Кушекова Гульшат Маратовна

Дело № 2-5035/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2018 года г. Омск

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Романюк Л.А.,

при секретаре Меньшиковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кушековой Г.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковыми требованиями к Кушековой Г.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», указав, что 23.07.2013 Кушекова Г.М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах, Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт Классик», открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование карты.

30.09.2013 АО «Банк Русский Стандарт» акцептовал оферту Клиента, открыв на имя Кушековой Г.М. Счет №, таким образом, между сторонами был заключен Договор о Карте № от 30.09.2013, в рамках которого на имя Клиента была выпущена банковская карта «Русский Стандарт Классик», 30.09.2013 карта выдана Клиенту и активирована, первоначальный лимит по карте был установлен в размере 50 000 руб.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покуп...

...ке товаров с использованием карты.

По условиям Договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет.

В нарушение договорных обязательств, Клиент не осуществил возврат предоставленного кредита на условиях, установленных Договором, в связи с чем, Клиенту был направлен Заключительный счет-выписка на все сумму задолженности с требование об оплате в срок до 22.07.2015.

В сентябре Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 30.09.2015 приказ был вынесен, 05.05.2016 отменен в связи с поступлением от ответчика возражений.

До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена.

Просили взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору о карте № от 30.09.2013 в размере 68 591,00 руб., в том числе: 49 251,45 руб. – сумма непогашенного кредита, 10 916,91 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 3 522,64 руб. – сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту, 4 900 руб. – сумма неустойки за неуплату процентов, а также расходы по оплате пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2257,73 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не участвовал, был извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6, 56, 58-59, 61, 64).

Ответчик Кушекова Г.М. в судебном заседании не участвовала, была извещена надлежащим образом по адресам проживания и регистрации, указанным, в том числе, при заключении кредитного договора (л.д. 16, 52, 53, 55, 57, 62, 63).

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (ст. 807-818) ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 наименования Банка изменены на Акционерное общество» Банк Русский Стандарт» и АО «Банк Русский Стандарт» (сокращенное фирменное наименование).

В подтверждение обстоятельств, изложенных в иске, Банком представлены копии: Заявления о заключении Договора о Карте (л.д. 14-15), Анкеты на получение карты (л.д. 16-17), паспорта Заемщика (л.д. 18), Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 19-30), Дополнительных условий – Условий по организации страхования Клиентов (л.д. 31-36), Тарифного плана ТП 57/2 с примерным графиком погашения задолженности (л.д. 37-39), Расписки в получении карты (л.д. 40), Выписки из приказа № 2110/1 от 30.07.2014 об утверждении изменений в Тарифы с ТП 57/2 в новой редакции (л.д. 41-44), Заключительного Счета-выписки, сформированного 23.06.2015 (л.д. 45-46), определения об отмене судебного приказа № 2-13717/2015 от 05.06.2016 (л.д. 9), а также выписка из лицевого счета 40№ за период с 01.07.2013 по 31.10.2018 (л.д. 47) и расчет задолженности (л.д. 12-13).

Из представленных истцом доказательств следует, что 23.07.2013 Кушекова Г.М. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением на получение Карты, содержащим предложение о заключении с ней Договора о предоставлении и обслуживании Карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт Классик», открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по Счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

При заполнении Анкеты на получение Карты Заемщик выразила свое согласие на участи в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхований Клиентов в рамке Договора о Карте (л.д. 16).

На основании вышеуказанного предложения АО «Банк Русский Стандарт» открыло заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив Договор о карте № от 30.09.2013 на следующих условиях: Карта «Русский Стандарт Классик», лимит - 50 000 руб., Тарифный план – 57/2, предусматривающий: плата за выпуск и обслуживание основной карты – 600 руб. ежемесячно (п.1.1); проценты за пользование кредитом в размере 36 % годовых (п. 9); плату за выдачу наличных денежных средств за счет Кредита в размере 4,9% (минимум 100 руб.) (п. 11); Минимальный платеж – 5 % от задолженности Клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 14), плату за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд -1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб. (п. 15); неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в Заключительном Счете-выписке за каждый день просрочки (п. 19); комиссию за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования Клиентов, ежемесячная – 0,8% от суммы кредита на дату начала Расчетного периода (п.25), полная стоимость кредита – 42,76 %; в Тарифном плане представлен примерный график погашения задолженности, рассчитанный, исходя из максимального лимита кредитования.

Своей подписью в Заявлении и Тарифном плане Заемщик подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением являются Условия и Тарифы, к которым Заемщик присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает, согласен с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, что ознакомлен и согласен с Условиями Программы по организации страхования Клиентов, а также то, что Заемщик получил экземпляры Условий и Тарифов.

30.09.2013 Кушекова Г.М. получила Карту «Русский Стандарт Классик», лимит - 50 000 руб., срок действия до 31.07.2018 (л.д. 40).

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» предусмотрено, что кредит считается предоставленным, со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из суммы Основного долга и Сверхлимитной задолженности на начало операционного дня, при этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (п. 6.3).

Заемщик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами карт. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания банком в безакцептном порядке (п. 6.2.2, п. 6.6).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку, которую доводит до сведения Клиента согласно п. 6.7 Условий, в том числе, почтовым отправлением по адресу фактического проживания Клиента.

Сумма минимального платежа рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом (п. 6.17).

В случае если в срок, указанный в Счет-выписке в качестве оплаты Минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого Минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа. За пропуск Минимального платежа Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 6.18).

Срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности банком – выставлением Клиенту Заключительного Счёта-выписки. При этом Клиент обязан в течение 30 календарных дней погасить Задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 6.22).

Сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности и состоит из суммы Основного долга, процентов, плат и комиссий и подлежит уплате Клиентом в полном объеме (п. 6.23).

Пунктом 10.12 Условий предусмотрено право Банка в одностороннем порядке вносить изменения в Условия и Тарифы в соответствии с п.п. 2.15 – 2.17 Условий.

Согласно пункту 10.20 Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования Кредита и потребовать погашения Клиентом Задолженности в полном объеме и направив Клиенту Заключительный Счет-выписку.

Приказом № 2110/1 от 30.07.2014 в действующие тарифы внесены изменения, вступающие в силу с 01.09.2014.

Тарифный план ТП 57/2 в новой редакции предусматривает изменения в части размера минимального платежа, который с 01.09.2014 представляет собой сумму, определяемую на конец Расчетного периода и состоящую из 1% от Основного долга, Сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленных процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, не уплаченных Клиентом (п. 15), пунктом 16 установлена ответственность за неуплату процентов за пользование кредитом – 700 руб., неустойка начисляется в Расчетном периоде, следующим за РП, в котором допущена просрочка, установлен льготный период кредитования – до 55 дней (п.19).

Из материалов дела следует и не оспаривается ответчиком, что карта была получена им и активирована.

Как следует из выписки из лицевого счета № за период с 01.07.2013 по 31.10.2018 и расчета задолженности, представленных Банком, расходные операции совершены заемщиком в РП 23.07.2014-22.08.2014 в размере 47 718,22 руб. и в РП 23.08.2014-22.09.2014 в размере 2 384,55 руб., всего на сумму 50 102,77 руб.; погашение осуществлено дважды: в РП до 22.10.2014 в размере 2 400,00 руб., в РП до 22.12.2014 – в размере 3 010,05 руб., всего в сумме уплачено заемщиком 5 510,05 руб.

В РП 23.11.2014-22.12.2014 первый раз начислена неустойка в размере 700 руб., с 23.01.2015 в течение 6 расчетных периодов банк начислял заемщику неустойку по 700 руб.

23.06.2015 Банком сформирован и направлен заемщику Заключительный Счет-выписка на сумму задолженности в размере 69 742,40 руб. с указанием срока оплаты – до 22.07.2015 (л.д. 45).

Задолженность погашена не была.

В сентябре 2015 Банк обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору.

30.09.2015 мировым судьей с/у № 89 вынесен судебный приказ № 2-13717/2015 о взыскании с Кушековой Г.М. задолженности по кредитному договору № в размере 70 442,40 руб. и судебных расходов 1 156,64 руб.

Из выписки из лицевого счета № за период с 01.07.2013 по 31.10.2018 и расчета задолженности также следует, что 13.11.2015 на счет клиента поступило 334,42 руб., 04.12.2015 – в размере 275,04 руб., 14.12.2015 – в размере 170,00 руб., 11.01.2016 – в размере 79,30 руб., 14.01.2016 – в размере 292,64 руб. Указанные суммы направлены Банком в счет погашения процентов за пользование кредитом.

Общая сумма задолженности по состоянию на 12.11.2015 составляет 68 591 руб., в том числе: 49 251,45 руб. – сумма непогашенного кредита, 10 916,91 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 3 522,64 руб. – сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту, 4 900 руб. – сумма неустойки за неуплату процентов.

Ответчиком возражений по заявленным требованиям, а также доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, наличия задолженности в меньшем размере суду не представлено.

Проанализировав представленные в материалах дела доказательства в совокупности с приведенными нормами права, суд считает установленными факт заключения между сторонами кредитного договора, получения Заемщиком кредитной карты и совершения с использованием карты расходных операций, а также факт нарушения ответчика условий договора в части своевременного и в полном объеме погашения кредита, наличие непогашенной задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований Банка.

Вместе с тем, с учетом всех обстоятельств по делу, в том числе размера задолженности, процентной ставки по кредиту, длительности периода начисления неустойки, исходя из существа правового института неустойки, принципа разумности и баланса интересов сторон, суд считает возможным снизить размер начисленной неустойки с 4 900 руб. до 1 000 руб., в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ в виду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по Кредитному договору № от 30.09.2013 в размере 64 691,00 руб., в том числе: 49 251,45 руб. – сумма непогашенного кредита, 10 916,91 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 3 522,64 руб. – сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту, 1 000 руб. – сумма неустойки за неуплату процентов.

Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ст. 98 ГПК РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 257,73 руб. (л.д. 10-11).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Кушековой Г.М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от 30.09.2013 в размере 64 691,00 руб., в том числе: 49 251,45 руб. – сумма непогашенного кредита, 10 916,91 руб. – сумма процентов, начисленных по кредиту, 3 522,64 руб. – сумма плат и комиссий, начисленных по Кредиту, 1 000 руб. – сумма неустойки за неуплату процентов, а также расходы по оплате пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 2 257,73 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 09 января 2019 года.

Судья