Курбанова Насима Ахметгалеевна

Дело № 2-321/2015 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2015 года город Уфа Калининский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:председательствующего судьи Шарипкуловой А.Ф.,

при секретаре Мальцевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Курбановой Н.А. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей», действуя в интересах Курбановой Н.А. обратилась в суд с исковым к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» ( далее по тексту) ОАО «УБРиР» о защите прав потребителя, указав в обоснование иска о том, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. При оформлении договора по предоставлению кредита истца принудили заключить договор комплексного банковского обслуживания Пакета «Универсальный». В предоставленный пакет банковских услуг входит подключение доступа к системе «Телебанк», информирование и управление карточным счетом, с использованием мобильного телефона СМС –банк, услугу по изменению даты ежемесячного платежа по кредиту и страхование заемщика по программе коллективного добровольного страхования заемщиков банка на срок пользования кредитом. Общая стоимость пакета банковских услуг составила <данные...

... изъяты> руб.

Представитель МООП» защита прав потребиетелей» просит признать недействительным условия кредитного соглашения в части понуждения истца к подключению услуги в рамках пакета «Универсальный», взыскать с ОАО «УБРиР» в пользу Курбановой Н.А. незаконно удержанные денежные средства в размере <данные изъяты> рубля, проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей, сумму неустойки за просрочку выплаты- <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда- <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты>% от взысканной суммы, из них <данные изъяты> % в пользу МООП «ЗПП», и <данные изъяты>% в пользу Курбановой Н.А.

Представитель Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна, о дне судебного извещен надлежаще.

Истец Курбанова Н.А. в судебном заседании просила исковые требования, заявленные в ее интересах удовлетворить в полном объеме, по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика - ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в судебное заседание не явился, причина неявки суду не известна, о дне судебного заседания извещен надлежаще.В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и представителя ответчика. Заслушав Курбанову Н.А. изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практики рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (в редакции, действующий на момент возникновения гражданско-правовых отношений) при рассмотрении гражданских дел судами, следует учитывать, что отношении, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерения приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельностью, а другой- организация, либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товара, выполнение работ, оказание услуг, является отношениями, регулируемые гражданским кодексом РФ, законом РФ от 7 февраля 1992 № 2300- I «О защите прав потребителей» (далее- Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 1 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.Согласно части 1, 4 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Преамбулы Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300- 1 «О защите прав потребителей» следует он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Уральский Банк Реконструкции и Развития» заключен кредитный договор на основании анкеты-заявления № Сумма кредита составила <данные изъяты> руб. Срок кредитование <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых. При оформлении договора по предоставлению кредита заключен договор комплексного банковского обслуживания Пакета «Универсальный». В предоставленный пакет банковских услуг входит подключение доступа к системе «Телебанк», информирование и управление карточным счетом, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту. Выдача кредита была обусловлена возложением обязанностей по уплате комиссии за предоставление услуг в рамках пакета в размере <данные изъяты> руб. + <данные изъяты>% в год от суммы кредитного лимита, указанного в анкете –заявлении. При этом анкета- заявление о выдаче кредита не содержит полную стоимость данной услуги. Как следует из приходно- кассового ордера за № от ДД.ММ.ГГГГ от имени Курбановой Н.А. на счет банка перечислена сумма в размере <данные изъяты> рублей

В соответствии со статьей 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300- 1 «О защите прав потребителей»- отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.Согласно части 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»- условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.В силу пункта 2 статьи 16 названного Закона запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4- П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» разъяснено правовое регулирование споров между банками и гражданами, где указано, что граждане- вкладчики, как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.Суд, удовлетворяя требование о признании недействительными условий кредитного соглашения в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, исходит из следующего.

Из статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых изготовителем (исполнителем, продавцом) товарах (работах, услугах). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли- продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.Согласно части 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 части 2 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программы кредитования на сумму <данные изъяты> руб. В шаблонном бланке заявления присутствует пункт: «пакет банковских услуг: «Универсальный». Данное заявление имеет типовой характер, с заранее оговоренными условиями, что может свидетельствовать о том, что заемщик вынужден согласиться на фактически диктуемые ему условия, и ставит под сомнение наличие добровольного волеизъявления Курбанововой Н.А. о предоставлении ей пакета банковских услуг, а также об ознакомлении и согласии с тем, что стоимость пакета и перечень входящих в него услуг определяются Тарифами.

Кроме того, указанная информация об оплате за предоставление Пакета в приложенных Тарифах, не представляет возможным определить конкретную стоимость отдельно взятой банковской услуги в рамках Пакета и разделить эти услуги, в связи с чем, потребитель при заключении кредитного соглашения лишен возможности выбора какой- то одной банковской услуги, либо двух или более в любом их сочетании, в связи с чем, не может воспользоваться правом отказаться от исполнения какой- либо из этих услуг, в порядке статьи 32 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300- 1 «О защите прав потребителей», так как условиями кредитного договора не установлена стоимость каждой отдельно взятой банковской услуги, предоставляемой в рамках пакета.

Таким образом, условия кредитного соглашения № в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета нарушают права потребителя Курбановой Н.А., а потому являются недействительными, в силу положений статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков окончания оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, общей цены заказа.

С целью досудебного урегулирования спора в адрес Банка Курбановой Н.А. была направлена претензия, срок удовлетворения требований Кубановой Н.А. банком ОАО «УБРиР» истек ДД.ММ.ГГГГ. Размер неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей исходя из следующего расчета:

<данные изъяты> х <данные изъяты> дня х <данные изъяты>%= <данные изъяты> рублей

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, на сумму этих денежных средств подлежат уплате проценты.

Поскольку исковые требования предъявлены как о взыскании неустойки, так и о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, то проценты за пользование чужими денежными средствами взысканию не подлежат, поскольку применение двойной меры ответственности за одно и тоже правонарушение не предусмотрено действующим законодательством.

На основании статьи 15 Закона Российской «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом требований разумности и справедливости, нравственных страданий потребителя, вынужденного исполнять недействительные условия кредитного договора к взысканию с ответчика в пользу потребителя подлежит компенсация морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Исходя из размера суммы, присужденной судом, с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу Курбановой Н.А. в размере <данные изъяты> рублей, в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» также в размере <данные изъяты> рублей.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Курбановой Н.А. к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части предоставления услуг в рамках пакета услуг «Универсальный» недействительным.

Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Курбановой Н.А. сумму удержанной комиссии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> руб., всего в общей сумме <данные изъяты> рубле <данные изъяты> копеек.

Взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» штраф в размере <данные изъяты> рублей

Взыскать с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан течение месяца, через Калининский районный суд г. Уфы.

Судья: Шарипкулова А.Ф.