Копоть Александр Владимирович

Дело № 2-1563/2013

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2013 года г. Калининград

ул. К. Леонова, д. 31

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Мамичевой В.В.,

при секретаре Вишняковой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.А.В. к Национальному банку «Траст» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании комиссии за расчетное обслуживание, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

К.А.В. обратился в суд с иском к Национальному банку «Траст» (ОАО), указывая, что < Дата > меду ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого НБ «Траст» предоставил ему кредит в размере 333360 руб., за зачисление которого банк удержал с него комиссию в размере 1690 руб. Ежемесячный платеж по кредиту составил 11765 руб. 42 коп., из которых 3300 руб. 26 коп. составила комиссия за расчетное обслуживание. Всего в качестве ежемесячной комиссии за период с < Дата > по < Дата > он, истец, уплатил Банку 62704 руб. 94 коп. На основании изложенного, истец просит признать недействительными условия кредитного договора № от < Дата > о взимании комиссии за расчетное обслуживание, взыскать с НБ «Траст» комиссию за расчетное обслуживание по кредитному договору в размере 64394 руб. 94 коп, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., судебные издержки в размере 10000 руб.

В судебном заседании истец К.А.В. и его представитель С.Е.С., действующий на основании ордера № от < Дата > года, исковые требования по...

...ддержали, просили их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Национального банка «Траст» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В письменном отзыве просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Также указал, что между сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в рамках договора об открытии банковского счета истцу был открыт текущий счет, который не является ссудным счетом, поэтому за расчетное обслуживание этого счета Банк вправе взимать комиссию. Кроме того, истец был ознакомлен с действующими в банке Общими условиями, Тарифами банка, информация о ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета была должным образом доведена Банком до истца, так как содержалась в заявлении, графике платежей, с которыми клиент был ознакомлен до получения кредита и согласился. Также полагал необоснованными иные требования, связанные с взысканием компенсации морального вреда, судебных издержек, поскольку Банк прав клиента не нарушал.

Выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, < Дата > между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и К.А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истцу был предоставлен потребительский кредит в размере 333360 рублей, сроком на 60 месяцев под 18 % годовых.

Из материалов дела следует, что для совершения операций по кредитному договору истцу был открыт банком счет, на который были перечислены кредитные денежные средства.

Согласно п. 4.41 Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России < Дата > № 302-П, счет «40817» предназначен для учета денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, открывается в валюте РФ или иностранной валюте на основании договора банковского счета, является пассивным. По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными деньгами, суммы предоставленных кредитов.

Условиями кредитного договора в соответствии с Тарифами банка предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы выданного кредита (п.2.8 заявления).

Согласно условиям кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, сумму погашения основного долга и комиссию, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с графиком платежей, ежемесячный платеж был установлен в размере 11765 руб. 42 коп., включая проценты за пользование кредитом, уплату основного долга и ежемесячную комиссию в размере 3300 руб. 26 коп.

Согласно статье 9 Федерального закона от < Дата > № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от < Дата > № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 2.1, 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет, согласно п. 6.1 открытие и ведение счета осуществляется кредитором в соответствии с заявлением, условиями, тарифами и законодательством РФ.

Согласно п. 5.3 Условий счет используется для операций, связанных с погашением задолженности.

При указанных выше обстоятельствах, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение расчетного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, поскольку предоставляемая банком услуга по открытию счета, зачислению на него денежных средств, а также дальнейшему расчетному обслуживанию и взимаемая комиссия напрямую обусловлена предоставлением кредита. Сумма комиссии за обслуживание счета зависит от размера предоставленного кредита и не меняется даже при частичном погашении кредита, что влечет взимание банком двойных процентов с заемщика за пользование кредитом, что противоречит требованиям закона и ущемляет права истца, как потребителя банковской услуги.

Согласно положениям ст.ст. 167-168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Учитывая изложенное, суд полагает, что условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей» и ничтожно.

Как установлено судом, К.А.В. в счет уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание по кредитному договору № за период действия договора с < Дата > по < Дата > было уплачено 62704 руб. 94 коп. (18 раз оплачена комиссия по графику и 1 раз комиссия при досрочном погашении кредита). Кроме того, < Дата > истец уплатил Банку комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб. Всего истец уплатил Банку 64394 руб. 94 коп. Указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика о пропуске К.А.В. срока исковой давности являются несостоятельными, поскольку, как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен сторонами < Дата > года, оплата комиссий началась в сентябре 2010 года, иск подан в суд < Дата > года, следовательно, трехлетний срок исковой давности, установленный ст.196 ГК РФ, еще не истек.

Из материалов дела следует, что < Дата > и < Дата > истец досрочно погасил кредитную задолженность в размере 265632 руб. 04 коп., что подтверждается платежным поручением № от < Дата > и приходным кассовым ордером № от < Дата > года.

Закон РФ «О защите прав потребителей» регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации прав.

Законодатель определил, что кредитные правоотношения по своей правовой природе входят в круг отношений между потребителем и исполнителем финансовой услуги.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Решая вопрос о размере возмещения причиненного К.А.В. морального вреда, суд учитывает обстоятельства дела, степень нравственных страданий истца, требования разумности и справедливости, и полагает, что требование о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению в размере 3000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии с п. 46 Постановления Верховного Суда РФ от < Дата > N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца следует взыскать штраф в размере 33697 руб. 47 коп. (67394,94:2).

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно квитанции АА № от < Дата > стоимость услуг представителя К.А.В. - С.Е.С. составила 10000 руб.

Вместе с тем, с учетом небольшой сложности дела, количества судебных заседаний (2), а также, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 руб.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2331 руб. 84 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования К.А.В. удовлетворить частично.

Признать условия кредитного договора № от < Дата > года, заключенного между К.А.В. и Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО), в части взимания комиссии за выдачу кредита, за расчетное обслуживание недействительными, применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу К.А.В. денежные средства в размере 64394 (шестьдесят четыре тысячи триста девяносто четыре) руб. 94 (девяносто четыре) коп., компенсацию морального вреда в размере 3000 (три тысячи) руб.. расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 (пять тысяч) руб., штраф в размере 33697 (тридцать три тысячи шестьсот девяносто семь) руб. 47 (сорок семь) коп., а всего 106092 (сто шесть тысяч девяносто два) руб. 41 (сорок одну) коп.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2331 (две тысячи триста тридцать один) руб. 84 (восемьдесят четыре) коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований К.А.В. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено < Дата > года.

Судья подпись В.В. Мамичева