Кудусова Алия Бахтияровна

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 24 августа 2018 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Щукиной О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1056/2018 по иску ПАО КБ «Восточный» к Кудусовой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л

Истец ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ответчику Кудусовой А.Б. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» и Кудусова А.Б. заключили Договор *** в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 176517 рублей сроком на 60 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и о...

...бязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора, в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед истцом составляет 277125,44 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга 152028,69 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 125096,75 рублей.

Указанная задолженность образовалась за период с ...... по .......

Просит суд взыскать с Кудусовой А.Б. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору *** от ...... в размере 277125,44 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга 152028,69 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 125096,75 рублей; а также расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5971,25 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно представленному письменному ходатайству, просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Кудусова А.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом. Согласно поступившему письменному заявлению, просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие, кроме того просила суд применить срок исковой давности и в удовлетворении иска к ней отказать.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, уведомленных судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, изучив исковое заявление, заявление ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности, материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст. 432 ГК РФ).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.2 ст.433 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ (п.1 ст.811ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ...... между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – ОАО КБ «Восточный») и Кудусовой А.Б. на основании заявления заёмщика был заключен смешанный договор *** по которому Кудусова А.Б. был предоставлен кредит в сумме 176517 рублей под 38% годовых, полная ставка 45,36% сроком на 60 месяцев (по ......) с условием возврата аннуитентными платежами в размере 6602 рублей, датой ежемесячного взноса согласно графику гашения кредита, и открыт банковский счёт.

В заявлении клиента на получение кредита *** Кудусова А.Б. указала, что просит заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счёта, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счёта (далее – Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «КБ «Восточный» (далее – Правила) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления.

В заявления клиента о заключении договора кредитования *** Кудусова А.Б. указала, что, подписывая настоящее заявление она подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2 Общих условий).

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до даты уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика Кудусова А.Б. ...... была произведена последняя оплата задолженности по кредиту, ...... банком был предоставлен подарок клиенту в сумме 462 рублей.

Разрешая заявленное ходатайство ответчика о применении судом пропуска истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п.1 ст.200 ГК РФ).

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с условиями кредитного договора Кудусова А.Б. обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графику гашения кредита, являющемуся приложением к заявлению на получение кредита, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме, согласно установленному графику платежей.

Требования по взысканию задолженности по кредитному договору, в том числе основного долга, процентов подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения истца в суд.

Как установлено судом истец узнал о нарушенном праве, когда ответчик перестала исполнять взятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредиту, согласно установленному графику платежей – последний платеж ответчика .......

Однако с иском в суд Банк обратился лишь .......

Установлено, что истец обратился в суд с исковым заявлением ...... (согласно штемпелю на почтовом конверте), в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, начиная с ......, предусмотренного для очередного платежа графиком гашения кредита (л.д.10).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, и графику гашения кредита, задолженность за период с ...... по кредитному договору составляла: по основному долгу 126499,89 рублей, процентов – 75572,36 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 202072,25 рублей (126499,89 рублей – основной долг, 75572,36 рублей – проценты).

Согласно ст.98 ГПК РФ, с учетом требований ст.333.19 НК РФ с Кудусовой А.Б. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5221 рублей, из расчета: (202072,25 - 200 000) 1% + 5200 рублей.

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с Кудусовой А.Б. о взыскании основного долга, процентов, государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению, с учетом примененного судом пропуска истцом срока на обращение в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковых требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Кудусовой А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Кудусовой А.Б. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору *** от ...... в размере 202072,25 рублей, в том числе по основному долгу 126499,89 рублей, по процентам 75572,36 рублей; а также расходы по уплате госпошлины 5221 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» о взыскании с Кудусовой А.Б. в размере 75053,19 рублей основного долга и процентов, а также государственной пошлины в сумме 750,25 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья А.О. Мицкевич