Исаев Иса Владленович

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06.11.2020 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Рапидова И.В.,

при секретаре судебного заседания Асланян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4208/20 по иску «Газпромбанк» (АО) к Исаеву Исе Владленовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, штрафных санкций, уплаченной суммы государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что Банк и Исаев И.В. заключили кредитный договор № 04572-ПБ-037/1001/19 от 07.05.2019г. на потребительские цели в сумме 500 000 рублей на срок по 15.04.2024г. (включительно) с уплатой 11,8% годовых. Частью 11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,8% годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий. В связи с невыполнением заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 15,8% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями сумма кредита перечислена банком на счет заемщика расчетным документом № 1309274251 от 07.05.2019г. Согласно п. 6 Индивидуальный условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15.04.2024г. В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил ему уведомление от 20.03.2020г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 21.04.2020г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты...

... возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). По состоянию на 28.08.2020г. размер задолженности по кредитному договору составляет 553 560,90 рублей, из которых: просроченный основной долг – 462 128,28 рублей, проценты за пользование кредитом – 25 641,99 рубль, проценты на просроченный основной долг – 880,47 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 60 729,07 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4 181,09 рубль. Просило расторгнуть кредитный договор № 04572-ПБ-037/1001/19 от 07.05.2019г.. взыскать с ответчика Исаева И.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.08.2020г. в размере 553 560,90 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 735,61 рублей, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 29.08.2020г. по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца АО «Газпромбанк» не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Исаев И.В. исковые требования признал, просил снизить штрафные санкции на основании ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Судом установлено, что АО «Газпромбанк» и Исаев И.В. заключили кредитный договор № 04572-ПБ-037/1001/19 от 07.05.2019г. на потребительские цели в сумме 500 000 рублей на срок по 15.04.2024г. (включительно) с уплатой 11,8% годовых.

Частью 11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ установлено, что в договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без обязательного заключения договора страхования.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий в случае расторжения договора страхования кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения процентная ставка по предоставленному кредиту устанавливается в размере 15,8% годовых. В случае, если новая процентная ставка превышает размер действующей на дату принятия решения об изменении процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, то новая ставка устанавливается в размере действующей процентной ставки по программе кредитования на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий.

В связи с невыполнением заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней банк принял решение об увеличении размера процентной ставки до размера 15,8% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями сумма кредита перечислена банком на счет заемщика расчетным документом № 1309274251 от 07.05.2019г.

Согласно п. 6 Индивидуальный условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15.04.2024г.

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил ему уведомление от 20.03.2020г., в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до 21.04.2020г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

По состоянию на 28.08.2020г. размер задолженности по кредитному договору составляет 553 560,90 рублей, из которых: просроченный основной долг – 462 128,28 рублей, проценты за пользование кредитом – 25 641,99 рубль, проценты на просроченный основной долг – 880,47 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 60 729,07 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4 181,09 рубль.

Отсутствие денежных средств у должника не является обстоятельством непреодолимой силы, о чем имеется указание в п. 3 ст. 401 ГК РФ, а, следовательно, не является основанием для прекращения обязательств ответчика перед истцом. Независимо от характера неплатежеспособности должника денежные обязательства остаются в силе.

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделки или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ со ссылкой на п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что письменная форма договора считается соблюденной, при совершении лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. В указанном случае договор считается заключенным в письменной форме, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.д., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с кредитным договором, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные договором в соответствии с ориентировочным графиком погашения задолженности.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ответчика.

По состоянию на 28.08.2020г. размер задолженности по кредитному договору составляет 553 560,90 рублей, из которых: просроченный основной долг – 462 128,28 рублей, проценты за пользование кредитом – 25 641,99 рубль, проценты на просроченный основной долг – 880,47 рублей, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 60 729,07 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4 181,09 рубль.

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено.

Поскольку исковые требования удостоверены бесспорными и убедительными письменными доказательствами, приобщенными к материалам дела, соответствуют требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами кредитного договора, каких-либо доказательств, опровергающих их, ответчиком суду не представлено, а также с учетом признания ответчиком исковых треблований, суд приходит к убеждению о том, что иск АО «Газпромбанк» является обоснованным и подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая характер обязательства, суд полагает возможным снизить размер требуемой неустойки – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита с 60 729,07 рублей до 20 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 735,61 рублей, которые подтверждены платежными поручениями.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерного общества) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор N 04572-ПБ-037/1001/19 от 07.05.2019г., заключенный между «Газпромбанк» (АО) к Исаевым Исой Владленовичем.

Взыскать с Исаева Исы Владленовича в пользу «Газпромбанк» (Акционерного общества) задолженность по состоянию на 28.08.2020г. кредитному договору N 04572-ПБ-037/1001/19 от 07.05.2019г. в размере 512 830,93 руб., из которой: 462 128,28 руб. – просроченный основной долг; 25 641,99 руб. – проценты за пользование кредитом; 880,47 – проценты на просроченный основной долг; 20 000 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 4 181,09 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 735,61 руб., а всего – 527 566,54 (Пятьсот двадцать семь тысяч пятьсот шестьдесят шесть рублей, 54 копейки).

Взыскать с Исаева Исы Владленовича в пользу «Газпромбанк» (АО) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 29.08.2020г. по дату расторжения кредитного договора N 04572-ПБ-037/1001/19 от 07.05.2019г.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 10.11.2020г.

Судья /подпись/ И.В. Рапидова

Копия верна

Судья

Секретарь