указанного кредитного договора № от 07.04.2020 г. следует, что кредит предоставлен Горбий О.Л. и Горбий П.А. совместно именуемые далее созаемщики, на «приобретение готового жилья». При этом согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора необходимо заключение договора страхования жизни и здоровья титульного созаемщика.

Договор страхования заключен на условиях, содержащихся в договоре страхования жизни (страховом полисе), а также в Правилах страхования, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

При этом страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно. Страховой взнос за каждый период страхования, начинается со второго, уплачивается не позднее 06.04. Размер страхового взноса за первый период страхования 4 242,58 руб. Страховая сумма устанавливается единой по договору страхования (совокупно по всем страховым рискам) и на первый период страхования составляет 613 976,59 руб. (п.4.2, 4.3, 4.6 договора страхования).

Согласно ответу ГАУЗ «...» Горбий О.Л. впервые обратилась хх.хх.хх в поликлинику 02.10.2020 г. направлена с диагнозом: «...». 23.07.2021 г. согласно справке серии МСЭ-2019 № Горбий О.Л. установлена впервые ... сроком до хх.хх.хх

Горбий О.Л. обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая - ..., однако страховщиком было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования и намерении обратиться в суд с иском о признании договора страхования недействительным.

Согласно ч. 4 ст. 179 ГК РФ если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 167 при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Таким образом при заключении договора страхования Горбий О.Л. не сообщила страховщику известные обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков, скрыл от страховщика обстоятельства, о которых должен был сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Поэтому сокрытие Горбий О.Л. существенных обстоятельств при заключении договора страхования влечёт его недействительность, следовательно, исковые требования истца о признании договора страхования в части застрахованного лица Горбий О.Л. недействительным необходимо удовлетворить.

Поскольку страховщик просит о применении последствий недействительности сделки, доказательств возврата страхователю уплаченной страховщику при заключении договора страхования страхового взноса не представлено, с истца в пользу ответчика надлежит взыскать уплаченную страховую премию (страховой взнос) в размере 4 242,58 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины надлежит взыскать 6 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» удовлетворить.

Признать договор страхования №, заключенный между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Горбий Оксаной Леонидовной недействительным.

Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН 1037700051146, ИНН 7744002123) в пользу Горбий Оксаны Леонидовны, (...) уплаченную страховую премию в размере 4 242,58 руб..

Взыскать с Горбий Оксаны Леонидовны, (...) в пользу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ОГРН 1037700051146, ИНН 7744002123) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6 000 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий А.В. Регир

Мотивированное решение изготовлено 22 декабря 2022 года.

Свернуть