Каримов Сергей Икрамович

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 24 января 2017 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., с участием:

представителя истца Г.Е.А.,

при секретаре Ф.Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <Истец> к <Ответчик1>, <Ответчик2> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<Истец> (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя Г.Е.А. обратилось в суд с иском к <Ответчик1>, <Ответчик2> о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и <Ответчик1> (далее – Заемщик) заключили кредитный договор по программам кредитования физических лиц на потребительские цели № (далее - Договор), согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в сумме 190000 рублей по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20,5% годовых. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Банком по Договору межу Банком и <Ответчик2> (далее – Поручитель) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, согласно которому Поручитель обязался нести перед Банком солидарную ответственность за неисполнение Заемщиком всех обязательств по Договору. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Договору Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по Договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> судебного района ХМАО-Югры был вынесен судебный приказ о солидарном взыскании с ответчиков суммы задолженности по Договору в сумме 183791,05 рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Суммы процентов за пользование кредитом и пеней за просрочку возврата кредита и уплаты процентов были рассчитаны и предъявлены Банком к взысканию согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 3.1 Договора за пользование кредитными средствами Банк начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно. Основной долг по Договору погашен Заемщиком в полной сумме ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, на основании ст. 809 ГК РФ Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом по эту дату. Пунктами 5.2, 5.3 Договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств Банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате процентов за каждый день просрочки платежа. За период польз...

...ования кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате денежные средства в размере 134049, 03 рублей, в том числе: 11569, 47 рублей – проценты на просроченный основной долг; 122426, 10 рублей – пени за просрочку возврата кредита; 53, 46 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с имеющейся задолженностью по Договору Банк направил Заемщику требование о полном погашении задолженности и уведомление Поручителю о предъявлении требований к Заемщику. Указанные требования до настоящего времени ответчиками не исполнены, задолженность по Договору не погашена. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных Договором. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 134049, 03 рублей, в том числе: 11569,47 рублей - проценты на просроченный основной долг; 122426, 10 рублей – пени за просрочку возврата кредита; 53, 46 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3880, 98 рублей.

Представитель истца Г.Е.А. в судебном заседании полностью поддержала исковые требования по тем же основаниям, полагая, что требуемый к взысканию размер пени соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства. Обязанность уплаты заемщиком пени в размере 0,2% за каждый день просрочки предусмотрена условиями Договора, является законной, разумной и подлежащей взысканию по день фактического возврата кредита и уплаты процентов.

Ответчики <Ответчик1>, <Ответчик2> в судебное заседание не явились, будучи извещены, просили рассмотреть дело без их участия. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в силу ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснение представителя истца Г.Е.А., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком <Ответчик1> был заключен кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, на основании которого Кредитор обязался предоставить <Ответчик1> кредит в размере 190000 рублей под 20,5% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а ответчик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, что подтверждается копией кредитного договора, имеющейся в деле.

В соответствии с п.п. 3.2.1 Договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, Заемщик производит до 20-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 01-го числа предыдущего календарного месяца по (30)-31-е число предыдущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – процентный период).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.п. 4.2.1. Договора Банк имеет право требовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично одного из условий настоящего договора с правом кредитора списать сумму кредита, начисленных процентов и неустойки с любого счета заемщика в безакцептном (бесспорном) порядке без предварительного уведомления об этом заемщика, а также в следующих случаях: при возникновении просроченной задолженности по уплате очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 14 дней или допущении просрочки в исполнении обязательств более трех раз в течение 1 года; при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств, предусмотренных договором; в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В связи с нарушением условий Договора и неисполнением требований о погашении всех обязательств по Договору Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о солидарном взыскании с ответчиков задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <данные изъяты> судебного района <адрес> был выдан судебный приказ о солидарном взыскании с <Ответчик1> и <Ответчик2> в пользу Банка задолженности по Договору в размере 183791, 05 рублей и расходов по оплате госпошлины в сумме 1218,96 рублей с каждого.

Согласно представленному Банком расчету, не оспоренному ответчиками, основной долг по Договору погашен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ полностью.

Ст. 809 ГК РФ устанавливает – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку взысканная судебным приказом задолженность рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <Ответчик1> погасил задолженность только ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор не был расторгнут, Банк правомерно начислил в соответствии с условиями Договора проценты за пользование кредитом в сумме 11569, 47 рублей.

Согласно представленному расчету задолженности по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование кредитом составляет 11569, 47 рублей.

Правильность расчета взыскиваемой суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, представленного истцом, судом проверена, ответчиками не оспаривалась, поэтому принимается при вынесении решения.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктами 5.2, 5.3 Договора предусмотрено, что в случае несоблюдения (неисполнения) Заемщиком сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов последний уплачивает Кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Как пояснила представитель истца в судебном заседании, Банк взыскал солидарно с ответчиков проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., сумма кредита возвращена Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, несвоевременный возврат кредита повлек начисление предусмотренных Договором неустойки за просрочку возврата кредита и за просрочку уплаты процентов.

Из представленного истцом расчета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не оспоренного ответчиками и признанного судом обоснованным, следует, что размер пени за просрочку возврата кредита составляет 122426, 10 рублей, а за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 53, 46 рублей. Общий размер требуемой Банком неустойки (пени) составил 122479, 56 рублей.

Учитывая условия Договора, положения ст. 330 ГК РФ, фактическое пользование Заемщиком денежными средствами и после ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца в части взыскания с Заемщика пени за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ

В связи с нарушением условий Договора ДД.ММ.ГГГГ Заемщику направлялось требование Банка о полном досрочном погашении всех обязательств по договору, однако в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие выполнение ответчиками требований Банка.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

При взыскании неустойки с граждан – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных судом обстоятельств.

В рассматриваемом случае суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды Кредитора, о чем свидетельствует чрезмерно высокий размер пени, установленный Договором – 0,2% за каждый календарный день просрочки, что соответствует 72% годовых, что значительно больше ставки рефинансирования Центрального банка РФ в течение периода действия Договора. По мнению суда, в данном случае возможный размер убытков Банка, который может возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки. К тому же, судом учитывается, что на день рассмотрения дела ответчиком по Договору в пользу Банка выплачена сумма в размере более 375000 рублей. Требуемый размер неустойки соразмерным не является, поскольку превышает обязательства по возврату кредита, которые фактически исполнены ответчиком.

При вышеуказанных обстоятельствах, с учетом требований разумности и справедливости, учитывая период неисполнения обязательств по Договору, а также размер основного долга, процентов за пользование кредитом и пени, взысканных судом ранее, требуемый к взысканию размер процентов, вместе с тем, и отсутствие доводов ответчиков о наличии уважительных причин нарушения обязательств по возврату кредита и процентов, суд считает возможным и целесообразным снизить размер взыскиваемой неустойки (пени) за просроченные платежи до 60000 рублей. Суд полагает, что названный размер неустойки соответствует требованиям соразмерности по отношению к сумме основного долга, отвечает принципу соблюдения баланса между применяемой к нарушителю меры ответственности и последствиям нарушения обязательства.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Заемщик предоставил поручительство ответчика <Ответчик2>, о чем свидетельствует договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Поручитель обязался нести перед Кредитором солидарную ответственность (отвечать) за исполнение Заемщиком всех его обязательств перед Банком в полном объеме, возникших из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, установленных кредитным договором, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.1).

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ, п. 1.3. договора поручительства: при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник за возврат суммы основного долга, уплату процентов, неустойки, иных штрафных санкций, комиссий, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.2 договора поручительства поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней с даты направления кредитором письменного уведомления курьером, почтой или телеграммой о неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору исполнить за заемщика все неисполненные или ненадлежащим образом исполненные обязательства в соответствии с п.п. 1.1 и 1.3 и разделом 2 договора поручительства.

Согласно разделу 4 договора поручительства в случае неисполнения Поручителем обязательства, предусмотренного п. 3.2, Кредитор вправе потребовать уплаты неустойки (пеней) в размере 0,2% от суммы неисполненных обязательств Поручителя за каждый день просрочки. Кредитор вправе списывать указанную неустойку с любых банковских счетов/счетов по вкладу до востребования поручителя, открытых у кредитора, в безакцептном (бесспорном) порядке.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику <Ответчик2> по указанному в договоре поручительства адресу направлялось уведомление о предъявлении Заемщику требований о погашении задолженности, уплаты начисленных процентов и неустойки. Однако до настоящего времени задолженность Договору поручителем не погашена.

Ответчиками не были представлены суду доказательства возврата требуемых Банком процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями Договора.

При указанных обстоятельствах <Ответчик1>, <Ответчик2> должны солидарно отвечать за неисполнение Заемщиком обязательств по Договору, в том числе нести ответственность за нарушение обязательства. С них подлежит солидарному взысканию задолженность по Договору в общей сумме 71569, 47 рублей, из которой: 11569, 47 рублей – проценты на просроченный основной долг; 60000 рублей – пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Применение ст. 333 ГК РФ и уменьшение размера неустойки не означает, что исковые требования о взыскании неустойки за несвоевременный возврат суммы задолженности по кредитному договору являлись необоснованными. Данные требования были заявлены правомерно, но суд счел возможным ограничиться взысканием в пользу истца меньшей суммы штрафной неустойки за просроченные платежи, поэтому в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в сумме пропорционально размеру заявленных исковых требований в долевом выражении: с <Ответчик1> – 1940, 49 рублей, с <Ответчик2> – 1940, 49 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с <Ответчик1>, <Ответчик2> солидарно в пользу <Истец> задолженность по кредитному договору на потребительские цели от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71569 (семьдесят одна тысяча пятьсот шестьдесят девять) рублей 47 копеек, из которой: 11569, 47 (одиннадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 47 копеек – проценты на просроченный основной долг; 60000 (шестьдесят тысяч) рублей – пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с <Ответчик1> в пользу <Истец> судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1940 (одна тысяча девятьсот сорок) рублей 49 копеек.

Взыскать с <Ответчик2> в пользу <Истец> судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1940 (одна тысяча девятьсот сорок) рублей 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом ДД.ММ.ГГГГ.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.