Иштокина Надежда Николаевна

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 июня 2014 г. г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре Куршиной В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Иштокиной Н.Н. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Иштокиной Н.Н., в котором просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по Договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

- по уплате основного долга - <данные изъяты>;

- по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>;

- по уплате штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - <данные изъяты>;

Также просили взыскать в качестве убытков произведенные расходы по уплате государственной пошлине при подаче заявления о вынесении судебного приказа - <данные изъяты> и взыскать с ответчика в счет уплаченной государственной пошлины - <данные изъяты>.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты з...

...а пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.

До подачи настоящего искового заявления банк обращался к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили <данные изъяты>. Мировым судьей было принято определение об отказе в вынесении судебного приказа, а банку было разъяснено право заявить требования в исковом порядке.

Истец, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 43-44), своего представителя в суд не направил, просили рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д. 45).

Ответчик Иштокина Н.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 41), в судебное заседание не явилась, не известила суд об уважительности причин неявки, возражений на иск не представила.

Ознакомившись с иском, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Так, в силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета за № путем подписания заявки на открытие банковских счетов в офертно-акцептной форме, по условиям которого между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита. Во исполнение условий данного договора истец предоставил Иштокиной Н.Н. путем зачисления на текущий расчетный счет денежные средства в размере <данные изъяты> сроком на 24 месяца под 31,50 % годовых ( л.д. 9).

Согласно заявке на открытие банковских счетов, графику платежей ( л.д. 9,22) ответчик взяла на себя обязательства возвращать сумму займа путем внесения ежемесячных платежей по <данные изъяты>, последний взнос - <данные изъяты>.

С условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования Карты, Тарифами банка ( в том числе Тарифными планами), а также Памяткой застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования заемщик была ознакомлена и согласна, заявка и график погашения обязательств ответчику были вручены, что подтверждается ее подписью в заявке. Заемщик также была ознакомлена с тем, что Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карты, Тарифы банка и Памятка застрахованному являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредитной документации, а также на сайте Банка ( адрес сайта указан), что подтверждается ее подписью в заявке.

Как указано в п.1.1 заявления клиента денежные средства, поступившие на счет в качестве выданного банком кредита, просит перечислять для оплаты товаров - Торговой организации ( л.д. 10),

При указании суммы в полях 23 Б и/или 23 В и/или 23 д и/или 23 Е заявки - денежные средства перечислять страховщику цифровое значение номера договора страхования, с которым совпадает номер договора ( л.д. 10).

Заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика также подтверждается, что Иштокина Н.Н. просила заключить с ней договор личного страхования ( л.д.9)

В п.1 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов ( далее - Условия) указано, что настоящий документ является составной частью договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов / Анкетой клиента, Сообщением банка ( при наличии), подтверждающим заключение договора, Графиком погашения и тарифами банка.

П. 1.2.1 Условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов ( далее, Условия»), являющихся составной частью договора, предусмотрено, что в рамках договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщиков, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта - на текущий счет. Банк предоставляет потребительский кредит в течение двух рабочих дней после получения из торговой организации подписанных заемщиком договора, копии паспорта заемщика и иных документов по требованию банка, если условиями соглашения с торговой организацией не установлен более короткий срок. Дата предоставления потребительского кредита может отличаться от даты заключения договора.

В указанных Условиях предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора в виде неустойки ( штрафа, пени) в соответствии с Тарифами банка.

Банк имеет право на взыскание с заемщика сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. При наличии просроченной задолженности свыше 30 дней банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору ( ч.3 л.д.15).

Как указано в справке банка с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Иштокиной Н.Н. были зачислены кредитные средства в сумме <данные изъяты> из которых

<данные изъяты> были перечислены страховщику, а остальная сумма - на транзитный счет партнера ( л.д.17)

Согласно вышеуказанной справке (л.д. 17-20) и представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.21-25), с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратила вносить ежемесячные платежи по кредитному договору и ДД.ММ.ГГГГ ей было выставлено требование о полном досрочном погашении обязательств ( л.д.23).

Как указал истец в расчете, задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ составляет: по основному долгу - <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты>, штраф - за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты>, убытки банка ( неоплаченные проценты) - <данные изъяты>, ( л.д. 21)

Доказательств погашения задолженности на день рассмотрения дела ответчик суду не представил.

Совокупность вышеприведенных доказательств подтверждает, что размер основного долга у ответчика перед банком действительно составляет 41 915,05 руб., которые подлежит взысканию.

Как указано в расчете просроченных процентов, просроченного основного долга ( л.д.23-24) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( включительно), истец определил ко взысканию сумму неуплаченных процентов в размере <данные изъяты>. С данной суммой суд соглашается и считает необходимой взыскать ее с ответчика.

Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика в качестве убытков проценты, которые он бы смог получить по окончанию договора займа, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.( расчет на л.д. 25).

Заявленные в этой части требования также подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В п. 1.2 ч.2 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк начисляет проценты только на непогашенную сумму кредита ( л.д.14).

Таким, образом, с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, которые банк отнес к убыткам, в сумме <данные изъяты>.

Оснований для взыскания с ответчика в качестве убытков произведенные банком расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления мировому судье о вынесении судебного приказа в сумме <данные изъяты> суд не усматривает, так как по смыслу по смыслу ст.129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии возражений должника судебный приказ подлежит безусловной отмене, в том числе и в части вопроса о возмещении должником расходов по оплате государственной пошлины. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Иной процедуры возмещения судебных расходов в рамках приказного производства законом не предусмотрено.

Согласно подп.13 п.1 ст.33320 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии с подп.1, 2 п.1, п.6 ст.33340 Налогового кодекса Российской Федерации оплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой; возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

По смыслу приведенного правового регулирования, поскольку при подаче иска банк не воспользовался правом на зачет ранее уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа, оплатил государственную пошлину в полном объеме, оснований для взыскания с проигравшей стороны излишне уплаченных истцом сумм пошлины не имелось. Истец вправе обратиться в установленном порядке о возврате соответствую.

Как указал истец в иске и в расчетах, общая сумму штрафов составила <данные изъяты>, была выведена банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, причем в течение одного месяца штрафы начислялись от 1 до 3 раз ( л.д.25)

Положения ст. 333 Гражданского кодекса предусматривают, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Оценивая последствия нарушения обязательства ответчиком, учитывая, что за одни и те же периоды просрочки исполнения обязательства ответчик неоднократно начислял штрафы, суд находит необходимым снизить размер штрафов до <данные изъяты>.

П. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в качестве компенсации уплаченной государственной пошлины - 1861,22 руб. пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ре ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Иштокиной Н.Н. в пользу общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» поДоговору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере <данные изъяты>, в том числе:

- по уплате основного долга - <данные изъяты>;

- по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>;

-по уплате штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - <данные изъяты>.

Взыскать с Иштокиной Н.Н. в пользу общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» <данные изъяты> - в счет компенсации расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Заринский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его принятия.

Судья Чубукова Л.М.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 сентября 2014 года г.Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Чубуковой Л.М.

при секретаре Неумывакиной А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

открытого акционерного общества Национальный банк «Траст» к Иштокиной Н.Н. о взыскании денежных сумм по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество Национальный банк «Траст» обратилось в суд с иском к Иштокиной Н.Н. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты>, также просил компенсировать расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> О обоснование иска указали следующее:

ДД.ММ.ГГГГ Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Иштокина Н.Н. заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, условиях предоставления и обслуживания кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО), Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях:

- сумма кредита (лимит овердрафта): <данные изъяты>;

-срок пользования кредитом: 36 месяцев;

-процентная ставка по кредиту: 44.30 % годовых.

В заявлении/анкете-заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия и график платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст.438 ГК РФ по открытию банковского счета № №. Согласно Условий кредит считается предоставленным в дату отражения су...

...ммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора, у клиента возникают обязательства по оплате штрафов, комиссий, погашения задолженности, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и настоящими условиями.

В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательства по плановому погашению текущей задолженности.

Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: сумма основного долга в сумме <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>; плата за пропуск платежей в сумме <данные изъяты>; проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты>.

Истец надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил (л.д. 40-41 ), дело просил рассмотреть в отсутствие его представителя ( л.д. 6 оборот, 7).

Ответчик Иштокина Н.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела ( л.д. 42-43), в судебное заседание не явилась, не известила суд об уважительности причин неявки.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения иска.

Так, в силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась в ОАО Национальный банк «Траст» с заявлением на получение кредита, в котором просила заключить с ней договор, в рамках которого открыть ей текущий счет в соответствии с условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО), номер которого указан в п. 14.3 заявления, предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 16 заявления, а также на оплату единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента ( если предусмотрено параметрами продукта/маркетинговой акции) в соответствии с условиями и платы за участие в программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в торговых точках «Защита» согласно договору добровольного коллективного страхования заемщиков банка, заключенному со страховой компанией, указанной в п.14.9 заявления (в случае согласия на участие в программе страхования) за срок страхования с даты выдачи кредита до даты первого ежемесячного платежа по договору.

Заемщик дала распоряжение банку осуществить перечисление с ее счета сумму кредита в оплату приобретенного товара, указанного в разделе 16 заявления (сумма кредита на покупку товара), в счет оплаты предприятию по реквизитам указанным в разделе 15 заявления, либо иным способом произвести взаиморасчеты с предприятием, при условии предоставления предприятием кредитору надлежащим образом оформленных документов: при включении суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумму кредита, осуществить единовременное безакцептное списание такой комиссий в размере, указанном в п. 14.7 заявления со счета, номер которого указан в п. 14.3 заявления.

В случае согласия на участие в Программе страхования, осуществить безакцептное списание со счета, номер указан в п. 14.3 настоящего заявления, платы за участие в программе страхования из расчета 1 % за срок страхования с даты выдачи кредита до даты первого ежемесячного платежа по договору от страховой суммы на дату заключения договора согласно программе страхования, включающей возмещение/компенсацию страховых премий по договору добровольного коллективного страхования заемщиков банка (НДС не облагается) и комиссию за участие в программе страхования в соответствии с тарифами страхования в размере 0,9875 % от страховой суммы на дату заключения договора, в том числе НДС. ( л.д. 13)

Как указано в заявлении № ( раздел 4) Иштокина Н.Н. просила открыть ей банковский счет, на который предоставить ей кредит на 36 месяцев в сумме <данные изъяты> под 44,3 % годовых, на приобретение спальни в торговой точке «Европа». Списать со счета сумму единовременной комиссии в размере <данные изъяты>за зачисления кредитных средств на ее счет, а также плату за участие в Программе страхования жизни и здоровья страховой компании ООО СК «Ренессанс». Сумму кредита в размере <данные изъяты> перечислить в счет оплаты товара в ООО КБ «Алтайкапиталбанк», Барнаул, установив сумму первоначального взноса в размере <данные изъяты>. ( л.д. 13).

В заявлении заемщик указала, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей. Заявление подписано Иштокиной Н.Н. ( л.д. 12-14)

Как следует из Графика, подписанного заемщиком, ежемесячно в период с 4 по 6 число, она обязана в счет погашения долга и уплаты процентов уплачивать банку <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ, а последний взнос обязана сделать ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> ( л.д. 17, оборот).

Согласно представленному движению средств по лицевому счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банк произвел зачисление денежных в рамках кредитования в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере <данные изъяты> переведена по поручению клиента ( л.д.10).

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и графику платежей (л.д. 10-11), ответчик с ДД.ММ.ГГГГ прекратила вносить ежемесячные платежи по основному долгу, а с ДД.ММ.ГГГГ и за гашение процентов по кредиту. Таким образом, у нее образовались просроченные задолженности по уплате основного долга и процентов, в связи с чем банк производил начисление штрафов за пропуск платежей и проценты на просроченный долг.

Доказательств погашения суммы задолженности ответчик не представила и не оспаривала расчет задолженности, представленный истцом.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что истец взятые на себя обязательства выполнил и перечислил ответчику всю сумму кредита, а ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет.

Проверив расчеты задолженности, предоставленные истцом, суд находит их математически верными. Действительно, долг ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- сумма основного долга - <данные изъяты>;

- проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>;

- плата за пропуск платежей в сумме <данные изъяты>;

- проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты>.

С учетом многочисленных просрочек, допущенных ответчиком в уплате долга и процентов по кредитному договору, принимая во внимание значительность просроченных сумм, суд приходит к выводу, что в соответствии с условиями договора и ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у истца возникло право потребовать возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, установленными договором.

Согласно раздела 4, представленных истцом условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «Траст» (ОАО), за пропуск оплаты ежемесячных платежей клиент уплачивает ( обязан уплатить) кредитору штраф за пропуск платежа согласно тарифам кредитора. Обязанность клиента уплатить штраф за пропуск платежа, а также проценты на просроченную часть основного долга ( начисляются исходя из процентной ставки, действующей в период наличия просроченной задолженности по основному долгу ( размер процентной ставки в заявлении указан 44,3 %) возникает с даты, следующей за датой очередного платежа, в случае, если клиент не уплатил/не полностью уплатил ежемесячный платеж ( л.д. 22).

Согласно представленным Тарифам НБ «Траст» (ОАО) по кредитам в торговых точках за пропуск очередного платежа предусмотрен штраф: допущенного впервые - <данные изъяты>; 2-й раз подряд - <данные изъяты>,3-й раз подряд - <данные изъяты>.( л.д. 18).

Как следует из расчета, истец просит взыскать с ответчика: <данные изъяты> - плата за пропуск платежей; <данные изъяты> - проценты на просроченный долг.

Суд находит необходимым уменьшить размер процентов на просроченный долг поскольку заявленный истцом размер, 44,3 % годовых на просроченную часть основного долга, находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства. При этом во внимание суда принимается позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженная в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О о необходимости устанавливать судом баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ( а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения; положения части 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; п.7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», где указано, что если определенный в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Учитывая, что в отношениях между банком и гражданином гражданин выступает в качестве более незащищенной слабой стороны, ответчик получил кредит на потребительские нужды, а не в предпринимательских целях, при заключении договора он был лишен возможности участвовать в разработке его условий о размере ответственности, принимая во внимание, размер неисполненных обязательств, период времени неисполнения обязательств, то обстоятельство, что установленный соглашением сторон размер неустойки за просрочку исполнения обязательств более чем в 5 раз превышает размер ставки рефинансирования в период просрочки исполнения обязательств ( от 8% до 8,25% в год), суд считает необходимым уменьшить заявленный ко взысканию размер неустойки в виде пени за просрочку по уплате основного долга - до <данные изъяты>.

Согласно условиям кредитного договора и графика платежей ежемесячный платеж состоит из суммы, направленной на погашение основного долга, и из суммы процентов. Дополнительные проценты начисляются на просроченную часть основного долга. Таким образом, за неуплату основного долга истец просит взыскать и штраф и проценты, что является проявлением двойной меры ответственности за одно и то же нарушение условий договора. При этом действующее законодательство не предусматривает двойной ответственности за одно и то же нарушение.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым снизить размер штрафных санкций за неуплаченные в срок проценты за пользование займом до <данные изъяты>.

В силу ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> - в счет компенсации оплаченной государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Национальный банк «Траст», заявленные к Иштокиной Н.Н. удовлетворить частично.

Взыскать с Иштокиной Н.Н., <данные изъяты>, в пользу общества с ограниченной ответственностью Национальный банк «Траст», юридический адрес: <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ:

- <данные изъяты> - основной долг,

- <данные изъяты> - проценты за пользование кредитом;

- <данные изъяты> - плата за пропуск платежей;

- <данные изъяты> - проценты на просроченный долг;

А ВСЕГО: <данные изъяты>.

Взыскать с Иштокиной Н.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью Национальный банк «Траст» в счет компенсации затрат по уплате государственной пошлины <данные изъяты>.

В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Заринский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Чубукова Л.М.