Худякова Фаина Фалалеевна

Дело № 2-43/2022

УИД 18RS0016-01-2021-001364-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 года п.Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре Третьякове Д.Н.,

с участием: ответчиков Худяковой Ф.Ф., Павловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к Худяковой Ф.Ф., Павловой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (истец, Банк, Кредитор) изначально обратилось в суд с вышеуказанным иском к Худяковой Ф.Ф. (ответчик, Поручитель), мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор № (Кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 35467 рублей под 18,7% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Худяковой Ф.Ф. заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого, Поручитель обязалась перед Кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору. Банком обязательства по Кредитному договору выполнены - сумма кредита была зачислена на счет Заемщика. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, в результате чего, образовалась задолженность. Впоследствии, стал...

Показать ещё

...о известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умерла. Наследственное дело после смерти ФИО1 не открывалось.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор, взыскать с Худяковой Ф.Ф. сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35228 рублей 20 копеек, в том числе: основной долг – 26594 рубля 75 копеек; проценты за пользование кредитом – 8633 рубля 45 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины - 1256 рублей 85 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Павлова Е.В., а также привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

В ходе рассмотрения дела ответчик Худякова Ф.Ф. исковые требования не признала, ссылаясь на то, что у Заемщика имеется наследник – дочь Павлова Е.В. Также пояснила, что она действительно выступила поручителем по Кредитному договору, заключенному с ФИО1, по просьбе последней, при этом, сотрудниками Банка ей было пояснено, что заключение данного договора не повлечет для нее каких-либо последствий. Задолженность Заемщика по Кредитному договору, как Поручитель, она не погашала. Просит учесть, что умершая была застрахована при заключении Кредитного договора. Банк, не взыскивая длительное время в судебном порядке задолженность по Кредитному договору, тем самым, способствовал ее увеличению.

В судебном заседании ответчик Павлова Е.В. исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что умершая ФИО1 - ее мама, других близких родственников у мамы не было, на момент смерти мамы они проживали совместно в ее (Павловой Е.В.) квартире, какого-либо имущества у мамы не было, после смерти последней наследственное дело не открывалось, в наследство никто не вступал. Кредит мама брала для себя, чтобы оплатить свое лечение. Она (ответчик) не обращалась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о выплате страхового возмещения, поскольку причина смерти мамы в рамках заключенного договора с данной организацией страховым случаем не является.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.819 по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 35467 рублей под 18,07% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязалась возвратить кредит на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью данного договора.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме - денежные средства Заемщиком были получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, что повлекло возникновение у Заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы кредита и уплата процентов, в сроки, установленные Кредитным договором.

Перечисление ежемесячных платежей по возврату кредита с процентами Банку прекращены ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Кредитному договору составляет 35228 рублей 20 копеек, в том числе: основной долг – 26594 рубля 75 копеек; проценты за пользование кредитом – 8633 рубля 45 копеек.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим материалам дела и положениям действующего законодательства. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, доказательств, подтверждающих неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представлено. Доказательств погашения указанной задолженности материалы дела также не содержат.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк вправе принять исполнение от любого лица, соответственно такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Пунктом 2 ст.218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу требований ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери (ч. 1 ст. 1143 ГК РФ). Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления (ст. 1144 ГК РФ). Если нет наследников первой, второй и третьей очереди, право наследовать по закону получают родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей. Степень родства определяется числом рождений, отделяющих родственников одного от другого. Призываются к наследованию: в качестве наследников четвертой очереди родственники третьей степени родства - прадедушки и прабабушки наследодателя; в качестве наследников пятой очереди родственники четвертой степени родства - дети родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и сестры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки); в качестве наследников шестой очереди родственники пятой степени родства - дети двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его двоюродных братьев и сестер (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тети). Если нет наследников предшествующих очередей, к наследованию в качестве наследников седьмой очереди по закону призываются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя (ст.1145 ГК РФ).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п.1 ст.1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно сведениям, представленным МП МО МВД России «Кезский», на день смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была зарегистрирована совместно с Павловой Е.В. по адресу: <адрес>.

Как следует из информации, предоставленной нотариусом, после смерти ФИО1 наследственное дело не заводилось.

Из представленных в материалы дела Управлением Росреестра по УР, ОГИБДД МО МВД России «Кезский», Главным управлением по государственному надзору Удмуртской Республики инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, БУ УР «ЦКО БТИ» сведений следует, что за ФИО1 на момент ее смерти какого-либо движимого, недвижимого имущества не зарегистрировано.

Согласно информации, представленной Казенным учреждением Удмуртской Республики «Республиканский центр социальных выплат», ФИО1 снята с учета в данном учреждении с ДД.ММ.ГГГГ, наследники или иные лица за выплатами не обращались.

Согласно информации, представленной ИФНС, ПАО «Сбербанк России», на имя ФИО1 в Банке открыты два счета, остаток по которым – 0 рублей.

Учитывая, что представленными в материалы дела доказательствами не подтверждается, что ответчик Павлова Е.В. приняла наследство после смерти ФИО1, в том числе, путем фактического принятия, основания для удовлетворения требований о взыскании задолженности по Кредитному договору к данному ответчику, отсутствуют.

Как следует из п.10 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик ФИО1 обеспечивает предоставление Кредитору поручительства Худяковой Ф.Ф.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Худяковой Ф.Ф. заключен Договор поручительства, согласно которому: Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком ФИО1 всех обязательств по Кредитному договору, который будет заключен между Банком и Заемщиком (п.1.1); Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.1.2); Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объёме, что и Заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойку, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов Кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком (п.2.1); ответственность Поручителя Худяковой Ф.Ф. и Заемщика ФИО1 является солидарной (п.2.2); Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течении 54 месяцев с даты заключения Кредитного договора (п.3.4).

Судом на основании представленных в материалы дела доказательств установлено, что в рамках Кредитного договора и Договора поручительства их стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой кредита, сроке его возврата, объема, степени ответственности Поручителя за ненадлежащие исполнение условий договора Заемщиком.

Договор поручительства подписан Худяковой Ф.Ф. собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии последней со всеми условиями договора. Доказательств обратного не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения Поручителем вышеуказанных обязательств перед истцом подтверждается представленными в суд материалами и ответчиком не опровергнут.

Истцом в адрес Поручителя Худяковой Ф.Ф. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование Банка в указанный срок ответчиком не выполнено, обязательства надлежащим образом не исполнены.

Согласно ст.361 ГК РФ - по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением обязательств должником.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве»).

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство.

Как разъяснено в п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство. Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (п.4 ст.364 и п.3 ст.367 ГК РФ).

Исходя из положений вышеприведенных норм, а также с учетом установленных по делу следующих обстоятельств: Банк исполнил свои обязательства, предоставив сумму кредита Заемщику, которая воспользовалась кредитными средствами, однако не выполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умерла, Поручитель приняла на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за неисполнение, ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том же объеме, что и Заемщик, иск предъявлен в суд к Поручителю Худяковой Ф.Ф. в пределах срока действия Договора поручительства (54 месяца с даты заключения Кредитного договора), в отсутствие обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для прекращения поручительства, суд приходит к выводу о том, что ответственность по исполнению Кредитного договора в части возврата кредита с причитающимися процентами должна быть возложена на Поручителя Худякову Ф.Ф., тем самым, требования истца в указанной части являются законными, обоснованными.

Представленный Банком расчет задолженности по Кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим материалам дела и положениям действующего законодательства. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, доказательств, подтверждающих неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представлено. Доказательств погашения указанной задолженности материалы дела также не содержат.

Рассматривая доводы возражений стороны ответчика относительно заявленных истцом требований со ссылкой на то, что смерть Заемщика должна быть признана страховым случаем, суд приходит к следующему. Из материалов дела действительно усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно Кредитному договору, он не содержит обязанности Заемщика по заключению договора страхования.

Как следует из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, решение о признании смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ФИО1, застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховым случаем, страховщиком не принято в связи с не предоставлением ему наследниками необходимых документов (подписанного застрахованным лицом заявления на страхование, заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, нотариально заверенной копии свидетельства о смерти застрахованного лица, справки о смерти, медицинские документы).

По общему правилу обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.313 ГК РФ закон не связывает изменение сторон обязательства с исполнением обязательства третьим лицом. Третье лицо может исполнить обязательство за должника в определенных случаях, но при этом оно не становится на место должника перед кредитором.

По правилам п.3 ст.308 ГК РФ, обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Таким образом, обязанность по своевременному возврату заемных денежных средств обусловлена наличием самостоятельного обязательства, то есть существует и должна исполняться независимо от наличия или отсутствия договора страхования.

В этой связи, а также, принимая во внимание, что необходимые требуемые документы наследниками Заемщика страховщику по настоящее время не представлены (при этом, судом также установлено отсутствие наследников после смерти Заемщика), что является препятствием для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения, оснований для отказа Банку во взыскании задолженности по Кредитному договору по вышеуказанным доводам ответчика суд не находит.

Учитывая, что обращение в суд с иском является реализацией конституционного права на судебную защиту (ст. 46 Конституции Российской Федерации), а не обязанностью лица, данный иск заявлен истцом пределах срока исковой давности, срока поручительства ответчика, каких-либо доказательств, свидетельствующих о противоправных действиях со стороны Банка, которые привели к существенному увеличению взыскиваемых сумм с ответчика, последним в материалы дела не предоставлено, суд находит также необоснованными доводы о недобросовестности действий Банка по длительному не обращению в суд за взысканием задолженности по Кредитному договору и содействии, тем самым, увеличению размера долга.

Разрешая требования истца о расторжении Кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Материалами дела установлено, что условия Кредитного договора нарушены существенно, так как была допущена просрочка ежемесячных платежей по основному долгу и процентам.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о погашении образовавшейся задолженности по кредиту и с предложением расторгнуть Кредитный договор, стороной ответчика не выполнено, суд полагает исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении Кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах, требования истца, заявленные к ответчику Худяковой Ф.Ф., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 1256 рублей 85 копеек.

Учитывая, что заявленные истцом требования к ответчику Худяковой Ф.Ф. судом удовлетворены, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с данного ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к Худяковой Ф.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Худяковой Ф.Ф. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 35228 рублей 20 копеек, в том числе: основной долг – 26594 рубля 75 копеек; проценты за пользование кредитом – 8633 рубля 45 копеек.

Взыскать с Худяковой Ф.Ф. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1256 рублей 85 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ответчику Павловой Е.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 31 марта 2022 года.

Судья Е.В. Гуляева

Копия верна, судья Е.В. Гуляева

Свернуть

Дело № 2-44/2022

УИД 18RS0016-01-2021-001375-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 марта 2022 года п.Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре Третьякове Д.Н.,

с участием: ответчиков Худяковой Ф.Ф., Павловой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к Худяковой Ф.Ф., Павловой Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» (истец, Банк, Кредитор) изначально обратилось в суд с вышеуказанным иском к Худяковой Ф.Ф. (ответчик, Поручитель), мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 (Заемщик) заключен кредитный договор № (Кредитный договор), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 56383 рубля под 19,8% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование им. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Банком и Худяковой Ф.Ф. заключен договор поручительства, в соответствии с условиями которого, Поручитель обязалась перед Кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору. Банком обязательства по Кредитному договору выполнены - сумма кредита была зачислена на счет Заемщика. Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ гашение кредита прекратилось, в результате чего, образовалась задолженность. Впоследствии, стало...

Показать ещё

... известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умерла. Наследственное дело после смерти ФИО3 не открывалось.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор, взыскать с Худяковой Ф.Ф. сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63421 рубль 37 копеек, в том числе: основной долг – 47245 рублей 53 копейки; проценты за пользование кредитом – 16175 рублей 84 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2102 рубля 64 копейки.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Павлова Е.В., а также привлечено в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

В ходе рассмотрения дела ответчик Худякова Ф.Ф. исковые требования не признала, ссылаясь на то, что у Заемщика имеется наследник – дочь Павлова Е.В. Также пояснила, что она действительно выступила поручителем по Кредитному договору, заключенному с ФИО3, по просьбе последней, при этом, сотрудниками Банка ей было пояснено, что заключение данного договора не повлечет для нее каких-либо последствий. Задолженность Заемщика по Кредитному договору, как Поручитель, она не погашала. Просит учесть, что умершая была застрахована при заключении Кредитного договора. Банк, не взыскивая длительное время в судебном порядке задолженность по Кредитному договору, тем самым, способствовал ее увеличению.

В судебном заседании ответчик Павлова Е.В. исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что умершая ФИО3 - ее мама, других близких родственников у мамы не было, на момент смерти мамы они проживали совместно в ее (Павловой Е.В.) квартире, какого-либо имущества у мамы не было, после смерти последней наследственное дело не открывалось, в наследство никто не вступал. Кредит мама брала для себя, чтобы оплатить свое лечение. Она (ответчик) не обращалась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о выплате страхового возмещения, поскольку причина смерти мамы в рамках заключенного договора с данной организацией страховым случаем не является.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.819 по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 56383 рубля под 19,8% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязалась возвратить кредит на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях кредитования и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (Общие условия кредитования), являющихся неотъемлемой частью данного договора.

Таким образом, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 возникли договорные правоотношения, вытекающие из кредитного договора. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ.

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил в полном объеме - денежные средства Заемщиком были получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету, что повлекло возникновение у Заемщика обязанности исполнить встречное обязательство, содержанием которого является возврат суммы кредита и уплата процентов, в сроки, установленные Кредитным договором.

Перечисление ежемесячных платежей по возврату кредита с процентами Банку прекращены ДД.ММ.ГГГГ.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по Кредитному договору составляет 63421 рубль 37 копеек, в том числе: основной долг – 47245 рублей 53 копейки; проценты за пользование кредитом – 16175 рублей 84 копейки.

Представленный Банком расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим материалам дела и положениям действующего законодательства. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, доказательств, подтверждающих неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представлено. Доказательств погашения указанной задолженности материалы дела также не содержат.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк вправе принять исполнение от любого лица, соответственно такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Пунктом 2 ст.218 ГК РФ предусмотрено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии с п.1 ст.1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В соответствии с положениями ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В силу требований ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка, как со стороны отца, так и со стороны матери (ч. 1 ст. 1143 ГК РФ). Если нет наследников первой и второй очереди, наследниками третьей очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры родителей наследодателя (дяди и тети наследодателя). Двоюродные братья и сестры наследодателя наследуют по праву представления (ст. 1144 ГК РФ). Если нет наследников первой, второй и третьей очереди, право наследовать по закону получают родственники наследодателя третьей, четвертой и пятой степени родства, не относящиеся к наследникам предшествующих очередей. Степень родства определяется числом рождений, отделяющих родственников одного от другого. Призываются к наследованию: в качестве наследников четвертой очереди родственники третьей степени родства - прадедушки и прабабушки наследодателя; в качестве наследников пятой очереди родственники четвертой степени родства - дети родных племянников и племянниц наследодателя (двоюродные внуки и внучки) и родные братья и сестры его дедушек и бабушек (двоюродные дедушки и бабушки); в качестве наследников шестой очереди родственники пятой степени родства - дети двоюродных внуков и внучек наследодателя (двоюродные правнуки и правнучки), дети его двоюродных братьев и сестер (двоюродные племянники и племянницы) и дети его двоюродных дедушек и бабушек (двоюродные дяди и тети). Если нет наследников предшествующих очередей, к наследованию в качестве наследников седьмой очереди по закону призываются пасынки, падчерицы, отчим и мачеха наследодателя (ст.1145 ГК РФ).

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п.1 ст.1175 ГК РФ следует, что наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. При этом наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (п.3 ст.1175 ГК РФ).

Согласно сведениям, представленным МП МО МВД России «Кезский», на день смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 была зарегистрирована совместно с Павловой Е.В. по адресу: <адрес>.

Как следует из информации, предоставленной нотариусом, после смерти ФИО3 наследственное дело не заводилось.

Из представленных в материалы дела Управлением Росреестра по УР, ОГИБДД МО МВД России «Кезский», Главным управлением по государственному надзору Удмуртской Республики инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники, БУ УР «ЦКО БТИ» сведений следует, что за ФИО3 на момент ее смерти какого-либо движимого, недвижимого имущества не зарегистрировано.

Согласно информации, представленной Казенным учреждением Удмуртской Республики «Республиканский центр социальных выплат», ФИО3 снята с учета в данном учреждении с ДД.ММ.ГГГГ, наследники или иные лица за выплатами не обращались.

Согласно информации, представленной ИФНС, ПАО «Сбербанк России», на имя ФИО3 в Банке открыты два счета, остаток по которым – 0 рублей.

Учитывая, что представленными в материалы дела доказательствами не подтверждается, что ответчик Павлова Е.В. приняла наследство после смерти ФИО3, в том числе, путем фактического принятия, основания для удовлетворения требований о взыскании задолженности по Кредитному договору к данному ответчику, отсутствуют.

Как следует из п.10 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик ФИО3 обеспечивает предоставление Кредитору поручительства Худяковой Ф.Ф.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Худяковой Ф.Ф. заключен Договор поручительства, согласно которому: Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком ФИО3 всех обязательств по Кредитному договору, который будет заключен между Банком и Заемщиком (п.1.1); Поручитель ознакомлен со всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (п.1.2); Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объёме, что и Заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойку, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов Кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору Заемщиком (п.2.1); ответственность Поручителя Худяковой Ф.Ф. и Заемщика ФИО3 является солидарной (п.2.2); Договор поручительства вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует в течении 66 месяцев с даты заключения Кредитного договора (п.3.4).

Судом на основании представленных в материалы дела доказательств установлено, что в рамках Кредитного договора и Договора поручительства их стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме кредита, размере процентов за пользование суммой кредита, сроке его возврата, объема, степени ответственности Поручителя за ненадлежащие исполнение условий договора Заемщиком.

Договор поручительства подписан Худяковой Ф.Ф. собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии последней со всеми условиями договора. Доказательств обратного не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения Поручителем вышеуказанных обязательств перед истцом подтверждается представленными в суд материалами и ответчиком не опровергнут.

Истцом в адрес Поручителя Худяковой Ф.Ф. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Требование Банка в указанный срок ответчиком не выполнено, обязательства надлежащим образом не исполнены.

Согласно ст.361 ГК РФ - по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением, ненадлежащим исполнением обязательств должником.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

Если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве»).

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство.

Как разъяснено в п. 35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» смерть должника либо объявление его умершим не прекращает поручительство. Поручитель отвечает перед кредитором по обязательству умершего либо объявленного умершим должника в полном объеме независимо от наличия и стоимости перешедшего к наследникам должника имущества, а также независимо от факта принятия наследства либо отказа от его принятия (п.4 ст.364 и п.3 ст.367 ГК РФ).

Исходя из положений вышеприведенных норм, а также с учетом установленных по делу следующих обстоятельств: Банк исполнил свои обязательства, предоставив сумму кредита Заемщику, которая воспользовалась кредитными средствами, однако не выполнила обязательства по возврату кредита и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умерла, Поручитель приняла на себя обязательство отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за неисполнение, ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том же объеме, что и Заемщик, иск предъявлен в суд к Поручителю Худяковой Ф.Ф. в пределах срока действия Договора поручительства (66 месяцев с даты заключения Кредитного договора), в отсутствие обстоятельств, свидетельствующих о наличии оснований для прекращения поручительства, суд приходит к выводу о том, что ответственность по исполнению Кредитного договора в части возврата кредита с причитающимися процентами должна быть возложена на Поручителя Худякову Ф.Ф., тем самым, требования истца в указанной части являются законными, обоснованными.

Представленный Банком расчет задолженности по Кредитному договору судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим материалам дела и положениям действующего законодательства. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, доказательств, подтверждающих неправильность произведенного Банком расчета задолженности по основному долгу, процентам не представлено. Доказательств погашения указанной задолженности материалы дела также не содержат.

Рассматривая доводы возражений стороны ответчика относительно заявленных истцом требований со ссылкой на то, что смерть Заемщика должна быть признана страховым случаем, суд приходит к следующему. Из материалов дела действительно усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ, то есть после заключения рассматриваемого Кредитного договора, ФИО5 было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно Кредитному договору, он не содержит обязанности Заемщика по заключению договора страхования.

Как следует из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ, решение о признании смерти ДД.ММ.ГГГГ кредитозаемщика ФИО3, застрахованной в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, страховым случаем, страховщиком не принято в связи с не предоставлением ему наследниками необходимых документов (подписанного застрахованным лицом заявления на страхование, заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, нотариально заверенной копии свидетельства о смерти застрахованного лица, справки о смерти, медицинские документы).

По общему правилу обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст.313 ГК РФ закон не связывает изменение сторон обязательства с исполнением обязательства третьим лицом. Третье лицо может исполнить обязательство за должника в определенных случаях, но при этом оно не становится на место должника перед кредитором.

По правилам п.3 ст.308 ГК РФ, обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Таким образом, обязанность по своевременному возврату заемных денежных средств обусловлена наличием самостоятельного обязательства, то есть существует и должна исполняться независимо от наличия или отсутствия договора страхования.

В этой связи, а также, принимая во внимание, что необходимые требуемые документы наследниками Заемщика страховщику по настоящее время не представлены (при этом, судом также установлено отсутствие наследников после смерти Заемщика), что является препятствием для рассмотрения вопроса о выплате страхового возмещения, оснований для отказа Банку во взыскании задолженности по Кредитному договору по вышеуказанным доводам ответчика суд не находит.

Учитывая, что обращение в суд с иском является реализацией конституционного права на судебную защиту (ст. 46 Конституции Российской Федерации), а не обязанностью лица, данный иск заявлен истцом пределах срока исковой давности, срока поручительства ответчика, каких-либо доказательств, свидетельствующих о противоправных действиях со стороны Банка, которые привели к существенному увеличению взыскиваемых сумм с ответчика, последним в материалы дела не предоставлено, суд находит также необоснованными доводы о недобросовестности действий Банка по длительному не обращению в суд за взысканием задолженности по Кредитному договору и содействии, тем самым, увеличению размера долга.

Разрешая требования истца о расторжении Кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Материалами дела установлено, что условия Кредитного договора нарушены существенно, так как была допущена просрочка ежемесячных платежей по основному долгу и процентам.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку требование Банка от ДД.ММ.ГГГГ о погашении образовавшейся задолженности по кредиту и с предложением расторгнуть Кредитный договор, стороной ответчика не выполнено, суд полагает исковые требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении Кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах, требования истца, заявленные к ответчику Худяковой Ф.Ф., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 2102 рубля 64 копейки.

Учитывая, что заявленные истцом требования к ответчику Худяковой Ф.Ф. судом удовлетворены, судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с данного ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к Худяковой Ф.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», со дня вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с Худяковой Ф.Ф. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 63421 рубль 37 копеек, в том числе: основной долг – 47245 рублей 53 копейки; проценты за пользование кредитом – 16175 рублей 84 копейки.

Взыскать с Худяковой Ф.Ф. в пользу Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2102 рубля 64 копейки.

В удовлетворении исковых требований к ответчику Павловой Е.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Кезский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме составлено 31 марта 2022 года.

Судья Е.В. Гуляева

Свернуть