Исмакаев Рамиль Рафикович

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Тюмень 01 октября 2019 года

Ленинский районный суд г. Тюмени Тюменской области в составе:

судьи Гусарковой Т. А.

при секретаре Баржак С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 11-343/2019 по апелляционной жалобе Исмакаева Рамиля Рафиковича на решение мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского судебного района г.Тюмени от 20.05.2019 года,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «СОГАЗ» обратился с иском к Исмакаеву P.P. о взыскании задолженности по уплате страховой премии в размере 10221, 36 рублей, расходов по государственной пошлине в размере 408, 85 рублей. Требования мотивированы тем, что между Исмакаевым Рамилем Рафиковичем и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 8.1 договора страхования, договор страхования вступает в силу с 14.10.2015 и действует по титульному страхованию до 13.10.2018, по личному страхованию до 13.10.2035. В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику страховую премию в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Ответчиком не была уплачена страховая премия за очередной период страхования с 14.10.2017 по 13.10.2018. Согласно п.4.4 договора, срок уплаты очередного взноса наступил 14.10.2017. В соответствии с п. 4.6.8.2 полиса страхования, страхователь обязан не позднее 5 рабочих дней до даты оплаты очередного периода страхования, представить страховщику письменную информацию об остатке задолженности, выдаваемую залогодержателем: справку об остатке задолженности, либо график уплаты ежемесячных платежей, либо иной документ, подтверждающий остаток задолженности. Согласно п. 4.1.2 договора, в течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам. В соответствии с п. 4.6.6. договора, по соглашению сторон установленная на момент заключения настоящего договора снижаемая страховая сумма ежегодно изменяется в течение срока действия договора в соответствии с изменением обязательств заемщика по погашению задолженности по кредитному договору, но не более одного раза в период страхования. На каждый последующий период страхования, страховая сумма рассчитывается на основании письменной информации залогодержателя об остатке задолженности, предоставляемой страховщику в соответствии с п.4.6.8.2 договора. До начала очередного периода страхования ответчик информацию об остатке задолженности по кредитному договору не предоставил, страховой взнос за период: 14.10.2017 по 13.10.2018 не оплатил. Расчет страховой премии по риску «смерть, утрата трудоспособности» (раздел 1 полиса страхования): согласно п. 1.4. договора, страховая сумма на каждый период страхования устанавливается: для застрахованного лица №1 в размере 58 % от суммы задолженности по кредитном договору на дату очередного периода страхования, для застрахованного лица №2 в размере 42 % от суммы задолженности по кредитном, договору на дату очередного периода страхования. Размер страховой премии, в соответствии с п. 1.5 договора, на каждый год страхование рассчитывается как произведение соответствующему периоду страхования страховой суммы страхового тарифа. Годовой тариф на третий период страхования в отношении застрахованного лица составляет 0,17 %, в отношении застрахованного лица № 2 составляет 0,12% (п. 1.5 договора). Для расчета задолженности по уплате страховой премии «по личному страхованию» в данном иске будет использоваться размер страховой суммы, определенный сторонами в п. 2.1 сертификата № 1 от 30.12.2016 г. на дату начала предыдущего периода страхования 14.10.2016 г.: страховая сумма для застрахованного лица №1 составляет 1212347, 48 рублей. Страховая премия для застрахованного лица №1 составляет 1212347,48*0,17% = 2061,00 рублей. Страховая сумма для застрахованного лица №2 составляет 877906,79 рублей. Страховая премия для застрахованного лица №2 составляет 877906,79 *0,12% = 1053,49 рублей. Страховая премия за период с 14.10.2017 по 13.10.2018 по риску «смерть утрата трудоспособности» (раздел 1 полиса страхования) составляет: 2061+1053,49 = 3114,49 рублей. Расчет страховой премии по «страхованию имущества» (раздел 2 полиса страхования): согласно п. 2.4. договора, страховая сумма на каждый период страхована устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования. Размер страховой премии, в соответствии с п. 2.5 договора, на каждый год страхована рассчитывается как произведение соответствующей периоду страхования страховой суммы и страхового тарифа...

.... Годовой страховой тариф составляет 0,11% (п. 2.5 Договора). Для расчета задолженности по уплате страховой премии «по страхованию имущества в данном иске используется размер страховой суммы, определенный сторонами в п. 2.2 сертификата № 1 от 30.12.2016 г. на дату начала предыдущего периода страхования 14.10.2016: страховая сумма равна: 2 090 254,27 рублей. Страховая премия составляет: 2 090 254,27 *0,11% = 2299,28 рублей. Страховая премия за период с 14.10.2017 по 13.10.2018 по «страхованию имущества» (раздел 2 полиса страхования) составляет: 2299,28 рублей. Расчет страховой премии по «титульному страхованию» (раздел 3 полиса страхования): согласно п. 3.4. Договора, страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере задолженности по кредитному договору на дату очередного периода страхования. Размер страховой премии, в соответствии с п. 3.5 договора, на каждый период страхования рассчитывается как произведение соответствующей периоду страхования страховой суммы и страхового тарифа. Годовой страховой тариф по риску прекращения права собственности на недвижимое имущество (п. 3.5 «а» полиса страхования) составляет 0,18%. Годовой страховой тариф по риску ограничения права собственности на недвижимое имущество (п. 3.5 «б» полиса страхования) составляет 0,05%. Для расчета задолженности по уплате страховой премии «по титульному страхованию» в данном иске будет использоваться размер страховой суммы, определенный сторонами в п. 2.3 сертификата № 1 от 30.12.2016 на дату начала предыдущего периода страхования - 14.10.2016: страховая сумма равна: 2090254, 27 рублей. Страховая премия по риску прекращения права собственности на недвижимое имущество (п. 3.5 «а» полиса страхования) составляет: 2 090 254,27 *0,18% = 3762,46 рублей. Страховая премия по риску ограничения права собственности на недвижимое имущество (п. 3.5 «б» полиса страхования) составляет: 2090254,27 *0,05% = 1045,13 рублей. Страховая премия за период с 14.10.2017 по 13.10.2018 по «титульному страхованию» (раздел 3 полиса страхования) составляет: 3762,46+1045,13 = 4807,59 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по уплате страховой премии за период с 14.10.2017 по 13.10.2018 по рискам: «смерть, утрата трудоспособности», «страхование имущества», «титульное страхование» составляет 3114,49 + 2299,28 +4807,59 = 10221,36 рублей. В связи с неуплатой страховой премии ответчиком, в его адрес было направлено соглашение о расторжении договора и уведомление с требованием погасить имеющуюся задолженность по уплате страховой премии до предполагаемой даты. Ответчик направленные ему документы не получил, о чем свидетельствует распечатка с сайта почты «отслеживание почтовых отправлений». Также ответчику направлялось сообщение по электронной почте о необходимости предоставления истцу информации об остатке задолженности по кредитному договору и велись телефонные переговоры по урегулированию сложившейся ситуации в досудебном порядке. Однако ответчик не пожелал предоставить необходимую информацию об остатке задолженности по кредитному договору на 14.10.2017 г. На направленный истцом запрос, от ПАО «ВТБ 24» был получен ответ, содержащий информацию о том, что ответчиком 10.12.2017 кредит погашен, (со слов ответчика кредит рефинансирован). Но на дату - 14.10.2017, в соответствии с п. 4.1.2, 4.6.6 полиса страхования у ответчика была обязанность оплатить за весь годовой период страхования с 14.10.2017 по 13.10.2018 и погашение кредита 10.12.2017 не влечет автоматическое прекращение договора страхования тем же числом, либо уплату страховой премии в меньшем размере, поскольку изменение условий договора страхования и его прекращение возможны или по соглашению сторон (ст. 450, 452 ГК РФ), либо по заявлению страхователя (п. 2 ст. 310 ГК РФ.) При этом, ответчик не подавал истцу ни каких заявлений о прекращении договора страхования в связи с погашением кредита и стороны не заключали ни каких соглашений об изменении условий договора страхования. В качестве соответчика по делу была привлечена Исмакаева М.С.

Решением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского судебного района г.Тюмени от 20.05.2019 года постановлено: «Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») к Исмакаеву Рамилю Рафиковичу, о взыскании задолженности по уплате страховой премии, расходов, удовлетворить. Взыскать с Исмакаева Рамиля Рафиковича в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») задолженность по уплате страховой премии в размере 10221, 36 рулей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 408, 85 рублей. В удовлетворении требований к ФИО2 - отказать».

С решением мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ не согласен ответчик Исмакаев Р.В., в апелляционной жалобе просит решение мирового судьи судебного участка № Ленинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменить. Требования мотивирует тем, что при вынесении решения судом первой инстанции допущены нарушения норм материального и процессуального прав, которые повлияли на исход дела и без устранения которых невозможно восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов истца. Считает, что по смыслу закона и заключенного сторонами договора, прекращение договора страхования в указанном случае не предусматривает обязательного заключения сторонами какого-либо двустороннего соглашения. Дата досрочного прекращения договора страхования указывается страховщиком в уведомлении, если иное не предусмотрено договором страхования или не указано в уведомлении, определяется исходя из оплаченного периода действия договора страхования. Поскольку ни закон, ни заключенный сторонами договор не исключают возможность прекращения договора страхования без обязательного подписания соглашения сторон о расторжении договора, необходимости подписания такого соглашения с его стороны для прекращения действий договора страхования не имелось. Доказательств, подтверждающих его отказ от договора страхования в письменном виде, не требовался. Считает, что действие договора страхования №S2894 от 14.10.2015 года прекратилось на следующий день после окончания оплаченного периода, то есть 14.10.2017 года. Данным обстоятельствам судом первой инстанции не дана оценка.

Истец АО «СОГАЗ», Тюменский филиал АО «СОГАЗ», соответчик Исмакаева М.С. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. От соответчика Исмакаевой М.С. поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Сведений и доказательств уважительности причин неявки суду другими участниками суду не представлено, дело рассмотрено в их отсутствие.

Исмакаев Р. Р. в судебном заседании жалобу поддержал по изложенным основаниям.

Исследовав материалы гражданского дела, заслушав заявителя, суд находит решение суда первой инстанции законным и обоснованным, а доводы апелляционной жалобы -необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между Исмакаевым P.P. (заёмщик 1), Исмакаевой М.С. (заёмщик 2) и Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) (кредитор) 05.10.2015 заключен кредитный договор № сроком на 240 месяцев, считая с фактического предоставления кредита в размере 2120000 рублей для приобретения квартиры по адресу: <адрес> (жилое помещение 1) (л.д. 66-78). В соответствии с договором обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: п. 1.4.1 ипотека в силу закона жилого помещения 1, возникающая на дату ее государственной регистрации в ЕГРП органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним; п. 1.4.2 страхование в соответствии с требованиями п.4.1.4 настоящего договора рисков: а) повреждения, уничтожения или утраты потребительских качеств предмета ипотеки 1 (имущественное страхование), б) риска утраты права собственности (титульное страхование) предмета ипотеки 1 (в течение 3 (трех) лет с даты государственной регистрации права собственности Залогодателя на предмет ипотеки в ЕГРП регистрирующим органом; в) риска смерти и утраты трудоспособности заёмщика. При этом заёмщик обязан (раздел 4 договора) п.4.1.1.3. застраховать за свой счет в соответствии с законодательством РФ и на условиях, соответствующих требованию п.4.1.4 настоящего договора риски, указанные в пункте 1.4.2, предоставить в банк договоры (полисы) страхования и документы, подтверждающие оплату страховых взносов по предоставленным в Банк договорам (полисам) страхования. Исмакаев P.P., подписав договор, тем самым изъявил желание получить кредит на указанных условиях.

Ответчик Исмакаев P.P. заключил договоры страхования с Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности», страховые случаи (риски): «смерть», «утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая», «временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая». Согласно п. 1.4 страховая сумма по настоящему договору на каждый период страхования, определенный согласно п.4.1.2 договора (равные 12 месяцам, то есть первый период с 14.10.2015 по 13.10.2016, второй- с 14.10.2016 по 13.10.2017, третий- с 14.10.2017 по 13.10.2018. Страховая премия оплачивается наличными или безналичными денежными средствами на расчетный счет страховщика в рассрочку ежегодными страховыми взносами за каждый период страхования, первый взнос - не позднее 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора, за последующие периоды - не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования. Выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заёмщика, определённой на дату осуществления страховой выплаты назначается держатель прав требования по указанному договору (залогодержатель) в порядке, предусмотренном п. 4.6.9 настоящего договора. На момент заключения договора им является Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество). Своей подписью Исмакаев P.P. подтвердил, что ознакомлен, получил, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать данный договор, положения Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, наряду с заявлением на страхование (л.д.8). После подписания договора Исмакаев P.P. взял на себя обязательство выполнять обязанности, предусмотренные договором ипотечного страхования, условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемыми частями.

Согласно приходному кассовому ордеру и кассовому чеку от 14.10.2015 г. Исмакаев P.P. выплатил истцу за первый период страхования страховую премию в размере 10120, 88 рублей.

Согласно сертификату № и приходному кассовому ордеру с приложением кассового чека Исмакаев P.P. выплатил истцу страховую премию за второй период страхования в размере 9978, 87 рублей.

Согласно сведениям Банка ВТБ 24 Исмакаев P.P. по кредитному договору № погасил задолженность 10.12.2017.

За период с 14.10.2017 по 13.10.2018 г. ответчик обязанности по страхованию не исполнил.

Исходя из анализа положений договора страхования при ипотечном кредитовании № от 14.10.2015, действие договора страхования, после полного погашения кредита, сохраняется в части очередного периода страхования, согласно п. 1.5. При этом, при наступлении страхового случая в один из указанных периодов, размер страхового возмещения рассчитывается в соответствии с п.4.1.2, п. 4.6.6. - по соглашению сторон установленная на момент заключения настоящего договора снижаемая страховая сумма ежегодно изменяется в течение срока действия настоящего договора в соответствии с изменением обязательств заемщика по погашению задолженности по кредитному договору, но не более одного раза в период страхования. На каждый следующий период страхования, страховая сумма рассчитывается на основании письменной информации залогодателя об остатке задолженности страхователя, предоставляемой страхователем, в данном случае ответчиком, страховщику (в совокупности п.4.6.6. и п.4.6.8.2). Размер страховой выплаты, в случае наступления страхового случая, определяется совокупностью п. 4.6.6. полиса страхования при ипотечном кредитовании (л.д.7 оборотная сторона) и п.4.2.1.1, 8.8.1. Правил страхования при ипотечном кредитовании (л.д.22-26).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, выводы мирового судьи, изложенные в решении о взыскании с Исмакаева Р.Р. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» (АО «СОГАЗ») задолженности по уплате страховой премии в размере 10221, 36 рулей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 408, 85 рублей, являются обоснованными, соответствуют обстоятельствам дела. Досрочное исполнение Исмакаевым P.P. обязательств по кредитному договору 255-4112/15/0026-15 не относится к обстоятельствам, по которым отпала возможность наступления страхового случая (смерть застрахованного, утрата трудоспособности и так далее) и существование страхового риска и не могло, безусловно, повлечь прекращение договора страхования, поскольку ответчиком не были выполнены требования п.п.4.6.8.2, п.4.6.12 договора страхования. Кроме того, данное событие наступило после возникновения обязанности по оплате страховой премии за очередной период страхования. Ответчиком в адрес истца не были направлены заявления о прекращении/расторжении договора. Истец в данной ситуации действовал добросовестно, направил ответчику проект соглашения о расторжении договора страхования, который ответчик проигнорировал, от его получения отказался, в связи с чем, должен нести связанные с этим риски.

Суду не представлено доказательств того, что договор № от 14.10.2015 не действовал после 10.12.2017 и АО «СОГАЗ» не несло ответственность по данному договору.

Таким образом, нормы материального права применены судьей правильно, представленным доказательствам дана правильная юридическая оценка.

Доводы апелляционной жалобы основанием к отмене решения суда быть не могут, поскольку были предметом рассмотрения суда первой инстанции, не опровергают выводов суда и не содержат оснований для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке, направлены на иное толкование норм права и оценку добытых судом доказательств, надлежащая оценка которым дана в решении суда первой инстанции.

Мировым судьей при вынесении решения в полном объеме исследованы все представленные доказательства по делу, дана им правильная юридическая оценка.

Таким образом, учитывая выше изложенное, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что при рассмотрении данного гражданского дела мировым судьей нарушений норм материального и процессуального права допущено не было. Решение вынесено законно и обоснованно. В связи с чем, апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст. 320 - 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского судебного района г.Тюмени от 20.05.2019 года по гражданскому делу по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности «(АО «СОГАЗ») к Исмакаеву Рамилю Рафиковичу, Исмакаевой Марии Сергеевне о взыскании страховой премии оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья: Т. А. Гусаркова