Губанищева Наталия Борисовна

Дело №2-2-110/2022

УИД 13RS0003-02-2022-000129-50

Решение

именем Российской Федерации

c.Большие Березники 28 апреля 2022 года

Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Исаева А.В.,

при помощнике судьи Губанищевой Т.А.,

с участием в деле:

истца – Акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам», его представителя Несветайло О.С., действующей на основании доверенности №1544 от 30.11.2021 г.,

ответчика – Губанищевой Н.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Губанищевой Наталии Борисовне о взыскании задолженности по договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страховым вкладам» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Губанищевой Н.Б.

В обосновании иска указано, что Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» (далее - Банк, истец) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим ...

...задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и Губанищевой Н.Б. (далее - Заемщик, Должник) заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» от 06.04.2018 № (далее - Кредитный договор), согласно которому был предоставлен кредит в размере 500 000, 00 рублей с уплатой 13% годовых со сроком возврата до 06.04.2023 (п.2 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с п. 1. Кредитного договора, денежные средства в общем размере 500000, 00 рублей через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету Ответчика, расходно-кассовым ордером от 06.04.2018 №.

В силу п. 6. Кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Комфорт плюс» проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно п. 12. Кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, Заёмщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 10.01.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 230 551 рубль 98 копеек, из них:

размер непогашенной ссудной задолженности 212 770,77 рублей;

задолженность по процентам на просроченный основной долг 12 707,08 рублей;

неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 5 074,13 рубля.

В адрес ответчика 25.01.2022 была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по Кредитному договору. Однако по состоянию на дату обращения в суд с исковым заявлением требования ответчиком не исполнены. На основании изложенного и с учетом уточнения исковых требований просит: взыскать с Губанищевой Н.Б. задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 06.04.2018 № по состоянию на 10.01.2022 в размере 230 551 рубль 98 копеек, из них: 212 770 рублей 77 копеек размер непогашенной ссудной задолженности; 12 707 рублей 08 копеек задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5 074 рубля 13 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга. Взыскать с Губанищевой Н.Б. сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13% процентов годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 11.01.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с Губанищевой Н.Б. неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно. Взыскать с Губанищевой Н.Б. расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 505 рублей.

Представитель истца - акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом – заказным письмом с уведомлением о вручении. В тексте искового заявления содержится ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Губанищева Н.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не известила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 ГПК РФ, согласно которой суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, основывая свой вывод следующим.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Руководствуясь указанными нормами, имея в виду, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, судья разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 18-24).

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Из материалов дела следует, что 06.04.2018 между АО «КС Банк» и Губанищевой Н.Б. подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №, по условиям, которых последней на условиях кредитования были предоставлены денежные средства в сумме 500 000 рублей под 13% годовых, полная стоимость кредита 12,830% годовых со сроком возврата ежемесячными платежами, количество и размер платежей установлены графиком, срок возврата кредита 06.04.2023 (п.1,2,4,6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.39-41).

Свои обязательства перед заемщиком банк выполнил в полном объеме (л.д. 11). Губанищева Н.Б. условия заключенного соглашения не исполняет.

25.01.2022 банком в адрес ответчика направлено требование о возврате задолженности, которое ответчиком не исполнено (л.д. 9).

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно частям 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что условия Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчиком Губанищевой Н.Б. нарушены. Сумма задолженности не возвращена.

Согласно представленному банком расчету в результате ненадлежащего исполнения Губанищевой Н.Б. обязательств по кредитному договору № за последней по состоянию на 10.01.2022 образовалась задолженность в размере 230 551 рубль 98 копеек, из них: 212 770 рублей 77 копеек размер непогашенной ссудной задолженности; 12 707 рублей 08 копеек задолженность по процентам на просроченный основной долг; 5 074 рубля 13 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга (л.д. 42-43).

Ответчиком указанный расчет не оспорен, и доказательств об уплате испрашиваемой истцом суммы денежных средств в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату предоставленных истцом кредитных денежных средств, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Губанищевой Н.Б. в пользу АО «КС Банк» задолженности по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 06.04.2018 № в сумме 230 551 рубль 98 копеек.

Учитывая изложенную правовую позицию, а также то обстоятельство, что ответчик в судебном заседании доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства суду не представил, суд не усматривает оснований для применения статьи 333 ГК РФ.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании процентов и неустойки за период с 11.01.2022 года по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума ВАС Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 (в редакции от 24 марта 2016 г.) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Как следует из представленного расчета по состоянию на 10.01.2022 года сумма основного долга составляет 212 770 рублей 77 копеек.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 (ред. от 07.02.2017 г.) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Как следует из представленного расчета по состоянию на 10.01.2022 сумма основного долга составляет 212 770 рублей 77 копеек, проценты на просроченный основной долг 12 707 рублей 08 копеек, то есть сумма, от которой подлежит исчислению неустойка составляет 225 477 рублей 85 копеек (212770,77+12707,08).

Учитывая изложенные положения, суд находит требования истца о взыскании с Губанищевой Н.Б. суммы процентов за пользование кредитом по ставке 13% процентов годовых, начисленных на сумму основного долга за период с 11.01.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно; взыскании с Губанищевой Н.Б. неустойки (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 11.01.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче настоящего искового заявления АО «КС Банк» уплачена государственная пошлина в размере 5 505 рублей, что соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то в пользу истца с ответчика Губанищевой Н.Б. подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 505 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» к Губанищевой Наталии Борисовне о взыскании задолженности по договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Губанищевой Наталии Борисовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 06.04.2018 № по состоянию на 10.01.2022 в размере 230551 (двести тридцать тысяч пятьсот пятьдесят один) рубль 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 505 (пять тысяч пятьсот пять) рублей.

Взыскать с Губанищевой Наталии Борисовны проценты за пользование кредитом по ставке 13% процентов годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 230 551 рубль 98 копеек за период с 11.01.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Губанищевой Наталии Борисовны неустойку (пени) по ставке 0,1% процентов за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 225 477 рублей 85 копеек за период с 11.01.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Чамзинский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В.Исаев