Гурмас Денис Игоревич

Дело № 2-2119/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2014 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

председательствующего судьи Волковой О.А.,

при секретаре Мещановой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гурмаса Д.И. к Государственной корпорации «<данные изъяты>» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Гурмис Д.И. обратился в суд с иском к Государственной корпорации «<данные изъяты>» (далее также – Агентство), ОАО «<данные изъяты>» (далее также –Банк) с вышеназванными требованиями, в обоснование которых ссылалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор банковского вклада №, и на его имя открыт банковский счет №. ДД.ММ.ГГГГ на указанный банковский счет поступил денежный перевод от ООО «<данные изъяты>» в сумме <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ у Банка была отозвана лицензия. ГК «<данные изъяты>» отказало ему выплате указанной суммы, сославшись на то, что в силу неплатежеспособности банка поручение клиента не было исполнено, и что технические записи по счету не отражают действительного поступления денежных средств. Считает, что ответчики неправомерно удерживают его денежные средства, чем причинили ему имущественный вред, также как потребителю ей причинен моральный вред. Просит суд признать отказ в выплате страхового возмещения по лицевому счету № с учетом капитализации в сумме <данные изъяты> руб. незаконным и обязать Агентство выплатить указанную сумму, а также обязать ОАО «<данные изъяты>» включит...

Показать ещё

...ь его в реестр обязательств Банка перед вкладчиками.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по настоящему делу в части требований Гурмис Д.И. к ОАО «<данные изъяты>» об обязании включить его в реестр обязательств Банка перед вкладчиками прекращено, в связи с подведомственностью данных требований арбитражному суду, продолжено рассмотрение иска в части требований к Агентству.

В судебное заседание истец и его представитель Голеев Е.В. требования поддержали в полном объеме по изложенным основаниям.

Представитель Государственной корпорации « <данные изъяты>» в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица ОАО «<данные изъяты>» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации « <данные изъяты>» - Лободенко О.В. исковые требования не признал, поддержав доводы письменных возражений на иск, указал, что ОАО «<данные изъяты>» является участником государственной системы по страхованию вкладов. На ДД.ММ.ГГГГ Гурмис Д.И. имел в Банке расчетный счет №, по которому ДД.ММ.ГГГГ была совершена приходная запись о переводе на него <данные изъяты> руб. с расчетного счета ООО «<данные изъяты>», также открытого в этом Банке. Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство. Пояснил, что во второй половине ДД.ММ.ГГГГ г. Банк утратил платежеспособность, поскольку не исполнял обязательства перед своими клиентами ввиду недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах. Изложенные обстоятельства свидетельствуют о том, что клиенты Банка, в том числе ООО «<данные изъяты>», не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могли совершаться любые операции, но они не повлекли ни экономических, ни правовых последствий. При недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Таким образом, действия ООО «<данные изъяты>» и Гурмис Д.И. по переводу денежных средств со счета юридического лица на счет физического лица не повлекли у Банка обязанностей, характерных для договора вклада, и не породили у Агентства обязательств по выплате страхового возмещения истицу. Полагал, что действия истца направлены на получение незаконных преимуществ перед другими кредиторами банка, что является злоупотреблением правом.

Заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ч. 1 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 426 ГК РФ договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствие со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов регулируются Федеральным законом РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ.

Согласно ст. 2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вкладчиком признается гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад. Вклад представляет собой денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В соответствии со ст. 5 указанного Закона подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. Не подлежат страхованию денежные средства: размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков РФ; являющиеся электронными денежными средствами.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования

Согласно ст. 6 Закона участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.

В силу ст. 9 Закона право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

В соответствии со ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей (ст. 11 Закона о страховании вкладов).

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

Статья 12 Закона устанавливает, что Агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

После согласования с банком и вкладчиком суммы обязательств банка на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «<данные изъяты>» и Гурмис Д.И. заключен договор банковского вклада (До востребования) № на сумму вклада под 0,30 % годовых (л.д. 12-13).

ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет истца № зачислены денежные средства с расчетного счета ООО «<данные изъяты>» (корреспондентский счет №) в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 10).

Денежные средства перечислены Гурмис Д.И. по договору беспроцентного займа б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10, 11 14-15).

Предписанием от ДД.ММ.ГГГГ № Главного управления Центрального Банка России по Смоленской области в отношении ОАО «<данные изъяты>» с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев введены заперты и ограничения, в том числе на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), осуществление операций по переводу денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, на выдачу банковских гарантий.

Предписание выдано в связи с многочисленными жалобами кредиторов и вкладчиков ОАО «<данные изъяты>» о неисполнении банком своих обязательств по договорам банковского вклада и банковского счета. В соответствии с письмами Банка от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ банк прекратил обслуживание клиентов до ДД.ММ.ГГГГ включительно в связи с недостатком ликвидности.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО «<данные изъяты>» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ Центральный Банк РФ обратился в Арбитражный суд Смоленской области с заявлением о признании ОАО «<данные изъяты>» несостоятельным (банкротом). Решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО «<данные изъяты>» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год, конкурсным управляющим ОАО «<данные изъяты>» утверждена Государственная корпорация «<данные изъяты>». Также данным решением постановлено с момента принятия арбитражным судом решения о признания должника банкротом и об открытии конкурсного производства считать наступившими последствия, установленные статьей 50.19 ФЗ от 25.092.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Согласно выписке по счету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток по депозитному счету составил <данные изъяты> руб..

ДД.ММ.ГГГГ Гурмис Д.И. обратился в Государственную корпорацию «<данные изъяты>» с заявлением о выплате возмещения по вкладу, однако ему в данной выплате было отказано письмом от ДД.ММ.ГГГГ № с указанием на то, что совершенные ДД.ММ.ГГГГ технические записи не отражали действительное поступление денежных средств. (л.д. 7-8).

ДД.ММ.ГГГГ Гурмис Д.И. обратился с настоящим иском к Агентству об оспаривании вышеуказанного ответа.

При разрешении заявленных требований, суд исходит из следующего.

Как следует из текста решения Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившего в законную силу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>» прекратил исполнение обязательств по проведению платежей клиентов, а с ДД.ММ.ГГГГ прекратило исполнение обязательств перед вкладчиками. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ актив кредитной организации составил <данные изъяты> руб. Обязательства банка составили <данные изъяты> руб. Размер обязательств ОАО «<данные изъяты>» превысил стоимость имущества (активов) на <данные изъяты> руб.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть после прекращения исполнения Банком обязательств по проведению платежей клиентов и перед вкладчиками, ОАО «<данные изъяты>» были совершены внутрибанковские проводки, в результате которых на расчетный счет истца были зачислены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. с расчетного счета ООО «<данные изъяты>», в то время как на указанную дату ОАО «<данные изъяты>» не имел на корреспондентском счете достаточных средств для исполнения своих обязательств перед кредиторами, в вязи с чем остатки средств на счетах внутри банка представляли собой только технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств по смыслу ст. 140 ГК РФ и обозначая собой лишь размер обязательств банка.

Таким образом, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете совершение технических корреспондирующих записей в данных бухгалтерского учета Банка не означает поступление на счет Гурмис Д.И. реальных денежных средств, в связи с чем, нельзя считать, что истцом был совершен вклад, поскольку по смыслу ст. 834 ГК РФ при совершении вклада должны быть внесены именно денежные средства.

В случае, когда на счете вкладчика отсутствуют денежные средства по договору банковского вклада, что свидетельствует о незаключенности данного договора, у Агентства <данные изъяты> не может возникнуть страховых обязательств перед вкладчиком. То есть, в связи с невнесением денежных средств при совершении вклада при разрешении настоящего дела не подлежали применению статьи 11 и 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», устанавливающие обязанность Агентства по выплате страхового возмещения.

Факт систематического неисполнения Банком обязательств по проведению платежей клиентов с ДД.ММ.ГГГГ по дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций ДД.ММ.ГГГГ установлен решением Арбитражного суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ о признании ОАО «<данные изъяты>» несостоятельным (банкротом), отчетами самого Банка в Главное Управление по Смоленской области, многочисленными жалобами кредиторов и вкладчиков.

Указанное свидетельствует об отсутствии возможности и намерений истца, и ООО «<данные изъяты>» осуществить в отношении указанных денежных средств всю полноту прав, характерных для такого рода договоров, и о действиях с целью искусственного формирования остатка денежных средств на счете как физического лица и неправомерного получения в последующем, после отзыва лицензии у банка денежных средств за счет государственного фонда страхования вкладов, то есть о злоупотреблении правом.

Указание представителя Банка, что денежные средства по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. были перечислены с расчетного счета ООО «<данные изъяты>» на расчетный счет получателя, по сути, не опровергает вышеуказанных выводов (л.д. 11).

Поэтому доводы представителя истца о том, что денежные средства фактически (реально) поступили на расчетный счет Гурмис Д.И., являются необоснованными.

Требования по взысканию спорной суммы подлежат разрешению в порядке, установленном Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку на момент совершения Банком платежной операции по перечислению денежных средств на счет Гурмис Д.И., в силу недостаточности (отсутствия) денежных средств на корреспондентском счете у Банка отсутствовала физическая возможность совершать действия по перечислению денежных средств, остатки на счетах внутри банка представляли только технические записи по счетам, фактического перечисления денежных средств осуществлено быть не могло.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Гурмиса Д.И. к Государственной корпорации «<данные изъяты>» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным и взыскании денежных средств отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья О.А. Волкова

Свернуть