Махмудова Людмила Тойровна

К делу № 2-1094/2025 УИД 23RS0006-01-2025-000033-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«11» апреля 2025 года г. Армавир

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Селихова Г.С.,

при секретаре Аванесян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Махмудовой Людмиле Тойровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Махмудовой Л.Т., в котором просит расторгнуть кредитный договор <...>; взыскать с ответчика сумму задолженности с <...> по <...> в размере 1 353 945 руб. 97 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 539 руб. 46 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с <...> по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <...> по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – недвижимое имущество, находящееся по адресу: <...>, общей площадью 71,4 кв.м., кадастровый <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 800 000 руб., принадлежащую на праве собственности Махмудовой Л.Т. Свои требования мотивирует тем, что между истцом и Махмудовой Л.Т. <...> был заключен кредитный договор <...> (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Махмудовой Л.Т. был предоставлен кредит в сумме 1 208 858 руб. 41 коп., с выплатой 24,9 % годовых сроком на 84 месяца. Кредит предоставлялся на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является недвижимое имущество, находящееся по адресу: <...>, общей площадью 71,4 кв.м., кадастровый <...>, принадлежащее на праве собственности Махмудовой Л.Т. Ответч...

...ик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита в части уплаты суммы долга и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем по состоянию на <...> образовалась задолженность в размере 1 353 945 руб. 97, которая состоит из: 1 185 645 руб. 08 коп. – просроченная ссудная задолженность, 142 649 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 10 223 руб. 09 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 721 руб. 90 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 5706 руб. 89 коп. – неустойка на просроченные проценты, 49 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 руб. – иные комиссии. В связи с тем, что задолженность по кредитному договору да настоящего времени не погашена, истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в исковом заявлении не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Махмудова Л.Т. будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации по месту жительства, в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание не представила, ходатайств о рассмотрении дела в её отсутствие не представила, в связи с чем, судом в подготовительной части судебного заседания вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания, о рассмотрении данного дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, между ПАО «Совкомбанк» и Махмудовой Л.Т. <...> путем акцепта банком оферты заключен кредитный договор <...>, согласно которому истец предоставил Махмудовой Л.Т. денежные средства в сумме 1 208 858 руб. 41 коп., сроком на 84 месяца под 24.9 % годовых.

Денежные средства в размере 1 208 858 руб. 41 коп. были перечислены банком <...> на счет ответчика <...>, что подтверждается выпиской по счету Махмудовой Л.Т.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, находящегося по адресу: <...>, общей площадью 71,4 кв.м., кадастровый <...>.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей.

В соответствие со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьями 809-811 ГК РФ предусматривается, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору по состоянию на <...> образовалась задолженность по кредитному договору <...> от <...>, в размере 1 353 945 руб. 97, которая состоит из: 1 185 645 руб. 08 коп. – просроченная ссудная задолженность, 142 649 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 10 223 руб. 09 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 721 руб. 90 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 5706 руб. 89 коп. – неустойка на просроченные проценты, 49 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 руб. – иные комиссии.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком по делу не представлено каких-либо доказательств об уплате суммы долга по кредитному договору <...> от <...> в размере 1 353 945 руб. 97 коп., либо доказательств, подтверждающих своевременное внесение платежей по кредитному договору. Суд принимает за основу расчеты, представленные истцом, так как расчеты исковых требований не противоречат материалам дела, ответчик данные расчеты не опровергла, не предоставила возражений на иск, а также контррасчет суммы задолженности по кредитному договору.

Неисполнение в одностороннем порядке Махмудовой Л.Т. обязательств по кредитному договору в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом нарушает условия кредитного договора и права истца, в связи с чем, с учетом письменных доказательств по делу, суд находит исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от <...> в размере 1 353 945 руб. 97 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 1 353 945 руб. 97, которая состоит из: 1 185 645 руб. 08 коп. – просроченная ссудная задолженность, 142 649 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 10 223 руб. 09 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 721 руб. 90 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 5706 руб. 89 коп. – неустойка на просроченные проценты, 49 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 руб. – иные комиссии.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Суд считает также подлежащими удовлетворению требования Банка о расторжении кредитного договора, так как заемщик существенно нарушил условия договора, а именно - нарушил сроки возврата кредита.

При рассмотрении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <...> по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленной на остаток основного долга за каждый календарный день просрочки с <...> по дату вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующим выводам.

В силу пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

По смыслу пункта 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора прекращается обязанность должника совершать в будущем действия, которые являются предметом договора. Поэтому договорные проценты и неустойка начисляются до даты прекращения этого обязательства, то есть до даты расторжения договора.

Согласно пункта 4 ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Пункт 13 кредитного договора <...> от <...> предусматривает, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 24,9 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга с <...> по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленная на остаток основного долга за каждый календарный день просрочки с <...> по дату вступления решения суда в законную силу, поскольку данным решением кредитный договор расторгнут.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ст. 337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 50 федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если иное предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 указанного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно 3.1 договора залога <...> от <...>, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 4 800 000 руб.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <...>, общей площадью 71,4 кв.м., кадастровый <...>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере равном 4 800 000 руб., определенной в договоре залога, путем продажи с публичных торгов.

В порядке ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация заложенного спорного имущества подлежит осуществлению путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошли, понесенные истцом при подаче искового заявления, в размере 48 539 руб. 46 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Махмудовой Людмиле Тойровне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от <...>, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Махмудовой Людмилой Тойровной.

Взыскать с Махмудовой Людмилы Тойровны в пользу публичного акционерного обществ «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору <...> от <...> в размере 1 353 945 руб. 97 коп., которая состоит из: 1 185 645 руб. 08 коп. – просроченная ссудная задолженность, 142 649 руб. 96 коп. – просроченные проценты, 10 223 руб. 09 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 721 руб. 90 коп. - неустойка на просроченную ссуду, 5706 руб. 89 коп. – неустойка на просроченные проценты, 49 руб. 05 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 950 руб. – иные комиссии;

- проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 24,9 % годовых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору <...> от <...>, за период с <...> по день вступления решения суда в законную силу;

- неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности по кредитному договору <...> от <...>, за каждый календарный день просрочки за период с <...> по день вступления решения суда в законную силу;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 539 рублей 46 коп.;

Обратить взыскание суммы задолженности по кредитному договору <...> от <...> на заложенное имущество, принадлежащее Махмудовой Людмиле Тойровне:

- квартиру, находящуюся по адресу: <...>, общей площадью 71,4 кв.м., кадастровый <...>.

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 800 000 руб. 00 копеек.

Решение изготовлено в окончательной форме 24 апреля 2025 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: