Кушхова Зарина Хасаншевна

07RS0003-01-2021-001479-64

25.08.2021г. г. Нарткала

Урванский районный суд КБР в составе: председательствующего Молова А.В., при секретаре Афауновой М.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Кушховой Зарине Хасаншевне о взыскании задолженности по кредиту и возмещении судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ХоумКредитэнд Финанс Банк» (далее по тексту Банк) обратилось сискомв суд к ответчику Кушховой З.Х. о взыскании задолженности покредитному договору. В обоснованиеискауказано, что истец и ответчик заключили ДД.ММ.ГГГГ. договор о предоставлениикредита№ и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 50560 руб. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет надлежащим образом: ежемесячные платежи покредитуне вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность покредитуне уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по договору составляет 62661,69 руб., в том числе: основной долг – 49386,59 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 4468,42 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности – 353,33 ру...

...б., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10266,75 руб., сумма комиссии за направление извещений – 186,60 руб. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлениикредитов № от ДД.ММ.ГГГГ. в указанном размере, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2079,85 руб.

В судебноезаседаниепредставитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, дело просили рассмотреть в отсутствие представителя.

Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика Кушховой З.Х., не вручена, имеется отметка «истек срок хранения». Судебное извещение было направлено по адресу: <адрес>, подтвержденному справкой ОАСР УВМ МВД по КБР от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014г. №, Приказа ФГУП "Почта России" от ДД.ММ.ГГГГ N 98-п "Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений" (вместе с "Порядком приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений (редакция N 2)", ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, с учетом разъяснений, содержащихся в пунктах 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 23.06.2015г. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» и положений ст. ст.35,117 ГПК РФи ст. ст.9,10, ч.1 ст.165.1Гражданского кодекса РФ о недопустимости злоупотребления своими процессуальными правами, ответчик считается надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В судебное заседание ответчик не явилась, об уважительности причин неявки не сообщила, возражений наиск не представила.

В связи с этим, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям покредитномудоговору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правиламикредитеи не вытекает из существа кредитногодоговора.

В соответствии с ч. 1ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1ст. 809ГКРФ, иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии сост.ст. 811,819ГКРФ, предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю суммукредитаи уплатить причитающиеся проценты за пользованиекредитом, неустойку, предусмотренные условиями данного договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашениюкредитаи/или уплате процентов за пользованиекредитомпо данному договору.

Поскольку договором № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено возвращение суммы займа по частям, истец при наличии задолженности у заемщика на основании ч. 2 ст. 811ГК РФ имеет право на досрочное взыскание всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчик Кушхова З.Х. была ознакомлена и согласна с условиями кредитногодоговора, в подтверждении чего в договоре стоят ее подписи.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласност. 310ГКРФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1ст. 329ГКРФисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, которой согласно ч. 1ст. 330ГКРФпризнается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Разделом III Условий договора (п. п. 1 - 2) предусмотрено, что обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка. За нарушение сроков погашения задолженности о кредиту Банк вправе требовать уплаты неустойки в размерах и в порядке, установленными тарифами Банка, а также на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что ответчик изъявил желание воспользоваться услугой банка по ежемесячному направлению извещения с информацией по кредиту, ознакомился и согласилась с содержанием по данной услуге, из которой следует, что услуга является платной, ежемесячная комиссия за предоставление услуги взимается в размере 29 руб., начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. Данное обстоятельство подтверждено личной подписью ответчика в заявке на открытие банковских счетов.

Судом установлено, что Кушхова З.Х. принятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредитуне исполняла в полной мере, не вносила ежемесячные платежи покредитуи процентам за пользование денежными средствами. В связи с чем, у нее образовалась задолженность в размере 62661,69 руб., в том числе: основной долг – 47386,59 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 4 468,42 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности – 353,33 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10266,75 руб., сумма комиссии за направление извещений – 186,60 руб.

Свой контррасчет суду ответчик не представила.

Суд принимает расчет истца, так как расчет соответствует условиям договора (п. 1.5 раздела 2 Условий договора) и не противоречит требованиямст.319ГКРФ.

Рассматривая требование Банка о взыскании убытков, суд приходит к следующему.

По смыслу статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 1.2 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта.

При таком положении, учитывая, что с определенного периода ответчик платежей по кредитному договору не производил, суд считает, что требования Банка о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, право взыскания которых предусмотрено п. 3 раздела 3 Условий Договора о предоставлении кредитов, подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения неустойки суд не усматривает, поскольку пункт 1 ст.333 ГК РФпредусматривает возможность снижения неустойки только в случае, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом, согласно разъяснениям, изложенным в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи56 ГПК РФ, часть 1 статьи65 АПК РФ).

Доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком не представлено.

Согласно ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Поскольку неустойка за просрочку возврата кредита предусмотрена Кредитным договором, с условиями которого ответчик был ознакомлен и согласен, следовательно, он осознавал меру ответственности за неисполнение условий договора, должен был просчитать возможные риски при его заключении, правильно оценить свое материального положение и вероятные неблагоприятные последствия при нарушении его условий.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи1 ГК РФ).

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен штраф в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, которые Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня.

С учетом длительности неисполнения ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей, многократных просрочек и связанных с этим неблагоприятных последствий для Банка, принимая во внимание, что, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за неисполнение обязательств по договору, суд приходит к выводу о том, что размер взыскиваемойнеустойки является разумным, соразмерным последствиям нарушения должником обязательств по договору, не превышает сумму задолженности, соотносится со средним размером платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам с учетом показателей инфляции за соответствующий период, способствует восстановлению баланса интересов сторон, в связи с чем оснований для снижения неустойки не усматривает.

При указанных обстоятельствахискподлежитудовлетворению.

В соответствии с положениями п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина, уплаченная истцом за подачу заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Кушховой З.Х. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1039,93 руб. подлежит зачету.

В соответствии сост.98 ГПКРФс ответчика Кушховой З.Х. подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2079,85 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кушховой Зарины Хасаншевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 62661,69 руб., в том числе: основной долг – 47386,59 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 4468,42 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности – 353,33 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 10266,75 руб., сумма комиссии за направление извещений – 186,60 руб.

Взыскать с Кушховой Зарины Хасаншевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 2079,85 руб. судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд КБР через Урванский районный суд КБР в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ А.В. Молов

Копия верна:

Судья Урванского районного суда КБР А.В. Молов

Решение вст. в законную силу «__» _________ 20 г. А.В. Молов