Ковалешова Луиза Алексеевна

УИД 38RS0019-01-2024-004183-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2025 года город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Горбовской А.В.,

при секретаре судебного заседания Тютюнниковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-123/2025 по исковому заявлению НАО ПКО «Первое клиентское бюро» к Ковалешовой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Истец – НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (сокращенное наименование – НАО ПКО «ПКБ») обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1, в котором просит взыскать с установленных судом наследников ФИО1 солидарно за счет наследственного имущества в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженность по кредитному договору № от 08.05.2021 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в общей сумме 479 306 рублей 12 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14483 рубля.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ПАО «МТС-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 08.05.2021 в рамках исполнения которого банком был предоставлен кредит в размере 554 636 рублей. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. В соответствии с договором уступки права требования № от 27.06.2023 банк уступил НАО «Первое клиентское бюро» права (требования) по данному кредитному договору, что подтверждается соответствующим договором об уступке прав и выпиской из приложения №1 к указанному договору. 06.12.2021 в соответствии с решением единственного учредителя, НАО «Первое коллекторское бюро» сменило полное фирменное наименование на НАО «Первое клиентское бюро». 30.10.2023 НАО «Первое клиентское бюро» сменило наименование на Непубличное акционер...

...ное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», о чем сделана запись в Едином государственном реестре юридических лиц. На дату уступки прав (требований) задолженность должника перед истцом составляла 479 306 рублей 12 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 442 777 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 36528 рублей 49 копеек. Истцу стало известно, что 07.09.2022 должник скончался, по факту смерти нотариусом Евдокимовой И.П. открыто наследственное дело №, после смерти заемщика банк в страховую компанию не обращался, страховые выплаты не получал.

Представитель истца НАО ПКО «ПКБ» - Романовская М.А., действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Протокольным определением от 15.01.2025 к участию в деле в порядке ст.40 ГПК Российской Федерации в качестве ответчика привлечена - Ковалешова Л. А., (дата) года рождения.

Ответчик Ковалешова Л.А. в порядке ст.ст.113, 115 ГПК Российской Федерации надлежащим образом извещалась судом о месте и времени рассмотрения дела по адресу регистрации, от получения судебной корреспонденции ответчик уклонилась, конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения. В судебное заседание ответчик не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу п.п.67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч.1 ст.233 ГПК Российской Федерации).

Определением суда от 12.12.2024 к участию в деле в порядке ст.43 ГПК Российской Федерации в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс Жизнь» - Гареева Е.А., действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя страховой компании. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что 08.05.2021 между страховщиком и ФИО1 (далее - страхователь) был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № (далее - договор страхования). В силу Указания Банка России №3854-У «О минимальных (стандартах) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20.11.2015, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 25.05.2021 от ФИО1 в адрес страховщика поступило заявление об отказе от договора страхования. Так, 29.05.2021 договор страхования признан незаключенным в связи с отказом страхователя от договора в «период охлаждения», о чем страховщиком составлен акт, страховая премия по договору страхования возвращена на предоставленные банковские реквизиты, что подтверждается платежным поручением от 01.06.2021 №. 08.05.2021 между страховщиком и ФИО1 заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № в соответствии с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, утвержденными приказом от 21.07.2020 № (далее -Полисные условия). Договор страхования заключен на основании устного заявления страхователя путем акцепта страхователем Полиса страхования, подписанного страховщиком и врученного страхователю лично либо путем направления на указанный страхователем адрес электронной почты. Акцептом Полиса в соответствии со ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации является оплата страхователем страховой премии. Срок страхования с 08.05.2021 по 08.05.2026. Страхователь является застрахованным лицом. Согласно разделу 6 договора страхования, страховыми рисками являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая, а именно авиакатастрофы (далее - Смерть Авиа); временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая (далее - ВНТ НС) (за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий). Выгодоприобретателями по страховому риску «Смерть Авиа» являются наследники застрахованного, выгодоприобретателем по страховому риску «ВНТ НС» является застрахованный. На дату ответа на судебный запрос заявление на страховую выплату с комплектом документов, предусмотренным п.10.3.1 Полисных условий, в адрес страховщика от выгодоприобретателей не поступало, в связи с чем, страховщику не представляется возможным принять решение о признании либо об отказе в признании события страховым случаем.

Третье лицо - нотариус нотариальной палаты Иркутской области Братского нотариального округа Евдокимова И.П., будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК Российской Федерации и ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд в порядке ст.233 ГПК Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания положений ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Материалами дела установлено, что 08.05.2021 между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого: сумма кредита – 554 636 рублей, срок возврата кредита – 15.05.2026, процентная ставка – 11,5% годовых, количество платежей по кредиту – 60 аннуитетных платежей 15 числа каждого месяца в размере 12241 рубль, согласно графику платежей - последний платеж по кредитному договору должен быть произведен 15.05.2023 в размере 11296 рублей 63 копейки.

Дополнительной добровольной услугой, оказываемой кредитором за плату являлось добровольное страхование клиента финансовых организаций (страхование заемщиков потребительских кредитов) ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по Программе 4 (риски «Смерть по любой причине» и «Инвалидность застрахованного лица I и II группы»), страховая премия по которой составляет 85056 рублей и по Программе 5 (риски «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая» и «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, а именно авиакатастрофы»), страховая премия по которой составляет 26580 рублей.

Согласно выписке по счету ФИО1 за период с 08.05.2021 по 05.07.2021, ПАО «МТС-Банк» предоставлен ФИО1 кредит в рамках кредитного договора № от 08.05.2021 в размере 554 636 рублей, осуществлена плата за подключение к программам добровольного страхования в размере 85056 рублей и в размере 26580 рублей, также выписка отражает внесение ФИО1 платежей по кредиту, последний платеж произведен 15.09.2022 в размере 428 рублей 92 копейки.

19.05.2021 ФИО1 в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» направил заявление об отказе от договора страхования, в связи с чем, договор страхования № признан незаключенным, сумма уплаченных страховых взносов в размере 85056 рублей возвращена ФИО1, что подтверждается копией заявления ФИО1 от 19.05.2021, копией акта о признании договора незаключенным от 29.05.2021, копией платежного поручения № от 01.06.2021.

(дата) ФИО1, (дата) года рождения, умер в (адрес) в результате (данные изъяты) о чем (данные изъяты) составлена запись акта о смерти №.

Согласно п.п.1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

27.06.2023 между ПАО «МТС-Банк» и ПКО «ПКБ» был заключен договор № уступки прав требования (цессии) из которого следует, что банк уступил ПКО «ПКБ» права требования на задолженность, в том числе ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 08.05.2021 в общем размере 479 306 рублей 12 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 442 777 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 36528 рублей 49 копеек.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от 08.05.2021 принадлежат НАО ПКО «ПКБ».

Согласно п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов оконченного (дата) наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего (дата), следует, что 15.02.2023 с заявлением о принятии наследства обратилась мать умершего ФИО1 - Ковалешова Л. А., свидетельства о праве на наследство по закону выданы ей 01.04.2023 на квартиру по адресу: (адрес); земельный участок по адресу: (адрес); автомобиль Honda Fit, государственный регистрационный знак № и денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами (на счете №, на счете №, на счете №, на счете №).

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости, сформированным по состоянию на 15.02.2023 и 29.03.2023 установлено, что кадастровая стоимость квартиры по адресу: (адрес) составляет 1 059 604 рубля 67 копеек; кадастровая стоимость земельного участка по адресу: (адрес) - 47090 рублей 13 копеек.

Из отчета (данные изъяты) № от 28.02.2023 следует, что рыночная стоимость автомобиля Honda Fit, государственный регистрационный знак №, на день смерти наследодателя (дата) составляла 320 000 рублей.

Согласно сведениям о банковских счетах наследодателя, на момент смерти ФИО1 ((дата)) в ПАО Сбербанк: на счете № остаток денежных средств составляет 263 рубля 45 копеек, на счете № – 0 рублей; на счете № – 14772 рубля 55 копеек ((дата) произведены выплаты после смерти ФИО1 на общую сумму 13445 рублей 10 копеек); на счете № – 8656 рублей 58 копеек ((дата) произведены выплаты после смерти ФИО1 на сумму 8600 рублей); в ВТБ (ПАО) на счете № остаток денежных средств составляет 86 рублей 39 копеек; в ПАО «Совкомбанк» на счете № остаток денежных средств составляет 354 рубля 33 копейки.

Таким образом, стоимость наследственного имущества ФИО1 составляет 1 450 828 рублей 10 копеек (1 059 604 рубля 67 копеек + 47090 рублей 13 копеек + 320 000 рублей + 263 рубля 45 копеек + 14772 рубля 55 копеек + 8656 рублей 58 копеек + 86 рублей 39 копеек + 354 рубля 33 копейки).

Из копии материалов наследственного дела также установлено, что к нотариусу с претензиями об удовлетворении имущественных требований за счет имущества наследодателя обратился ПАО Сбербанк.

Заочным решением Падунского районного суда г.Братска Иркутской области от 14.08.2023, вступившим в законную силу 31.10.2023, с Ковалешовой Л. А., (данные изъяты)) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН (данные изъяты)) взыскана задолженность по кредитному договору № от 28.11.2013, заключенному с ФИО1, по состоянию на 19.06.2023 в размере 311 351 рубль 60 копеек, в том числе: просроченные проценты – 40366 рублей 29 копеек, просроченный основной долг – 270 985 рублей 31 копейка, расходы по уплате государственной пошлины 6313 рублей 52 копейки.

Заочным решением Падунского районного суда г.Братска Иркутской области от 09.11.2023, вступившим в законную силу 19.01.2024, с Ковалешовой Л. А. ((данные изъяты)) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН (данные изъяты)) взыскана задолженность по кредитному договору № от 29.07.2021 за период с 30.09.2022 по 19.06.2023 (включительно) в размере 192 812 рублей 72 копейки, в том числе: просроченные проценты – 23027 рублей 90 копеек, просроченный основной долг – 169 784 рубля 82 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5056 рублей 25 копеек, а всего 197 868 рублей 97 копеек.

По сведениям ООО «СК «Ренессанс Жизнь», ФИО1 является застрахованным лицом по договору страхования от 08.05.2021, сроком действия с 08.05.2021 по 08.05.2026 по страховому риску «Смерть Авиа», выгодоприобретателями по которому являются наследники застрахованного, однако заявление на страховую выплату с комплектом документов в адрес страховщика не поступало, в связи с чем, страховщику не представляется возможным принять решение о признании либо отказе в признании события страховым случаем. С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что удовлетворение исковых требований не лишает наследников страхователя права на получение страховой выплаты по договору страхования при наличии оснований для признания события страховым случаем.

Согласно представленному НАО ПКО «ПКБ» расчету задолженности по кредитному договору № от 08.05.2021 по состоянию на 15.04.2024 в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО1 перед банком по указанному договору образовалась задолженность в общем размере 479 306 рублей 12 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 442 777 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 36528 рублей 49 копеек.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 08.05.2021, а также учитывая, что ответчик Ковалешова Л. А. приняла наследство и не исполнила обязательства наследодателя по кредитному договору, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ней, пределами которой ограничена ее ответственность по долгам наследодателя составляет 1 450 828 рублей 10 копеек, что превышает общий размер задолженности по кредитному договору № от 08.05.2021, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Ковалешовой Л.А. в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности по кредитному договору № от 08.05.2021 в общем размере 479 306 рублей 12 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 442 777 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 36528 рублей 49 копеек.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 14483 рубля, несение которых подтверждается платежным поручением № от 15.05.2024 на сумму 7994 рубля и платежным поручением № от 17.10.2024 на сумму 6489 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика Ковалешовой Л.А. в пользу НАО ПКО «ПКБ» необходимо взыскать в расходы по уплате государственной пошлины в размере 14483 рубля, исходя из удовлетворенных требований имущественного характера, исчисленные в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования НАО ПКО «Первое клиентское бюро» (ИНН: (данные изъяты)) к Ковалешовой Л. А. (паспорт: серия (данные изъяты)) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с Ковалешовой Л. А. в пользу НАО ПКО «Первое клиентское бюро» в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1, задолженность по кредитному договору № от 08.05.2021 по состоянию на 15.04.2024 в общем размере 479 306 рублей 12 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 442 777 рублей 63 копейки, проценты за пользование кредитом – 36528 рублей 49 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14483 рубля, а всего 493 789 рублей 12 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Горбовская

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2025 года.

Судья А.В. Горбовская

УИД 38RS0019-01-2023-001275-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2023 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Ковалевой И.С.,

при секретаре Полониной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1124/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к Ковалешовой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины из стоимости наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с исковым заявлением к Ковалешовой Л.А., в котором с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному соглашению № от (дата) в размере 269 362,71 руб., из которых: просроченный основной долг – 230 406,24 руб., начисленные проценты – 17 817,73 руб., комиссия за обслуживание счета – 18 338,74 руб., штрафы и неустойки – 2 800 руб., несанкционированный перерасход – 0,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 840,44 руб.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 300 000 руб. в соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» № от (дата) (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индив...

...идуальные условия кредитования, - сумма кредита составила 300 000 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Заемщик умер (дата). Наследником ФИО1 является Ковалешова Л.А.

Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 269 362,71 руб., а именно: просроченный основной долг – 230 406,24 руб., начисленные проценты – 17 817,73 руб., комиссия за обслуживание счета – 18 338,74 руб., штрафы и неустойки – 2 800 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель по доверенности Елисеева Е.О. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Ковалешова Л.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом путем направления судебного извещения по имеющемуся в материалах дела адресу, конверт с отметкой «Истек срок хранения» вернулся в адрес суда.

Судом исполнена возложенная обязанность по извещению ответчика доступными способами извещения о дате, месте и времени рассмотрения дела, предприняты исчерпывающие меры для этого.

Учитывая, что ответчик Ковалешова Л.А., будучи извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайств об отложении или о рассмотрении дела в свое отсутствие не представила, возражений против иска не заявила, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В соответствии со ст. ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что (дата) между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключено кредитное соглашение на выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты путем акцепта банком оферты заемщика в соответствии с Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, Общими условиями кредитования, Тарифами банка, согласно которым сумма установленного кредитного лимита – 3 000 руб., который изменяется в соответствии с Общими условиями кредитования и эквивалентен суммам по операциям с использованием кредитной карты; процентная ставка – 19,90% годовых,; размер минимального платежа – 5% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности; платежные период – 20 календарных дней; комиссия за обслуживание счета кредитной карты – 1,99% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту на начало платежного периода; срок действия соглашения о кредитовании – неопределенный срок до дня расторжения кредитного договора по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях кредитования.

Согласно Общим условиям кредитования, предусматривающим выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты (п. 3.1.).

Пунктом 3.2. Общих условий кредитования установлен перечень допустимых операций с использованием кредитной карты за счет предоставляемого кредита.

Согласно п. 3.5. Общих условий кредитования размер каждого кредита, предоставляемого заемщику, равен сумме денежных средств, необходимых для расчетов по операциям, указанным в п. 3.2. Общих условий кредитования.

АО «Альфа-Банк» принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании исполнил, предоставив заемщику кредит на условиях, предусмотренных Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты, Общими условиями кредитования, Тарифами банка, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя заемщика.

Вместе с тем ФИО1 взятые на себя перед банком обязательства исполнял не надлежащим образом, поскольку в период пользования кредитом ежемесячные платежи не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором по возврату суммы предоставленного кредита и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно свидетельству о смерти № ФИО1 умер (дата).

По общему правилу, в силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При этом обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14, п. 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 ГК РФ), поручения (п. 1 ст. 977 ГК РФ), комиссии (ч. 1 ст. 1002 ГК РФ), агентского договора (ст. 1010 ГК РФ).

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу умершего следует, что единственным наследником ФИО1 по закону является его мать - Ковалешова Л.А., которая в установленном законом порядке и в установленный законом срок приняла наследство по всем основаниям наследования в виде квартиры, находящейся по адресу: (адрес); земельного участка, находящегося по адресу: (адрес); автомобиля марки Хонда (данные изъяты) года выпуска; прав на денежные средства, с причитающимися процентами и компенсациями.

Поскольку Ковалешова Л.А. является наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, соответственно в порядке универсального правопреемства к ней также перешли обязательства по его долгам.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства

То есть смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, ответчик Ковалешова Л.А. несет обязанность по исполнению обязательства ее сына ФИО1 перед истцом, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес) – 49367,25 руб.

Согласно отчету № об определении рыночной стоимости автомобиля, выполненному независимым оценщиком ТПП г. Братска рыночная стоимость автомобиля (данные изъяты) года выпуска, государственный регистрационный знак №, равна 320 000 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого Ковалешовой Л.А. после смерти ФИО1, превышает размер задолженности по соглашению о кредитовании №

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 судом не установлено.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № следует, что по состоянию на 08.06.2023 общая задолженность заемщика с учетом неподтвержденных операций за период с 05.06.2013 по 08.06.2023 равна 269 362,71 руб., из которых 230 406,24 – сумма основного долга, 17 817,73 – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 18 338,74 руб. – комиссия за обслуживание счета, 2 800 руб. – штраф.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик доказательств гашения задолженности в указанной сумме, либо неуплату долга по уважительным причинам, мотивированного контррасчета вопреки положениям названной нормы суду не представил. Расчет задолженности истца ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, суд, проверив расчет истца, полагает его необоснованным в части взыскания с ответчика штрафа по следующим основаниям.

По общему правилу неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки, по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк, в нарушение требований закона осуществлял начисление штрафа в период с 10.10.2022 по 09.01.2023, то есть после смерти заемщика и до истечения шестимесячного срока, установленного для принятия наследства.

Учитывая изложенное, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате штрафа незаконным и не подлежащим удовлетворению.

В остальной части расчет истца судом признается обоснованным, арифметически верным.

В соответствии с требованием закона, а также исходя из условий кредитного договора, истец вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по соглашению о кредитовании № от (дата) подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 840,44 руб.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» следует, что судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела (далее - судебные издержки), представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ, главой 10 КАС РФ, главой 9 АПК РФ.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (п.1 Постановления).

Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек (п.10 Постановления).

Вместе с тем, платежным поручением № от (дата), подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 5 893,63 руб.

Однако, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию исчисленные в соответствии со ст. ст. 333.19, 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 865, 63 руб.

В силу положений ст.ст. 195, 196 решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат частичному удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Ковалешовой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по уплате государственной пошлины из стоимости наследственного имущества ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Ковалешовой Л. А. (СНИЛС (данные изъяты)) в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН 7728168971) задолженность по соглашению о кредитовании № № от (дата) в размере 266 562,71 руб., из которых: 230 406,24 руб. – задолженность по уплате основного долга, 17 817,73 руб. – задолженность по уплате процентов, 18 338,74 – задолженность по уплате комиссии за обслуживание счета, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 865,63 руб., а всего 272 428 (двести семьдесят две тысячи четыреста двадцать восемь) руб. 34 коп.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» в большем размере отказать.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.С. Ковалева

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 31 июля 2023 г.

Судья И.С. Ковалева

38RS0019-01-2023-002032-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(адрес) 09 ноября 2023 года

Падунский районный суд (адрес) в составе:

председательствующего судьи Пащенко Р.А.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1540/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «(данные изъяты) к ФИО2 о взыскании в пределах принятого наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «(данные изъяты) обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать в пользу (данные изъяты) с ФИО2 в пределах принятого наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 192812,72 руб., в том числе: просроченный основной долг – 169784,82 руб., просроченные проценты – 23027,90 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5056,25 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО (данные изъяты) на основании кредитного договора № от (дата) выдало кредит ФИО1 на сумму 214622 рублей, на срок 48 мес. под 16,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «(данные изъяты)» и «(данные изъяты) банк».

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно выписке по счету клиента 29.06.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 214622 руб...

....

Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 30.09.2022 по 19.06.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 192812,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 23027,90 руб., просроченный основной долг – 169784,82 руб.

Сотрудникам Банка стало известно, что ФИО1 умер (дата), поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Согласно сведениям на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело № к имуществу ФИО1 открыто нотариусом ФИО5

Определением суда от (дата) к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2

Представитель истца ПАО (данные изъяты) ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи извещенной надлежащим образом. Почтовый конверт с судебным извещением вернулся с отметкой об истечении срока хранения.

В силу ч. 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим кодексом, другими федеральными законами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Имеющийся в материалах дела конверт, возвратившийся с отметкой «истек срок хранения», не может свидетельствовать о ненадлежащем извещении ответчика в рамках рассматриваемого спора, поскольку не опровергает реальную возможность получения ответчиком судебного извещения по гражданскому делу.

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Суд в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

29.06.2021 должником был выполнен вход в систему «(данные изъяты) Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «(данные изъяты) банк» 29.06.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе (данные изъяты) банк» 29.06.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «(данные изъяты) банк» (дата) Банком выполнено зачисление кредита в сумме 214622 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по выплате ежемесячных платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами исполняла ненадлежащим образом.

Согласно расчету, выполненному истцом, по состоянию на (дата) задолженность ФИО1 по договору № за период с (дата) по (дата) (включительно) составляет 192812,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 23027,90 руб.; просроченный основной долг – 169784,82 руб.

ФИО1 умер (дата) в (адрес), что подтверждается копией свидетельства о смерти (данные изъяты) №.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела № от (дата) к имуществу ФИО1, умершего (дата), следует, что наследником, принявшим наследство по закону, является мать умершего - ФИО2. Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу: (адрес), прав на денежные средства, земельного участка с кадастровым номером №, автомобиля марки (данные изъяты).

С учетом ненадлежащего исполнения ФИО1, обязательств по возврату кредита и того, что ответчик ФИО2 приняла наследство и не исполнила обязательства наследодателя по договору № от (дата), суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «(данные изъяты)» задолженности по договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 192812,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 23027,90 руб., просроченный основной долг – 169784,82 руб., в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО1

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО (данные изъяты) подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 5056,25 руб., так как на момент подачи иска нарушение обязательств ответчиком имело место быть. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением от (дата) №.

Проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск ПАО (данные изъяты) подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «(данные изъяты) к ФИО2 о взыскании в пределах принятого наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 ((дата) года рождения, СНИЛС №) в пользу Публичного акционерного общества «(данные изъяты)» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 192812,72 руб., в том числе: просроченные проценты – 23027,90 руб., просроченный основной долг – 169784,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5056,25 руб., а всего 197868 руб. 97 коп.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд (адрес) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд (адрес) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд (адрес) в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено (дата).

Судья Р.А. Пащенко