Ибрагимова Таджинисо Хайдаровна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июня 2024 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Родивиловой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Самариной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3582/24 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ибрагимовой Таджинисо Хайдаровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 24.03.2014 г. между истцом и Ибрагимовой Т.Х. был заключен кредитный договор о предоставлении и обслуживании карты №.... В рамках заключенного договора банк выпустил на имя Ибрагимовой Т.Х. карту, открыл счет и предоставил лимит кредитования в размере 450 000 руб. на неопределенный срок. Ответчик в нарушении взятых перед банком обязательств не исполнил обязанность по оплате очередных платежей согласно Графику платежей. 13.11.2015 г. Банк выставил клиенту заключительное требование, потребовав досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 94 591,16 руб. не позднее 12.12.2015 г., однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена и по состоянию на 22.03.2024г. составляет 94 591,16 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 94 591,16 руб., государственную пошлину в размере 3037,73 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотре...

Показать ещё

...ть в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик Ибрагимова Т.Х. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства в случае отсутствия возражения со стороны истца.

Судом принято решение о возможности рассмотрения дела в заочном порядке.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что 24.03.2014 г. Ибрагимова Т.Х. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выпуске на ее имя банковской карты.

Заявление было принято банком. 24.03.2014 г. между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №..., в соответствии с которым ответчику выданы тарифный план ТП 271/3, Условия предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, являющиеся неотъемлемой частью договора о карте. Банком установлен лимит кредитования по карте в размере 450 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом – 29% годовых, кредит предоставляется на неопределенный срок.

Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» содержат обязанность клиента погашать образовавшуюся задолженность и проценты за пользование кредитом.

Как следует из п. 6 вышеуказанного Тарифного плана, размер процентов, начисляемых по Кредиту (годовых), представленных для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, представленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередных платежей и иных платежей в соответствие с Условиями составляет 29 %.

Согласно п. 15 вышеуказанного Тарифного плана 271/3 установлена плата за пропуск минимального платежа впервые – 500 руб., 2 раз подряд – 1000 руб., 3 раз подряд – 2000 руб., 4 раз подряд – 2000 руб.

Как следует из п. 23 Тарифного плана 271/3 ежемесячная комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования кредитов составляет 0,8%.

В соответствии с п. 4.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком клиенту кредита; начисление Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновение неустойки; возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, в том числе срок возврата кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный Счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту.

Согласно п. 7.10 Условий клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и свехлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в вышеуказанном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета №....

Из материалов дела усматривается, что в связи с ненадлежащим погашением задолженности ответчиком, 13.11.2015 г. истцом ответчику было выставлено Заключительное требование со сроком оплаты до 12.12.2015 г., в соответствии с которым у Ибрагимовой Т.Х. образовалась задолженность в размере 94 591,16 руб.

Установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка № 130 Волжского судебного района Самарской области с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с Ибрагимовой Т.Х. 21.03.2018 г. мировым судьей был вынесен соответствующий судебный приказ № 2-326/2018, определением мирового судьи от 02.08.2023 г. судебный приказ был отменен по заявлению Ибрагимовой Т.Х.

Истцом в материалы дела представлен расчет, из которого следует, что размер задолженности ответчика по состоянию на 22.03.2024 г. составляет 94 591,16 руб., из которых: 72 140,64 руб. – основной долг, 14 350,52 руб. – проценты за пользование кредитом, 600 руб. – комиссия за участие в программе организации страхования, 7 500 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет основан на условиях заключенного договора, с учетом суммы долга и срока займа. Доказательств возврата денежных средств, иной расчет задолженности ответчиком, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с Ибрагимовой Т.Х. задолженности заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 3037,73 руб. подтверждены платежным поручением №705233 от 22.03.2024 г. и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Ибрагимовой Таджинисо Хайдаровны (идентификатор: ***) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (идентификатор: ИНН 7707056547) задолженность по кредитному договору в размере 94 591,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 037,73 руб., а всего взыскать 97 628 (девяносто семь тысяч шестьсот двадцать восемь) рублей 89 (восемьдесят девять) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 10.06.2024 г.

Судья (подпись) Е.О.Родивилова

Копия верна:

Судья

Секретарь

Свернуть

УИД 63RS0007-01-2023-004319-52

Дело № 2-707/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 марта 2024 г. г.о. Самара

Волжский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Тимагина Е.А., при секретаре судебного заседания Алимовой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к И.Т.Х. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (далее – ООО КА «Фабула», истец) обратилось в суд с иском к И.Т.Х. о взыскании задолженности в размере 56 779 руб., их которых: 10 915,18 руб. – сумма основного долга, 43 583,72 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 280,97 руб. – пени, а также расходов по оплате госпошлины в размере 1 903,40 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛД-Групп» (первоначальный кредитор) и И.Т.Х. (заемщик) заключен договор потребительского № №, согласно которому первоначальный кредитор предоставил заемщику займ в сумме 15 000 руб. под 548% годовых. Заемщиком нарушены условиях договора, сумма займа и начисленные проценты в срок не осуществлены. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЛД-Групп» и ООО КА «Фабула» заключен договор цессии № №. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществлен расчет задолженности заемщика по договору, которая составила 56 779,87 руб. Истцом в адрес ответчика направлялось уведомление о состоявшейся переуступке права, а также претензия с требованием погашения задолженности, которая ос...

Показать ещё

...тавлена без ответа и удовлетворения.

Истец ООО КА «Фабула» в судебное заседание представителя не направил, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в случае неявки представителя в судебное заседание, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик И.Т.Х. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом надлежащим образом, представила письменные возражения, в которых не согласилась с требованиями истца, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, применить срок исковой давности по заявленным требованиям и отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Третье лицо ООО «ЛД-Групп» в судебное заседание представителя не направило, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, о причинах неявки представителя не уведомило, с ходатайствами не обращалось.

В силу ст. ст. 48, 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ, если между сторонами заключен договор, то соблюдение его условий является обязательными для сторон.

Статьи 307, 309 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства, возникающие из договора и иных оснований, предусмотренных законом, должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, в период, в течение которого оно должно быть исполнено, односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменении его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику -гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. ч. 8, 9, 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (нормы данного закона приведены в редакции, действующей на момент заключения договора займа) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обособленным подразделением № ООО «ЛД-Групп» <адрес> и И.Т.Х. заключен договор займа № САМ2 320912, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежную сумму в размере 15 000 руб. под 548% годовых на срок 21 день, то есть срок возврата займа определен ДД.ММ.ГГГГ.

Полная стоимость кредита определена 547,500%.

Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа 15 000 руб. возвращается вместе с уплатой начисленных процентов 4 725 руб. единым платежом в течение срока возврата займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока возврата займа, указанного в п. 2 условий, заемщик, начиная со следующего дня, предшествующему дню погашения, продолжает пользоваться займом под стандартный процент в размере 2% в день.

Денежные средства в указанном размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором и получены ей, что подтверждается распиской заемщика от ДД.ММ.ГГГГ. При этом заемщик указала в расписке, что обязуется вернуть сумму с процентами в размере 19 725 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, И.Т.Х. фактически внесла платежи в погашение долга по займу и процентам ДД.ММ.ГГГГ – 6 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 323 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 323 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 684 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 500 руб., итого на общую сумму 27 830 руб., из которых: 4 084,82 руб. зачтено в счет уплаты основного долга, 23 745,18 руб. – в счет уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ЛД-Групп» (цедент) и ООО КА «Фабула» (цессионарий) заключен договор цессии № № (уступки прав требования), по условиям которого к цессионарию перешло право требования долга с И.Т.Х. по указанному выше договору займа.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1 статьи 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В ч. 1 ст. 12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В силу ст. 383 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм права следует, что право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

В силу п. 13 Индивидуальных условий договора займа заемщик разрешает произвести уступку прав (требований) кредитором (займодавцем) третьим лицам (коллекторам и т.д.).

Таким образом, в данном случае требования закона и условия договора потребительского займа не содержат согласованного запрета на передачу права требования новому кредитору, при условии, что заемщик дала на это свое согласие.

Согласно расчета истца, сумма задолженности ответчика по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 56 779,87 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга 10 915,18 руб., сумма начисленных процентов 43 583,72 руб., сумма пени 2 280,97 руб.

Проверяя размер процентов, начисленных на просрочку основного долга и пени, суд учитывает следующее.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07. 2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.В ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора) определено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно договору займа, заключенному между ООО «ЛД-Групп» и И.Т.Х. ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен в 21 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно Индивидуальным условиям договора займа заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан займ (ДД.ММ.ГГГГ), в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму займа и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном в п. 6 этого договора.

На основании п. 12 договора займа в случае нарушения срока возврата суммы займа и начисленных процентов за его использование в сроки, установленные п. 2 указанного договора, заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 2 % в день.

При этом заемщик не освобождается от обязательств по возврату денежной суммы, полученного в заем, и уплаты начисленных процентов за его использование согласно условиям договора займа.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом не может быть принят во внимание, исходя из следующего.

Истец неправомерно исчисляет срок задолженности с ДД.ММ.ГГГГ (дата заключения договора), поскольку обязанность заемщика возвратить сумму займа с начисленными процентами в общем размере 19 725 руб. возникает ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, задолженность подлежала исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со дня, следующего, когда заемщик должен был оплатить сумму займа с процентами и в случае, если сумма не возращена в полном объеме.

Кроме того, суд не может согласиться с начислением процентов из расчета 730% годовых (2% в день).

Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от ДД.ММ.ГГГГ №-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ)). Согласно данному разъяснению, если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом по истечении срока на который предоставлен займ подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

Согласно открытым источникам информации на дату заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2015 г. составляла 21,83% годовых.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика на дату окончания срока предоставления займа (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 13 729,41 руб.

В соответствии с расчетом, произведенным судом, с учетом оплаты ответчиком денежных сумм ДД.ММ.ГГГГ – 4 323 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 323 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4 684 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 8 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 500 руб., следует:

Задолженность:

13 729,41 руб.

Ставка:

21,83%

Начало периода:

24.03.2015

Конец периода:

17.03.2016

Задолжен-ность

Период пользования

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Проверяя доводы стороны, суд исходит из следующего.

На основании ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ, п. 6 Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно разъяснениям п. 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности, продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как установлено судом, задолженность по основному долгу и процентам должна была быть погашена ответчиком единовременным платежом в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж по договору займа внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с образованием задолженности по договору, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Волжского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с И.Т.Х. в пользу ООО КА «Фабула» задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 264,14 руб., из них: основной долг – 10 876,69 руб., проценты – 43 387,45 руб. и государственной пошлины в размере 913,96 руб.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

В районный суд с исковым заявлением истец обратился посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80087890214898.

Из обстоятельств дела следует, что трехлетний срок исковой давности по договору со сроком возврата займа ДД.ММ.ГГГГ истекал ДД.ММ.ГГГГ.

С момента обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (апрель 2017 г.) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа) срок исковой давности не проистекал.

В районный суд с иском истец обратился до истечения 6-ти месячного срока после отмены судебного приказа.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом срок исковой давности не пропущен.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 903,40 руб. 9платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №).

С учетом частичного удовлетворения иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований (0,58%) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» удовлетворить частично.

Взыскать с И.Т.Х., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Таджикистан, паспорт №, выданный Отделением <адрес> <адрес> в <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в виде пени в размере 331 руб. 04 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании основного долга, процентов и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Волжский районный суд <адрес>.

Судья: Е.А. Тимагин

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Е.А. Тимагин

Свернуть