Кирова Ольга Ивановна

Дело № 2-78/2025

УИД № 52RS0057-01-2025-000200-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2025 года р.п. Шаранга Нижегородской области

Шарангский межрайонный суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Болотина И.Д., при секретаре судебного заседания Сухих Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.п.Шаранга Нижегородской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к Кировой О. И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 7 ноября 2011 года по 3 октября 2022 года включительно в размере 108 414 рублей 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 252 рубля 00 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» обратилось в суд с иском к Кировой О.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 7 ноября 2011 года по 3 октября 2022 года включительно в размере 108 414 рублей 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 252 рубля 00 копеек.

В обоснование иска указало, что 7 ноября 2011 года между АО «Тинькофф Банк» и Кировой О.И. был заключен кредитный договор №. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик Кирова О.И., воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязател...

...ьства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в размере 108 414 рублей 22 копейки за период с 7 ноября 2011 года по 3 октября 2022 года.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита.

19 декабря 2013 года АО «Тинькофф Банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требования № 54/ТКС, согласно которому АО «Тинькофф Банк» уступил права требования на задолженность по кредитному договору № с ответчика Кировой О.И..

3 октября 2022 года ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило права требования на задолженность ответчика Кировой О.И. по договору № 0020715967 ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 4-П от 3 октября 2022 года.

Ответчик Кирова О.И. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке прав требования.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 3 октября 2022 года, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 3 октября 2022 года по 27 марта 2025 года ответчиком Кировой О.И. было внесено 0 рублей 00 копеек. В результате задолженность ответчика составила 108 414 рублей 22 копейки.

Просит взыскать с Кировой О.И. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 7 ноября 2011 года по 3 октября 2022 года включительно в размере 108 414 рублей 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 252 рубля 00 копеек.

Определением суда от 24 апреля 2025 года для участия в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены АО «Тинькофф Банк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.».

В судебное заседание истец – представитель ООО «ПКО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, что подтверждается материалами дела, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, удовлетворить в полном объеме заявленные требования (л.д.68-69).

Ответчик Кирова О.И. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом и своевременно, в своем заявлении просит рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями не согласна, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении иска (л.д. 85).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора – представители АО «Тинькофф Банк», ООО «П.Р.Е.С.К.О.» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом и своевременно, причина неявки неизвестна.

Исследовав материалы дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования необоснованные, и они не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч. 1 ст. 811 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 7 ноября 2011 года на основании заявления-анкеты Кировой О.И. на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» (л.д. 7), между АО «Тинькофф Банк» и Кировой О.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредитную карту, осуществлено кредитование открытого на имя ответчика счета.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей (л.д. 13).

Ответчик Кирова О.И. согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитного договора.

Таким образом, Кирова О.И. при подписании Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в Общих условиях.

Обществом принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме.

Ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет.

Согласно Тарифному плану ТП 1.0 RUR продукта Тинькофф Платинум базовая процентная ставка составила 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 рублей, минимальный платеж – не более 6 % от задолженности мин. 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % годовых плюс 390 рублей (л.д. 8).

В судебном заседании установлено, что ответчик Кирова О.И. надлежащим образом не исполняла обязательства, не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

19 декабря 2013 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Цедент) и Компанией «Presco Investments S.a.r.l.» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 54/ТКС, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по гражданско-правовым договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 18-22).

В акте приема-передачи прав требования по договору уступки прав требования (цессии) № 54/ТКС от 19 декабря 2013 года, являющемся приложением к договору уступки прав требований, указана, в том числе, Кирова О.И. (л.д. 23-24).

3 октября 2022 года между ООО «П.Р.Е.С.К.О.» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 4-П, согласно которому Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, принадлежащим Цеденту с 11 июля 2022 года на основании Соглашения о передаче дебиторской задолженности от 11 июля 2022 года, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д. 28-31).

В акте приема-передачи прав требования по договору уступки прав требования (цессии) от 3 октября 2022 года, являющемся приложением к договору уступки прав требований, указана, в том числе, Кирова О.И. (л.д.25-27).

Ответчик Кирова О.И. была надлежащим образом уведомлена о состоявшейся уступке прав требования путем направления в ее адрес уведомления об уступке права требования (в порядке статьи 382 ГК РФ) (л.д.32).

3 октября 2022 года истцом ООО «ПКО «Феникс» ответчику Кировой О.И. выставлено требование о полном погашении долга, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 108 414 рублей 22 копейки в течение 30 дней (л.д. 33), однако требование Банка ответчиком не исполнено.

Согласно представленному расчету по состоянию на 27 марта 2025 года задолженность Кировой О.И. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 108 414 рублей 22 копейки, из которой:

- основной долг – 43 871 рубль 29 копеек;

- проценты за пользование кредитом – 22 118 рублей 46 копеек;

- комиссии – 32 743 рубля 61 копейка;

- штрафы – 9 680 рублей 86 копеек (л.д. 5, 6).

Согласно выписке по договору № датой последнего пополнения счета предоставленной ответчику Банком карты указано 17 мая 2013 года. После указанной даты ответчик внесение денежных средств на счет карты более не производила.

Разрешая требования истца, суд находит необходимым применить срок исковой давности, о котором заявил ответчик.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, если погашение долга в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

21 мая 2024 года мировым судьей судебного участка Тонкинского судебного района Нижегородской области, временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка Шарангского судебного района Нижегородской области, был вынесен судебный приказ № о взыскании с Кировой О.И. в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 7 ноября 2011 года по 3 октября 2022 года в размере 108 414 рублей 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 684 рубля 14 копеек (л.д. 63).

Определением мирового судьи судебного участка Шарангского судебного района Нижегородской области от 3 июня 2024 года отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65) на основании поступившего от Кировой О.И. заявления об отмене судебного приказа (л.д. 64).

С настоящим исковым заявлением Общество обратилось в суд только 31 марта 2025 года.

Таким образом, за судебной защитой Банк обратился за пределами срока исковой давности.

При данных обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности истцом пропущен, заявления о его восстановлении в суд не поступило, поэтому иск удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска должно быть отказано.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, то требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 252 рубля 00 копеек удовлетворению также не подлежат.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 108 414 рублей 22 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 252 рубля 00 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарангский межрайонный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.Д. Болотин