Исхаков Артур Расимович

Дело № 2-30/2020

03RS0031-01-2019-001345-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2020 года с. Языково

Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галиева Ф.Ф.,

при секретаре Александровой С.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Исхакова А.Р. к ООО «РУСФИНАНС БАНК», ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей, признании расторгнутым договора страхования, взыскании страховой премии, платы за услуги СМС – информирование, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в интересах Исхакова А.Р. с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК», ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей, признании расторгнутым договора страхования, взыскании страховой премии, платы за услуги СМС – информирование, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Исхаковым А.Р. и ООО «РУСФИНАНС БАНК» был заключен кредитный договор №, в рамках которого списана комиссия в размере <данные изъяты> рублей за услугу СМС-информирования. Также, ДД.ММ.ГГГГ между Исхаковым А.Р. и ПАО СК «Россгострах» был заключен договор страхования (полис медицинская помощь при ДТП). Согласно условиям договора, плата за страхование удерживается за весь срок страхования и составляет <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Исхакова А.Р. направил ответчикам заявления об отказе от договора страхования и об отказе от услуги СМС – информирования, и проси вернуть ему денежные средства. Однако требования истца не выполнены. Просят признать расторгнутым договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Исхакова А.Р. плату за услуги СМС – информирования в размере 5940 р...

...ублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку в размере 5940 рублей, штраф в пользу потребителя и общественной организации; взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Исхакова А.Р. плату за страхование в размере 50000 рублей, неустойку в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 50000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, штраф в размере 25% в пользу Исхакова А.Р. и штраф в размере 25% в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Истец Исхаков А.Р. на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Истец - представитель Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан Иртуганова Э.И., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя общественной организации.

Ответчик – представитель ООО «РУСФИНАНС БАНК» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик – представитель ПАО СК «Росгосстрах» Соловьев Д.С., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 943 ГК РФ определено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «РУСФИНАНС БАНК» и Исхаковым А.Р. заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> руб. сроком ДД.ММ.ГГГГ месяцев под <данные изъяты> % годовых.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между Исхаковым А.Р. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор страхования, выдан полис «медицинская помощь при ДТП» № от ДД.ММ.ГГГГ со сроком действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия в год составила <данные изъяты> рублей.

Страховая премия по договору страхования в размере <данные изъяты> руб. включена в стоимость кредита.

Из представленной выписки по лицевому счету Исхакова А.Р. следует, что денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены со счета Исхакова А.Р. в качестве перечисления страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с ч.5 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (Зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 N 41072) страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Исхаков А.Р. отказался от участия в программе страхования, что подтверждается соответствующим заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, направленным в адрес ответчика ПАО СК «Росгосстрах», при этом последний заявление Исхакова А.Р. получило ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № и не оспаривается ответчиком.

В связи с изложенным, ПАО СК «Росгосстрах» в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления Исхакова А.Р. об отказе от договора страхования обязано было возвратить истцу стоимость услуг по обеспечению его страхования.

Между тем, требования Исхакова А.Р. оставлены без удовлетворения.

Учитывая, что в данном случае страхователь Исхаков А.Р. отказался от договора страхования в установленный договором страхования срок, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая не произошло, то истец, по мнению суда, имел право на возврат страховой премии.

Принимая во внимание вышеизложенное, с учетом того, что ПАО СК «Росгосстрах» не выполнило в добровольном порядке требование истца, суд полагает исковые требования в части признания договора страхования (полиса медицинская помощь при ДТП) № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым и взыскании платы за страхование подлежат удовлетворению.

Вместе с тем заслуживающим внимания являются доводы ответчика ПАО СК «Росгосстрах», указанные в отзыве на исковое заявление о том, что Исхаков А.Р. частично воспользовался услугой страхования в течении 10 дней, поскольку из материалов дела следует, что Исхаков А.Р. являлся участником программы страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 10 дней. Следовательно, суд полагает о наличии оснований для взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца сумм страховой премии в размере 49726 рублей (<данные изъяты>

При этом доводы ПАО СК «Росгосстрах» о том, что отсутствовали основания для возврата страховой премии в связи с не предоставлением Исхаковым А.Р. оригинала страхового полиса и документа, подтверждающего оплату страховой премии, являются не состоятельными, поскольку, у ПАО СК «Росгосстрах» имелся оригинал страхового полиса, так как ПАО СК «Росгосстрах» является стороной данного договора – страховщиком.

Кроме того, из представленных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора потребительского кредита № с ООО «РУСФИНАНС БАНК» Исхаков А.Р. был подключен к услуге СМС – информирование.

При этом плата за указанную услугу составила <данные изъяты> рублей, которая в том числе была включена в сумму кредита, что подтверждается договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашений от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету Исхакова А.Р.

ДД.ММ.ГГГГ Исхаков А.Р. направил в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» заявление об отказе от услуг СМС – информирования, которое получено ООО «РУСФИНАНС БАНК» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, и не оспаривается сторонами.

Между тем, требования Исхакова А.Р. оставлены без удовлетворения.

В пунктах 1 и 2 статьи 450.1. Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Как следует из содержания статьи 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Согласно пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

На основании изложенного, учитывая, что Исхаков А.Р. отказался от услуги СМС – информирования путем направления заявления суд считает, что исковые требования в части взыскания с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Исхакова А.Р. суммы платы за услугу СМС – информирования в размере 5940 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" прямо указывает на то, что Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит применению при разрешении споров, возникающих, в том числе, из договора страхования.

В п. 45 данного постановления также разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку требования истца как потребителя в добровольном порядке не были выполнены, что безусловно свидетельствует о нарушении прав истца как потребителя, на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ООО «РУСФИНАНС БАНК» и ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца денежной компенсации морального вреда в размере по 1000 рублей, определенного с учетом требований разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что требования истца не были удовлетворены ответчиками в добровольном порядке, с ответчика ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежит взысканию штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере по 1735 руб. в пользу общественной организации и истца Исхакова А.Р., а с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию штраф в размере по 12681 рубль 50 коп. в пользу общественной организации и истца Исхакова А.Р.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы неустойки суд отказывает по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 и 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», если исполнитель нарушил сроки выполнения работы (оказания услуги) – сроки начала и (или) окончания выполнения работы (оказания услуги) и (или) промежуточные сроки выполнения работы (оказания услуги) или во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель по своему выбору вправе: назначить исполнителю новый срок; поручить выполнение ее своими силами и потребовать от исполнителя возмещения понесенных расходов; потребовать уменьшения цены за выполнение работы (оказание услуги); отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказание услуги).

Согласно ст. 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных статьей 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В связи с нарушением предусмотренных статьей 31 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, о выплате незаконно удержанных комиссий, исполнитель обязан уплатить потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере 3% цены оказания услуги (пункт 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки не связаны с нарушением сроков выполнения услуги, либо предоставлением услуги ненадлежащего качества, и возникшие правоотношения не урегулированы указанными положениями Закона РФ «О защите прав потребителей». Действия банка по взиманию комиссии за оказанные услуги не являются тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка, предусмотренная статьями 28,30,31 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки, как в отношении договора страхования, так и в отношении услуги СМС - информирование удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины, от которых истец освобожден, подлежат взысканию с ответчика по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом вышеприведенных норм, пропорционально удовлетворенной части материальных требований Исхакова А.Р. и требований неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда, в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в размере 700 рублей, с ПАО СК «Росгосстрах» в сумме 1991 рубль 78 коп.

.Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Исхакова А.Р. к ООО «РУСФИНАНС БАНК», ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей, признании расторгнутым договора страхования, взыскании страховой премии, платы за услуги СМС – информирование, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа удовлетворить частично.

Признать договор страхования (полис «медицинская помощь при ДТП») № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Исхаковым А.Р. и ПАО СК «Росгосстрах» расторгнутым.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Исхакова А.Р. часть страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49726 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 12681 рубль 50 коп.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 12681 рубль 50 коп.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Исхакова А.Р. плату за услугу СМС – информирование в размере 5940 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 1735 рублей.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 1735 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах Исхакова А.Р. к ООО «РУСФИНАНС БАНК», ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей отказать.

Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1991 рубль 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного решения, путем подачи жалобы через Благоварский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий Ф.Ф. Галиев &#0;