Махонина Марина Вячеславовна

Дело № 2-1081/2021

67RS0008-01-2021-001775-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2021г. г. Ярцево

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Паниной И.Н.,

при секретаре Шляхтенкой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Махониной Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (ООО «ФЕНИКС», далее по тексту) обратилось в суд с иском к Махониной М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что 08.04.2014г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Махониной М.В. был заключен кредитный договор №002. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта оферты.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 07.05.2014г. по 17.07.2019г. у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

17.07.2019г. на основании договора уступки прав требования № rk-160719/1217 Банк уступил ООО «ФЕНИКС» права (требования) на задолженность ответчика по кредитному договору.

17.07.2019г. истцом в адрес ответчика было направлено требование ...

...о полном погашении задолженности.

В период с 17.07.2019г. по 23.09.2021г. ответчик денежные средства не вносил, в результате чего задолженность ответчика составляет <данные изъяты>

Просит суд взыскать с Махониной М.В. задолженность по кредитному договору №002, образовавшуюся за период со 07.05.2014г. по 17.07.2019г. включительно в сумме <данные изъяты> (из которых: <данные изъяты> – основной долг; <данные изъяты> – проценты на непросроченный основной долг; <данные изъяты> – проценты на просроченный основной долг; <данные изъяты> – штрафы), а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО «ФЕНИКС» не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Махонина М.В. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия, просила применить срок исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 08.04.2014г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Махониной М.В. был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обязался выдать заемщику банковскую карту. На основании условий кредитного договора: общая сумма кредита - <данные изъяты>; срок кредита - 24 месяца; номер счета клиента - 40№002; тарифный план - без комиссий 55,9 %; полная стоимость кредита - 72, 68%; переплата по кредиту в год - 34, 20% (л.д.8).

Кредитный договор №002 включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужны, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Махониной М.В. в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Договор заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении Договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента являются действия Банка, указанные в соответствующих главах/ статьях настоящих Условий и в предложении Клиента (п.1.2.1.1. Общих условий договора).

Заключение Клиентом Договора означает принятие Клиентом настоящих условий Договора полностью и согласие Клиента со всеми их положениями (п.1.2.1.2. Общих условий).

В соответствии с п.1.2.2.4 Общих условий, кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет по Карте и считается предоставленным с момента такого зачисления.

Согласно графику платежей, ответчик обязан был вносить ежемесячно равные платежи в размере <данные изъяты>, последний платеж 08.04.2016г. в сумме <данные изъяты> (л.д.10).

На основании п.4.4.13.2. Общих условий, Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного Банком очередного платежа минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по карта Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Согласно расписки, Махонина М.В. получила карту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) MasterCard Unembossed Instant Issue №002 (л.д.15)

В силу п.1.2.2.5 Общих условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.

Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, процентная ставка по кредиту составила 55,90 % годовых (л.д.20).

В случае неисполнения или ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения или ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору. При этом Банк имеет право производить безакцептное списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, в возмещение издержек по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, убытков, понесенных Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по Договору, со Счета/Счета по карте, и/или иных счетов Клиента, открытых в Банке (п.1.2.2.11 Общих условий). Уплата неустойки, применение к Клиенту иных мер ответственности не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору (п.1.2.2.12 Общих условий).

Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д.20).

В соответствии с п.2.2.4 Общих условий, в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору.

Как видно из расчета задолженности за период с 08.04.2014г. по 17.07.2019г., в нарушение условий кредитного договора, ответчица платежи по Кредиту на счет не вносила, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность (л.д.18-20).

Суд принимает исчисленную Банком сумму задолженности, поскольку она является обоснованной, рассчитана в порядке, определенном Договором.

Согласно п.1.2.3.18 Общих условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе, Договор.

17.07.2019г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор № rk-160719/1217 уступки прав (требований) (цессии) (л.д.41-43), согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступает, а ООО «Феникс» принимает, в том числе (п.1 Договора):

- права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование Заемщиком денежными средствами, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком;

- права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга;

- права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная Цедентом, но не оплаченная Заемщиками;

- права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах;

- права Банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019г. к Договору уступки прав (требований) № rk-160719/1217 от 16.07.2019г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал, а ООО «ФЕНИКС» приняло право (требование) по кредитному договору №002 от 08.04.2012г.., заключенному с Махониной М.В. (л.д.39-42).

ООО «ФЕНИКС» направило Махониной М.В. уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга (л.д.32, 33).

Согласно расчету, по состоянию на 23.09.2021г. задолженность Махониной М.В. по кредитному договору №002 составила <данные изъяты>, из которых (л.д.7):

- основной долг - <данные изъяты>;

- проценты на непросроченный основной долг - <данные изъяты>;

- проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты>;

- штрафы - <данные изъяты>

Однако до настоящего времени задолженность ответчицей не погашена.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что по условиям кредитного договора ответчик обязана была ежемесячно вносить в возврат долга сумму в <данные изъяты>, за исключением последнего платежа - <данные изъяты>, при этом срок внесения последнего платежа – 08.04.2016г.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно графику платежей (л.д.10), последний платеж в возврат кредита должен был быть произведен 08.04.2016г., соответственно, срок исковой давности истек 08.04.2019г.

С настоящим иском истец обратился в Ярцевский городской суд 08.11.2021г. (л.д.3), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.

Также истцом был пропущен срок исковой давности при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа. Так, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 19.12.2019г.

Таким образом, судом установлено, что срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Махониной Марине Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ярцевского городского суда И.Н. Панина