Конончук Любовь Николаевна

УИД 51RS0№...-41

Дело № 2-219/2024 Мотивированное решение 26 марта 2024 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2024 года г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Лихачева В.И.

при секретаре Сергеевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Конончук Любови Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» или Банк) обратился в суд с иском к ответчику Конончук Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование исковых требований, что Банк и Конончук Л.Н. заключили кредитный договор №... от ..., согласно которому истец предоставил ответчику кредит на сумму 300 000 рублей с процентной ставкой 39,90% годовых. Денежные средства выданы ответчику в указанном размере, путем перечисления денежных средств на счет заёмщика №.... Условия договора должником исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере по состоянию на ... в сумме 494 947 рублей 45 копеек, в том числе, сумма основного долга – 269 546 рублей 82 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 26 608 рублей 98 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 174 224 рубля 71 копейка, штраф за просроченную задолженность – 24 566 рублей 94 копейки. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору №... от ... в указанн...

...ом размере, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8149 рублей 47 копеек.

Представитель истца о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, настаивает на удовлетворении требований.

Ответчик Конончук Л.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, представила возражения, согласно которым, с исковыми требованиями не согласна, просила применить срок исковой давности и отказать в иске, поскольку последний платеж по кредиту ею был произведен ориентировочно в 2013 году, а в суд обратился только в октябре 2023 году, в связи с чем пропустил трехлетний срок.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частью 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, а согласно пункту 1 статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство должно быть исполнено в предусмотренный им срок.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство исполняется надлежащим исполнением.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане, юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Принцип свободы договора предоставляет участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможность по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Конончук Л.Н. был заключен договор № №..., по условиям которого истцом ответчику был открыт текущий счет №... для погашения ежемесячных платежей по кредитному договору на сумму №... рублей под №... % годовых, количество ежемесячных платежей – 48 в размером платежа 12 612 рублей, в соответствии с графиком платежей ....

Пунктом 4.1 Тарифов по Банковским продуктам по Кредитному договору с 26 ноября 2012 г. предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка (штраф, пени) в размере 0,2 % от суммы требований (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения и за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (обратная сторона л.д. 18).

Общие условия Договора являются составной частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1.1 раздела I Условий Договора Банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Согласно положениям пункта 1.2 раздела I Общих условий Договора (далее – Условия) Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором

Из положений пункта 1 раздела II Условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счёта. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту.

По правилам пункта 1.2 раздела II Условий размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по Кредиту (пункт 1.1 раздела II Условий).

Пунктом 1.4 раздела II Условий предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счёта в соответствии с условиями договора.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (пункт 1.4. Условий).

Разделом III Общих условий договора предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и в порядке, установленных тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета.

Таким образом, кредитный договор был подписан собственноручно 26.02.2013, что согласуется с кредитным договором.

Ответчик также ознакомлен с графиком погашения по кредиту, индивидуальными условиями предоставления кредита, общими условиями договора, Соглашением о порядке открытия баковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк» и Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору.

Таким образом, оферта была акцептована ответчиком путем подписания, обратившись к уполномоченному банком лицу 26.02.2013, в связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик согласился с содержанием и условиями кредитного договора, графика платежей, тарифов по банковскому обслуживанию, общих условиями по договору.

Сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора кредитного договора. О необходимости достижения соглашения по условиям, не относящимся к предмету договора, ни одна из сторон не заявляла.

Доказательств обратного ответчиком в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Доказательств тому, что заявление о предоставлении кредита подписано Конончук Л.Н. под принуждением, влиянием обмана или заблуждения, на крайне невыгодных для нее условиях, в материалах дела отсутствуют и ответчиком таковые доказательства не представлены.

Перевод денежных средств в пользу Конончук Л.Н. в размере 300 000 рублей произведен 26.02.2013 (л.д 27).

Ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, согласно выписке по лицевому счету последней платёж произведен заемщиком в 06.05.2014 в размере 4900 рублей, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 25.01.2024 в сумме 494 947 рублей 45 копеек, сумма основного долга – 269 546 рублей 82 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 26 608 рублей 98 копеек, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 174 224 рубля 71 копейка, штраф за просроченную задолженность – 24 566 рублей 94 копейки.

В добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом в указанном размере не погашена.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, подтвержден материалами дела, задолженность по кредиту ответчиком не погашена, в связи с чем, требования истца в указанной части на основании приведенных норм материального права признаются судом обоснованными.

Вместе с тем, доводы ответчика о применении судом к заявленным истцом требованиям предусмотренного Гражданским кодексом Российской Федерации срока исковой давности заслуживают внимания, исходя из следующего.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Как установлено судом, в соответствии с графиком платежей, ответчик обязан ежемесячно вносить платёж в размере 9647 рублей 16 копеек начиная с 14 мая 2013 года в количестве 60 платежей (л.д. 9).

Как следует из выписки по счету №..., последний платеж по кредитному договору был внесен ответчиком 18 февраля 2014 года в размере 2 327 рублей 56 копеек.

В добровольном порядке ответчиком задолженность перед истцом не погашена.

Из материалов гражданского дела № 2-3010/2020 следует, что на основании заявления Банка, предъявленного 25.06.2020 (согласно штампу на почтовом конверте), мировым судьей судебного участка №1 Кировского судебного района Мурманской области 07.07.2020 вынесен судебный приказ № 2-3010/2020 о взыскании с ответчика задолженности по данному кредитному договору в размере 499 068 рублей 04 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4095 рублей 34 копейки.

23.12.2020 в связи с поступлением возражений ответчика, судебный приказ отменен.

С исковым заявлением по настоящему делу Банк обратился 22.02.2024.

Учитывая, что последние платежи в счёт погашения задолженности были внесены должником в 06.05.2014, а срок исполнения Конончук Л.Н. обязательства истёк 05.02.2017 года, при этом истец обратился в суд с настоящим иском 22.02.2024, суд приходит к выводу, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустил срок для предъявления требований в рамках настоящего спора к ответчику.

При вынесении решения суд учитывает, что истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих, что по всем или части периодических платежей, которые должен был совершить ответчик в соответствии с условиями кредитного договора, срок исковой давности не пропущен, при том, что в силу разъяснений пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, и данное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, заявленные истцом требования о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного в суд требования непосредственно связан с выводом суда, содержащимся в резолютивной части его решения (часть 5 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), о том, подлежит ли заявление удовлетворению, поскольку только удовлетворение судом требования подтверждает правомерность принудительной реализации его через суд и приводит к необходимости возмещения судебных расходов.

Согласно пункту 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Учитывая, что решение суда состоялось не в пользу истца, судебные расходы, понесенные им в связи с оплатой государственной пошлины в сумме 8149 рублей 47 копеек, взысканию с ответчика также не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Конончук Любови Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... – оставить без удовлетворения в связи с пропуском исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кировский городской суд Мурманской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий В.И.Лихачев