Исалиева Нурия Тюлегеновна

УИД 30RS0009-01-2019-001664-39

№2-61/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 марта 2020 г.

Камызякский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Шараевой Г. Е.

при секретаре Барсуковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального отделения» к Исалиевой Нурие Тюлегеновне, Исалиеву Ахмету Айтпаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд к ответчикам, указав, что 30 декабря 2015 года между АО «Россельхозбанк» и Исалиевой Н.Т., Исалиевым А.А. заключен кредитный договор № на сумму 908000 рублей, процентная ставка по кредиту 15% годовых, окончательный срок возврата кредита 28 февраля 2022 года. Цель кредита: приобретение жилого дома по адресу: <адрес> общей площадью 100 кв.м, в том числе жилой площадью 63,5 кв.м, расположенного на земельном участке из состава земель – земли для населенных пунктов, общей площадью 1100 кв.м, общей стоимостью 908000 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора. Кредит был предоставлен 30.12.2015 путем перечисления денежных средств на счет, что подтверждается банковским ордером № 7158. В нарушение условий Кредитного договора заемщики ненадлежащим образом выполнили принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита. Кредитором соблюден внесудебный порядок возврата задолженности по кредитному договору. В установленные сроки требования Банка заемщиками исполнены не были. Таким образом, по состоянию на 2 октября 2019 года общая сумма задолженности по кредиту составляет 560813,96 руб., из них основной долг в размере 520186,89 руб., проценты за пользование кредитом 29377,07 руб., штрафная неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору 11250 руб. 30 декабря 2015 года между ФИО5 и Исалиевой Н.Т., заключен договор купли-продажи, согласно которому продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок с кадастровым номером 30:10:070503:438, площадью 1100 кв.м, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ...

...хозяйственных и жилых построек, сад, огород, по адресу: <адрес> и жилой дом общей площадью 100,4 кв.м, по адресу: <адрес>. Стоимость имущества 1200000 руб., из них 292000 руб. собственные средства, 908000 руб. – средства представленные покупателю в кредит по кредитному договору № от 30.12.2015. Истец просит суд взыскать солидарно с Исалиевой Н.Т., Исалиева А.А. задолженность по кредитному договору № от 30.12.2015 в размере 560813,96 руб., из них основной долг в размере 520186,89 руб., проценты за пользование кредитом 29377,07 руб., штрафная неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору 11250 руб., расходы связанные с оплатой госпошлины в размере 14808 рублей, обратить взыскание на имущество: земельный участок с кадастровым номером 30:10:070503:438, площадью 1100 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для хозяйственных и жилых построек, сад, огород, по адресу: <адрес> и жилой дом с кадастровым номером 30:10:070502:875, общей площадью 100,4 кв.м, по адресу: <адрес> принадлежащие на праве собственности Исалиевой Н.Т.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчики Исалиева Н.Т., Исалиев А.А. извещенные надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих возражений относительно исковых требований не представили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежаще извещенных ответчиков и вынести по делу заочное решение.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30 декабря 2015 года между АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального отделения» и Исалиевой Н.Т., Исалиевым А.А. заключен кредитный договор № на сумму 908000 рублей, под 15% годовых, окончательный срок возврата (погашения) кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п 2.1 Договора заемщик обязуется использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью 100 кв.м, в том числе жилой площадью 63,5 кв.м и расположенного на земельном участке из состава земель – земли для населенных пунктов, общей площадью 1100 кв.м, общей стоимостью 908000 руб. по договору купли-продажи, предусматривающему аккредитивную форму расчетов между его сторонами, соответствующую требованиям настоящего договора.

Стороны пришли к соглашению о том, что в отношении жилого дома и земельного участка будет оформлено право собственности заемщиком Исалиевой Н.Т.

Согласно п. 4.1 Договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.7 Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

Согласно п. 4.9 Договора заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и по уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2 Договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязанностей по настоящему договору является ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77/пункт 1 ст. 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного/построенного частично с использованием средств Кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка) указанного в п. 2.1 настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика/права общей долевой /совместной собственности заемщика – Исалиева Нурия Тюлегеновна, на такой жилой дом (жилое помещение, объект незавершенного строительства. Земельный участок).

Также стороны предусмотрели условия об уплате неустойки в случае, неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (пункт 6.1)

При заключении кредитного договора заемщики Исалиева Н.Т., Исалиев А.А. были ознакомлены с Общими условиями кредитного договора, о чем имеются подписи в договоре.

Как следует из банковского ордера № 7158 от 30.12.2015 кредит был выдан в полном объеме, соответственно свои обязательства по предоставлению ответчикам денежных средств истец исполнил в полном объеме.

Целевое расходование ответчиками полученных заемных средств подтверждается договором купли-продажи от 30 декабря 2015 года, заключенным между ФИО5 и Исалиевой Н.Т., согласно которого Исалиева Нурия Тюлегеновна купила и приняла в целом в собственность земельный участок с кадастровым номером 30:10:070503:438, площадью 1100 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для хозяйственных и жилых построек, сад, огород, по адресу: <адрес> и жилой дом общей площадью 100,4 кв.м, по адресу: <адрес>. По соглашению сторон земельный участок и жилой дом оцениваются и продаются за 1200000 руб., из которых стоимость земельного участка составляет 300000 руб., стоимость жилого дома составляет 900000 руб. Жилой дом с земельным участком приобретаются покупателем частично за счет собственных средств в размере 292000 руб., частично за счет средств в размере 908000 руб., представленных покупателю по кредитному договору от 30.12.2015 №, заключенному между покупателем и АО «Россельхозбанк».

15 января 2016 года произведена государственная регистрация права собственности Исалиевой Н.Т. на жилой дом с кадастровым номером 30:10:070502-875 и земельный участок с кадастровым номером 30:10:070503:438, расположенные по адресу: <адрес>. Основание договор купли-продажи от 30.12.2015. Существующие ограничения (обременения) - ипотека в силу закона.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая график платежей по возврату кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 2 октября 2019 года задолженность ответчиков по кредитному договору составила 560813,96 руб., из них: основной долг в размере 520186,89 руб., проценты за пользование кредитом 29377,07 руб., штрафная неустойка за неисполнение обязательств по кредитному договору 11250 руб.

Указанный расчет судом проверен и является арифметически правильным в соответствии с действующим законодательством и достигнутыми договоренностями, размер задолженности заемщиком не оспорен, доказательств оплаты суду не представлено.

2 сентября 2019 года в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности, в указанных требованиях истец потребовал досрочно погасить кредит: 541650,71 рублей, а также уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом 21463,82 руб., и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 2 октября 2019 года. В случае невыполнения условий кредитного договора уведомил об обращении в суд для взыскания задолженности в принудительном порядке и обращении взыскания на заложенное имущество.

Ответчики Исалиева Н.Т., Исалиев А.А. требование о досрочном возврате суммы задолженности кредита оставили без ответа.

С учетом установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права, исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку из материалов дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность, при этом ответчиком не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме, либо задолженность составляет меньшую сумму.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает (ч. 1 ст. 334 ГК РФ).

На основании подп. 2 п. 1 ст. 351 ГК РФ, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ч.2).

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в пункте 1 статьи 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

При этом действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания, равно как и запрета на заключение договоров ипотеки, по которым залогодержателями и кредиторами являются граждане.

По сведениям ЕГРН об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости по состоянию на 27 декабря 2019 года собственником жилого дома с кадастровым номером 30:10:070502:875, общей площадью 100,4 кв.м, и земельного участка с кадастровым номером 30:10:070503:438, расположенных по адресу: <адрес> является Исалиева Нурия Тюлегеновна. В графе «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» указано: Ипотека в силу закона. Основание государственной регистрации договор купли-продажи от 30.12.2015.

В ходе рассмотрения дела по письменному ходатайству истца проведена оценочная судебная экспертиза.

Согласно заключению ООО «Независимая оценка» № 90-20 от 12 марта 2020 года по определению рыночной стоимости домовладения, расположенного по адресу: <адрес> от 12 марта 2020 года – рыночная стоимость оцениваемого объекта по состоянию на 2 марта 2020 года составляет 1220000 руб., в том числе: земельный участок – 260000 руб., жилой дом 960000 руб.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ и статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Учитывая, что размер задолженности является значительным, период неисполнения обязательства является длительным, у суда не имеется правовых оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с подпунктом 5 п. 1 ст. 1 Земельного Кодекса РФ, настоящий кодекс и изданные в соответствии с ним иные акты земельного законодательства основываются, в том числе, на принципе единства судьбы земельных участков и прочно связанных с ними объектов, согласно которому все прочно связанные с земельными участками объекты следуют судьбе земельных участков, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Согласно абзацу 5 п. 4 ст. 35 Земельного Кодекса РФ не допускается отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, строения, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу.

Таким образом, учитывая, что указанные жилой дом и земельный участок принадлежат на праве собственности одному лицу, ответчики имеют задолженность перед истцом, отчуждение земельного участка и находящегося на нем жилого дома отдельно невозможно.

Превышение рыночной стоимости заложенного имущества над кредитной задолженностью не влечет нарушение чьих-либо прав, так как вырученные денежные средства от продажи заложенного имущества в части, превышающей размер долга, судебных расходов и расходов по реализации, подлежат возврату залогодателю.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Действующее законодательство Российской Федерации, в том числе и Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

С учетом заключения эксперта ООО «Независимая оценка» № 90-20, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость залогового имущества (80% рыночной стоимости, указанной в отчете) в размере 976000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу расходы.

Понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 14808 подтверждаются платежными поручениями № 5 от 10.12. 2019, № 3 от 10.12.2019.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в числе прочих суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Определением суда от 14.02.2020 по делу назначена оценочная экспертиза, производство которой поручено ООО «Независимая оценка». Оплата производства экспертизы возложена на истца – АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала, однако до окончания производства экспертизы оплата произведена не была. С экспертным заключением в суд направлен счет на оплату проведенной экспертизы в сумме 9500 руб.

Поскольку оплата за производство экспертизы АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала произведена не была, данные расходы являются судебными издержками, следовательно, стоимость экспертизы подлежит взысканию в порядке главы 7 ГПК РФ как расходы на проведение экспертизы с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 819, ч. 1 ст. 348 ГК РФ, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального отделения» к Исалиевой Нурие Тюлегеновне, Исалиеву Ахмету Айтпаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно с Исалиевой Нурии Тюлегеновны, Исалиева Ахмета Айтпаевича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Волгоградского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 30 декабря 2015 года в размере 560813,96 руб., расходы по оплате госпошлины – 14808 руб., а всего 575621,96 руб.

Взыскать солидарно с Исалиевой Нурии Тюлегеновны, Исалиева Ахмета Айтпаевича в пользу ООО «Независимая оценка» судебные расходы за проведение оценочной экспертизы в размере 9500 руб.

Обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером 30:10:070503:438, площадью 1100 кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для хозяйственных и жилых построек, сад, огород, по адресу: <адрес>, и жилой дом с кадастровым номером 30:10:070502:875, общей площадью 100,4 кв.м, по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 976000 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение постановлено судьей в совещательной комнате.

Судья подпись Г. Е. Шараева