Кирьянко Владимир Александрович

Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

31 января 2022 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Филатова И.А.,

при секретаре Ганиевой Г.Ф.,

с участием представителя ответчика Новоселовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кирьянко В.А. к ПАО «Сбербанк России», третьи лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о защите прав потребителя, взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

по апелляционной жалобе истца на решение мирового судьи судебного участка № Сургутского судебного района города окружного значения Сургута Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от ДД.ММ.ГГГГ

Исследовав материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции

установил:

Кирьянко В.А. обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк России», третьи лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о защите прав потребителя, взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор на сумму 568 182 рубля под 14,20% годовых на срок 60 месяцев. Кроме того, истцом было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 68 181 рубль 84 копейки. Срок страхования 60 месяцев. Обязательства по кредитному договору были по...

...лностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ., следовательно необходимость в страховании отпала. Истец фактически пользовался услугами страхования 397 дней. До подачи иска истец обращался к Финансовому уполномоченному, однако, по данному обращению вынесено решение, с которым истец не согласен. Просит взыскать с ответчика часть суммы за подключение к программе страхования в размере 53 358 рублей 08 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы, а также судебные расходы по оплате нотариальных услуг в размере 3 300 рублей.

Решением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении исковых требований Кирьянко В.А. к ПАО «Сбербанк России», третьи лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» о защите прав потребителя, взыскании части платы за подключение к программе коллективного страхования, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, отказано.

В апелляционной жалобе истец просит отменить решение мирового судьи полностью и принять по делу новое решение, ссылаясь на допущенные судом первой инстанции существенные нарушения норм материального и процессуального права, неверное установление по делу фактических обстоятельств, имеющих существенное значение для дела.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции истец не явился, уведомлен надлежащим образом.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» в судебном заседании в суде апелляционной инстанции просит оставить оспариваемое решение без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в суд не явились, извещались о времени и месте проведения судебного заседания надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не поступало.

В соответствии считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает необходимым решение мирового судьи оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Суд считает, что мировым судьей при вынесении решения были проверены материалы дела в полном объеме, данным доказательствам дана полная и всесторонняя оценка.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как установлено судом первой инстанции, следует из материалов дела и не оспаривалось сторонами, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 568 182 рубля под 14,20% годовых на срок 60 месяцев.

Истцом было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к Программе страхования в размере 68 181 рубль 84 копейки. Срок страхования 60 месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ кредит истцом был погашен в полном объеме досрочно.

В связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору истец обратился с заявлением о возврате уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса РФ, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 1 указанной статьи договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

Однако, досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть или постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора добровольного страхования не следует, что действие договора страхования ставится в зависимость от действия кредитного договора.

Вместе с тем, п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Часть 2 п. 3 данной статьи определяет, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из изложенного следует, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Поскольку договор страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, то мировой судья правильно пришел к выводу о том, что требования истца о взыскании части страховой премии, удовлетворению не подлежат.

Доказательств того, что услуга по страхованию навязана истцу банком, суду не представлено, в материалах дела доказательства тому отсутствуют, подписание договора Кирьянко АВ.А. безусловно свидетельствует о наличии добровольного волеизъявления. Как нет доказательств и того, что в выдаче кредита заемщику было бы отказано без заключения договора страхования.

Кроме того, договор страхования не содержит условий, ущемляющих права потребителя, так как невозможность выплаты уплаченной страховой премии предусмотрена не в силу положений договора, а в силу закона.

При этом, доказательств того, что истцу банк отказывал в заключении кредитного договора без заключения договора страхования материалы дела не содержат и стороной истца суду не представлено. Кредитный договор не содержит условий, которые бы ставили возможность его заключения в зависимость от заключения договора страхования.

Доводы апелляционной жалобы не содержат каких-либо новых обстоятельств, которые не были бы предметом исследования суда первой инстанции или опровергали выводы судебного решения, основаны на ошибочном толковании норм материального права, в связи с чем, не влияют на правильность принятого судом решения и не могут служить основанием к отмене решения суда.

Выводы суда подробно, со ссылками на нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, приведены в мотивировочной части решения. Нормы материального права при рассмотрении дела применены правильно. Нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.

При таких обстоятельствах суд полагает, что решение мирового судьи является законным и обоснованным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

определил:

решение мирового судьи судебного участка № Сургутского судебного района города окружного значения Сургута Ханты-Мансийского автономного округа-Югры от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции, вынесенное по апелляционной жалобе вступает в законную силу с момента его вынесения.

Судья подпись И.А. Филатов

Копия верна

Судья И.А.Филатов