Ибакина Светлана Юрьевна

Дело № 2-3792/2019

УИД 66RS0003-01-2019-003390-02

Мотивированное решение изготовлено 02.09.2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года Кировский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Глушковой Ю. В., при секретаре судебного заседания Голдыревой А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Ибакину Ю.В., Ибакину А.Ю., Ибакиной С.Ю., акционерному обществу «Д2 Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к Ибакину Ю. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что 01.06.2016 года между истцом и А был заключен договор потребительского кредита № KD208610000089794, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 136 352 руб. 94 коп. под 17% годовых. При заключении кредитного договора заемщик А выразила желание быть застрахованной по программе коллективного добровольного страхования ЗАО «Д2 Страхование», согласно которой, страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица, явившееся следствием несчастного случая или острого внезапного заболевания; установление I или II группы инвалидности застрахованному лицу в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания; признание застрахованного лица безработным вследствие недобровольной потери работы в результате расторжения трудового договора, заключенного на неопределенный срок, по инициативе работодателя (увольнения застрахованного лица) по основаниям, предусмотренным п. 1 и п. 2 части 1 ст. 81 Трудового кодекса Российской Федерации. 19.10.2018 А умерла. По имеющейся у Банка ...

...информации, наследником А является её супруг – Ибакин Ю. В. Задолженность по заключенному кредитному договору заемщиком не оплачена в полном объеме. По состоянию на 19.10.2018 за А числится задолженность в размере 36821 руб. 08 коп., в том числе 36514 руб. 95 коп. – сумма основного долга, 306 руб. 13 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.06.2016 по 19.10.2018.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с АО «Д2 Страхование» страховую выплату в размере 36821 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1304 руб. 63 коп.; в случае признания наступления смерти заемщика не страховым случаем взыскать с Ибакина Ю. В. сумму задолженности по кредитному договору № KD208610000089794 от 01.06.2016 в размере 36821 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1304 руб. 63 коп.

Определением Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 30.07.2019 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Ибакин А. Ю., Ибакина С. Ю., Булашова Н. Ю., в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, Ибакин А. Ю., Шамаева А. А.

В судебном заседании ответчик Ибакин Ю. В. возразил относительно доводов и требований искового заявления, суду пояснил, что наследство после смерти супруги не принимал, к нотариусу обращался с заявлением о выдаче свидетельства о праве собственности на 1/2 долю совместно нажитого имущества. Также пояснил суду, что у наследников нет денежных средств, чтобы выплатить задолженность.

Представитель истца, ответчики Ибакин А. Ю., Ибакина С. Ю., Булашова Н. Ю., АО «Д2 Страхование», третьи лица Ибакин А. Ю., Шамаева А. А., нотариус г. Екатеринбурга Примакова Н. И. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом и в срок путем направления почтовой корреспонденции. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Причина не явки в судебное заседание соответчиков, третьих лиц суду не известна.

О представителя ответчика АО «Д2 Страхование» поступили возражения на исковое заявление, в которых ответчик просит отказать в удовлетворении исковых требований к АО «Д2 Страхование». В обоснование возражений указано, что заболевание, явившееся причиной смерти А., не входит в перечень острых заболеваний, предусмотренный программой страхования, следовательно, страховым случаем не является.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика Ибакина Ю. В., исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 01.06.2016 года между истцом и А был заключен договор потребительского кредита № KD208610000089794. Во исполнение указанного договора истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 136 352 руб. сроком на 36 месяцев под 17 % годовых, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита (л.д. 25-26), кредитным договором (л.д. 27-30), выпиской по счету (л.д. 13-24).

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальных условий договора приняла на себя обязательства ежемесячно осуществлять платежи в погашение задолженности согласно Графика платежей (п. 6 договора).

В нарушение положений Гражданского кодекса Российской Федерации, условий договора должник допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 19.10.2018 образовалась задолженность в размере 36 821 руб. 08 коп., в том числе 36514 руб. 95 коп. – сумма основного долга, 306 руб. 13 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 02.06.2016 по 19.10.2018.

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Одновременно с заключением кредитного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к программе коллективного добровольного страхования (л.д. 31), в соответствии с которым заемщик, действуя добровольно, выразил желание быть застрахованным по программе коллективного добровольного страхования между ПАО КБ «УБРиР» и АО «Д2 Страхование».

Между ОАО «УБРиР» и АО «Д2 Страхование» в свою очередь заключен договор коллективного страхования № 0104У от 20.04.2012 (л.д. 108-114), в соответствие с которым ОАО «УБРиР» является страхователем, а АО «Д2 Страхование» - страховщиком, предметом данного договора является обязательство страховщика за обусловленную страхователем плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателям в порядке и на условиях, предусмотренных указанными договором.

В связи с заявлением заемщика от 01.06.2016 о присоединении к программе коллективного добровольного страхования, ПАО КБ «УБРиР» страховая премия оплачена в АО «Д2 Страхование».

В соответствии с договором коллективного страхования страховым риском, в том числе, является смерть застрахованного лица.

19.10.2018 года А умерла, что подтверждается свидетельством о смерти ***, выданным Отделом ЗАГС города Екатеринбурга *** года.

Вместе с тем, смерть А не является страховым случаем в силу следующего.

На основании ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, условие договора страхования о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), является существенным.

Пунктами 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ч. 2 п. 1 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, при этом страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии с разделом "Страховые случаи/риски" Программы коллективного добровольного страхования страховыми случаями являются следующие события, происшедшие с застрахованным лицом в период распространения в отношении него действия Договора страхования: смерть, установление застрахованному лицу I и II группы инвалидности в результате несчастного случая или острого внезапного заболевания в период распространения в отношении него действия договора страхования.

Несчастным случаем в целях настоящей программы страхования признается необычное, непредвиденное специфическое событие, которое происходит в определенный момент времени и в определенном месте и влечет ущерб здоровью застрахованного лица в виде повреждения органов и тканей или его непроизвольную смерть в результате внешнего, насильственного, внезапного и неподконтрольного жертве воздействия:

а) взрыва;

б) действия электрического тока;

в) удара молнии;

г) нападения злоумышленников или животных;

д) падения предметов на застрахованное лицо;

е) падения самого застрахованного лица;

ж) попадания в дыхательные пути инородного тела;

и) пищевой токсикоинфекции;

к) движения средств транспорта или их крушения;

л) пользования движущими механизмами, оружием и всякого рода инструментами;

м) неправильных медицинских манипуляций;

н) воздействия высоких или низких температур;

о) химических веществ, укуса животных;

п) болезни, явившейся исключительно следствием травм и иных повреждений здоровья, перечисленных в пунктах а-о. Последствия травм и повреждений покрываются страхованием только при условии, что первоначально имело место лечение по поводу травмы, и действия листка нетрудоспособности непрерывно.

Под острым внезапным заболеванием признается впервые диагностированное в течение действия договора и подтвержденное заболевание: холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк, острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит, гемморагические лихорадки, впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, разрыв аневризмы, грудного отдела аорты, ранее не диагностированный, впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение электрокардиостимуляции, спонтанный разрыв гемангиомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

Данный перечень заболеваний, предусмотренный программой страхования и п. 2.5. правил страхования является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит.

Согласно Записи Акта о смерти № *** от 19.10.2018, причиной смерти А. является вторичное злокачественное новообразование средостения. Данное заболевание не входит в перечень острых внезапных заболеваний, предусмотренных п. 2.5. Правил страхования и Программой страхования.

Таким образом, основания у АО «Д2 Страхование» для выплаты страховой суммы не наступили, поскольку обстоятельства, послужившие причиной смерти А не являются, ни результатом несчастного случая, ни острым внезапным заболеванием, предусмотренным Программой коллективного добровольного страхования.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований к АО «Д2 Страхование» надлежит отказать.

Как следует из ответа на судебный запрос нотариуса Примаковой Н. И. после смерти А 16.01.2019 года заведено наследственное дело № 7/2019.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками первой очереди после смерти А являются её дети Ибакин Александр Ю., Ибакин Андрей Ю., Ибакина С. Ю., Булашова Н. Ю., супруг Ибакин Ю. В., мать Шамаева А. А. Вместе с тем, из материалов наследственного дела следует, что с заявлениями о принятии наследства после смерти Ибакиной Д. Б. в нотариусу обратились Ибакина С. Ю., Булашова Н. Ю. и Ибакин Андрей Ю.

Доказательств принятия наследства после смерти А Шамаевой А. А., Ибакиным Ю. В., Ибакиным Александром Ю. материалы дела не содержат. В материалах наследственного дела отсутствуют заявления указанных лиц о принятии наследства, по одному адресу с наследодателем указанные лица не зарегистрированы. В судебном заседании ответчик Ибакин Ю. В. также подтвердил, что наследство после смерти супруги не принимал.

Как следует из материалов наследственного дела, в состав наследственного имущества А входят 1/7 доля в праве общей долевой собственности на квартиру № *** в *** (кадастровая стоимость 598040 руб. 58 коп.); земельный участок, находящийся по адресу: *** кадастровой стоимостью 332397 руб. 78 коп.; выкупная сумма, подлежащая выплате правопреемникам по договору негосударственного пенсионного обеспечения № Ю1566190000021/00252 от 10.03.2016 в размере 70684 руб. 22 коп.; выкупная сумма, подлежащая выплате правопреемникам по договору негосударственного пенсионного обеспечения № Ф1666190000121/00014 от 26.04.2016 в размере 25061 руб. 64 коп.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, из указанных положений закона и материалов наследственного дела следует, что Ибакин Ю. В. является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

Судом установлено, что на момент открытия наследства 19.10.2018 года после смерти А её обязательства по договору потребительского кредита № KD208610000089794 от 01.06.2016 не были исполнены надлежащим образом, задолженность составила в общем размере 36 821 руб. 08 коп.

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению к ответчикам Ибакину А. Ю., Ибакиной С. Ю., Булашовой Н. Ю.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с каждого из ответчиков Ибакина А. Ю., Ибакиной С. Ю., Булашовой Н. Ю. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 434 руб. 87 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Ибакину А.Ю., Ибакиной С.Ю., Булашовой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ибакина А.Ю., Ибакиной С.Ю., Булашовой Н.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору № KD208610000089794 от 01.06.2016 за период с 02.06.2016 по 19.10.2018 в размере 36 821 руб. 08 коп., в пределах стоимости перешедшего каждому наследственного имущества.

Взыскать с Ибакина А.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 434 руб. 87 коп.

Взыскать с Ибакиной С.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 434 руб. 87 коп.

Взыскать с Булашовой Н.Ю. в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по оплате государственной пошлины в размере 434 руб. 87 коп.

В удовлетворении исковых требований к Ибакину Ю.В., акционерному обществу «Д2 Страхование» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента составления мотивированного решения в окончательной форме.

<***>

<***>

Судья Ю. В. Глушкова