Камнева Эльмира Вагидовна

Дело --- 677/15

Резолютивная часть решения

объявлена судом в судебном

заседание ***

Мотивированное решение суда

составлено ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** ...

Петровский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи – Мишина А.А.,

при секретаре – ФИО3,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», обратился в Петровский районный суд ... с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Просил суд, взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании --- от *** в размере --- в том числе: --- - основной долг; --- - начисленные неустойку --- --- - комиссия за обслуживание счета --- - несанкционированный перерасход, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 3 ---

Свои требования обосновывают тем, *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному соглашению был присвоен номер ---. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцентной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от *** о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочер...

...едного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ***. ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка: АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере ---

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) --- от *** (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила --- руб. (--- копеек), проценты за пользование кредитом - --- годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере ---

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредит» не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образование задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств. Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитам наличными сумма задолженности ФИО5 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 132 161,48 руб. (Сто тридцать две тысячи сто шестьдесят один рубль 48 копеек), а именно:

Просроченный основной долг ---

Начисленные проценты ---

Комиссия за обслуживание счета ---

Штрафы и неустойки ---

Несанкционированный перерасход ---

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) так же предусмотрена возможность принята письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и тому подобное). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также, а предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебное заседание представитель истца – ОАО «Альфа-Банк» не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ОАО «Альфа-Банк».

Суд в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчица ФИО1 исковые требования признала в полном объеме, предоставив суду, письменное заявление в порядке ст. 39 ГПК РФ о признании иска.

Выслушав мнение ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что *** ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 заключили соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) --- от ***, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила --- проценты за пользование кредитом - --- % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее ---го числа каждого месяца в размере ---.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению о кредитовании, однако обязательства по внесению ежемесячных платежей ответчиком не исполнялись.

Статьей 421 ГК РФ определен принцип свободы договора.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из данных положений закона следует, что в том случае, если заключенный с заемщиком - физическим лицом, которое является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, кредитный договор является типовым, условия которого определены банком в стандартных формах, и заемщик лишен возможности повлиять на его содержание, то включение в такой договор условий, не предусмотренных нормами ГК РФ, нарушает права потребителя.

По смыслу ст. 779 ГК РФ плата взимается за действие, являющееся услугой. Не является услугой как таковой совершение таких действий, которые непосредственно не создают для заемщика какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключением сторонами кредитного соглашения.

Следовательно, в данном конкретном случае следует оценить, является ли совершаемое банком действие стандартным либо дополнительным. Под стандартными следует понимать такие действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор. Только такие действия не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ и взимание за них денежных средств неправомерно.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***, при рассмотрении дел, связанных с требованиями о недействительности (ничтожности) взимаемых банками дополнительных платежей с заемщиков-граждан при предоставлении им кредитов, в каждом конкретном деле следует выяснять, являются ли те или иные суммы платой за оказание самостоятельной финансовой услуги либо они предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог бы заключить и исполнить кредитный договор.

Как установлено судом, в соответствии с п. 2.5 Общих условий предоставления кредита, с которыми согласно заявлению в Банк ответчица была предварительно ознакомлена, с момента предоставления кредита и до момента расторжения (прекращения) действия соглашения о кредитовании возможно совершение по текущему кредитному счету следующих операций: выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу банка; внесение наличных денежных средств через банкомат или кассу банка; оплата услуг (товаров) в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету.

Текущий счет в соответствии с нормами главы 45 ГК РФ и Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Банком России от *** N 385-П, открывается на основании договора банковского счета и используется для отражения сумм, вносимых клиентом наличными деньгами, сумм, поступивших в пользу клиента в безналичном порядке со счетов юридических и физических лиц, сумм представленных кредитов.

Условие о взимании комиссии за ведение банковского счета физических лиц соответствует требованиям п. 1 ст. 851 ГК РФ, ст. ст. 29, 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", которыми установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций по счету, в частности, комиссионное вознаграждение.

Предоставление ФИО1 права совершения по текущему кредитному счету помимо таких операций как выдача наличных денежных средств через банкомат или кассу банка и внесение наличных денежных средств через банкомат или кассу банка, еще и операций по оплате услуг (товаров) в торгово-сервисных предприятиях с использованием карты, выпущенной по заявлению клиента к текущему кредитному счету, является услугой банка в смысле ст. 779 ГК РФ, вследствие чего требует встречного эквивалентного предоставления со стороны заемщика. Указанные действия осуществляются банком не в собственных интересах с целью исполнения кредитного договора им же самим, а с целью создания отдельного имущественного блага и полезного эффекта для заемщика.

Согласно вышеприведенному Положению текущий счет, открытый истице в соответствии с условиями договора, требованиями Гражданского кодекса РФ, а также положениями Инструкции Банка России от *** N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", является банковским счетом, а потому оказание Банком услуг по приему и зачислению на текущий счет денежных средств основано на законе.

На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении в полном объеме исковых требований АО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, поскольку размер задолженности – --- и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, нашли свое подтверждение в ходе слушания дела и ответчиком опровергнуты не были.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 признала исковые требования, о чем предоставила суду, письменное заявление.

В силу части 1 статьи 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Суд приходит к выводу, что признание ответчиком ФИО1 иска о взыскании денежных средств не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, в связи, с чем принимает признание иска ответчика. Последствия признания ответчиком исковых требований, предусмотренные статьями 39, 173 ГПК РФ, ФИО1 разъяснены и понятны.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств возврата АО « АЛЬФА-БАНК» суммы задолженности, в установленные сроки и на день рассмотрения дела ответчиком, суду не предоставлены.

В силу ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Согласно статье 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения может быть указано лишь на признание иска и принятие его судом.

В соответствии с частью 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3843,23 руб. (Три тысячи восемьсот сорок три рубля 23 копейки), что подтверждается платежным поручением (л.д.6), то указанная сумма так же подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Альфа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № --- от *** в размере --- в том числе: --- - основной долг; 5 --- - проценты; --- - начисленные неустойки; --- - комиссия за обслуживание счета.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере ---

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вом суде через Петровский районный суд ... в течение месяца, с момента изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья А.А. Мишин