Горьковская Анна Сергеевна

№ УИД 34RS0№-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Фроловский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Грошевой О.А.,

при секретаре Алексашенковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ООО «Сетелем Банк» к несовершеннолетнему Рябову Максиму Александровичу и малолетнему Рябову Артему Олеговичу, в интересах которых действует Блинова Людмила Валентиновна, о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества,

установил:

ООО«Сетелем Банк» обратился в суд с иском к наследникам Горьковской А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сетелем Банк» и Горьковской А.С. заключен кредитной договор №, в соответствии с которым Горьковской А.С. был выдан кредит в размере 127279,73 рубля на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 19,90 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установлено кредитным договором.

По наступлению срока исполнения обязательства, Горьковская А.С. не погасила кредит в соответствии с графиком платежей. В связи с чем образовалась задолженность в размере 127058,26 рублей, из которых сумма основного долга – 108902,71 рубль, сумма процентов за пользование денежными средствами – 18155,55 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Горьковская А.С. умерла. В связи с тем, просили суд установить круг наследников Горьковской А.С., привлечь наследников к участию в деле в качестве ответчиков, и взыскать с н...

...их образовавшуюся задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В измененных исковых требованиях ДД.ММ.ГГГГ истец просил привлечь несовершеннолетних Рябова М.А. и Рябова А.О. в лице законного представителя Блиновой Л.В. в качестве соответчиков в связи с установлением круга наследников по закону и взыскать с Рябова М.А. и Рябова А.О. в лице законного представителя задолженность в размере 3741,17 рублей и государственную пошлину в сумме 13793,66 рублей, при этом в мотивированной части иска по прежнему указано на наличие задолженности по кредитному договору именно в сумме 127058,26 рублей. Отказа от первоначально заявленных исковых требований от истца не поступало.

Определением Фроловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, наследники Горьковской А.С. – Рябов М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и малолетний Рябов А.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, интересы которых представляет законный представитель Блинова Л.В., привлечены к участию в деле в качестве ответчиков.

В судебное заседание представитель истца ООО «Сетелем Банк», извещенный о слушании дела надлежащим образом, не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором просил исковые требования удовлетворить в полном объёме по указанным в иске основаниям.

Несовершеннолетний ответчик Рябов М.А. и законный представитель ответчиков, в том числе малолетнего Рябова А.О., извещённые судом надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явились по неизвестной суду причине. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ Блинова Л.В. и несовершеннолетний Рябов М.А. возражалт против удовлетворения заявленных требований. Блинова Л.В. указала, что жилой <адрес> в <адрес> она дарила своим детям сыну Аббасову Р.А. и дочери Горьковской А.С. в равных долях. О наличии в собственности дочери какого-либо имущества, в том числе транспортного средства, ей ничего не известно. Одновременно Блинова Л.В. указала на наличие страхования жизни ее дочери Горьковской А.С. при заключении кредитного договора.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся представителя истца, ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и Горьковской А.С. заключён кредитный договор №.

Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 127279,73 рубля на срок 36 месяцев с условием оплаты за пользование кредитом в размере 19,90% годовых от суммы кредита путём зачисления денежных средств на счёт в банке №.

Срок возврата кредита – 36 месяцев, сумма ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) – 4782 рубля, дата последнего ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.1 Общих условий для учёта выданного кредита банк открывает на имя заёмщика ссудный счёт в рублях.

В соответствии с п.1.5, п.1.8, п.3.3 Общих условий «Сетелем Банк» ООО кредит предоставляется заёмщику в безналичной форме, путём зачисления всей суммы кредита на счёт, в полном объёме в дату предоставления кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счёт заёмщика. За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в договоре. Проценты на сумму основного долга начисляются банком в соответствии с требованиями Банка России с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения заёмщиком задолженности в части основного долга включительно. Проценты уплачиваются заёмщиком в составе ежемесячных платежей в даты платежей, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования кредитом (365 или 366 дней в соответствии с действительным количеством календарных дней в году). Проценты начисляются за каждый день использования кредита со дня, следующего за датой возникновения задолженности по дату погашения задолженности включительно.

Согласно п.1.10 Общих условий заёмщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путём осуществления ежемесячных платежей, начиная с первой даты платежа.

На основании п.2 договора о предоставлении целевого потребительского кредита, договор вступает в законную силу на следующий календарный день после его заключения и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору.

В соответствии с п.14 Договора, Горьковская А.С. была уведомлена и ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора, кроме того, подтверждает свое ознакомление безусловное согласие со всеми условиями договора. Заемщик обязуется исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей, что подтверждается его подписью в договоре.

Согласно п.1.3 Общих условий предоставления кредитов на приобретение банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин или потребовать досрочного погашения задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по договору в соответствии с действующим законодательством.

На основании п.2.1.2 Общих условий требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению заёмщиком в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику кредит в размере 127279,73 рубля путём зачисления денежных средств на счёт в банке №.

Однако, Горьковской А.С. обязательства по возврату кредита выполнены не были.

Согласно расчёту задолженность Горьковской А.С. перед банком по указанному кредитному договору составила 127058,26 рублей, в том числе: сумма основного долга – 108902,71 рубль; проценты за пользование денежными средствами – 18155,55 рублей.

Аналогичные сведения представлены истцом и в заявлении об изменении исковых требований в сторону их увеличения, в котором заявлено о взыскании с наследников Горьковой А.С. кроме сумм, указанных в тексте искового заявления (п.3) задолженности по кредитному договору в размере 3741,17 рублей (п.2) и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 13793,66 рублей (п.3).

Вместе с тем, поскольку истцом не представлено расчетов задолженности на сумму 3741,17 рублей, при этом данная сумма полностью совпадает с размером государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче настоящего иска, суд исходи из расчета, указанного в первоначальных исковых требованиях, который проверен судом, является математически верным, и приходит к выводу о наличии по кредитному договору долга в сумме 127058,26 рублей, в том числе: сумма основного долга – 108902,71 рубль; проценты за пользование денежными средствами – 18155,55 рублей.

Согласно свидетельству о смерти серии III-РК № от ДД.ММ.ГГГГ, заёмщик Горьковская А.С. умерла ДД.ММ.ГГГГ, то есть не исполнив указанных выше долговых обязательств.

После его смерти обязательства по соглашению не исполнялись, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность по кредитному договору.

Статьёй 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассив наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшие из кредитных договоров обязательства не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ, в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

В судебном заседании установлено, что наследниками, принявшими наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти Горьковской А.С., являются ее несовершеннолетний сын Рябов М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и малолетний сын Рябов А.О., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, законным представителем которых является Блинова Л.В., которая в свою очередь будучи матерью Горьковской А.С., отказалась от причитающегося наследства в пользу сыновей наследодателя – несовершеннолетнего Рябова М.А., и малолетнего Рябова А.О., что усматривается из копии наследственного дела № к имуществу Горьковской А.С., умершей ДД.ММ.ГГГГ. Сведения о других наследниках наследственное дело не содержит.

Наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего Горьковской А.С. на день смерти в виде: 2/10 долей жилого дома, расположенного по <адрес>, кадастровая стоимость которого составляет 500383,48 рублей, и, соответственно, стоимость 2/10 доли умершей составляет 100076,7 рублей; и автомобиля LADA Granta государственный номер Е586 УС 134, 2019 года выпуска, стоимостью 700000 рублей.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Общая стоимость наследственного имущества, согласно копии наследственного дела № к имуществу Горьковской А.С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, составляет 800076,7 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наличие наследников и наследственного имущества объективно подтверждено материалами дела. При этом довод законного представителя ответчиков Блиновой Л.В. о том, что она подарила долю жилого дома своей дочери Горьковской А.С. правового значения не имеет, поскольку действующим законодательством не связана ответственность по долгам наследодателя с основанием возникновения у него права собственности на наследственное имущество. Также не может служить основанием для освобождения от ответственности по долгам наследодателя довод о неизвестности места нахождения наследственного имущества - автомобиля, поскольку наследники, заявившие о правах на наследство вправе после получения свидетельства о праве на указанное наследственное имущество обратиться в компетентные органы с соответствующими заявлениями, в том числе об истребовании имущества из незаконного владения.

Таким образом, с наследников Рябова М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а также малолетнего Рябова А.О. в лице законного представителя Блиновой Л.В. в пользу ООО «Сетелем Банк» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества, поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора не прекратились смертью должника и подлежат исполнению наследниками.

Причём, согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от ДД.ММ.ГГГГ №, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда

При изложенном, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на досрочное взыскание с наследника, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом.

В связи с этим с наследников Рябова М.А. и малолетнего Рябова А.О. в лице его законного представителя Блиновой Л.В. в пользу ООО «Сетелем Банк» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 127058,26 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, поскольку обязательства, вытекающие из кредитного договора, не прекратились смертью должника и подлежат исполнению наследником.

Довод законного представителя ответчиков Блиновой Л.В. о том, что жизнь Горьковской А.С. была застрахована действительно нашел подтверждение при рассмотрении дела.

Так, жизнь Горьковской А.С. действительно была застрахована при заключении кредитного договора, что подтверждается полисом страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым страховщиком выступило ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а выгодоприобретателем - страхователь, а в случае его смерти – наследники страхователя.

Таким образом, именно Блинова Л.В. как законный представитель наследников Горьковской А.С. должна обратиться в страховую компанию за получением страховой выплаты.

Вместе с тем, из представленных в суд из ООО СК «Сбербанк страхование жизни» материалов следует, что на основании заявления Блиновой Л.В. от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» произведена страховая выплата по другому кредитному договору, заключенному Горьковской А.С. с ПАО Сбербанк, где выгодоприобретателем выступал именно кредитор.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. п. 1, 2 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1, 2 ст. 961 ГК РФ соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Таким образом, учитывая, что банк не является выгодоприобретателем и не является стороной договора страхования, у истца не имелось оснований на обращения к страховщику за получением страховой выплаты, а требования истца к наследникам, принявшим наследство, являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В ходе рассмотрения дела истец понёс расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в сумме 3741,17 рублей, что следует из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает необходимым взыскать судебные расходы, понесённые истцом с ответчиков Рябова М.А. и малолетнего Рябова А.О. в лице Блиновой Л.В., солидарно.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Сетелем Банк» к Рябову Максиму Александровичу и Блиновой Людмиле Валентиновне, действующей в интересах малолетнего Рябова Артема Олеговича, о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Рябова Максима Александровича, малолетнего Рябова Артема Олеговича в лице Блиновой Людмилы Валентиновны в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127058,26 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3741,17 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья О.А. Грошева

Изг. 24.11.2021