Кабулова Натела Набиевна

Дело № 2-1719/2021 78RS0012-01-2021-002338-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Санкт-Петербург 08 октября 2021 года

Ленинский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Ткачевой О.С.,

при секретаре Крылове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1719/2021 по иску Кабуловой Нателы Набиевны к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителя, взыскании страховой суммы по договору страхования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец Кабулова Н.Н. обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, взыскании страховой суммы по договору страхования, компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований истец указал, что между ней и Акционерное общество "Коммерческий банк ДельтаКредит" заключен кредитный договор № от 12.02.2016, согласно которому АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» предоставил кредит Кабуловой Н.Н. в размере 2 400 000,00 рублей сроком на 170 месяцев с процентной ставкой 14% годовых на приобретение <адрес> в Санкт-Петербурге. Также 04.02.2016 он заключил с СПАО «РЕСО-Гарантия» договор страхования, что подтверждается полисом №. По условиям договора страхования, одним из застрахованных рисков является инвалидность I и II группы в результате несчастного случая или заболевания, произошедших с Застрахованным лицом в период действия договора. 01.12.2018 ей установлена инвалидность II группы по общему заболеванию. 06.04.2021 истец обратился к ответчику с претензией, содержащей требование о выплате страхового возмещения, но требования не были удовлетворены в добровольном порядке. Истец просит признать установление ему II группы инвалидности по общему заболеванию стр...

...аховым случаем по договору страхования, взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Истца страховое возмещение в сумме 2 141 205 рублей, взыскать со СПАО «РЕСО-Гарантия» компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей.

Исковое заявление Кабуловой Нателы Набиевны к СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя, взыскании страховой суммы по договору страхования, компенсации морального вреда, принято к производству Ленинского районного суда Санкт-Петербурга по правилам подсудности, предусмотренным ч.7 ст. 29 ГПК РФ –по месту жительства (регистрации) истца.

Истец Кабулова Н.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доверил защиту своих законных прав и интересов представителям по доверенности.

Представитель истца Кабуловой Н.Н. в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания, либо о рассмотрении дела в свое отсутствие не представлено. Ранее, принимая участие в судебных заседаниях, на удовлетворении требований настаивал.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» по доверенности - Присяжный Г.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ранее представил возражения на исковое заявление, просил, в случае неявки Истца рассмотреть дело по существу, в обоснование своих возражений указал, что застрахованным риском по договору страхования, определен риск: «Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – установление Застрахованному лицу инвалидности I группы (по причине нарушения здоровья со стойким значительно выраженным расстройством функций организма, приводящее к неспособности к любой трудовой деятельности или невозможности (противопоказанности) любой трудовой деятельности Застрахованного лица и/или Застрахованных лиц) произошедшее в период действия настоящего Договора, а также установление инвалидности, наступившее вследствие заболевания, указанного Застрахованным лицом в заявлении на страхование)». Между тем, согласно представленным медицинским документам и документам медико-социальной экспертизы, Истцу установлена инвалидность II группы. Поскольку по условиям договора страхования риск наступления страхового события- постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности второй группы, не застрахован, отсутствуют правовые основания для удовлетворения требований истца.

Третье лицо Акционерное общество "Коммерческий банк ДельтаКредит" своего представителя в суд не направило, извещено надлежащим образом.

Истец и третье лицо об отложении дела не просили, документы об уважительной причине неявки не представили.

Согласно части 1 статьи 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Неявка в судебное заседание сторон и 3-его лица не препятствует рассмотрению дела и в соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу положений п. 2 ст. 942 ГК РФ, под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

12.02.2016 года между ней и Акционерным обществом "Коммерческий банк ДельтаКредит" заключен кредитный договор №, согласно которому АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» предоставил кредит Кабуловой Н.Н. в размере 2 400 000,00 рублей сроком на 170 месяцев с процентной ставкой 14% годовых на приобретение <адрес> в Санкт-Петербурге (т.1 л.д. 9-18).

Между Истцом и Ответчиком 04.02.2016 заключен договор страхования№далее - Договор), срок действия с 04.02.2016 по 12.04.2029 (т.1 л.д. 178-189).

Договор заключен на основании заявления Истца на комплексное ипотечное страхование, данное заявление подписано Истцом 04.02.2016.

Страховыми случаями по Договору в части страхования от несчастных случаев и болезней являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – установление Застрахованному лицу инвалидности I группы (по причине нарушения здоровья со стойким значительно выраженным расстройством функций организма, приводящее к неспособности к любой трудовой деятельности или невозможности (противопоказанности) любой трудовой деятельности Застрахованного лица и/или Застрахованных лиц) произошедшее в период действия настоящего Договора, а также установление инвалидности, наступившее вследствие заболевания, указанного Застрахованным лицом в заявлении на страхование).

Страховая премия по Договору уплаченаСтрахователем в полном объеме.

указанный договор был расторгнут по инициативе Истца.

10.04.2018 Между Истцом и Ответчиком заключен договор страхования№ (далее - Договор), срок действия с 10.04.2018 по 12.04.2029 гг.

Договор страхования заключен на основании заявления Истца от 10.04.2018.

Страховыми случаями по Договору в части страхования от несчастных случаев и болезней являются:

Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (в соответствии с правилами).

Постоянная утрата трудоспособности (инвалидность I группы) в результате несчастного случая и/или болезни (в соответствии с правилами).

Страховая премия по Договору уплаченаСтрахователем в полном объеме.

Как следует из справки серии №, выданной Бюро медико-социальной экспертизы № 24, 01.12.2018 Кабуловой Н.Н. установлена инвалидность II группы по общему заболеванию.

Сведений об установлении постоянной утраты трудоспособности не представлено.

06.04.2021 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, указав, что 01.12.2018 ей была установлена инвалидность II группы по общему заболеванию (справка №) (т.1 л.д. 80-81).

В ответ на данную претензию, 14.04.2021 САО «РЕСО-Гарантия» предоставило истцу ответ, в котором сообщило, что заявленное событие не является страховым случаем, поскольку риск постоянной утраты трудоспособности с установлением II группы инвалидности на страхование не принимался в связи с чем не имеется оснований для удовлетворения заявленных им требований.

Указанные фактические обстоятельства установлены судом и подтверждаются собранными по делу доказательствами.

В соответствии с п. 5.3.4 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденных генеральным директором ОСО «РЕСО-Гарантия» 25.09.2014 года и являющихся неотъемлемой частью договора страхования: страховым случаем признается следующее событие: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни. Постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – установление Застрахованному лицу инвалидности I группы (по причине нарушения здоровья со стойким значительно выраженным расстройством функций организма, приводящее к неспособности к любой трудовой деятельности или невозможности (противопоказанности) любой трудовой деятельности Застрахованного лица и/или Застрахованных лиц) произошедшее в период действия настоящего Договора, а также установление инвалидности, наступившее вследствие заболевания, указанного Застрахованным лицом в заявлении на страхование).

При подписании договора страхования истец указал, что с Правилами, Полисными условиями ознакомлен и согласен. Правила и Полисные условия на руки получил (т.1 л.д. 27-39).

Под полной нетрудоспособностью обычно понимают невозможность лица работать (состоять в трудовых отношениях) по состоянию здоровья в соответствии с медицинским заключением. В таком случае лицу устанавливают инвалидность I или II группы, а о полной утрате трудоспособности делаются соответствующие отметки.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ, одним из существенных условий договора страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, является характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным лицам.

Согласно условиям договора страхования, заключенного сторонами, застрахованным риском является постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – установление Застрахованному лицу инвалидности I группы произошедшее в период действия настоящего Договора, а также установление инвалидности, наступившее вследствие заболевания, указанного Застрахованным лицом в заявлении на страхование).

Риск наступления страхового события постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – установление Застрахованному лицу инвалидности II группы произошедшее в период действия настоящего Договора, а также установление инвалидности, наступившее вследствие заболевания, указанного Застрахованным лицом в заявлении на страхование) не застрахован.

Довод истца о том, что заявленное событие является страховым случаем, не может быть признан состоятельным, поскольку данный риск Ответчиком на страхование не принимался, данный довод опровергается условиями договора, заключенного между Истцом и Ответчиком.

Оценивая позицию, изложенную в исковом заявлении, суд приходит к выводам о том, что истец ошибочно растолковал п.5.3.4 Правил страхования, расширил перечень страховых случаев самостоятельно.

Учитывая вышеизложенное, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании установления ему второй группы инвалидности страховым случаем по договору страхования, заключенным с САО «РЕСО-Гарантия» в соответствии с полисом № от 04.02.2016, не подлежат удовлетворению.

Поскольку заявленное событие не является страховым случаем, риск наступления страхового события - постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни – установление Застрахованному лицу инвалидности II группы произошедшее в период действия настоящего Договора, а также установление инвалидности, наступившее вследствие заболевания, указанного Застрахованным лицом в заявлении на страхование) не застрахован, оснований для удовлетворения исковых требований Кабуловой Н.Н. о взыскании с СПАО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в сумме 2 141 205 рублей нет.

Учитывая то обстоятельство, что в удовлетворении требования о признании страховым случаем – установление истцу II группы инвалидности по договору страхования и взыскании суммы по договору страхования суд отказывает.

Требования Кабуловой Н.Н. о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению, поскольку являются производными от основного требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Кабуловой Нателы Набиевны к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителя, взыскании страховой суммы по договору страхования, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья: Ткачева О.С.

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2021 года.