Хыбыртова Оксана Николаевна

61RS0011-01-2019-001806-90

Р Е Ш Е Н И Е дело № 2-1298/19

Именем Российской Федерации

4 сентября 2019года г.Белая Калитва

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи Е.А.Добрухиной,

С участием истца Хыбыртовой О.Н.,

при секретаре М.В.Прусаковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Хыбыртовой О.Н. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о досрочном расторжении договора страхования, взыскании страховой премии

УСТАНОВИЛ:

Хыбыртова О.Н. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» о досрочном расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Между истцом и <данные изъяты>», 23.07.2018года был заключен кредитный договор №00299-СL-00000056196 о предоставлении потребительского кредита на сумму 1 509 850рублей 28копеек под 15,888 процентов годовых на срок 60 месяцев. В рамках данного договора был заключен договор страхования №0299-056196 с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», в подтверждение которого был выдан полис №0299-056196 на страховую сумму 1509850рублей 28копеек, в связи с чем истицей была уплачена страховая премия в размере 108709рублей 22копеек, период страхования с 23.07.2018года по 23.07.2021года.

Истица указывает, что перед <данные изъяты>» ее обязательства исполнены в полном объеме.

21.06.2019года истцом в адрес ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» было направлено заявление о расторжении договора страхования в связи с полным погашением задолженности по кре...

...диту и возврате части страховой премии. 18.07.2019года также была направлена претензия в адрес ответчика, на которую получен отказ истицу о возврате части страховой премии.

Истица указывает, так как 21.06.2019года ею было направлено заявление о расторжении договора страхования, то фактический период страхования составил с 23.07.2018года по 21.06.2019года, всего 363 дня на сумму 36005рублей 97копеек. Поскольку возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось, сумма страховой премии по мнению истицы подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого страхование не действовало. Считала, что подлежащая возврату страховая премия составляет в размере 72703рубля 25копеек.

Истец просила суд расторгнуть договор страхования №0299-056196 от 23.07.2018года, заключенный между ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» и Хыбыртовой О.Н. с 21 июня 2019года; взыскать с ответчика в ее пользу часть страховой премии в размере 72703рубля 25копеек.

В судебном заседании истица поддержала исковые требования в полном объеме. Просила удовлетворить иск.

Ответчик в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя. В письменном отзыве указали, что истец ошибочно предполагает, что погашение им кредитных обязательств по кредитному договору, каким-то образом связано с действием договора страхования. Пункт 8.2 Полисных условий содержит все условия досрочного прекращения договора страхования. Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью Хыбыртовой О.Н. Считали, что истец, приобретая страховой продукт, не совсем четко осознавал суть предоставляемой страховой услуги, не учитывая специфику страховой деятельности и страховой защиты. В адрес истицы был направлен ответ на ее претензию. Полис будет продолжат действовать до 23.07.2021года. Просили в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав истицу, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с абз. 1 п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 10 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера, обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Основным документом, определяющим права и обязанности сторон кредитной сделки, является Кредитный договор. В соответствии с Договором банк предоставляет заемщику кредит. Договор заключается посредством направления заемщиком в Банк Заявления на потребительский кредит (оферта), а Банк акцептует его, зачисляя денежные средства на счет заемщика.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Из материалов дела следует, что между истцом и <данные изъяты>» 23.07.2018года был заключен кредитный договор на сумму 1509850рублей 28копеек под 15,888 процентов годовых на срок 60 месяцев. 23.07.2018года Хыбыртовой О.Н. было подписано заявление на страхование от несчастных случаев и болезней. Из указанного заявления следует, что договор заключен 23.07.2018года между Хыбыртовой О.Н. и ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», что подкреплено собственноручной подписью застрахованного лица Хыбыртовой О.Н. Истице был выдан полис № на страховую сумму 1509850рублей 28копеек (л.д.17).

Как следует из заявления истца о предоставлении кредита, заключение договоров страхования не является обязательным условием получения кредита. Банк предлагает заемщику заключить договор страхования со страховой компанией - партнером Банка, но не обязывает и не навязывает его заключение. Основанием заключения договора страхования между заемщиком и страховой компанией является исключительно желание самого заемщика.

При заключении кредитного договора и договора страхования стороны согласовали все его существенные условия. Своей подписью Хыбыртова О.Н. подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется исполнять все условия договора.

Согласно справке <данные изъяты>» от 14.07.2-19г кредитный договор от 23.07.2018г №00299-СL-00000056196 прекратил свое действие, задолженность отсутствует(л.д.21).

19.07.2019года истицей в адрес ООО «СК «Кредит Европа Лайф» была направлена претензия о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии (л.д.23-25).

23.07.2019года в адрес истицы был направлен ответ в котором указано, что в нарушение п.8.2 Полисных условий, первое заявление истицы было направлено 21.06.2019года, а полис начал свое действие 23.07.2018года, в связи с чем премия возврату не подлежит (л.д.26).

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в пункте 28 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 " О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение, либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на исполнителе.

Доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» договора страхования, дающих Хыбыртовой О.Н. право требования расторжения договора (требование о возврате страховой премии) в одностороннем порядке, суду не представлено, в ходе судебного разбирательства не добыто.

Судом не установлено признаков навязывания договора либо его отдельных условий истцу, поскольку препятствий для внимательного ознакомления с договором, а также отказа в предоставлении более подробной информации со стороны банка не было.

Наличие у истца других договоров страхования жизни не является основанием для расторжения договора страхования с ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф».

Суд считает, что истцом не представлено доказательств нарушения его прав и законных интересов сохранением действия договора.

Доказательств, позволяющих суду прийти к иному выводу, материалы дела не содержат.

В силу ст. 56 ГПК РФ закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, принимая во внимание установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства настоящего дела, а также условия заключенного сторонами договора и положения приведенных норм действующего законодательства, учитывая, что истцом не доказан факт нарушения его прав со стороны ответчика, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований Хыбыртовой О.Н. о досрочном расторжении договора страхования, взыскании страховой премии в размере 72703рубля 25копеек по основаниям, изложенным в иске, подлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Хыбыртовой О.Н. о досрочном расторжении договора страхования, взыскании страховой премии отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.А.Добрухина

Мотивированное решение составлено 6 сентября 2019года.