Ким Лейсан Хасановны

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 апреля 2025 года дело ...

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Сахаповой Л.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

по иску публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о признании договора недействительным

у с т а н о в и л:

ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указано, что ... между ФИО3, ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор ... на приобретение жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: РТ ....

Сумма заемных средств составила 1200000 рублей, срок кредита составляет 180 месяцев.

В соответствии с кредитным договором заемщику установлены определенные обязанности: заключать иные договора, в том числе договор страхования жизни и здоровья. С июня 2017 года ФИО3 ежегодно заключал договор страхования в различных страховых компаниях. Начиная с 2021 года ФИО3 заключал договора страхования в ПАО «Группа Ренессанс Страхование». Согласно условиям договора ...

Показать ещё

...страхования страховая сумма составляла 998000 рублей.

... ФИО3 умер Обязательства по кредитному договору после его смерти оставались не погашенными. Истица и несовершеннолетняя дочь умершего являются наследниками после смерти ФИО3

Истица обратилась к ответчику с заявлением о выплате суммы страхового возмещения. В выплате страхового возмещения было отказано.

Истец считает отказ необоснованным, незаконным и просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в пользу ПАО «Сбербанк России» в сумме оставшейся непогашенной кредитной задолженности 870407,94 рублей, взыскать в пользу ФИО1 и ФИО2 разницу между суммой страховки и оставшейся кредитной задолженности в размере 27442,73 рубля в равных долях, неустойку в размере 411,01 рублей и штраф.

Определением Нижнекамского городского суда от ... объединено в одно производство гражданское дело по иску ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа с гражданским делом по иску ПАО «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о признании договора недействительным.

В обоснование исковых требований ПАО «Группа Ренессанс Страхование» указано, что ПАО «Группа Ренессанс Страхование» и ФИО3 заключили договор страхования от несчастных случаев и болезней и/или недвижимого имущества 0131Р-0737923/2023_J от .... Договор является публичным, фактом присоединения к нему является оплата страховой премии, согласно ст. 438 ГК РФ. Премия была уплачена страхователем .... Срок страхования с ... по .... Застрахованным лицом по договору являлся страхователь. Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Сбербанк России» в пределах суммы задолженности страхователя на дату страхового случая. В остальной части выгодоприобретателем является страхователь/застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники застрахованного лица. Страховыми случаями для застрахованного лица являются:

- смерть застрахованного лица, наступившая в период действия настоящего полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)

- инвалидность 1 или 2 группы, установленная застрахованному лицу в период действия настоящего полиса в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

При акцепте договора страхователь указал, что на момент его заключения он не является и не являлся инвали...,2.3 группы, не страдает и не страдал заболеваниями кожи и соединительной ткани.

В ПАО ГРС поступило заявление от наследника страхователя ФИО1 на получение страхового возмещения в связи со смертью страхователя в период действия договора.

Для рассмотрения вышеуказанного заявления были представлены документы:

- копия свидетельства о смерти, из которого следует, что ФИО3В. умер ...

- копия медицинского свидетельства о смерти, из которой следует, что причиной смерти ФИО3 послужило заболевание: Отек легкого. Фиброз легкого диффузный интерстициальный. Склеродерма взрослых. Гипертоническая болезнь сердечно-сосудистая с сердечной недостаточностью.

-копия посмертного эпикриза ГАУЗ «НЦРМБ» анамнез заболевания: Страдает системной склеродермией. Принимает преднизолон, ретуксимаб. Основной причиной смерти послужило заболевание: системная склеродермия прогрессирующее течение диффузная форма с поражением легких (диффузный пневмофиброз) кожи, сосудов (синдром Рейно), ЖКТ сердца (легочная гипертензия).

-копия амбулаторной карты ....118669 из которой следует:

... наблюдался с заболеванием: системная склеродермия с синдромом Рейно,

... системная склеродермия минимальной степени активности. ГБ 1 ст. II риск 3 на МСЭ, инвалид 3 группы, на учете у ревматолога. Страдает системной склеродермией.

- копия амбулаторной карты ... из которой следует, что ФИО3 проходил лечение с заболеванием «Системная склеродермия» от ....

В результате анализа представленной документации выявлено, что диагноз заболевания «Склеродерма взрослых М34.8», послужившая причиной смерти страхователя, был установлен до начала действия договора страхования. Это заболевание относится к группе системных заболеваний соединительной ткани. На момент заключения договора о заболевании страхователь не мог не знать, так как оно диагностировано до заключения договора, проводилось лечение. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на момент заключения договора страхования не знало и не могло знать о фактическом состоянии здоровья наследодателя ответчика, так как он при заключении договора указал недостоверную информацию, чем умышленно обманул страховщика и лишил последнего возможности объективно оценить состояние здоровья застрахованного лица, что является основанием для признании договора страхования недействительной сделкой.

Истец просит признать договор страхования 0131Р-0737923/2023_J от ... недействительным и взыскать с ответчика судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины.

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... принято увеличении исковых требований истца ФИО1, согласно которому истец ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетней ФИО2, просит взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в счет компенсации морального вреда 50000 рублей в равных долях.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала по указанным в заявлении основаниям, просила требования удовлетворить. Встречные требования не признала.

В судебном заседании представитель ФИО1 исковые требования поддержал по указанным в заявлении основаниям, пояснив также, что в настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 875308 рублей 87 копеек, просил требования удовлетворить. Встречные требования не признал, просил в удовлетворении встречных исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований ФИО1 просит отказать.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязывает каждую сторону доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Исходя из принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 10 "Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ...) сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ... между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО3, ФИО1 (созаемщики) заключен кредитный договор ... (Индивидуальные условия), в соответствии с условиями которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 1200000 рублей со сроком действия кредита – 180 месяцев под 11,75% годовых.

... между ФИО3 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» заключен договор страхования (Полис комплексного ипотечного страхования) от несчастных случаев и болезней ...Р-0737923/2023_J, на основании Заявления/Декларации на заключение Договора/ Полиса страхования заемщика кредита в соответствии с условиями, содержащимися в настоящем Полисе и в Правилах комплексного ипотечного страхования, утвержденных приказом ... от ... года

Договор страхования заключен путем вручения страховщиком страхователю настоящего полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор страхования на предложенных страховщиком, в соответствии со ст. 435, 438, п. 2 ст. 946 ГК РФ, подтверждается принятием от страховщика настоящего Полиса и оплатой страховой премии в размере, предусмотренном настоящим Полисом.

Страхователь(-и) и застрахованное(-ные) лицо(-а) подтверждает(-ют), что согласен(-ны) с назначением выгодоприобретателя(-ей), получил(-и) Правила страхования, ознакомлен (-ы), согласен(-ы) с Правилами страхования и Разделом «Особые условия страхования» настоящего Полиса и обязуется(-ются) их выполнять.

Договор является публичным, фактом присоединения к нему является оплата страховой премии, согласно ст. 438 ГК РФ, которая была уплачена страхователем .... Срок страхования с ... по ....

Застрахованным лицом по договору страхования являлся страхователь – ФИО3

В пределах суммы задолженности Страхователя(-ей) на дату наступления страхового случая по кредитному договору выгодоприобретателем(-ями) является(-ются) (назначается(-ются) страхователем(-ями)): ПАО «Сбербанк».

В части страхового возмещения, превышающей задолженность Страхователя (-ей) на дату наступления страхового случая по кредитному договору: страхователь/застрахованное лицо, с которым произошел страховой случай, а в случае его смерти – наследники Застрахованного лица.

... ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти IV-КБ ....

Умерший ФИО3 являлся супругом истца ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака, отцом ФИО2, что подтверждается свидетельством о рождении.

... ФИО1 обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с заявлением на получение страховой выплаты по договору страхования от несчастных случаев и болезней.

Требования ФИО1 удовлетворены ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не были.

... ФИО1 обратилась в ПАО «Группа Ренессанс Страхование» с претензией о выплате страхового возмещения.

Согласно представленной суду справке ПАО «Сбербанк России» о задолженности заемщика ФИО3 по состоянию на ... полная задолженность по кредиту на на дату расчета составляет 875308 рублей 87 копеек.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона ... от ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона ... от ... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ... «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из договора страхования от ..., заключенного между ФИО3 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование», усматривается, что в качестве страховых рисков по договору страхования предусмотрено:

- смерть застрахованного лица, наступившая в период действия Полиса (...Р-0737923/2023_J от ...) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания);

- инвалидность 1-й или 2-й группы, установленная застрахованному лицу в период действия настоящего Полиса (...Р-0737923/2023_J от ...) в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

На страницах 5 и 6 Договора указаны состояния/заболевания, наличие которых на момент заключения договора являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для определения степени риска.

Оплатой настоящего полиса (акцепте договора страхования) Страхователь/Застрахованное лицо (ФИО3) заявляет и подтверждает, что на момент заключения данного Полиса: … он не является и не являлся инвалидом I, II, III группы, и не имеет/не имел действующего направления, и не проходит (не проходил ранее) медико-социальную экспертизу, не признан судом недееспособным;… не страдает и не страдал заболеваниями центральной и периферической нервной системы, иммунной системы, лимфатической системы, не страдает и не страдал заболеваниями кожи и соединительной ткани, ЛОР-органов.

При заключении договора страхования страхователь (ФИО3) ознакомился с его условиями и его оплатой, подтвердил, что на момент заключения договора у него отсутствовали заболевания/состояния, указанные на страницах 5 и 6 Договора страхования.

При акцепте Договора страхования страхователь (ФИО3) не является и не являлся инвалидом I, II, III группы, не страдает и не страдал заболеваниями кожи и соединительной ткани.

В ПАО «Группа Ренессанс Страхование» поступило заявление от наследника страхователя ФИО3 - ФИО1 на получение страхового возмещения в связи со смертью страхователя в период действия договора.

Требования ФИО1 удовлетворены не были.

Как следует из амбулаторной карты, ФИО3 является инвалидом III группы ... (справка серии МСЭ-2015 ...).

Определением Нижнекамского городского суда РТ от ... по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, на разрешение которой поставлены вопрос:

- находится ли диагностированное ФИО3, ... года рождения, заболевание «Системная склеродермия» в причинно-следственной связи с причиной смерти ФИО3, наступившей ...?

Согласно заключению эксперта (комиссионной судебно-медицинской экспертизы) ... ГАУЗ «Республиканское бюро судебно-медицинской экспертизы) экспертная комиссия допускает, что причиной смерти ФИО3 стала дыхательная недостаточность, вызванная фиброзом легких, который является проявлением имеющегося у него заболевания «Системная склеродермия». Однако, ввиду наличия сопутствующих заболеваний сердечно - сосудистой системы (Гипертоническая болезнь. Ишемическая болезнь сердца), которые также могли стать причиной смерти пациента, а также отсутствие аутопсии (патологоанатомического исследования или судебно-медицинской экспертизы трупа), достоверно утверждать, что летальный исход у ФИО3 был вызван системной склеродермией (то есть между указанными событиями имеется прямая причинно-следственная связь), не представляется возможным.

Из оценки результатов исследования следует, что согласно данным предоставленных материалов, ФИО3 находился на стационарном лечении в ГАУЗ «Нижнекамская ЦРМБ» с ... по ... с диагнозом «Системная склеродермия прогрессирующее течение диффузная форма с поражением легких (диффузный пневмофиброз), кожи, сосудов (синдром Рейно, ЖКТ, сердца (легочная гипертензия). Гипертоническая болезнь. Ишемическая болезнь сердца: стенокардия напряжение. Хроническая сердечная недостаточность 3 А, функциональный класс 3. Выраженная легочная гипертензия. Субклинический гипотиреоз». При поступлении был госпитализирован в реанимационное отделение ввиду тяжести состояния, обусловленной выраженной дыхательной недостаточностью.

На протяжении всего длительного периода стационарного лечения пациент находился на кислородной поддержке, то есть состояния легких не позволяло самостоятельно обеспечивать организм кислородом. Данный процесс по данным записей осмотра имел прогрессирующее значение. ФИО3 скончался ... в 13:50 час.

Согласно выданному лечащим врачом медицинскому свидетельству о смерти, причиной летального исхода стал фиброз легких (приведший к отеку), вызванный системной склеродермией. По данным предоставленных амбулаторных карт, системная склеродермия была диагностирована ФИО3 еще в 2019 году.

В соответствии с положениями статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы.

Согласно части 3 статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в статье 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частями 3 и 4 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Таким образом, заключение судебной экспертизы оценивается судом по его внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности с характерными причинно-следственными связями между ними и их системными свойствами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ... ...-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон РФ ...-I) страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договором страхования определен перечень страховых рисков: инвалидность и смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования (Полиса).

Страховой случай имеет сложный состав, включающий в себя не только событие, на случай которого производится страхование, но и факт установления отсутствующего у лица на момент заключения договора, заболевания либо непредвиденное наступление страхового случая.

Из представленных суду медицинских документов усматривается, что заболевание «Системная склеродермия» диагностировано ФИО3 до заключения договора страхования от ..., инвалидом III группы ФИО3 стал в 2018 году. Таким образом, в данном случае предшествующим состоянием явилось наличие у ФИО3 на дату заключения договора диагностированное ему заболевание «Системная склеродермия», а также инвалидность III группы.

Несмотря на указанные обстоятельства, ФИО3 заключил ... договор страхования с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на указанных выше условиях.

Анализируя имеющуюся в материалах дела медицинскую документацию на ФИО3, заключение судебной экспертизы, учитывая, что застрахованный ФИО3 при заключении договора страхования являлся инвалидом III группы, знал о наличии у него указанного выше заболевания, получал базисную терапию, суд приходит к выводу, что смерть ФИО3 не является страховым случаем, что влечет правовые последствия в виде признания указанного выше договора страхования, заключенного ... между ФИО3 и ПАО «Группа Ренессанс Страхование» недействительным.

На основании пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом, стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Общие условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из буквального содержания договора страхования следует, что обязанность страховщика выплатить страховую сумму возникает только при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, исследовав и оценив все доказательства по данному делу в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ФИО1, действующей за себя и несовершеннолетнюю ФИО2, о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» суммы страхового возмещения.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, в отсутствие оснований для удовлетворения основного требования истца о взыскании страхового возмещения, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Разрешая встречные исковые требования ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о признании договора страхования недействительным, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Достаточных оснований ПАО «Группа Ренессанс Страхование» для признания договора страхования от ... недействительным истцом по встречному иску не представлено.

Кроме того, право ПАО «Группа Ренессанс Страхование» восстановлено путем отказа в удовлетворении исковых требований ФИО1, действующей за себя и в интересах несовершеннолетней ФИО2 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2, к публичному акционерному обществу «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа – оставить без удовлетворения.

Исковые требования публичного акционерного общества «Группа Ренессанс Страхование» к ФИО1 о признании договора недействительным – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись.

Копия верна.

Судья Л.Н. Сахапова

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле

... хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ

16RS0...-12

Мотивированное решение составлено ....

Свернуть