Кайко Татьяна Ивановна

Именем Российской Федерации

г.Волжск 29 ноября 2013 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в лице судьи Малышевой Л.Н.,

при секретаре судебного заседании Федоровой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кайко Т.И. к ОАО НВ «Траст» о признании недействительным условий договора и о возврате неосновательного обогащения

У С Т А Н О В И Л:

Кайко Т.И. обратилась с иском в суд к ОАО Национальный Банк «Траст» указывая на то, что между ней и ответчиком был заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ № (была выдана кредитная карта), сумма кредита составила 150000 руб. В соответствии с условиями данного договора предусмотрено взимание процентов за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования в размере 0,14% в день. Также договором предусмотрено возмещение страховых премий в размере 0,0375% ежемесячно от суммы кредита и комиссию за участие в программе добровольного страхования в размере 0,8525% ежемесячно. ДД.ММ.ГГГГ кредит был полностью погашен и ДД.ММ.ГГГГ было написано заявление на закрытие карты.

Истец Кайко Т.И. считает вышеуказанные условия договора незаконными, противоречащими п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», нормам ГК РФ, другим федеральным законам и иными правовыми актами РФ и ущемляющими права потребителя.

Истец Кайко Т.И. просит суд признать условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания процентов за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования, взыскание страховой премии, взыскание комиссии за участие в программе недействительными; применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в пользу истца сумму комиссии за участие в программе страхования 16623 руб.75коп., сумму процентов за пользова...

...ние кредитом по истечении льготного периода кредитования в размере 87780 руб., сумму страховых взносов в размере 731 руб.25коп., расходы по оказанию юридических услуг в размере 15000 руб., сумму штрафа- в размере 50% о присужденной суммы потребителю и компенсацию морального вреда в размере 2000 руб.

В судебном заседании представитель истца Кайко Т.И. ФИО3 исковые требования поддержала полностью и суду пояснила соответствующее вышеизложенному, дополнив тем, что приложенный к иску тарифный план ТП-02 был передан банком Кайко Т.И. при оформлении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истцом кредит полностью погашен.

Представитель ОАО Национальный банк «Траст» ФИО4 иск не признал и суду пояснил, что фактически банком у Кайко Т.И. не взимались сумма комиссии за участие в программе страхования 16623 руб.75коп., сумма страховых взносов в размере 731 руб.25коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 40817.810.5.00146154232.

Истице Кайко Т.И. был предоставлен период льготного кредитования 55 дней, в течение которого ей никакие проценты не начислялись. По истечении 55 дней Кайко Т.И. кредит не погасила и банком начислялись проценты по кредиту, которая является выгодой банка, что не противоречит закону. Сумма процентов за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования в размере 87780 руб., которая заявлена истцом это проценты по кредиту, которая у истца взималась и это является прибылью банка.

Выслушав стороны, изучив материалы дела суд пришел к следующему выводу.

Согласно руководства по использованию кредитной карты, тарифного плана ТП-02, выписки из лицевого счета, информации по договору между Кайко Т.И. и ОАО Национальный банк «Траст» заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на сумму 150000 руб. и Кайко Т.И. выдана кредитная карта № №, открыт лицевой счет № 40817.810.5.00146154232.

В свою очередь в тарифном плане ТП-02, который предоставлен истцом в суд предусмотрено, что процентная ставка по кредиту в льготный период кредитования сроком до 55 дней составляет 0 %. Процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования составляет 12,9% годовых, также предусмотрены проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования в размере 0,14%. Кроме того предусмотрены тарифы по компенсации страховых премий по договору коллективного добровольного страхования заемщик Банка по Программе страхования «Программа добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт Банка «Финансовая защита» 0,0375% в месяц и комиссия за участие в Программе страхования «Программа добровольного коллективного страхования жизни и здоровья держателей карт Банка «Финансовая защита» 0,8525%.

Понятие льготного кредитования его срок банком определен в руководстве по использованию кредитной карты.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК РФ, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из выписки лицевого счета следует, что Кайко Т.И. произвела активизацию кредитной карты банка, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, другие платежи, предусмотренные договором.

В силу ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание, что действующее законодательство не запрещает Банкам оказывать физическим лицам услугу по обслуживанию счета с использованием банковской карты; а также то, что Кайко Т.И. была согласна на получение кредита с использованием кредитной карты, была ознакомлена с руководством по использованию кредитной карты, с его тарифным планом, Кайко Т.И. совершала по данной кредитной карте покупки, получала суммы кредита в счет овердрафта, погашала сумму кредита и проценты по договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета, т.е. пользовалась правами и исполняла обязанности по вышеуказанному договору суд не может принять доводы истца и его представителя о том, что условия кредитного договора, противоречат закону и ущемляют права потребителя.

Также в судебном заседании истца Кайко Т.И. не предоставила суду доказательств, подтверждающие о том, что ею были оплачены сумма комиссии за участие в программе страхования в размере 16623 руб.75коп. и сумма страховых взносов в размере 731 руб.25коп.

В свою очередь представителем ответчика предоставлена выписка с лицевого счета Кайко Т.И. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, где не содержатся данные о том, что в назначение платежа учтены комиссии за участие в программе страхования в размере 16623 руб.75коп. и сумма страховых взносов в размере 731 руб.25коп.

Такие данные также не содержатся в информации по кредиту, предоставленной истцом в судебном заседании.

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика 50% штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, компенсации морального вреда в сумме 2000 руб. суд не находит, т.к. нарушение прав потребителя на основании Закона РФ «О защите прав потребителей» суд не установил.

На основании изложенного в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ суд

решил:

В удовлетворении иска Кайко Т.И. к ОАО Национальный банк «Траст» о признании недействительным условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания процентов за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования, взыскание страховой премии, взыскании комиссии за участие в программе недействительными и о взыскании 16623 руб.75коп. комиссии за участие в программе страхования, 87780 руб. проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования и 731 руб.25коп. страховых взносов, расходов на представителя в сумме 15000 руб., 50% штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя, компенсации морального вреда в сумме 2000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РМЭ в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме через Волжский городской суд РМЭ.

Судья Л.Н.Малышева

Решение в окончательной форме составлено 4 декабря 2013 года