Хасанова Регина Рашитовна

Дело № 2-5191/2019

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2019 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Александровой Н.И.,

при секретаре Тимербулатовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Хасановой Р.Р о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Хасановой Р.Р., просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 329 906,25 руб., которая состоит из: 193819,92 руб. – основной долг, 133086,33 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 3000 руб. – штрафы, а также госпошлину в размере 6499,06 руб.; всего 336405,31 руб., мотивируя тем, что между ответчиком и АО «Связной банк» был заключен кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства. Банк и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого «Связной Банк» АО передало, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по вышеуказанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований). На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника за период с...

... ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. составила 329906,25 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены, в представленном исковом заявлении просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик Хасанова Р.Р. на судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения извещена надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства в связи с надлежащим извещением, принимая во внимание возврат корреспонденции в связи с истечением срока хранения и в соответствии п. 1 ст. 117 ГПК РФ судебное извещение в адрес ответчика следует считать доставленным, а ответчика надлежаще извещенным о дате и времени рассмотрения дела.

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца согласно их ходатайства, в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, надлежаще извещенного о дне рассмотрения дела, исследовав материалы дела, полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной банк» и Хасановой Р.Р. был заключен кредитный Договор №№, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка: Тариф «Ключ к счету Персональный» со следующими условиями кредитования: сумма кредита 200 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, процентная ставка 38,00% годовых.

АО «Связной Банк» со своей стороны выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ответчику кредит в размере и на условиях, оговоренных в кредитном договоре, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчик свои обязательства выполняет ненадлежащим образом.

Факт получения и использования кредита Ответчиком подтверждается выпиской по ссудному счету ФИО2 и не оспаривается ответчиком.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства по кредиту, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор цессии № уступки прав требования по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. к Договору уступки прав требования цессии №/С-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, в перечень уступаемых прав требований принята задолженность по кредитному договору №№ должника Хасановой Р.Р. на сумму 329906,75 руб.

Судом установлено, что заемщик Хасанова Р.Р. обязательства, предусмотренные договором №№, надлежащим образом не исполнила, доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору, материалы дела не содержат, ответчиком также суду не представлено..

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Доводы истца об отсутствии платежей в счет погашения задолженности по договору займа в судебном заседании не опровергнуты.

Представленный истцом расчет задолженности по договору проверен судом, является верным, соответствует материалам дела, в том числе, выписке по лицевому счету, и не противоречит действующего законодательству. Данный расчет ответчиком также не оспорен.

Доказательств иного размера просроченной задолженности по договору, ответчиком суду не представлены.

При данных обстоятельствах, учитывая неисполнение ответчиком обязательств, предусмотренных договором, размер задолженности, суд считает, что с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию кредитная задолженность - в сумме 329906,25 руб., которая состоит из: 193819,92 руб. – основной долг, 133086,33 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 3000 руб. – штрафы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому подлежат взысканию с ответчика в пользу истца понесенные судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6499,06 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 59, 60, 67, 68, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс»– удовлетворить.

Взыскать с Хасановой ФИО5 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 329906,25 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6499,06 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: подпись Н.И. Александрова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело № 11 - г - 399/ 2014 г. (№ 2 – 288/2014 г.)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 октября 2014 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи З.Х. Шагиевой, с участием представителя ООО КБ «<данные изъяты> доверенности Иващук А.А., при секретаре Ягафаровой З.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хасановой Р.Р. к КБ «<данные изъяты>» (ООО) о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе КБ «<данные изъяты>» (ООО) на решение мирового судьи судебного участка № по г. Стерлитамак от ДД.ММ.ГГГГ,

установил:

Представитель Хасановой Р.Р. по доверенности ФИО3 обратилась в суд с иском к КБ «<данные изъяты>» (ООО), в котором просит признать недействительными в силу ничтожности раздел № кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. в части взимания комиссии за подключение к программе страхования, применить последствия недействительности части сделки и взыскать с КБ «<данные изъяты>» (ООО) в пользу Хасановой Р.Р. возврат комиссии за подключение к программе страхования в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., штраф в размере <данные изъяты> % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, судебные расходы по делу: расходы по оплате услуг представителя – <данные изъяты>., расходы по оплате услуг нотариуса – <данные изъяты>.

Решением мирового судьи судебного участка № по г. Стерлитамак от ДД.ММ.ГГГГ г. исковые требования Хасановой Р.Р. к КБ «<данные изъяты>» (ООО) о защите прав потребител...

...ей - удовлетворены частично.

В апелляционной жалобе представитель КБ «<данные изъяты>» (ООО) по доверенности Ртищев А.С. просит решение мирового судьи судебного участка № по г. Стерлитамак РБ от ДД.ММ.ГГГГ отменить и вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Хасановой Р.Р. в полном объеме, обосновывая тем, что считает решение незаконным и необоснованным. Договоры № от ДД.ММ.ГГГГ. и № от ДД.ММ.ГГГГ. заключены сторонами в форме акцепта оферты. При этом оферта истца о заключении кредитных договоров состоит из общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт КБ «<данные изъяты>», Тарифов КБ «<данные изъяты> по кредитам физических лиц, тарифов комиссионного вознаграждения КБ «<данные изъяты>» (ООО) по операциям с физическими лицами и договора, подписанного истцом. Истец согласовал, своей подписью подтвердил, что указанные документы являются неотъемлемой частью заключаемого им договора, он с ними ознакомился, согласен и получил их на руки. Совокупность указанных документов содержит в себе все существенные условия оспариваемых кредитных договоров, а также исчерпывающую информацию о дополнительных услугах банка. Согласовывая условия, истец подтвердил своей подписью знание о добровольности услуги, возможности получить кредит без получения дополнительной услуги. В подписанной истцом оферте о заключении договоров истец повторно сделал выбор в пользу одной из четырех предложенных услуг по программам страхования, выразив согласие получить услугу «Подключение к программе страхования»

Представитель КБ «<данные изъяты>» (ООО) по доверенности Иващук А.А. на судебном заседании доводы, изложенные в апелляционной жалобе поддержал, просил удовлетворить.

Истица Хасанова Р.Р. на судебное заседание не явилась, конверт возвращен за истечением срока хранения.

Представитель истца по доверенности Бакирова Е.О. на судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом.

Третье лицо – ООО «<данные изъяты>» на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд апелляционной инстанции, принимая решение о рассмотрении дела в отсутствие истца, третьего лица, исследовав материалы дела, считает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 927 ГК РФ страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 указанного Закона если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст. 13 указанного Закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании ст. 15 указанного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Согласно ч. 5 ст. 28 указанного Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии со ст. 31 указанного Закона требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Хасановой Р.Р. и КБ «<данные изъяты>» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 36 месяцев, а клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между Хасановой Р.Р. и КБ «<данные изъяты>» (ООО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> руб., сроком на 24 мес., а клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с разделом 4 кредитных договоров: «<данные изъяты>» предусмотрено, что Банк оказывает истцу услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает с ООО «<данные изъяты>» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных договором, а также в условиях, тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком. Договорами предусмотрено, что Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренными Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к программе страхования 1. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к программе страхования 1 со счета клиента.

Конкретный размер комиссии в договорах не указан.

В кредитных договорах истец своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договоров.

В материалах дела имеются копии заявлений от ДД.ММ.ГГГГ. на подключение дополнительных услуг по страхованию. В бланке указанного заявления, который предложен банком к заполнению, выбор страховой компании и варианта страховой программы по кредитному договору заемщик производит путем исключения (проставления отметок в соответствующей графе) одного из двух страховых компаний, указанных в п.п.2 и 3. Остальные пункты заявления к рассматриваемому спору отношения не имеют, поскольку относятся к страхованию по Договору по карте.

Как следует из данного заявления, какие-либо отметки в бланках заявлений Хасановой Р.Р. не сделаны, то есть эти заявления не позволяют сделать вывод о том, что Хасановой Р.Р. выбрана страховая компания и программа страхования и ею дано согласие быть застрахованным по договору добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Несмотря на это банк самостоятельно списал <данные изъяты>. со счета заемщика на погашение комиссии за присоединение к программе страхования жизни и здоровья, страховым случаем по которой является смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни. Размер ежемесячной комиссии по договору страхования установлен из расчета <данные изъяты>%от суммы кредита за каждый месяц.

Между тем, имелась возможность подключения к программе страхования ООО СК «<данные изъяты>», указанная в п. 3 заявления истца, размер ежемесячной комиссии, по которой установлен в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, что менее затратно для заемщика.

Однако, банк по своему усмотрению, в отсутствие волеизъявления заемщика подключил его к программе страхования, предусматривающей уплату наиболее высокой комиссии. Тем самым банком нарушены нормы статьи 421 ГК РФ о свободе стороны в заключении договора.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «<данные изъяты>» (ООО), подключение к программе страхования - это услуга банка по сбору, обработке и технической передаче информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования 1, за оказание которой клиент уплачивает банку соответствующую комиссию. Комиссия за подключение к Программе страхования - комиссия, уплачиваемая клиентом банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении Клиента договора страхования 3.

В силу п. 6.2.2 Общих условий, услуга «Подключение к программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Услуга «Подключение к программе страхования» оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание Клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхования» не может служить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора. Согласно п. 6.2.3 Общих условий, в случае, если клиент выразил намерение принять участие в Программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении Клиента Договора страхования Банк взимает Комиссию за подключение к Программе страхования в размере, указанном в Тарифах Банка.

В силу п. 6.3.1 Общих условий Комиссия за подключение Клиента к программе страхования в качестве заемщика по кредитному договору рассчитывается как процент от запрошенной Клиентом суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита. Размер Комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствии с Тарифами банка. Согласно п. 6.3.2 Общих условий, в случае, если Клиент выразил намерение принять участие в программе страхования, то Банк предоставляет Клиенту кредит на оплату указанной комиссии.

В таком случае комиссия включается в общую сумму кредита, предоставляемого Банком Клиенту. Банк предоставляет кредит на уплату указанной комиссии исключительно с согласия Клиента, который вправе оплатить комиссию за счет собственных средств до заключения Договора страхования.

В силу п. 6.3.3. Общих условий, комиссия за подключение к программе страхования взимается единоразово путем списания со счета Клиента в Банке. В случае дальнейшего отказа Клиента от участия в программе страхования уплаченная комиссия клиенту не возвращается. Согласно п. 6.3.4 Общих условий срок действия договора страхования равен сроку кредита.

КБ «<данные изъяты>» (ООО) заключило с ООО «<данные изъяты>» договор страхования №, согласно п. 1.1 которого страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. Застрахованными лицами по настоящему договору являются физические лица - заемщики банка, заключившие с банком договоры предоставления потребительского кредита и указанные в списке застрахованных - реестре платежа.

Согласно п. 2.3.2 договора, страховая сумма в отношении конкретного застрахованного указывается в списке Застрахованных и равна сумме кредита, включая комиссию за подключение к программе страхования.

Согласно выписке из списка застрахованных - реестра платежа к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Хасанова Р.Р. была включена в указанный список с ДД.ММ.ГГГГ. про ДД.ММ.ГГГГ. с указанием страховых сумм – <данные изъяты>.

Кроме того, согласно выписке из списка застрахованных - реестра платежа к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Хасанова Р.Р. была включена в указанный список с ДД.ММ.ГГГГ. про ДД.ММ.ГГГГ с указанием страховых сумм – <данные изъяты> руб.

В заключенных с истцом кредитных договорах, имеется раздел 4 «Подключение к программе страхования», согласно которому истец обязался уплатить банку комиссию за подключение к программе страхования в размере и порядке, предусмотренными Условиями и Тарифами. Вместе с тем, конкретная сумма комиссии в рублях в договорах не указана и до сведения потребителя не доведена, последний должен был с учетом предоставленных ему документов, рассчитать ее самостоятельно.

В силу п. 6.3.1 Общих условий указанная комиссия рассчитывается как процент от запрошенной Клиентом суммы Кредита за каждый месяц срока Кредита. Размер Комиссии за подключение к программе страхования определяется в соответствии с Тарифами банка, в которых указана конкретная величина процента от суммы кредита. Располагая Тарифами банка, потребитель может рассчитать размер комиссии, однако при этом должен различать запрашиваемую им сумму кредита и фактически предоставленную ему сумму кредита, что уже представляет известную сложность.

Кроме того, как видно из материалов дела, истцу вообще не была сообщена цена предоставляемой ему страховой услуги, т.е. размер страховой премии (ч. 1 ст. 954 ГК РФ), что, исходя из определения договора личного страхования, указанного в ч. 1 ст. 934 ГК РФ, должно в обязательном порядке доводиться до сведения потребителя. Потребитель должен располагать информацией о том, каковым является размер платы за страхование при заключении соответствующего договора, каковым является размер комиссионного вознаграждения банку за подключение к программе страхования, каково соотношение платы за страхование и уплачиваемой комиссии, так как указанные данные напрямую влияют на свободу волеизъявления потребителя при выборе возможности заключения кредитного договора без услуги присоединения к программе страхования, или с такой услугой, связанной с оплатой посреднических услуг банка, стоимость которых является, по сравнению с суммой запрашиваемого кредита и сроком кредитования, очень существенной, что, в совокупности с условиями кредитования ставит заемщика в крайне невыгодные условия.

Порядок расчета размера страховой премии указан только в п. 3.3 договора страхования № заключенного КБ «<данные изъяты>» (ООО) с ООО «<данные изъяты>», однако сведений об ознакомлении истца с указанным договором в материалах дела не имеется, исходя из сведений в кредитном договоре, истец был ознакомлен только с Правилами страхования, Условиями и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Таким образом, несмотря на подписание истцом заявлений на подключение к программе страхования вследствие не представления ему полной и достоверной информации об указанной услуге, воля истца была искажена, его право на свободный выбор страховой организации и программы страхования, было нарушено. Кроме того, из условий подписанных истцом кредитных договоров следует, что о конкретной сумме комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате Банку за оказание данной услуги, истец уведомлен не был, сведений о размере суммы комиссии, о размере суммы страховой премии, в кредитном договоре не имеется. В связи с этим, суд апелляционной инстанции считает, что Банк, оказав истцу услугу по подключению к программе страхования, не согласовал стоимость оказанной услуги с заемщиком, что является нарушением прав истца как потребителя финансовой услуги, исходя из положений ст. ст. 10, 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», обязывающей исполнителя услуги своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их свободного выбора, поскольку по смыслу абз. 4 ч. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать о цене в рублях оказываемой услуги и условиях ее приобретения. В соответствии с требованиями ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия раздела 4 «Подключение к программе страхования» кредитных договоров, обязывающие заемщика уплачивать ответчику единовременную комиссию за подключение к программе страхования, без указания конкретного размера комиссии и страховой премии являются недействительным в силу ничтожности, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в сумме <данные изъяты>.- единовременный платеж, уплаченный истцом в качестве комиссии за подключение к программе страхования.

Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена претензия от истца с требованием вернуть денежные средства. ДД.ММ.ГГГГ. Банк предоставил истцу ответ об отказе в удовлетворении требований.

В связи с отказом в удовлетворении требований истца, мировой судья пришел к верному выводу о взыскании с ответчика в пользу Хасановой Р.Р. неустойки за нарушение срока возврата денежных средств по договору, в силу ч. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», в сумме <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за <данные изъяты>), снизив его до <данные изъяты>.

Также суд апелляционной инстанции соглашается с выводом мирового судьи судебного участка № по г. Стерлитамак о взыскании с ответчика в пользу истца суммы штрафа в размере <данные изъяты> в связи с нарушением прав потребителя, что соответствует п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», разъяснениям, изложенным в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

Таким образом, данное судебное постановление принято на основе объективного исследования доказательств, которым дана надлежащая правовая оценка в порядке ст. 67 ГПК РФ, выводы суда соответствуют установленным им по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судом первой инстанции при рассмотрении настоящего дела не допущено.

При данных обстоятельствах, решение мирового судьи судебного участка № по городу Стерлитамак от ДД.ММ.ГГГГ вынесено с учетом всех обстоятельств дела и в соответствии с законодательством.

Руководствуясь ст. 327 - 329 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

Определил:

Решение мирового судьи судебного участка № по городу Стерлитамак от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу КБ «<данные изъяты>» (ООО) - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья: подпись З.Х. Шагиева

Копия верна: З.Х. Шагиева