Киктева Галина Валентиновна

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Ермаковское 19 марта 2020 года

Ермаковский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Петуховой В.Н.,

при секретаре Ивановой И.В.,

рассмотрев в отсутствие лиц, участвующих в деле, в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственность «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Киктевой Галине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Киктевой Г.В. задолженности по кредитному договору в размере 162 551 рубля 95 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 451 рубля 04 копейки. Требования мотивирует тем, что 12.03.2014 между ООО «КХФ Банк» и Киктевой Г.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Киктевой Г.В. кредит в сумме 175 740 рублей 00 копеек, под 21,90 % годовых, сроком на 60 месяцев. В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 15.10.2019 общая задолженность Киктевой Г.В. перед банком составляет 162 551 рубль 95 копеек из них: сумма основного долга 118 642 рубля 64 копейки, проценты за пользование кредитом 8 135 рублей 95 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 29 896 рублей 36 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 5 877 рублей 00 копеек. Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении креди...

Показать ещё

...та, однако до настоящего времени требование банка не исполнено.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом и своевременно, представитель Жуков Р.А. просил о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик Киктева Г.В. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом и своевременно, причину неявки не сообщила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, а потому суд с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям /в рассрочку/ то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом достоверно установлено, что между ООО «КХФ Банк» и Киктевой Г.В. заключен кредитный договор № от 12.03.2014, по условиям которого банк предоставил Киктевой Г.В. кредит размере 175 740 рублей, на 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 21,90% годовых, полная стоимость кредита 24,46% годовых, сумма ежемесячного взноса 4832 рубля 85 копеек, в соответствии с графиком гашения кредита.

Банк предоставил заемщику кредит в сумме 150 000 рублей 00 копеек в безналичной форме на текущий счет заемщика №.

Согласно разделу «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», Тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору, Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Из кредитного договора, графика гашения кредита, следует, что Киктева Г.В. обязалась погашать кредит и проценты по нему ежемесячными платежами, сумма ежемесячного взноса составила 4 832 рубля 85 копеек.

Из представленных документов установлено, что Киктева Г.В. не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами, последний ежемесячный платеж внесен 29.06.2016, в связи, с чем по состоянию на 15.10.2019 образовалась задолженность в размере 162 551 рубль 95 копеек, состоящая из суммы основного долга 118 642 рубля 64 копейки, суммы процентов за пользование кредитом 8 135 рублей 95 копеек, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 29 896 рублей 36 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 5 877 рублей 00 копеек.

В соответствии с разделом II Условий Договора: п. 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 01.04.2014, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже» Заявки).

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на ее Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по Крединому договору, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Кроме того, как следует из договора, заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем свидетельствует собственноручная подпись заемщика. При этом, Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами банка. Согласно Тарифам ООО "ХКФ Банк" компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Тарифами банка так же установлена комиссия за получение наличных денежных средств в размере 299 руб.

Подписав заявление на выпуск карты и ввод в действие Тарифов по банковскому продукту ответчик согласился с тем, что предоставленные ей на ознакомление Тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора. Собственноручная подпись ответчика в заявлении, Тарифах подтверждает факт ознакомления ответчика с указанными тарифами.

Существенные условия кредитного договора содержатся в Условиях кредитования, Тарифах Банка, с которыми ответчик была ознакомлена, приняла их, выразив согласие путем подписания.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня дней с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (п. 3 раздела 3 Общих условий договора).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по указанному кредитному договору выполнило, выпустило карту к текущему счету ответчика с лимитом овердрафта.

Согласно выписке по текущему счету, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило заемщику денежные средства, ответчик использовал кредитные денежные средства в пределах установленного лимита, однако задолженность по кредитному договору не возвратил.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора заемщиком Киктевой Г.В.. неоднократно допускались просрочки платежей.

27.09.2016 года банком в адрес Киктевой Г.В. направлено требование о полном досрочном погашении долга, в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

В материалы дела представлена копия определения мирового судьи судебного участка № 25 в Ермаковском районе от 06.09.2018 об отмене судебного приказа, выданного 09.08.2019 года о взыскании задолженности в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд установил, что заемщиком неоднократно допускались просрочки платежей, в связи с чем, у Киктевой Г.В. имеется задолженность по кредитному договору за период с 30 июня 2016 года по 14 февраля 2019 года, состоящая из задолженности по основному долгу 118 642 рубля 64 копейки, суммы процентов за пользование кредитом 8 135 рублей 95 копеек, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 29 896 рублей 36 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 5 877 рублей 00 копеек.

Судом проверен расчет предоставленный истцом и признан верным, исходя из того, что данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, а также документами, являющимися неотъемлемой его частью, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, документально обоснован, соответствующий требованиям статьи 319 ГК РФ, подвергать сомнению правильность которого, у суда оснований не имеется.

При этом суд отмечает, что сторона ответчика своего расчета, а также доказательств опровергающих расчет истца в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представила, также как доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что стороной истца указанные доказательства было невозможно представить суду, судом не установлено.

При указанных обстоятельствах и поскольку ответчиком обязательство по возврату денежных сумм в установленный срок не исполнено, суд приходит к выводу заявленные требования являются обоснованными.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что начисление с начала просрочки процентов по статье 395 ГК РФ не влияет на начисление процентов по статье 317.1 ГК РФ. В отличие от процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, проценты, установленные статьей 317.1 ГК РФ, не являются мерой ответственности, а представляют собой плату за пользование денежными средствами.

Типовыми условиями договора, Тарифам Банка предусмотрен штраф за возникновение просроченной задолженности о чем указано выше. Поскольку заемщик ненадлежаще исполняла обязанности по договору, оснований для снижения суммы штрафа не имеется.

С учетом изложенного, требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Киктевой Г.В. суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в размере 162 551 рубль 95 копеек, состоящая из суммы основного долга 118 642 рубля 64 копейки, суммы процентов за пользование кредитом 8 135 рублей 95 копеек, убытков банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 29 896 рублей 36 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности 5 877 рублей 00 копеек.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные издержки за оплату государственной пошлины в размере 4 451 рубля 04 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Киктевой Галине Валентиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Киктевой Галины Валентиновны в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 162 551 рубля 95 копеек, государственную пошлину в размере 4 451 рубля 04 копеек.

Разъяснить ответчику право подать в Ермаковский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.Н. Петухова

Мотивированное решение составлено 26 марта 2020 года.

Свернуть