Кедярова Полина Александровна

Гражданское дело № 2-573/2020

УИД № 27RS0015-01-2020-000933-65

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 сентября 2020 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Стромиловой Е.А.,

при секретаре Калачёвой С.В.,

с участием ответчика Эндерс (Кедяровой) П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Эндерс (Кедяровой) Полине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в Ванинский районный суд Хабаровского края с исковым заявлением к Кедяровой П.А. о взыскании задолженности по договору кредитования. В обоснование заявленных требований указано, что 07.10.2013 года между ПАО КБ Восточный и Кедяровой П.А. заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 178 181 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенным кредитным договором, ежемесячный платеж 7 058, 03 руб., дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца, последний платеж в размере 5697,61 руб. должен быть произведен до 07.10.2018 года, полная стоимость кредита-37,12 %. В нарушение ст. 819 ГК, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 216 087, 14 руб., в том числе: по основному долгу – 148028,52, сумма пени – 62713,17 рублей, сумма комиссии – 5345,45 руб. При подписании кредитного договора должник подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. 29.11.2016 года между Банком и ООО «ЭОС» заключен Договор уступки прав требования, согласно которому прав...

...о требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 216 087, 14 руб. Уступленная по договору задолженность по настоящий день Должником не погашена, платежей в счет ее погашения не поступало. Просит взыскать с Кедяровой Полины Александровны в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 216087,14 руб. и госпошлину в размере 5360,87 руб.

Из копии паспорта 07 17 485841 следует, что 24.03.2018 Кедяровой П.А. зарегистрирован брак с ФИО4 (№ №), после чего ей присвоена фамилия Ендерс.

Представитель истца ООО «ЭОС» в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик Эндерс (Кедярова) П.А. в судебное заседание прибыла, с исковыми требованиями не согласилась, поскольку последний платеж по кредиту ей был внесен в 2015 году. С указанного времени за взысканием задолженности истец не обращался, из банка не звонили, в связи с чем просит в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд приступает к рассмотрению дела, в отсутствие сторон.

Огласив исковое заявление, выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 810, 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

07.10.2013 года между ПАО КБ Восточный и Кедяровой П.А. заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 178 181 руб. сроком на 60 месяцев и на условиях определенным кредитным договором, ежемесячный платеж 7 058, 03 руб., дата ежемесячного платежа 7 число каждого месяца, последний платеж в размере 5697,61 руб. должен быть произведен до 07.10.2018 года, полная стоимость кредита-37,12 %.

Банк свои обязательств по Договору выполнил надлежащим образом, выдав ответчику кредит в сумме 178181 руб., что подтверждается расчетом сумм задолженности, из которого также усматривается, что ответчик Кедярова П.А. свои обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки внесения платежей. Последний платеж по кредиту был внесен 07.05.2015 года, который зачислен в счет оплаты основного долга и процентов по договору, однако сложившуюся задолженность по кредиту не погасил.

В нарушение ст. 819 ГК, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по состоянию на дату уступки прав требования 29.11.2016 года задолженность ответчика по кредитному договору № от 07.102013 года составила 216087, 14 руб., которая состоит из: сумма основного долга 148028,52 руб., сумма пени 62713,17 руб., сумма комиссии 5345,45 руб.

Ответчик Кедярова П.А. в судебном заседании по существу возражала против удовлетворения иска, поскольку с момента последнего платежа в 2015 году истец не обращался за взысканием долга, тем самым полагая о наличии оснований для применения положения ст. 200 ГК РФ о пропуске истцом срока исковой давности.

При подписании кредитного договора должник подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. 29.11.2016 года между Банком и ООО «ЭОС» заключен Договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору уступлено ООО «ЭОС» в размере 216 087, 14 руб. Уступленная по договору задолженность по настоящий день Должником не погашена, платежей в счет ее погашения не поступало.

Указанный расчет задолженности ответчик не оспаривала, свой расчет не представила.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В судебном заседании установлено, что 29.11.2016 года между Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью Договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № 1 к Договору.

Из выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования от 29.11.2016 года № 1061 года следует, что к ООО «ЭОС» перешло право требования с Кедяровой Т.А. задолженности по кредитному договору № в размере 216087,14 руб.

В заявлении на получении кредита, подписанного ответчиком, указано, что заемщик подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу. Порядок уведомления Клиента о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований.

Таким образом, согласие должника Кедяровой П.А. на уступку прав (требований) по кредитному договору от 29.11.2016 года третьему лицу не требовалось.

18.01.2017 года Кедяровой П.А. было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований.

Как следует из искового заявления, уступленная по договору задолженность по настоящий день ответчиком не погашена, платежей в счет ее погашения не поступало.

Ответчиком, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено суду доказательств исполнения ею обязательств по кредитному договору ни первоначальному, ни новому кредитору и погашения задолженности в полном объеме.

Заключая кредитный договор, ответчик располагала всей необходимой информацией об условиях, на которых Банк предоставляет заемные средства, была ознакомлена, в том числе с предусмотренными договором платежами, неустойками и их размерами, начисляемыми в случаях несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение займа, а также с уплатой процентов за пользование займом и не оспаривала условия договора, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 24 марта 2016 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ. В пункте 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. В силу положений статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», из которых следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 Гражданского кодекса РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (п.п. 17,18) в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора на заемщике лежала обязанность производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику гашения кредита, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно в сумме 7 058,09 рублей, последний платеж в сумме 6 921,55 – 08.10.2018 года.

Согласно выписке по счету клиента и представленному банком расчету задолженности, приобщенному к исковому заявлению, последний платеж был внесен 07.05.2015 – погашение кредита, 08.06.2015 – погашение процентов по кредиту. По графику очередной платеж ответчиком внесен не был, следовательно, с указанного момента началось течение срока исковой давности. В суд с настоящим иском истец обратился 13.08.2020 года.

Согласно определения от 17.02.2020 года за выдачей судебного приказа истец обратился в январе 2020 года, который был отмене определением от 17.02.2020 года.

Согласно ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Однако, как установлено в судебном заседании, ответчик ранее не обращался за расторжением кредитного договора, в связи с чем суд считает, что условия договора действовали до его окончания, предусмотренного договором № от 07.10.2013 года, то есть 08.10.2018 года включительно. Однако, как следует из условий кредитного договора и графика платежей, погашение кредита производится ежемесячно согласно графика аннуитетными платежами в размере 7 056,69 руб., к каждому из которых применимы положения об истечении срока исковой давности.

Таким образом, судом установлено, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию просроченных платежей за период с 29.11.2016 года по 08.02.2017 года. Уважительных причин пропуска срока исковой давности, а также доказательств, свидетельствующих о наличии оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, не представлено.

Таким образом, в указанной части требования истца удовлетворению не подлежат.

В остальной части, за период с 09.02.2017 года по 08.10.2018 года, вопреки доводам ответчика, срок исковой давности истцом не пропущен, и ввиду отсутствия доказательств погашения задолженности по кредиту, требования истца в указанной части подлежат удовлетворению, в размере 148 083,87 рублей. Расчет указанных сумм судом произведен путем сложения сумм ежемесячных платежей за указанный период согласно графику платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд, в размере 5 360,87 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу в размере 148 028,52 рублей, сумма пени 62 713,17 руб., сумма комиссии 5 345,45 руб. – суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ООО «ЭОС» к Кедяровой П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления в суд, в размере 5360,87 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Эндерс (Кедяровой) Полине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Эндерс (Кедяровой) Полине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Эндерс (Кедяровой) Полины Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серии 0805 № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес> код подразделения 272-015, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес> пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 07.10.2013 года в размере 148 083 рублей 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 360 рублей 87 копеек, а всего 153 444 (сто пятьдесят три тысячи четыреста сорок четыре) рубля 22 копейки 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Стромилова Е.А.

Копия верна:

Судья: Стромилова Е.А.

Мотивированное решение изготовлено 28.09.2020

Гражданское дело № 2-187/2023

УИД 27RS0015-01-2023-000034-94

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года п. Ванино

Ванинский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Молчановой Ю.Е.,

при секретаре Басалаевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Эндерс (Кедяровой) Полине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Кедяровой Полине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, ООО«ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и Кедярова Полина Александровна (Далее – Ответчик, Заемщик, Клиент) заключили Договор № от 27.02.2014 г. (далее – Договор), согласно которому Ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого Заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявления на выпуск карты, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): 80 000.00 руб. В соответствии с условиями Договора по предоставленному Ответчику Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9/2» Банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых. Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. По договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущему счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором. Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного перио...

...да, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца). Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате Клиентом Банку ежемесячно при наличии Задолженности по Договору в размере, превышающем или равном сумме Минимального платежа. Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с Клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте (включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора. Если Минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 27.02.2014 по 12.12.2022 г. Так как по Договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, Банк 25.07.2015 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. На 12.12.2022 г. задолженность по Договору № 2191115993 от 27.02.2014 г. составляет 82 965.41 рублей, из которых: сумма основного долга – 64 632.63 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 442.86 рублей; сумма штрафов – 7 100.00 рублей; сумма процентов – 4 789.92 руб. Задолженность по уплате соответствующей части Минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на Текущем счете. Просят взыскать с Кедяровой Полины Александровны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 27.02.2014 г. составляет 82 965.41 рублей, из которых: сумма основного долга – 64 632.63 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 442.86 рублей; сумма штрафов – 7 100.00 рублей; сумма процентов – 4 789.92 руб. Взыскать с Кедяровой Полины Александровны в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 688.96 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в суд не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела по существу без их участия, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Эндерс (ранее Кедярова) П.А. представила суду заявление о пропуске истцом срока исковой давности, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, руководствуясь частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьями. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из материалов дела следует, что 27.02.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и Кедяровой П.А. был заключен договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена Карта («CASHBACK 29.9/2») к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) 80000 рублей, процентной ставкой 29,9% годовых; начало расчетного периода 25 число каждого месяца; начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 25 числа включительно.

Как следует из заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка, Тарифы по Банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9/2» являются неотъемлемой частью Договора, на основании которого Кедяровой П.А. был открыт Текущий счет.

Согласно п. 4, п. 5 Тарифов по банковскому продукту Карта «CASHBACK 29.9/2», установлен минимальный платеж 5 % от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по Договору. Льготный период составляет 51 день.

Согласно п. 19 Тарифов установлены штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 руб.; 2 календарных месяцев – 1 000 руб.; 3 календарных месяцев – 2 000 руб.; 4 календарных месяцев – 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении Задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно п. 9-11 Тарифов, комиссия за получение наличных денег (в кассах Банка операция не осуществляется) в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков 349 руб.; компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования 0,77%; курс Банка, установленный для проведения конверсионных операций - 1 % + Курс ЦБ РФ на дату составления расчетных документов.

Согласно п. 4 раздела 2 Условий Договора, кредиты по Карте предоставляются на срок действия Договора. Клиент обязуется возвратить предоставленные Банком Кредиты по Карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям Договора, включая Тарифы Банка по Карте.

Согласно п. 1, п. 2 раздела 4 Условий Договора, банк производит начисление процентов на сумму Кредита по Карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности по Договору (п. 2 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах. Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, содержащихся в Тарифах. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода.

Согласно п. 4 раздела 4 Условий Договора, за оказание услуг по Договору, в том числе за обслуживание Карты Клиент уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка.

Согласно п. 1, пп. 1.1 раздела 6 Условий Договора, обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения Задолженности по Договору Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Подписывая договор, истец подтвердила, что ею получены Тарифы по Банковскому продукту, которые с момента оформления Заявления становятся неотъемлемой частью Договора, на основании которого ей был открыт Текущий счет. Подтвердила, что ей предоставлена следующая информация о лимите овердрафта, начале расчетного и платежного периодов, крайнем сроке поступления минимального платежа на счет. С содержанием Памятки об условиях использования Карты ознакомлена и согласна.

Предоставление ответчику 27.02.2014 г. лимита овердрафта в размере 80000 рублей подтверждается выпиской по счету №. Таким образом, банк свои обязательства по выдаче ответчику кредита исполнил.

Как следует из материалов дела, при заключении брака 24.03.2018 года Кедярова П.А. сменила фамилию на «Эндерс», что подтверждается свидетельством о заключении брака I-ДВ № от 24.03.2018г.

Согласно расчету задолженности, выписке по счету, ответчик Эндерс (ранее Кедярова) П.А., в свою очередь, обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочки внесения платежей. Последний платеж по кредиту был внесен 20.05.2015 года в сумме 5000 рублей.

По состоянию на 12.12.2022 г. задолженность по Договору № от 27.02.2014 г. составляет 82 965.41 рублей, из которых: сумма основного долга – 64 632.63 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 6 442.86 рублей; сумма штрафов – 7 100.00 рублей; сумма процентов – 4 789.92 рублей.

Ответчик Эндерс (ранее Кедярова) П.А. данный расчет не оспаривала, свой расчет, а также доказательства исполнения обязательств по кредитному договору и погашения задолженности в полном объеме, суду не представила.

Рассматривая заявление Эндерс П.А. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора о предоставлении овердрафта по счету банковской карты Эндерс (ранее Кедярова) П.А. обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (минимальный платеж 5 % от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по Договору).

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, начало расчетного периода 25 число каждого месяца; начало платежного периода 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода; крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 25 числа включительно.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно выписке по счету клиента и представленному банком расчету задолженности, приобщенному к исковому заявлению, последний платеж поступил 20.05.2015 года в сумме 5000 рублей, на 20-й день после 25.06.2015 года очередной минимальный платеж ответчиком внесен не был, следовательно, с 16.07.2015 года началось течение срока исковой давности. Банком 25.07.2015 г. ответчику направлено требование о полном погашении задолженности по договору на сумму 80465,41 руб., в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

25.10.2019 года мировым судьей судебного района «Ванинский район Хабаровского края» на судебном участке № 49 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был выдан судебный приказ о взыскании с Кедяровой П.А. суммы задолженности по кредитному договору №.

Определением от 15.11.2019 года судебный приказ № в отношении должника Кедяровой П.А. был отменен.

В данном случае определение об отмене судебного приказа от 15.11.2019 года не продлевает течение срока исковой давности, поскольку согласно п. 18 Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В суд с настоящим иском истец обратился 29.12.2022г., то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем, отсутствуют обстоятельства прерывания и приостановления срока исковой давности.

Таким образом, судом установлено, что истцом пропущен срок исковой давности. Уважительных причин пропуска срока исковой давности не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, в связи с чем, они не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Эндерс (Кедяровой) Полине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, в Хабаровский краевой суд, через Ванинский районный суд Хабаровского края.

Судья Ванинского районного суда

Хабаровского края Молчанова Ю.Е.