Халилов Мавлит Айдуганович

Дело № 2-423/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2021 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Залуцкой А.А.,

при секретаре Турчаниновой М.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Халилову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО "ВУЗ-банк" обратилось в суд с иском к Халилову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что между ПАО КБ "Уральский банк реконструкции и развития" и Халиловым М.А. было заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме 130250 руб., с процентной ставкой 61% годовых, срок возврата 14 декабря 2020 года. В дальнейшем между ПАО КБ "УБРиР" и АО "ВУЗ-банк" заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по вышеуказанному кредитному соглашению перешло к АО "ВУЗ-банк", о чем клиент был уведомлен надлежащим образом. По состоянию на 05 ноября 2020 года сумма задолженности по кредитному соглашению № составляет 157 576 руб. 67 коп., в том числе: 94277 руб. 87 коп. - основной долг, 63298 руб. 80 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 15 декабря 2016 года по 05 ноября 2020 года. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному соглашению № составляет 157 576 руб. 67 коп., в том числе: 94277 руб. 87 коп. - основной долг, 63298 руб. 80 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за перио...

...д с 15 декабря 2016 года по 05 ноября 2020 года, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4351 руб. 53 коп.

Представитель истца Акционерного общества "ВУЗ-банк" о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Халилов М.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, ссылаясь на то, что был введен в заблуждение сотрудником банка относительно условий кредитного договора, а также на то, что своевременно и в полном объеме вносил ежемесячные платежи по кредиту.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерациизаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 14 декабря 2016 года между ПАО "УБРиР" (Кредитором) и Халиловым М.А. (Заемщиком) был заключен договор потребительского кредита № путем подписания заемщиком Анкеты-заявления о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит на сумму 130 250 рублей, сроком на 48 месяцев, под 61% годовых (л.д. 11-14).

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что на лицевой счет заемщика были переведены денежные средства в размере 130 250 рублей (л.д. 7-8).

Из пункта 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 14 декабря 2016 года следует, что погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей по Договору потребительского кредита (Приложение № 1).

Согласно графику платежей по договору потребительского кредита № от 14 декабря 2016г., Халилов М.А. должен производить в счет погашения кредита ежемесячные платежи: первые шесть платежей по 7296 руб., следующие шесть платежей по 4114 рублей, остальные платежи в размере 3892 руб., за исключением последнего платежа в размере 3883 руб. 78 коп. (л.д. 14).

В ходе судебного разбирательства установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления истцом требований о досрочном взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 05 ноября 2020 года сумма задолженности по кредитному соглашению № составляет 157 576 руб. 67 коп., в том числе: 94277 руб. 87 коп. - основной долг, 63298 руб. 80 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 15 декабря 2016 года по 05 ноября 2020 года (л.д. 6).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным.

Достоверных доказательств, подтверждающих неточность расчета истца, ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено. Сведений о внесении заемщиком иных платежей, чем указано в выписке по счету и расчете долга материалы дела не содержат.

Как следует из материалов дела, ответчик, подписывая кредитный договор, был ознакомлен с индивидуальными условиями, которые ему были разъяснены и понятны, что он подтвердил своей подписью на договоре, в том числе и с условиями о процентных ставках.

При таких обстоятельствах, оснований считать, что ответчик был введен в заблуждение сотрудниками Банка, не имеется, доводы ответчика об этом, являются несостоятельными.

Доводы о завышенном размере процентов также не могут быть приняты во внимание. Как следует из выписки по движению денежных средств по лицевому счету и расчета представленного истцом, ответчику в соответствии с условиями договора, проценты начислены по согласованной сторонами процентной ставке со дня получения кредита и за период пользования им.

Доводы Халилова М.А. о том, что он своевременно и в полном объеме вносил ежемесячные платежи по кредиту, несостоятельны, опровергаются представленной в материалы дела выпиской по счету, а также графиком платежей.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела усматривается, что 27 декабря 2016 года между ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" и АО "ВУЗ-банк" был заключен договор об уступке прав (требований)№28, по которому первый передал АО "ВУЗ-банк" право требования задолженности по договору потребительского кредита № от 14 декабря 2016 года.

Данные обстоятельства подтверждаются договором об уступке прав (требований) №28 от 27 декабря 2016г., выпиской из реестра кредитных договоров(л.д. 18-20).

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с Халилова М.А. в пользу Акционерного общества "ВУЗ-банк" задолженность по договору потребительского кредита № от 14 декабря 2016 года по состояниюна 05 ноября 2020 года в размере157 576 руб. 67 коп., в том числе: 94277 руб. 87 коп. - основной долг, 63298 руб. 80 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 15 декабря 2016 года по 05 ноября 2020 года.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,ст. 333.19 Налогового кодексаРоссийской Федерации, с Халилова М.А. в пользу АО "ВУЗ-банк" следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере4351 руб. 53 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Халилову М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Халилова М.А. (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...) в пользу акционерного общества «ВУЗ-Банк» (ИНН 6608007473, дата регистрации 17 марта 2005 года) задолженность по кредитному соглашению № № от 14 декабря 2016г. в размере 157 576 руб. 67 коп., в том числе: сумму основного долга в размере 94 277 руб. 87 коп., проценты в размере 63 298 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4351 руб. 53 коп., всего взыскать 161 928 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Металлургический районный суд города Челябинска.

Председательствующий А.А. Залуцкая

Мотивированное решение составлено 26 февраля 2021г.

Дело № 2-1025/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2019 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Пановой Л.В.,

при секретаре Уфимцевой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Халилова Мавлита Айдугановича к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Халилов М.А. обратился в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Уральский банк реконструкции и развития" о (далее – ПАО КБ «УБРиР»), просил признать недействительным пункт 4 договора потребительского кредита №KD8661800000428, заключенного 14.12.2016 г. между Халиловым М.А. и ПАО КБ «УБРиР», в части указания процентной ставки 61% годовых, расторгнуть договор потребительского кредита №KD8661800000428, заключенный 14.12.2016 г. между Халиловым М.А. и ПАО КБ «УБРиР» с 13.12.2018 г.

В обоснование исковых требований указал, что 14.12.2016 г. между Халиловым М.А. и ПАО КБ «УБРиР» заключен договор потребительского кредита №KD8661800000428, согласно которому истцу предоставлены денежные средства в размере 130250 руб. на срок 48 месяцев с условием уплаты процентов за пользование суммой займа в размере 28,716% годовых. Общая сумма, выплаченная истцом по кредиту, составляла 156 000 руб. Поскольку суммы погашались в большем размере, чем предусмотрено договором, истец полагал, что долг по кредиту выплачен. Однако истцу продолжали поступать требования об оплате кредита. В отделении банка истцу пояснили, что процентная ставка по кредиту составляет 61% годовых, соответственно сумма долга по состоянию на 14.12.2018 г. составляет 94277 руб. Именно тогда истец узнал, что процентная ставка по кредитному договору составляет не 28,716% годовых, а 61% годовых. Тогда же истцу выдали новый график погашения задолженности, в соответствии с которым истец должен вернуть банку сумму в размере 326 725 руб. 74 коп., из которой сумма процентов составляет 196 475 руб. 74 коп. Не согласившись с указанными требованиями, 13.12.2018 г. истец обратился к о...

...тветчику с претензией, в которой указал о своем несогласии с односторонним применением банком повышенной процентной ставки, и заявил об отказе от исполнения кредитного договора. 14.12.2018 г. ответчиком был предоставлен ответ на претензию, в которой указано, что процентная ставка 61% годовых предусмотрена договором, и договор подлежит исполнению сторонами. Истец не согласен с указанными требованиями, поскольку, полагает, что был введен в заблуждение относительно условий договора. В анкете-заявлении, в верхнем правом углу выделено, что процентная ставка составляет 28,716% годовых. Таким образом, условия договора в части установления процентной ставки 61% годовых нарушает права истца, как потребителя. Кредитный договор подлежит расторжению с даты отказа от исполнения договора – 13.12.2018 г.

Истец Халилов М.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьями 420, 421 Гражданского кодекса РФ гарантирована свобода выбора граждан при заключении договоров.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности» установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданского кодекса РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Исходя из преамбулы Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителей.

На основании п. п. 1 и 2 ст. 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Из п. п. 1 и 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» следует, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно ст.ст. 5, 6 Федерального закона РФ «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013 информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14 декабря 2016 года между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №KD86618000006428 на сумму 130 250 руб. на срок 48 месяцев под 61 процентов годовых, с возможностью уменьшения процентной ставки до 15 процентов годовых при соблюдении одновременно условий, перечисленных в п. 4.1.2 анкеты.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 4.1.1) процентная ставка 1 по кредиту 61% годовых устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 Индивидуальных условий ДПК, и непогашенной ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Процентная ставка 2: 19 процентов годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.1 Индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности; предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями ДПК по данному виду кредита, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа, со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 1.4.3 Индивидуальных условий, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки. Пунктом 4.1.3 установлено, что процентная ставка 15 процентов годовых, устанавливается при соблюдении одновременно следующих условий: последовательной, своевременной и полной оплаты 6 ежемесячных обязательных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 Индивидуальных условий ДПК без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика в соответствии с требованиями, установленными общими условиями ДПК по данному виду кредита в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного обязательного платежа до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа со дня, следующего дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа.

Содержание условий предоставления кредита отражены в "Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, которые подписаны истцом перед получением кредита.

Выдача кредита осуществлялась путем зачисления денежных средств на карточный счет №№.

13 декабря 2018 года Халилов М.А. обратился в ПАО КБ «УБРиР» с претензией об отказе от исполнения кредитного договора, в которой указал на свое несогласие с процентной ставкой 61% годовых, полагая ее завышенной. Данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д. 23,25-26).

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Кредитором в местах оказания услуг (местах приёма заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») должна размещаться информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), в частности информация об иных договорах, которые заёмщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заёмщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них (п. 16 ч.4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 15 ч.9 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок её определения (при наличии), а также подтверждение согласия заёмщик на их оказание.

Суд приходит к выводу о том, что все условия кредитного договора, включая оспариваемые истцом, были доведены до сведения Халилова М.А. до заключения кредитного договора, с ними истец был ознакомлен и согласен, что подтверждается добровольным подписанием кредитного договора, требованиям действующего на момент заключения кредитного договора законодательству.

Таким образом, предоставленная Банком информация позволяла заемщику осуществить осознанный выбор в том числе и дополнительных услуг, а также кредитную организацию до момента заключения договора.

В судебном заседании Халилов М.А. пояснил, что он не отказывался ни от пакета банковских услуг «Забота о близких», ни от страхования жизни и здоровья, он только был не согласен с процентной ставкой в размере 61%.

Оценив обстоятельства дела и представленные доказательства в совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Халилова М.А. о признании недействительным пункта 4 договора потребительского кредита №KD8661800000428, заключенного 14.12.2016 г. между Халиловым М.А. и ПАО КБ «УБРиР», в части указания процентной ставки 61% годовых, расторжении договора потребительского кредита №KD8661800000428, заключенного 14.12.2016 г. между Халиловым М.А. и ПАО КБ «УБРиР» с 13.12.2018 г.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Халилова М.А. к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Халилова Мавлита Айдугановича к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании недействительными условий кредитного договора, расторжении кредитного договора - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Председательствующий Л.В. Панова

Мотивированное решение изготовлено 21 мая 2019 г.

Председательствующий Л.В. Панова