Горнушкин Максим Александрович

Дело 2-1974/2024

76RS-0022-01-2024-002441-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 ноября 2024 года

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Русинова Д.М.,

при секретаре Кругловой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ярославле гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Совкомбанк страхование» о выплате страхового возмещения,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по его заявлению был включен в программу добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование». Согласно условиям договора страхования к страховому случаю по данному договору страхования отнесена, в том числе, потеря застрахованным лицом дохода в результате прекращения в период действия страхования контракта (трудового договора) на основании п.п. 1, 2 ст. 81 ТК РФ, по данному страховому случаю предусмотрена страховая выплата в размере остатка задолженности по договору потребительского кредита №. В период действия договора страхования указанный страховой случай наступил, а именно приказом работодателя № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 расторгнут трудовой договор по основаниям п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением данного страхового случая, по указанному и последующим обращениям истца в адрес страховщика и финансового уполномоченного вышеуказанная выплата в размере полного остатка задолженности по кредитному договору не произведена. Со ссылкой на данные обстоятельства, ненадлежащее исполнение страховщиком ...

...своих договорных обязательств, с учетом уточнения требований в иске от ДД.ММ.ГГГГ, истец просит: «Произвести выплату страхового возмещения ФИО1 по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы остатка задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ - 445608 рублей 72 копейки.».

В судебном заседании представитель истца (по доверенности) Карданов П.Н. исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить, дал пояснения согласно заявленного.

Ответчик АО «Совкомбанк страхование», третьи лица ПАО «Совкомбанк», ГКУ ЯО «Центр занятости населения», АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще. Ответчик АО «Совкомбанк страхование» в представленном отзыве исковые требования не признал, просил в иске отказать, сослался на отсутствие правовых оснований для удовлетворения заявленных требований, на исполнение страховщиком своих обязательств согласно условиям заключенного сторонами договора. С согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 500000 руб. на срок 60 месяцев. В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ путем подачи ФИО1 заявления на включение в Программу добровольного страхования истец включен в перечень застрахованных лиц по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Совкомбанк страхование» по Программе страхования 1-П, (далее – Договор страхования). К числу страховых событий по данной Программе относится, в том числе, «Потеря Застрахованным лицом дохода в результате прекращения в период действия страхования Контракта (трудового договора) на основании п.п. 1, 2 ст. 81 Трудового кодекса РФ». Вышеуказанная Программа добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №1-П выступила неотъемлемой частью данного договора (Приложение №2 к Договору страхования).

По трудовому договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 осуществлял трудовую деятельность в <данные изъяты>». ДД.ММ.ГГГГ данный трудовой договор расторгнут по основанию п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ (в связи с сокращением штата работников организации).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. По данному заявлению 05.10.2023 страховщиком у заявителя запрошены дополнительные документы. 13.11.2023 заявитель обратился к страховщику с претензией по вопросу выплаты страхового возмещения, по результатам которой заявителю вновь было предложено представить дополнительные документы. По данному предложению заявителем в адрес страховщика представлена справка ГКУ ЯО «Центр занятости населения» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой ФИО1 зарегистрирован в указанном учреждении в поисках подходящей работы с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом дополнительно запрошенной и представленной документации ДД.ММ.ГГГГ страховщик осуществил в адрес заявителя выплату страхового возмещения в сумме 17094 руб. 07 коп.

В последующем, ФИО1 представлена справка ГКУ ЯО «Центр занятости населения» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой заявитель зарегистрирован в указанном учреждении в поисках подходящей работы с ДД.ММ.ГГГГ. По указанной справке дополнительных выплат страховщиком не осуществлялось.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с заявлением о взыскании с АО «Совкомбанк Страхование» страхового возмещения по договору коллективного страхования. Решением финансового уполномоченного от 13.05.2024 №У-24-38880/5010-003 по результатам рассмотрения данного обращения в пользу ФИО1 с «Совкомбанк страхование» (АО) взыскана доплата страхового возмещения по договору коллективного страхования в сумме 6549 руб. 36 коп., в остальной части требований отказано.

Вышеизложенное подтверждено документально письменными материалами дела, в связи с чем суд считает данные обстоятельства дела установленными.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В рассматриваемом случае согласно условиям заключенного между сторонами договора (раздел «Страховые выплаты» Программы добровольного коллективного страхования заемщиков кредита ПАО «Совкомбанк» №1-П, выступившей неотъемлемой частью Договора страхования (Приложение №2)) при наступлении с Застрахованным лицом страхового случая «Потеря дохода» страховая выплата определяется в размере 1/240 от лимита выплат страхового возмещения по риску «Потеря работы» за каждый день нахождения Застрахованного лица в статусе безработного. Лимит выплат страхового возмещения по риску «Потеря работы» устанавливается исходя из размера 8 (Восьми) аннуитетных платежей Заемщика по Кредитному договору на дату присоединения к Договору страхования. Выплаты не осуществляются в течение 60 (Шестидесяти) первых дней потери постоянного места работы с даты расторжения трудового договора в период ответственности Страховщика по страховому риску «Потеря работы». Максимальный период выплаты составляет не более 120 календарных дней по одному страховому случаю и не более 240 дней по всем страховым случаям в течение всего срока страхования, при этом выплата страхового возмещения за 1 (Один) календарный месяц не может превышать среднемесячный доход, указанный как «код дохода 2000» в справке 2НДФЛ Работника за последние 3 (Три) месяца, предшествующих дате расторжения Контракта. Страховая выплата перечисляется Страховщиком Застрахованному за вычетом НДФЛ.

При этом страховая выплата прекращается с месяца начала получения Застрахованным лицом дохода по заключенному новому трудовому договору или с момента снятия с учета в СЗН как безработного или гражданина, ищущего работу.

Каждое последующее событие с Застрахованным лицом по страховому риску «Потеря дохода» может быть признано страховым случаем в период действия страхования, если со дня, за который Страховщиком была произведена последняя выплата, прошло не более 3 (Трех) месяцев. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в следующем порядке:

- в случае если оплачиваемый период нахождения в статусе безработного превышает 30 дней, выплата производится ежемесячно за прошедший календарный месяц после получения документов, перечисленных в Программе страхования;

- в случае если первый или какой-либо из последующих оплачиваемых периодов нахождения в статусе безработного не превышает 30 дней (неполный период), Страховщик осуществляет страховую выплату за данный оплачиваемый период в месяц, следующий за месяцем окончания полного оплачиваемого периода, после получения документов, перечисленных в Программе страхования.

При этом во второй и последующий месяцы для получения очередной выплаты Застрахованное лицо обязано ежемесячно предоставлять справку из органов СЗН о наличии непрерывной регистрации в качестве безработного.

Выплата страхового возмещения может производиться не чаще чем 1 (Один) раз в месяц на основании справки СЗН.

Вышеуказанные условия договора никем не оспорены, недействительными не признаны, данные условия не противоречат закону, в связи с чем подлежат применению при расчете страхового возмещения, подлежащего выплате ФИО1 по рассматриваемому страховому случаю.

Применительно к изложенному, изучив предусмотренную договором методику расчета размера страховой выплаты, суд считает установленным, что общий размер данной выплаты, осуществленной страховщиком по досудебному обращению истца и взысканной решением финансового уполномоченного, рассчитан в соответствии с вышеуказанными условиями договора страхования, не противоречит данным условиям, основан на представленной документации, в том числе, информации ГКУ ЯО «Центр занятости населения» относительно периодов нахождения ФИО4 на учете в данном учреждении.

В свою очередь, позиция истца о наличии у ответчика по наступившему страховому случаю обязательств по выплате страхового возмещения в размере, соответствующем общей сумме задолженности по кредитному договору, не соответствует условиям договора, основана на их неправильном толковании, в связи с чем не принимается судом в качестве достоверной и соответствующей обстоятельствам дела. Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу принципа состязательности сторон, предусмотренного ст. 12 ГПК РФ, требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд полагает, что сторона истца не представила доказательства законности и обоснованности своих требований в пределах заявленного.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 103, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт серия №) к АО «Совкомбанк страхование» (ИНН 7812016906) отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г. Ярославля в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Д.М. Русинов

м.р. 06.12.2024