Хависова Дарья Марсиловна

Дело № 2-281/2021

Кизеловского городского суда

Пермского края

УИД59RS0022-01-2021-000920-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2021 года город Кизел

Кизеловский городской суд в составе

председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при секретаре Старковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кизеле гражданское дело №2-281/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка Филиал – Пермское отделение №6984 к Хависовой Д.М., Хависову И.М. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волго-Вятского Банка Филиал – Пермское отделение №6984 (далее – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Хависовой Д.М., Хависову И.М. (далее – Ответчики) о взыскании солидарно в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика суммы задолженности в размере 78 781 руб. 43 коп., в том числе: основной долг 64 021 руб. 15 коп., проценты 14 760 руб. 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 563 руб. 44 коп.

Из доводов иска следует, что в ПАО «Сбербанк России» обратилась Хависова Г.А. с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Gold. Держатель карты ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами, что подтверждается подписью. Держателю карты выдана кредитная карта с лимитом 15 000 руб. (с учетом увеличения лимита) под 17,9% годовых. Установлен обязательный платеж как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Держатель карты совершила расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачив...

...ала товары в розничной сети. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. В связи со смертью должника открылось наследство, кредиторы в соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ, вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. По состоянию на 19.04.2021 года сумма задолженности составляет 78 781 руб. 43 коп., в том числе основной долг 64 021 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом 14 760 руб. 28 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 0 руб. 0 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 21.08.2019 года по 19.04.2021 года, которую Банк просит взыскать с ответчиков.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие.

Ответчики в судебное заседание явку не обеспечили, извещены надлежащим образом. Почтовые отправления с судебными извещениями последними не были получены, возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчиков корреспонденции несет сам адресат.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 19.11.2012 года ОАО «Сбербанк России» на основании заявления Хависовой Г.А. предоставил последней кредитную карту №***9838. Установлен вид кредита – кредитная карта Visa Gold; кредитный лимит – 15 000 руб. (с учетом увеличений лимита); срок кредита – 36 мес.; длительность льготного периода – 50 дней; процентная ставка по кредиту – 17,9 % годовых; минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0%; дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета; полная стоимость кредита – 19,2 % (л.д. 34).

Составными частями заключенного «договора» являются: заявление на получение кредитной карты; информация о полной стоимости кредита; условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России (л.д. 12-15, 34-37).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные договором.

С условиями получения кредитной карты заемщик ознакомлена, что подтверждается подписью. Договор заключен в офертно-акцептной форме.

21.11.2012 года Хависова Г.А. произвела активацию кредитной карты.

Согласно п.1.4 условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк осуществляет выдачу основной карты при условии подключения услуги мобильный банк. Пунктом 1.6 условий предусмотрено, что банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с тарифами банка. Установлен обязательный платеж как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). В соответствии с 3.5, 3.8, 3.9, 3.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

На основании п.5.2.5 банк имеет право в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита.

В соответствии с п.4.1.1, 4.1.9. Условий держатель карты обязан выполнять Условия выпуска и требования памятки держателя. Ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. В случае несогласия с увеличением лимита кредита по карте, информировать банк о своем отказе в течение пяти рабочих дней с даты получения предложения об увеличении кредита. Если держатель не сообщил банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым держателем, и изменения вступают в силу.

Держатель несет ответственность за все операции с картой. Совершенные до момента получения банком уведомления об утрате карты в соответствии с п. 4.1.11 Условий (п..4.1.12.).

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 18-23, 27) следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности. Задолженность по основному долгу – 64 021 руб. 15 коп., задолженность по процентам - 14 760 руб. 28 коп.

Хависова Г.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, не исполнив свои обязательства по возврату кредита (л.д. 31).

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям нотариуса Кизеловского нотариального округа от 16.07.2021 года к имуществу Хависовой Г.А., дата смерти 24.07.2019 года, в нотариальной конторе Кизеловского нотариального округа Пермского края имеется наследственное дело №17/2020. Наследниками, принявшими наследство по любым основаниям, значатся: сын – Хависов И.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и дочь- Хависова Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (заявление от 22.01.2020 года Хависова И.М., действующего за опекаемую недееспособную Хависову Д.М.), л.д. 42.

Наследственное имущество состоит из 2/5 в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д. 42-43). Кадастровая стоимость – 522 645 руб. 33 коп. (л.д. 44).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

В адрес Хависова И.М. и Хависовой Д.М. со стороны ПАО Сбербанк направлены требования от 17.03.2021 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора (л.д. 16-17). Оставлены без исполнения, иного в материалы дела не представлено.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчиков в пользу истца, суд принимает во внимание размер стоимости унаследованного наследником имущества, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из копии приказа ТУ МСР Пермского края по Александровскому муниципальному району и городскому округу «Город Кизел» №636 от 25.10.2019 года: исполнение обязанностей опекуна над недееспособной Хависовой Д.М. возложены на Хависова И.М. (л.д. 55).

На основании п. 2 ст. 29 ГК РФ от имени гражданина, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун.

В соответствии со ст. 32 ГК РФ опека устанавливается над малолетними, а также над гражданами, признанными судом недееспособными вследствие психического расстройства. Опекуны являются представителями подопечных в силу закона и совершают от их имени и в их интересах все необходимые сделки.

С учетом изложенного с Хависова И.М. и Хависовой Д.М. в лице опекуна Хависова И.М. солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в размере 78 781 руб. 43 коп.

Согласно абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ст. 323 ГК РФ).

С учетом удовлетворенных требований с ответчиков солидарно подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления исходя из заявленных требований в сумме 2 563 руб. 44 коп. (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Хависова И.М. и Хависовой Д.М. в лице опекуна Хависова И.М. солидарно пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 78 781 руб. 43 коп., в том числе: основной долг 64 021 руб. 15 коп., проценты 14 760 руб. 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 563 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Лесникова