Липенко Владимир Викторович

Дело №2-51/2019 (№2-1444/2018)

(24RS0040-02-2018-001383-02)

г.Норильск 09 января 2019 г.

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего судьи Григорица С.Н.,

при секретаре Боровковой И.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-51/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Липенко Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по договору об использовании карты и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Липенко В.В. о взыскании задолженности по договору об использовании карты в размере 162841 рубля 47 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4456 рублей 83 копейки, мотивируя тем, что 12 апреля 2013 г. банк и Липенко В.В. заключили договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 180000 рублей. Договор о предоставлении потребительского кредита по карте состоит из заявления на выпуск карты, Тарифов банка по карте, содержащих Информацию о расходах потребителя (информацию о полной стоимости кредита, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по кредиту и график ее погашения) и Условий договора. По настоящему договору банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить на него проценты. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов банка по карте, заемщик согласился быть застрахованным по Программе коллективного страхования на условиях договора и Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплате страхового взноса в соответствии с Тарифами банка. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на...

Показать ещё

... дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77%. Своё желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 рублей, 2 календарных месяцев - 1000 рублей, 3 календарных месяцев - 2000 рублей, 4 календарных месяцев - 2000 рублей. Согласно расчету на 08 ноября 2018 г. задолженность Липенко В.В. по договору об использовании карты за период с 12 апреля 2013 г. по 26 апреля 2016 г. составляет 162841 рубль 47 копеек, из которых: сумма основного долга - 142670 рублей 73 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 14170 рублей 74 копейки, сумма штрафов – 6000 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Жуков Р.А., действующий на основании доверенности № от 05 декабря 2017 г. (л.д.8), в судебное заседание не явился; о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д.6).

Ответчик Липенко В.В., извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Исследовав и оценив по правилам ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь ст. ст. 55 - 56, 59 - 60 ГПК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено следующее:

12 апреля 2013 г. на основании заявления Липенко В.В. на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор об использовании карты №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта 180000 рублей. Начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 5 числа включительно.

Также Липенко В.В. согласился быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному и поручил банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой страховки.

Заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту является составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка.

Согласно разделу I п.1, 1.2 условий договора, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использование банковской платежной карты (далее карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 ГК РФ).

Операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если клиент решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры активации карты, без которой проведение операций по текущему счету невозможно. Совершение клиентом действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, и порядком погашения задолженности по кредиту по карте.

По договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить, полученные в банке кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договора.

В соответствии с п.2 условий договора банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита – это дата, зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита по карте – на текущий счет. Банк предоставляет кредит путем зачисления денежных средств на счет в день заключения договора.

Срок кредита по карте – период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей (п.4).

Согласно разделу II п.1 условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых).

Процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счет в погашение задолженности по кредиту (п.1.1).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов произвоится банком начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в заявке.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом на основании распоряжения клиента, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (п.1.4).

В соответствии с разделом II п.2 условий договора, тарифы банка – составная часть договора, устанавливающая перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Тарифы банка также включают в себя свод специальных тарифов по отдельным карточным продуктам, в рамках одного из которых клиенту впоследствии банк может предложить использовать карту.

Согласно п.п. 2, 4 раздела III условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном Тарифами банка.

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе в случае при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

Согласно тарифам по Банковскому продукту «Карта CASHBACK 34.9» процентная ставка по кредиту по карте - 34,9%, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 99 рублей; минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на день расчетного периода, но не менее 500 рублей; льготный период – до 1 дня; компенсация расходов банка по уплате услуги страхования – 0,77%, из них 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплате страхового взноса (п.п. 2, 3, 4, 10).

Банк вправе установить штрафы\пени: за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 рублей, за просрочку платежа больше 3 и 4 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п.19).

Полная стоимость кредита по карте без учета страхования – 40,31%, с учетом страхования 52,53%, сумма переплаты 322820 рублей, полная сумма к выплате по кредиту 522820 рублей (л.д.16).

Выдача кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» произведена путем выдачи Липенко В.В. карты № с лимитом овердрафта 180000 рублей.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик Липенко В.В. не погашает задолженность по кредиту, обязательство по ежемесячному гашению кредита ответчиком неоднократно нарушалось, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.20-33), в связи с чем 20 июня 2016 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка № в районе Талнах <адрес> о выдаче судебного приказа о взыскании с Липенко В.В. задолженности по договору о предоставлении кредитов (л.д.55).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в районе Талнах <адрес> края, исполняющим обязанности временно отсутствующего мирового судьи судебного участка № в районе Талнах <адрес> края, от 22 июня 2016 г. по гражданскому делу № с Липенко В.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита № от 12 апреля 2013 г. за период с 24 ноября 2015 г. по 11 мая 2016 г. в сумме 162841 рубль 47 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2228 рублей 41 копейка, а всего 165069 рублей 88 копеек (л.д.57).

По заявлению Липенко В.В. от 05 июля 2016 г. определением мирового судьи судебного участка № в районе Талнах <адрес> края, исполняющим обязанности временно отсутствующего мирового судьи судебного участка № в районе Талнах <адрес> края, от 05 июля 2016 г. судебный приказ от 22 июня 2016 г. отменен (л.д.7). Заявление ответчика об отмене судебного приказа мотивировано тем, что он не согласен с сумой задолженности, поскольку расчет произведен банком неверно (л.д.57).

По состоянию на 08 ноября 2018 г. задолженность ответчика за период с 12 апреля 2013 г. по 26 апреля 2016 г. по договору об использовании карты составила 162841 рубль 47 копеек, из которых сумма основного долга - 142670 рублей 73 копейки, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 14170 рублей 74 копейки, сумма штрафов – 6000 рублей (142670,73+14170,74+6000=162841,47руб.) (л.д. 34-37). Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом и признаются выполненными верно, в связи с чем, суд руководствуется указанными расчетами. Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, ответчиком не представлены.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, поскольку ответчик допустил нарушения обязательств, вытекающих из договора об использовании карты, предусматривающего возвращение кредита по частям, то в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ у истца возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся задолженности по договору об использовании карты.

Данных о том, что ответчик оплатил задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, или иным, в материалах дела не содержится.

Поскольку доказательств, опровергающих установленные обстоятельства, не представлено, на основании вышеприведенных положений закона, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору об использовании карты за период с 12 апреля 2013 г. по 26 апреля 2016 г. в размере 162841 рубль 47 копеек суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что при подаче иска истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход бюджета уплачена государственная пошлина в размере 4456 рублей 83 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от 30 октября 2018 г. на сумму 2228 рублей 42 копейки (л.д.2) и № от 12 мая 2016 г. на сумму 2228 рублей 41 копейка (л.д.9) (2228,42 + 2228,41 = 4456,83руб.).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая, что требования истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Липенко В.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 4456 рублей 83 копейки (162841,47–100000) *2% + 3200 = 4456,83 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») к Липенко Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по договору об использовании карты и судебных расходов удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Липенко Владимира Викторовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») сумму задолженности по договору об использовании карты № от 12 апреля 2013 г. за период с 12 апреля 2013 г. по 26 апреля 2016 г. в размере 162841 рубль 47 копеек, в том числе: сумму основного долга - 142670 рублей 73 копейки, сумму возмещения страховых взносов и комиссий – 14170 рублей 74 копейки, сумму штрафов – 6000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4456 рублей 83 копейки, а всего – 167298 (сто шестьдесят семь тысяч двести девяносто восемь) рублей 30 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Норильский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Н.Григорица

Мотивированное решение составлено 14 января 2019 г.

Свернуть