Казакевич Любовь Николаевна

70RS0006-01-2022-001266-52

Гражданское дело № 2-28/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Асино Томской области 10 марта 2023 года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего - судьи Ковылиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Симаковой С.Н., Казакевич Л.Н. – наследникам умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

В обосновании исковых требований указано, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и ФИО3, /дата/ года рождения, (далее по тексту - Заемщик) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 117935,64 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. /дата/ заемщик ФИО3 умер. По состоянию на /дата/ общая задолженность Заемщика перед Банком составляет 43437,58 руб., из них: просроченная ссуда – 29535,64 руб.; просроченные проценты – 9886,19 руб.; проценты по просроченной ссуде – 629,19 руб.; неустойка на остаток основного долга – 3153,48 руб.; неустойка на просроченную ссуду – 233,08 руб. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, нотариусом <адрес> ФИО6 заведено наследственное дело. Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, просит ...

...суд взыскать с наследников ФИО3 в пользу Банка сумму задолженности в размере 43437,58 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1503,13 руб.

Определением Асиновского городского суда Томской области от /дата/ произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 надлежащими ответчиками – его супругой Симаковой С.Н., и его дочерью - Казакевич Л.Н.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» ФИО7, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в представленном заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Симакова С.Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. Представила письменное заявление о признании исковых требований.

Определением Асиновского городского суда Томской области от /дата/ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена страховая компания АО «Метлайф».

Ответчик Казакевич Л.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско - правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - Пленум № 25) с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом ( абзац второй).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя (абзац третий).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Вместе с тем юридически значимое сообщение не может считаться доставленным, если по обстоятельствам, не зависящим от адресата, оно не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4 (2020), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерацией 23 декабря 2020 г.).

Судом извещение в виде заказного письма было заблаговременно направлено в адрес ответчика - Казакевич Л.Н., что в силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является надлежащей формой судебного вызова.

Из отчёта об отслеживании почтовых отправлений, следует, что судебное извещение возращено в адрес отправителя в связи с истечением срока хранения.

В отношении ответчика Казакевич Л.Н. такое поведение с учётом приведённых разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует рассматривать как уклонение от получения судебного извещения, а, значит, судебное извещение следует считать доставленным.

Представитель АО «Метлайф» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков и представителя третьего лица.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пп. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 заключен договор потребительского кредита в форме овердрафта к текущему банковскому счету №, открытому в соответствии с договором потребительского кредита № от /дата/, согласно которого заемщику был предоставлен лимит при открытии договора в сумме 0,10 рублей под 29,9% годовых на срок 36 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз и с правом банка изменять лимит кредитования с лимитом 30 000 руб., 45 000 руб., 60 000 руб.

Минимальный обязательный платеж рассчитывается из фактического лимита кредитования, который устанавливается согласно Тарифов Банка. Срок оплаты в течение 25 календарных дней от даты окончания отчетного периода по договору.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки в размере 20 % годовых.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита от /дата/, анкетой заемщика, индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Одновременно с заключением кредитного договора ФИО3 выразил желание на включение в Программу добровольной финансовой и страховой защиты, согласно условиям которой, он будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного группового (коллективного) страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы.

Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой зашиты заемщиков составляет 0,79 % от суммы фактической задолженности, которая подлежит уплате за счет кредитных средств.

Судом также установлено, что обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом были нарушены.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, из которой усматривается совершение покупок по карте и предоставления кредита путем зачисления на депозитный счет, расчетом задолженности.

Судом также установлено, что /дата/ заемщик ФИО3 умер.

Обязательство по кредитному договору, на день смерти ФИО3 в полном объеме исполнены не были.

Размер задолженности по кредитному договору составил 43437,58 руб., из которых – 9886,19 руб. проценты, 29535,64 руб. основной долг, 629,19 руб. проценты на просроченную ссуду, 3153,48 руб. неустойка на остаток основного долга, 233,08 руб. неустойка на просроченную суду.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, суд считает его верным, ответчиками не оспорен, контррасчета суду не представлено, потому расчет принимается судом.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя; наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч. 3 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 1112, 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в пунктах 59, 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из содержания данных правовых норм и разъяснений высшего судебного органа следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дел, вытекающих из наследственного правопреемства, являются установление круга наследников, принявших наследство, общего размера долгов наследодателя на момент его смерти и стоимости наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела №, копия которого предоставлена по запросу суда нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО9 установлено, что наследниками имущества, оставшегося после смерти ФИО3, являются: супруга – Симакова С.Н., дочь – Казакевич Л.Н., которые в установленном законом порядке обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, оставшегося после смерти ФИО3, получив свидетельства о праве на наследство по закону в равных долях по 1/2.

Наследственная масса, перешедшая к наследникам состоит из:

- земельного участка по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 12281,22 руб.;

- автомобиля марки ГАЗ 311000, /дата/ выпуска, рыночной стоимостью 26000 руб.,

- 1/2 (одной второй) доли автомобиля марки DAEWOO NEXIA GL, /дата/ выпуска, рыночной стоимостью 60000 руб.

При этом суд учитывает, что согласно договору купли-продажи земельного участка от /дата/ (л.д. 74) указанный объект недвижимости был оценен сторонами сделки и приобретен ФИО3 за 80000 руб., ФИО3 умер спустя непродолжительное время, а именно спустя полгода после заключения сделки, а потому суд принимает данную стоимость вышеуказанного земельного участка, перешедших к наследникам.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшая к Симаковой С.Н. и Казакевич Л.Н., составляет 136000 руб. ((80000 руб. + 26000 руб. + (60000 руб.*1/2)).

Доказательств наличия у ФИО3 на момент смерти иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, сторонами не представлено и судом не установлено. В ходе рассмотрения дела по существу. Стороны стоимость объектов включенных в наследственную массу под сомнение не ставили, о назначении судебной оценочной экспертизы не ходатайствовали.

Исходя из фактических обстоятельств дела, установленных судом, ответчики Симакова С.Н. и Казакевич Л.Н., как вступившие в наследственные права ФИО3, несут солидарную обязанность по исполнению кредитного договора своего наследодателя, а именно обязанность по возврату полученной наследодателем суммы кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Между тем, обязательства по кредитному договору № от /дата/ ответчиками в добровольном порядке не исполняются, доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем судом установлено, что смерть заемщика не признана страховым случаем, и задолженность по кредитному договору не может быть погашена за счет страхового возмещения.

Как следует из материалов дела, ответчик Симакова С.Н. /дата/ обращалась в страховую компанию АО « СК МетЛайф» с заявлением на страховую выплату в связи со смертью заемщика ФИО3

Решением от /дата/ отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что причина смерти не является страховым случаем.

Из подписанного заемщиком заявления на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев от /дата/ следует, что ФИО3 выразил согласие быть застрахованным лицом по рискам: смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица в результате несчастного случая; постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

В соответствии с Договором добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от /дата/, страховым случаем является свершившееся, предусмотренное договором событие, с наступлением которого возникает обязанность у страховщика произвести страховую выплату выгодоприобретателю при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия договора и не является исключением (пункт 2.1).

В разделе "Определения" названного Договора страхования определено, что "несчастный случай" - внезапное кратковременное внешнее событие, повлекшее за собой телесное повреждение или смерть застрахованного лица, причиной которого не являются заболевания или врачебные манипуляции, если такое событие произошло в период действия договора независимо от воли страхователя, застрахованного лица, и (или) выгодоприобретателя; "болезнь (заболевание)" - любая случайная соматическая болезнь, впервые возникшая в течение срока действия договора и не входящая в список исключений из страхового покрытия.

Согласно справке о смерти от /дата/, причиной смерти ФИО3 явился кардиогенный шок, повторный инфаркт миокарда, гипертоническая болезнь.

Анализируя имеющиеся в материалах дела доказательства, принимая во внимание вышеизложенные нормы материального права, учитывая, что стоимость перешедшего к ответчикам Симаковой С.Н. и Казакевич Л.Н. наследственного имущества составляет 136000 руб., что превышает размер цены иска (43437,58 руб.), суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как разъяснено в абз. 2 п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 1503,13 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от /дата/.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Симаковой С.Н., Казакевич Л.Н. – наследникам умершего заемщика ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Симаковой С.Н., родившейся /дата/ в <адрес> (СНИЛС №), Казакевич Л.Н., родившейся /дата/ в <адрес> (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН№, ОГРН: №) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 43437,58 руб.

Взыскать солидарно с Симаковой С.Н., родившейся /дата/ в <адрес> (СНИЛС №), Казакевич Л.Н., родившейся /дата/ в <адрес> (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН№, ОГРН: №) расходы по уплате государственной пошлина в размере 1503,13 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционный жалобы через Асиновский городской суд <адрес>.

Судья /подписано/ Н.В. Ковылина

Мотивированный текст решения изготовлен 13.03.2023