Горюнова Елена Дмитриевна

Дело № ххх(1)/2024

67RS0№ ххх-20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дд.мм.гггг <адрес>

Сафоновский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Соловьёва В.Г., при секретаре Николаевой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества (далее по тексту - АО) «ТБанк» к Горюновой Е. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

дд.мм.гггг представитель АО «ТБанк» обратился в Сафоновский районный суд <адрес> с иском к Горюновой Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 197 920 рублей 01 копейка, процентов за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 181 622 рубля 06 копеек, начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательства, неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 197 222 рубля 58 копеек, начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательства, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11 158 рублей 40 копеек, а так же расходов по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Кроме того, представитель истца просит суд обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, в счет погашения долга по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в разм...

...ере 1 855 438 рублей 40 копеек.

Свои требования сторона истца мотивирует тем, что дд.мм.гггг, между Горюновой Е.Д. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №ИФ-0741872345/5758938806 на сумму 454 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев под 20,5% годовых.

Банк исполнил свои обязательства и осуществил предоставление денежных средств заемщику, однако ответчик, воспользовавшись денежными средствами из предоставленного ей кредита, обязательства по возврату долга не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании изложенного, сторона истца просит суд взыскать с Горюновой Е.Д. в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 197 920 рублей 01 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 181 622 рубля 06 копеек начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательства, неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 197 222 рубля 58 копеек начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, в счет погашения долга по кредитному договору, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене в размере 1 855 438 рублей 40 копеек, а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 158 рублей 40 копеек и по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился и просит рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Горюнова Е.Д. в судебное заседание так же не явилась, о месте и времени его проведения извещалась надлежащим образом, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие или об отложении рассмотрения дела, не заявила.

С учетом позиции представителя истца, судом признано возможным принятие по делу заочного решения. Определение суда о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования АО «ТБанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг, между Горюновой Е.Д. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №ИФ-0741872345/5758938806 на сумму 454 000 рублей 00 копеек, сроком на 60 месяцев под 20,5% годовых, в обеспечение которого заемщиком предоставлена в залог квартира, расположенная по адресу: <адрес>, Микрорайон № ххх, <адрес>.

Банк исполнил свои обязательства во исполнение кредитного договора и осуществил передачу денежных средств заемщику. Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленного ей кредита, однако обязательства по возврату исполняет ненадлежащим образом.

Исходя из заявленных истцом требований, сумма задолженности по договору составила 197 920 рублей 01 копейка.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из ч. 1 ст. 807 ГК РФ, следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

На основании ч. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В данном случае наличие правоотношений между сторонами подтверждается кредитным договором от дд.мм.гггг №ИФ-0741872345/5758938806.

Заемщик, воспользовавшаяся предоставленными кредитной организацией денежными средствами, взятые на себя обязательства по возврату суммы долга в полном объеме не исполнила, в результате чего у неё по состоянию на дд.мм.гггг включительно, образовалась задолженность в общей сумме 197 920 рублей 01 копейка, из которых: сумма основанного долга – 181 622 рубля 06 копеек; проценты – 15 600 рублей 52 копейки, а так же неустойка – 697 рублей 43 копейки, что отражено в расчете задолженности по договору.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в надлежащие сроки.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по его погашению и по уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

Из положений ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Судом установлено, что вопреки названным выше положениям закона и условиям договора заемщик нарушал сроки внесения ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, что подтверждено выпиской с лицевого счета заемщика и расчетом задолженности.

Изложенное в совокупности, свидетельствует о наличии у стороны истца права требования с ответчика кредитной задолженности в указанном выше размере.

Таким образом, с учетом того, что ответчик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, доказательств, подтверждающих факт полного погашения задолженности или факта обращения ответчика к истцу с предложением о пересмотре условий заключенного договора суду не представлено, исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению исходя из указанных выше требований закона и произведенного расчета задолженности.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Из содержания индивидуальных условий кредитного договора следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные договором: залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиру, находящуюся по указанному выше адресу, с установлением залоговой стоимости объекта недвижимости установленного в размере 80% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Из положений ч. 1 ст. 3 Федерального закона №102-ФЗ от дд.мм.гггг «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью или в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством, либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Частью 1 статьи 348 ГК РФ также установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из положений ч.ч. 2, 4 ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» следует, что если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Требования залогодержателя удовлетворяются из выручки от продажи заложенного имущества.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае не исполнения, или не надлежащего исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В статье 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как установлено выше, заемщиком не надлежащим образом выполняются обязательства по внесению ежемесячных аннуитетных платежей по договору. Направленное ответчику требование о досрочном возврате кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке путем обращения взыскания на предмет залога Горюновой Е.Д. не исполнено. Соглашение, которым требования залогодержателя по кредитному договору могут быть удовлетворены без обращения в суд, между кредитором и заемщиком не заключалось.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Как указано выше, квартира, расположенная по ранее названному адресу является предметом ипотеки в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем, в соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ, на нее может быть обращено взыскание.

Из выписки из ЕГРН от дд.мм.гггг, следует, что правообладателем спорной квартиры значится Горюнова Е.Д. и зарегистрировано обременение - ипотека в силу закона в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк»).

Таким образом, в связи с тем, что спорное недвижимое имущество является предметом ипотеки, на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, доказательств того, что на момент вынесения решения суда задолженность по кредитному договору ответчиком погашена, последним не представлено, залог не прекращен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи указанной квартиры с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 01 855 438 рублей 40 копеек.

Согласно платежному поручению истцом за подачу в суд настоящего искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество уплачена государственная пошлина в размере 11 158 рублей 40 копеек, которая, как и судебные расходы в виде оплаты стоимости оценки объекта недвижимости в сумме 5 000 рублей 00 копеек, в соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика Горюновой Е.Д..

На основании изложенного и руководствуясь статьями 193-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к Горюновой Е. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Горюновой Е. Д., дд.мм.гггг года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Микрорайон № ххх, <адрес>, паспорт серии 6616 № ххх, выдан дд.мм.гггг МО УФМС России по <адрес> в городе Сафоново в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН: 7710140679), задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг №ИФ-0741872345/5758938806 в общей сумме 197 920 (сто девяносто семь тысяч девятьсот двадцать) рублей 01 копейка, из которых: сумма основанного долга – 181 622 (сто восемьдесят одна тысяча шестьсот двадцать два) рубля 06 копеек; проценты – 15 600 (пятнадцать тысяч шестьсот) рублей 52 копейки, а так же неустойка – 697 (шестьсот девяносто семь) рублей 43 копейки.

Взыскать с Горюновой Е. Д., дд.мм.гггг года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Микрорайон № ххх, <адрес>, паспорт серии 6616 № ххх, выдан дд.мм.гггг МО УФМС России по <адрес> в городе Сафоново в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН: 7710140679), задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг №ИФ-0741872345/5758938806 в виде процентов за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 181 622 рубля 06 копеек, начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с Горюновой Е. Д., дд.мм.гггг года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Микрорайон № ххх, <адрес>, паспорт серии 6616 № ххх, выдан дд.мм.гггг МО УФМС России по <адрес> в городе Сафоново в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН: 7710140679), задолженность по кредитному договору от дд.мм.гггг №ИФ-0741872345/5758938806 в виде неустойки в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора в размере 9,50% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности в размере 197 222 рубля 58 копеек, начиная с дд.мм.гггг до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 52,2 квадратных метров, расположенную по адресу: <адрес>, Микрорайон № ххх, <адрес>, кадастровый № ххх, в счет погашения задолженности Горюновой Е. Д., дд.мм.гггг года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Микрорайон № ххх, <адрес>, паспорт серии 6616 № ххх, выдан дд.мм.гггг МО УФМС России по <адрес> в городе Сафоново, перед Акционерным обществом «ТБанк» (ИНН: 7710140679) по кредитному договору от дд.мм.гггг №ИФ-0741872345/5758938806, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость предмета залога в размере – 01 855 438 (один миллион восемьсот пятьдесят пять тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 40 копеек.

Взыскать с Горюновой Е. Д., дд.мм.гггг года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, Микрорайон № ххх, <адрес>, паспорт серии 6616 № ххх, выдан дд.мм.гггг МО УФМС России по <адрес> в городе Сафоново в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН: 7710140679) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 158 (одиннадцать тысяч сто пятьдесят восемь) рублей 40 копеек, а так же расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 (пять тысяч) рублей 00 копеек.

Разъяснить Горюновой Е. Д., что она вправе подать в Сафоновский районный суд <адрес>, вынесший настоящее заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения, а так же может обжаловать его в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

Разъяснить, что иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд <адрес> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ В.Г. Соловьёв

Копия верна:

Судья Сафоновского районного суда

<адрес> В.Г. Соловьёв