Григорян Лариса Рубеновна

УИД 31RS0016-01-2020-006773-46

Дело №2-4714/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2020 года город Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Супрун А.А.

при секретаре Жигаловой Ю.В.

с участием представителя истца по доверенности и ордеру адвоката Пятакова С.В., в отсутствие истца и представителей ответчика, третьего лица

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Григорян Ларисы Рубеновны к ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о признании смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения и компенсации морального вреда, штрафа

У С Т А Н О В И Л:

04.10.2017г. между ПАО «Сбербанк России» (дополнительный офис №8592/069 Белгородского отделения №8592) и Григорян М.А. был заключен кредитный договор на потребительские нужды на сумму 502000 руб. сроком на 60 месяцев.

При этом 04.10.2017г. между Г. М.А. и ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» ( далее- Страховая компания) заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика.

13.05.2020г. Г. М.А., 05.07.1949 года рождения, умер. Причина смерти: <данные изъяты>.

Дело инициировано иском Григорян Л.Р. Ссылается, что, она, как наследник, обратилась в Страховую компанию с заявлением о страховой выплате. Однако в удовлетворении данного заявления ей было отказано в связи с тем, что смерть заемщика Г. М.А. ( страховой полис ДСЖ-2/1710) страховым случаем не является и не имеется оснований для страховой выплаты по причине: договор страхования был заключен только на случай смерти в результате несчастного случая, а умер Г. М.А. в результате за...

...болевания ( в заявлении на страхование письменно подтвердил, что уведомлен о наличии исключений из страхового покрытия).

Считает такой отказ не основанным на законе и просит суд, уточнив требования, о: признании имевшей место 13.05.2020г. смерти Г.М.А., 05.07.1949 года рождения, страховым случаем; о взыскании страховой выплаты ПАО «Сбербанк» в сумме 289742 руб. 80 коп. и в пользу Григорян Л.Р. в сумме 212257 руб. 20 коп.; взыскании штрафа и компенсации морального вреда в сумме 30000 рублей.

Представитель истца по доверенности и ордеру адвокат Пятаков С.В. требования поддержал и просил их удовлетворить

Истец в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлялась в установленном законом порядке, о чем имеются подтверждения в материалах дела, а также представитель истца Пятаков С.В. подтвердил указанное обстоятельство, и то, что истец просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Заявлений об отложении судебного слушания не поступило.

Представитель ответчика ООО «Страховая Компания «Сбербанк Страхование жизни» в суд не явился. От представителя ответчика по доверенности Марковой А.В. поступил письменный отзыв и заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя Страховой компании.

В письменном отзыве на исковое заявление от 09.12.2020г. представитель ответчика Маркова А.В. указывает, что Заявление о страхование и приложенные к нему Условия, были подписаны заемщиком лично на каждой странице, и не содержит отметок о несогласии заемщика с какими- либо положениями, в том числе с размером и порядком определения суммы оплаты за Подключение к Программе страхования, а также с тем, что он ознакомлен с Условиями.

Согласно п.1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика от 04.10.2017г. страховыми рисками являются ( стандартное покрытие) Смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-й и 2-й группы.

При этом на основании п.1.2 Заявления, если возраст застрахованного лица на дату заполнения Заявления составляет менее 18 полных и более 65 полных лет, то Договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Учитывая, что на дату заполнения заявления возраст Г. М.А. составлял 68 полных лет, то договор страхования в отношении него был заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из представленной справки о смерти следует, что причиной смерти Григоряна явилось следующее: шок геморрагический; аневризма аорты, расслаивающая разорванная, т. е. смерть наступила в результате заболевания.

Просит суд отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела данное третье лицо уведомлялось в установленном законом порядке, о чем имеются подтверждения в деле ( отчет об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № с сайта Почта Росси, из которого следует, что почтовым конверт вручен 04 декабря 2020г.). О причинах неявки не сообщено, заявлений об отложении судебного слушания не поступило.

Привлеченные судом к участию в деле дети наследодателя Григорян А.М. и Бронникова А.М. в суд не явились. Направили 10 декабря 2020 года письменные заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. В которых указали, что они, а также их мать Григорян Л.Р. не обращались с заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти отца Григоряна М.А.

При этом третьи лица Бронникова А.М. и Григорян А.М. отказываются о получения ( выплаты) страхового возмещения по договору страхования жизни их отца Г. М.А., заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООЩ «Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», просят взыскать страховое возмещение в пользу матери, истца Григорян Л.Р.

Согласно Сведениям Реестра наследственных дел Федеральной нотариальной палаты наследственное дело в отношении умершего 13 мая 2020 года Г.М.А., 05 июня 1949 года рождения, не открывалось.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии неявившихся участников судебного процесса.

Суд исследовал обстоятельства по представленным доказательствам, приходит к следующим выводам.

Между Обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО «Сбербанк России»), (далее также - «Страхователь» или «Банк») 12 мая 2015 года заключено Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2 (далее Соглашение). В рамках данного Соглашения Общество и Страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений последних (Заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно Страхователю (т.е. в Банк). Порядок подключения к программе страхования регламентируется данным Соглашением, и иными документами, в т.ч. приказы, письма, инструкции, утвержденные страховщиком.

В силу ст. 942 ГК Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Перечень событий, являющихся страховым случаем по договору страхования, является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит, поскольку в силу ст. 942 ГК Российской Федерации событие, являющееся страховым случаем по договору страхования, должно быть прямо оговорено сторонами в договоре.

Из материалов дела следует, что в отношении Г.М.А. 05.07.1949 (Застрахованное лицо) на основании письменного Заявления на страхование, подтверждающего согласие на подключение к Программе страхования, и в рамках действия Соглашения, был заключен Договор страхования.

Из приложенных письменных доказательств, предоставленных ответчиком, суду следует, что Страховой полис оформляется Страховщиком и Страхователем (ПАО Сбербанк) ежемесячно с приложением списка застрахованных лиц (реестра).?

Григорян М.А. также были вручены Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, что подтверждается подписью застрахованного лица в Заявлении на страхование. Оформление иных документов при подключении к Программе страхования не предусмотрено.

Обоснован довод стороны ответчика, что участие в программе страхования имеет исключительно добровольный характер, что не оспаривается истцом.

Далее, информация о страховой услуге, которая в соответствии с Законом Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» обязательна для предоставления потребителю, содержится в заявлении на страхование и приложенных к нему Условиях, которые были получены Г. М.А., что подтверждается его подписью в Заявлении.

Более того, Заявление подписано Г. М.А. на каждой странице, и не содержит отметок о несогласии заемщика с какими-либо его положениями, в том числе с размером и порядком определения суммы платы за подключение к Программе, а также с тем, что он ознакомлен с Условиями.

Следовательно, несостоятельны доводы стороны истца о не вручении заемщику Г. М.А. копии документов и что, якобы Г. М.А. не подписывал названные документы.

Довод истца о том, что заемщик в силу преклонного возраста полгала, что застрахован от смерти в результате неожиданного события, в том числе от внезапной смерти судом также отклоняется как несостоятельный, не подтвержденный доказательствами.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Согласно ст. 934 ГК РФ выплата страховой суммы следует только в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Требования, которые предъявляет закон к определению страхового риска, сводятся к случайности и вероятности его наступления.

Таким образом, обоснован довод представителя ответчика, что страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом.

Смерть Григоряна М.А. не может быть отнесена к страховому случаю, поскольку такая смерть не соответствует описанию страхового случая, данному в Договоре страхования.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (реализовавшимся страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Страховой случай - совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Несчастным случаем признается фактически произошедшее в период действие Договора страхования внезапное, непредвиденное и внешнее по отношению к Застрахованному событие, независимое от воли Застрахованного лица, вовлекшее за собой смерть?

Застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (Условия участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика).

Согласно ст. 431 ГК РФ При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений

Согласно п. 1 Заявления на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика - от 04.10.2017 г. (далее - Заявление), страховыми рисками являются (стандартное покрытие):

- смерть Застрахованного лица по любой причине;

- установление застрахованному лицу 1-ой группы инвалидности в результате несчастного случая (НС) и болезни;

- установление застрахованному лицу 2-ой группы инвалидности в результате НС ( несчастного случая) и болезни;

При этом согласно п. 1.2 Заявления, если возраст Застрахованного лица на дату заполнения Заявления составляет менее 18 (восемнадцати) полных лет и более 65 (шестидесяти пяти) полных лет, то Договор страхования в отношении него считается заключенным с ограничением в страховом покрытии: только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

Из предоставленных документов следует, что на дату заполнения Заявления возраст Г. М.А. составлял 68 (шестьдесят восемь) полных лет.

Следовательно, Договор страхования в отношении Г. М.А. был заключен только на случай смерти Застрахованного лица в результате несчастного случая.

В то же время, согласно справке о смерти № от 13.05.2020 г., причиной смерти Г. М.А. явилось следующее: «<данные изъяты>», т.е. смерть наступила в результате заболевания.

Учитывая приведенные обстоятельства, судом не установлено в действиях ответчика нарушений положений ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей».

Суд не принимает во внимание довод стороны истца, что до Г. М.А., как потребителя финансовой услуги не доведены ответчиком полностью условия, на которых заключен в отношении него договор страхования, в том числе и о характере события, на случай которого осуществляется страхование (страховой случай).

При этом судом отклоняется и довод стороны истца со ссылкой на ст. 3 ФЗ от 234.07.1998г. №125-ФЗ, ч.1 ст. 227 ТК РФ и на толкование, содержащееся в толковом словаре Ожегова С.И., о том, что для обычного обывателя, каким является заемщик Григорян М.А., не обладающего специальными познаниями в области страхового дела, единственно возможным является общеупотребляемое понятие словосочетания «несчастный случай».

Таким образом, суд приходит к выводу, что у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты.

Одновременно заслуживают внимание суда доводы представителя ответчика, приведенные в письменном отзыве, в следующем.

Так, заявление на страхование и условия страхования разработаны таким образом, что в момент подключения к договору страхования Застрахованное лицо может и не уведомлять Страховщика о своем возрасте, имеющихся заболеваниях и наличии инвалидности 1 -й, 2-й или 3-й группы или имеющихся действующих направлений на медико-социальную экспертизу, Застрахованное лицо, ознакомившись с Заявлением на страхование и Условиями участия в программе страхования и подписывает его (Заявление), соглашаясь быть застрахованным по стандартному или базовому покрытию в зависимости от наличия или отсутствия у него тех или иных заболеваний.

Страховщик, устанавливая стандартное или базовое покрытие для Застрахованных лиц, всего лишь оценивает риски наступления того или иного страхового случая и ограничивает риск «Смерть по любой причине» и «Инвалидность 1-й и 2-й группы» для тех групп лиц, которые по мнению Страховщика имеют повышенный риск возникновения страхового случая, ввиду возраста, имеющихся у них заболеваний, в том числе наличие инвалидности 1-й, 2-й или 3-й группы или имеющихся действующих направлений на медико-социальную экспертизу или работы связанной с повышенным риском для жизни.

Учитывая приведенные обстоятельства, на основании названных положений законов, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований о: признании имевшей место 13.05.2020г. смерти Г.М.А., 05.07.1949 года рождения, страховым случаем; страховой выплаты ПАО «Сбербанк» в сумме 289742 руб. 80 коп. и Григорян Л.Р. в сумме 212257 руб. 20 коп.

Требования о компенсации морального вреда, штрафа являются производными от первоначальных требований, в связи с этим также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Признать необоснованными и отказать в удовлетворении исковых требований Григорян Ларисе Рубеновне к ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о: признании имевшей место 13.05.2020г. смерти Григоряна Марзпетуни Акоповича, 05.07.1949 года рождения, страховым случаем; страховой выплаты ПАО «Сбербанк» в сумме 289742 руб. 80 коп. и Григорян Л.Р. в сумме 212257 руб. 20 коп.; взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья-