Кешишьян Тамара Ивановна

УИД 66RS0028-01-2018-001194-11

Дело № 2-846/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 03 октября 2018 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Серебренниковой Е.В.,

с участием ответчика Кешишьян Т.И.,

при секретаре судебного заседания Малковой О.А., Морозовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кешишьян Тамаре Ивановне о взыскании задолженности по договору кредитования от 04 августа 2014 года,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось в суд с иском к Кешишьян Тамаре Ивановне о взыскании задолженности по договору кредитования № от 04 августа 2014 года по тем основаниям, что 04 августа 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Кешишьян Т.И. (заемщик) заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 27 503 рубля на срок 14 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительного соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в кажды...

...й процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 09 июля 2018 года задолженность по договору составляет 51112 рублей 08 копеек, которая состоит из: 19379 рублей 92 копейки – задолженность по основному долгу, 31732 рубля 16 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 05 февраля 2015 года по 09 июля 2018 года.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от 04 августа 2014 года в размере 51112 рублей 08 копеек, в том числе: 19379 рублей 92 копейки – задолженность по основному долгу, 31732 рубля 16 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 733 рубля 36 копеек.

В судебное заседание представитель истца Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает данное дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кешишьян Т.И. в ходе судебного заседания исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитования признала частично, суду пояснила, что действительно в 2014 году заключила кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк». При заключении договора была согласна с суммой процентов. До 05 января 2015 года производила платежи по кредиту вместе с процентами, а потом представительство Банка в городе закрылось, переехали в г. Екатеринбург, в связи с чем она перестала оплачивать кредит, так как пользоваться банкоматом не умеет, а представителя в городе не было. В последующем не смогла должным образом исполнять взятые на себя обязательства, в связи с затруднительным материальным положением. Задолженность по основному долгу и период образования задолженности не оспаривала, однако просила снизить сумму процентов, считая ее сильно завышенной.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор заключается только в письменной форме.

На основании ч.1, ч.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

На основании п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (ч.3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 04 августа 2014 года на основании заявления ответчика на заключение договора кредитования, Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Правил и Тарифов банка, между Кешишьян Т.И. и ОАО КБ «Восточный» (в настоящее время ПАО КБ «Восточный») был заключен договор кредитования №, в рамках которого Кешишьян Т.И. предоставлены денежные средства в размере 27503 рубля на срок 14 месяцев, под процентную ставку 47 % годовых, размер ежемесячного взноса 2 592 рубля.

Кроме того, стороны при заключении договора кредитования, согласовали размер штрафа за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей.

Денежные средства перечислены на банковский счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Таким образом, банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

Обстоятельства получения ответчиком кредитных средств подтверждены материалами дела, по существу ею не оспорены.

В установленный срок обязательство по возврату долга и процентов ответчиком не исполнено, что послужило основанием для обращения истца с требованиями о взыскании задолженности и процентов за пользование суммой займа.

Из выписки по лицевому счету заёмщика, расчета задолженности установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушала сроки, порядок погашения задолженности перед Банком, а с 02 февраля 2015 года и вовсе самоустранилась от исполнения обязательств по кредитному договору.

Задолженность заемщика по основному долгу составляет 19379 рублей 92 копейки (расчёт 27503 рубля – 8123 рубля 08 копеек (выплаченные). Представленный истцом расчет данной задолженности проверен, признан объективным и принят судом, в установленном порядке ответчиком не оспорен, следовательно, требования в данной части суд находит законными, обоснованными, и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.п. 4.2 Общих условий клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования.

Кредитным договором установлена процентная годовая ставка по кредиту – 47%.

Поскольку ответчик не выполнил свои обязательства по своевременному внесению денежных средств на текущий счет заемщика, истец правомерно произвёл начисление процентов за пользование кредитом в размере 31732 рубля 16 копеек, которые подлежат взысканию с ответчика. Представленные истцом расчеты процентов проверены, оформлены надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, признаны объективными и приняты судом. Расчет процентов ответчиком не оспорен, поэтому требования в данной части суд также находит законными и обоснованными.

При расчёте Банком учтены поступившие денежные суммы в счёт исполнения ответчиком, принятых на себя обязательств.

Статьями 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право займодавца (кредитора) на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом нормы гражданского законодательства не предусматривают возможности уменьшения судом размера процентов по договору займа (кредитному договору).

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставляющая право суду уменьшить размер неустойки, т.е. штрафной санкции, не является основанием для уменьшения согласованного сторонами при заключении кредитного договора размера процентов, подлежащих уплате за пользование кредитными средствами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. п. 15 и 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Доказательств, что ответчик была вынуждена заключить договор на невыгодных для себя условиях, в ходе судебного разбирательства по делу получено не было. Доказательств, свидетельствующих о злоупотреблении кредитором свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора или совершения действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения договора на условиях, предложенных заемщиком, в материалы дела не представлено.

В силу пункта 1 статьи 9 и пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Само по себе согласование сторонами условия о процентной ставке в 47 % годовых не является безусловным основанием для признания условия договора займа крайне невыгодным для заемщика и не свидетельствует о злоупотреблении свободой договора со стороны займодавца.

Таким образом, оснований для уменьшения размера невыплаченных Кешишьян Т.И. процентов за пользование кредитом, не имеется.

Поскольку судом достоверно установлен факт нарушения ответчиком Кешишьян Т.И. своих обязательств по договору кредитования № от 04 августа 2014 года, учитывая представленные суду доказательства, требования истца о взыскании с заемщика суммы задолженности по договору в размере 51112 рублей 08 копеек являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу требований ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины при подаче иска в суд, согласно платежному поручению № 198487 от 18 июля 2018 года, в размере 1 733 рубля 36 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кешишьян Тамары Ивановны о взыскании задолженности по договору кредитования № от 04 августа 2014 года – удовлетворить.

Взыскать с Кешишьян Тамары Ивановны в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 04 августа 2014 года за период с 05 февраля 2015 года по 09 июля 2018 года в размере 51112 (пятьдесят одна тысяча сто двенадцать) рублей 08 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 19379 рублей 92 копейки, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 31732 рубля 16 копеек; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1733 (одна тысяча семьсот тридцать три) рубля 36 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 октября 2018 года.

Председательствующий - /подпись/

Решение не вступило в законную силу.

Судья Е.В. Серебренникова

<данные изъяты>

<данные изъяты>