Грицын Денис Анатольевич

Дело № 2-9341/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 декабря 2014 г. г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Иноземцевой О.В.

при секретаре Игнатовской М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9341/2014 по иску ОАО КБ «Центр-инвест» к Грицыну Д.А. о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящими исковыми требованиями, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (кредитор) и Грицын Д.А. (заемщик) был заключен договор о кредитовании счета №, по которому кредитор предоставил потребительский кредит по пластиковой карте лимит овердрафта 90 000 руб. с процентной ставкой 17% годовых. Срок действия овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Свои обязательства кредитор по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Заемщик, в нарушение ст. 819 ГК РФ, а также договора свое обязательство по возврату кредита не исполняет.

В соответствии со ст. 809 и 811 ГК РФ и договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк вправе в соответствии с российским законодательством в одностороннем порядке изменить или расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредиту, плату за обслуживание ссудного счета, пеню.

В соответствии с изложенным истец просит расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» с Грицына Д.А. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 631 руб. 75 коп., в т.ч.: задолженность по уплате кредита в размере 90 000 руб., задолженность по уплате процентов по кредиту в размере 14 776 руб. 40 коп., ...

...задолженность по уплате пени по просроченному кредиту в размере 3 042 руб. 94 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 812 руб. 41 коп.

Представитель истца по доверенности Мальцева И.И. в судебное заседание явилась, поддержала исковые требования, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с частью 1 статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Частью 2 данной статьи установлено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Судебное извещение, направленное ответчику почтовым отправлением с уведомлением о вручении по известному суду месту его регистрации по адресу: <адрес>, возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

То обстоятельство, что местом регистрации Грицына Д.А. значится указанный адрес, подтверждено адресной справкой Отдела адресно-справочной работы УФМС России по РО от 13.11.2014г.

В силу ч. 1 ст. 3 Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации (ч. 2 ст. 3 названного закона).

В соответствии с п. 1 Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 17 июля 1995 г. N 713, регистрационный учет устанавливается в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, а также исполнения ими обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом.

Согласно п. 4 названных Правил граждане обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в органах регистрационного учета и соблюдать настоящие Правила.

Из приведенных норм следует, что постоянно зарегистрировавшись по месту жительства, гражданин, тем самым, обозначает свое постоянное место жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то есть выполняет вышеуказанные нормы Закона Российской Федерации "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" и указанных Правил.

Таким образом, зарегистрировавшись по месту жительства по адресу: <адрес>, Грицын Д.А. обозначил свое место жительства и, следовательно, должен нести риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате его не проживания по месту регистрации, ответчик обязан был получать поступающую в его адрес корреспонденцию.

Однако, как указано выше, направленное судом по указанному адресу судебное извещение о времени и месте судебного заседания, назначенного судом на 09.12.2014 г., возвращено в суд с отметкой о невозможности вручения в связи с истечением срока хранения. Доказательств, невозможности получения указанной корреспонденции ответчиком не представлено.

Указанное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что ответчик не являлся в почтовое отделение за получением корреспонденции из суда. Неполучение ответчиком направленного ему судом первой инстанции судебного извещения является следствием отказа им от получения судебной корреспонденции.

В связи с изложенными обстоятельствами, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требованияпункта 1 статьи 307 ГК РФпредусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии состатьей 310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФбанк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии спунктом 2 статьи 819 ГК РФк отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии состатьей 807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласностатье 820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

По правилам пункта 1 статьи 810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии спунктом 3 статьи 810 ГК РФсумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии спунктом 1 статьи 809 ГК РФипунктом 1 статьи 819 ГК РФзаимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пунктом2предусмотрено, что стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Грицын Д.А. обратился в ОАО КБ «Центр-Инвест» с заявлением-офертой на оформление овердрафта по пластиковой карте. Согласно тексту заявления-оферты Грицын Д.А. был ознакомлен с Тарифами и процентными ставками по банковскому продукту и Правилами пользования пластиковой картой, осознавал их и понимал, согласен с ними и обязался неукоснительно их соблюдать, принимая на себя все права и обязанности клиента, указанные в них. Тарифы и процентные ставки по банковскому продукту и Правила пользования пластиковой картой, с которыми истец был ознакомлен являются неотъемлемой частью настоящего заявления-оферты и вместе с тарифами составляют договор о кредитовании счета. Истец гарантировал банку своевременный возврат овердрафта, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения срока возврата овердрафта истец обязался уплачивать банку штрафные санкции: - за несвоевременный возврат средств, предоставленных по овердрафту уплачивать пеню в размере 0,1 процента от суммы задолженности за каждый день просрочки; за несвоевременную уплату процентов за пользование Овердрафтом уплачивать пеню в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Подписью под Заявлением-офертой от ДД.ММ.ГГГГ подтверждал, что до подписания был ознакомлен с размером полной стоимости кредита (полная стоимость кредита по «Револьверному кредиту» при максимальной ставке 22% годовых и сумме кредита от 10 000,00 рублей до 1 000 000,00 рублей составит 22,64%; полная стоимость кредита по «Овердрафту» при максимальной ставке 22% годовых и сумме кредита от 10 000,00 рублей до 200 000,00 руб. составит 23,89%; полная стоимость кредита по «Карте с льготным периодом кредитования» при максимальной ставке 24% годовых и сумме кредита от 10 000,00 рублей до 1 000 000,00 рублей составит 24,19%), перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, и перечнем в пользу третьих лиц, и согласен с ним.

Согласно тексту заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ в расчет Полной стоимости кредита включены обязательные платежи Клиента по Овердрафту, размеры и сроки уплаты которых известны банку на момент заключения Договора: по погашению основного долга по Овердрафту, по уплате процентов за пользование Овердрафтом, годовая комиссия за осуществлением расчетов по карте, указанных в тарифах. В расчет Полной стоимости кредита не включены платежи, связанные с неисполнением Клиентом условий Договора о кредитовании счета. Указанный размер является приблизительным. Реальный размер может незначительно отличаться от указанного, так как данный продукт (Овердрафт) предполагает различные размеры платежей по Овердрафту, в зависимости от решения Клиента, и расчет Полной стоимости кредита осуществляется исходя: 1) максимального срока действия карты и 2) платежей по возврату основной суммы долга по Овердрафту и иных платежей, определенных условиями Договора.

ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Центр-инвест» и Грицын Д.А. был заключен договор о кредитовании счета №, по которому кредитор предоставил потребительский кредит по пластиковой карте лимит овердрафта 90 000 руб. с процентной ставкой 17% годовых. Срок действия овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Указанные обстоятельства подтверждаются приложением к заявлению-оферте, подписанном должником ДД.ММ.ГГГГ

Свои обязательства кредитор по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ на карточный счет ответчика предоставлен Овердрафт в размере 90000 рублей, что подтверждается выпиской по карте (№) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Кредитная карта с лимитом овердрафта, с льготным периодом уплаты процентов была предоставлена на условиях, изложенных в Правилах пользования пластиковой картой, Тарифами и процентными ставками по банковскому продукту, что вместе с Заявлением-офертой представляет собой договор о кредитовании счета.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Подписав и направив истцу «Заявление-оферту» на получение банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения «Договор о кредитовании счета».

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Заявления-оферты и получения овердрафта.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 809 ГК РФ должник обязан уплачивать взыскателю проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифы и процентные ставки по банковскому продукту и Правилами пользования пластиковой картой. В соответствии с указанными документами, проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 17% годовых.

Должник в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом штрафные санкции: за несвоевременный возврат средств, предоставленных по Овердрафту уплачивать пеню в размере 0,1 процента от суммы задолженности за каждый день просрочки; за несвоевременную уплату процентов за пользование Овердрафтом уплачивать пеню в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ должник обязан возвратить кредитору сумму кредита и проценты на сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес Грицына Д.А. уведомление о необходимости погашения задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма ссудной задолженности заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 631 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по уплате кредита в размере 90 000 руб., задолженность по уплате процентов по кредиту в размере 14 776 руб. 40 коп., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту в размере 3 042 руб. 94 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 812 руб. 41 коп.

По правилам ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитными договорами не предусмотрена возможность одностороннего отказа, равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору в установленный договором срок не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в виде ссудной задолженности и задолженности по пени.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредитному договору к ответчику.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, уплаченная истцом при подаче иска в размере 3372,68 руб.

Согласно ст. 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 НК РФ предусмотрено, что уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В силу положений пп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, одновременно уплачивается государственная пошлина, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

Из материалов гражданского дела усматривается, что требование истца о расторжении кредитного договора самостоятельным не является, так как вытекает из требования имущественного характера о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и прекращении правоотношений.

Следовательно, истцу должна быть возвращена государственная пошлина, уплаченная за подачу настоящего иска в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО КБ «Центр-инвест» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и Грицыным Д.А.

Взыскать с Грицына Д.А. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 631 руб. 75 коп., в том числе: задолженность по уплате кредита в размере 90 000 руб., задолженность по уплате процентов по кредиту в размере 14 776 руб. 40 коп., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту в размере 3 042 руб. 94 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам в размере 812 руб. 41 коп.

Взыскать с Грицына Д.А. в пользу ОАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 372,68 руб.

Обязать Межрайонную ИФНС России № 25 по Ростовской области возвратить ОАО КБ «Центр-инвест», находящемуся по адресу: <адрес>, уплаченную по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда, путем подачи апелляционной жалобы.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 15 декабря 2014 г.

Судья Иноземцева О.В.