Каниковский Алексей Федорович

Дело №2-385/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2025 года

Кировский районный суд г. Ростов-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Голованя Р.М.,

при секретаре Куровской Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к Каниковскому А.Ф., Каниковской Е.А. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд с исковыми требованиями ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (далее «истец», «банк», «залогодержатель») и Каниковским А.Ф., Каниковской Е.А. (далее - «ответчики», «заемщик/созаемщик») заключен кредитный договор № (далее - «кредитный договор») на сумму 8 070 000,00 руб. на приобретение объекта недвижимости в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (далее - «недвижимое имущество»), сроком по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно).

В соответствии с пунктом 20, п.3.1, 4.11 кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученныйкредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора.

Обеспечением обязательств ответчиков перед истцом является:

- залог недвижимого имущества на основании договора купли - продажи недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается вып...

...иской ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.7 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по кредитному договору за пользование займом (п.4) установлена в размере 7,5% годовых.

Пунктами 7.1.-7.4 кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно аннуитетными платежами 17 числа каждого в соответствии с графиком ежемесячных платежей (56 469,00 рублей), который может меняться с учетом заключаемого дополнительного соглашения к договору.

Однако, в нарушение п.7 кредитного договора, ответчиками погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности.

В соответствии с п.6.2.2 кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично любого из условий кредитного договора.

Ответчикам направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и погашения просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование банка ответчиками не исполнено.

С ДД.ММ.ГГГГ банк в одностороннем порядке изменил срок возврата задолженности по кредитному договору, в связи с чем, начисление суммы процентов и пени производится на всю сумму просроченного основного долга.

Таким образом, учитывая, что истец досрочно потребовал от ответчиков погасить задолженность по кредитному договору, он изменил срок исполнения обязательств, указанный в кредитном договоре, и для ответчиков стало обязательным требование кредитора о новом сроке исполнения обязательств, то есть о погашении всей задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Банком для установления начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества привлечена оценочная компания ООО «Ивест Проект».

Согласно отчета ООО «Ивест Проект» № том 496 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества составила 10 809 000,00 руб.

Проведенный ООО «Ивест Проект» отчет об оценке недвижимого имущества соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Таким образом, банк считает, что начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет - 8 647 200,00 руб.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступлениярешения суда в законную силу.Взыскать солидарно с Каниковского А.Ф. и Каниковской Е.А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 028 406,86 рублей, в том числе 7 882 863,45 руб. - основной долг, 733 347,52 руб.- проценты за пользование кредитом, 412 195,89 руб. - пени.Взыскать солидарно с Каниковского А.Ф. и Каниковской Е.А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно:проценты по кредитному договору по ставке в размере 8,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.Взыскать с Каниковского А.Ф. и Каниковской Е.А. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) сумму оплаченной госпошлины в размере 103 599,42 рублей.Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый номер № и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего на праве собственности Каниковскому А.Ф., установив первоначальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере - 8 647 200,00 рублей, путем реализации с торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассматривать в отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В соответствии с позицией Пленума ВС РФ, изложенной в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 809, 811 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (ст.809 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Так, согласно статьям 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1. ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны Кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании Кредитного договора размере.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.13 Кредитного договора, в соответствии с которыми Истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора от суммы просроченной задолженности (в случае, если проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня следующего за днем исполнения обязательств в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (в случае, если проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня следующего за днем когда кредит в соответствии с условиями договора должен быть возвращен в полном объеме.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (далее «истец», «банк», «залогодержатель») и Каниковским А.Ф., Каниковской Е.А. (далее - «ответчики», «заемщик/созаемщик») заключен кредитный договор № (далее - «кредитный договор») на сумму 8 070 000,00 руб. на приобретение объекта недвижимости в виде жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> (далее - «недвижимое имущество»), сроком по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно).

В соответствии с пунктом 20, п.3.1, 4.11 кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученныйкредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора.

Однако, в нарушение п.7 кредитного договора, ответчиками погашение задолженности осуществляется с нарушением графика погашения задолженности.

Ответчикам направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и погашения просроченной задолженности по кредитному договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование банка ответчиками не исполнено.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед истцом, включая задолженность по просроченному основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 7882863, 45 руб.- основной долг, 733347, 52 руб.- проценты за пользование кредитом, 361983, 10 руб.- пени на просрочку возврата кредита, 50212, 79- пени на просрочку уплату процентов.

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности к ответчикам.

Принимая во внимание, что ответчик не исполнял обязательства по возврату займа, у истца как залогодержателя в силу закона, кредитного договора и договора ипотеки возникло право на удовлетворение своих требований путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В рассматриваемой ситуации исполнение обязательств по договору обеспечено залогом права требования, возникшего в силу части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (ст. 349 ГК Российской Федерации).

На основании ст. 350 ГК Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно п. 1 ст. 334, ст. 337 ГК Российской Федерации кредитор приобретает право в случае неисполнения заемщиком (покупателем-залогодателем) обязательств по кредитному договору получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. Залог обеспечивает требования в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательств, а также расходов по обращению взыскания и расходов по его реализации.

В настоящем случае залог недвижимого имущества обеспечивает исполнение заемщиком обязательств, принятых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено, что оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Также отсутствуют основания не согласиться со стоимостью залога, которая равна восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в пользу истца взыскивается государственная пошлина в размере 103599,42 руб., уплаченная при подаче иска (л.д. №).

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Газпромбанк», Каниковским А.Ф. и Каниковской Е.А., с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с Каниковского А.Ф. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №), Каниковской Е.А. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110):

- сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9028406,86 руб., из которых: 7882863, 45 руб. - основной долг, 733347, 52 руб. – проценты за пользование кредитом, 412195, 89 руб.- пени;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по кредитному договору по ставке в размере 8,5 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,06 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Каниковского А.Ф., Каниковской Е.А. в пользу АО «Газпромбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 51799, 71 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № и земельный участок, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащего на праве собственности Каниковскому А.Ф., установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 8 647 200 руб., путем реализации с торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.М. Головань

Решение в окончательной форме изготовлено 06.02.2025 года.